Рад снова приветствовать своих любимых и дорогих читателей, хотя настроение мое «на нуле». Давеча узнал о разводе хорошо знакомой семейной пары.
Причина – банальная хроническая нехватка денег, вызывающая эмоциональный стресс, недовольство жизнью и партнером. Обидно то, что оба супруга работают и, в принципе, нормально зарабатывают.
Тем не менее, неумение грамотно планировать семейный бюджет привело к таким неприятным последствиям.
Поэтому предлагаю поговорить о том, как распределять деньги, чтобы ваши расходы не превалировали над доходами и не становились причиной регулярных семейных ссор.
Учет и планирование расходных и доходных статей
Дело это не слишком приятное, хлопотное, но абсолютно необходимое. Если с учетом дохода проблем не возникает, то для мониторинга расходов вам понадобится ежедневно фиксировать все траты, вплоть до билета на автобус.
Вы можете вести записи в блокноте, создать таблицу в Excel или воспользоваться специальной программой для домашней бухгалтерии.
Если общий доход принять за 100%, то я бы рекомендовал распределять его следующим образом:
- 55-60% – на обязательные ежемесячные текущие траты.
Сюда относится оплата коммунальных платежей, кредитов, съемного жилья, покупка продуктов, расходы на транспорт, мобильную связь, учебу в детском саду и школе и пр.
Напишите подробный список всех обязательных трат на каждого члена семьи. Но учтите, что покупка «такой же, как у Ленки» сумочки в данную категорию попасть ни в коем случае не может.
Если вы легко вкладываетесь в указанную сумму, поздравляю! Излишки вы можете распределить на любые другие нужды.
Если же вам категорически не хватает средств, это повод не ограничить себя во всем, отказавшись от нормальной жизни, а серьезно задуматься над срочным поиском дополнительного источника дохода.
- 10% – на крупные покупки и путешествия.
Основной проблемой многих людей является желание иметь «все и сразу» и неумение планировать крупные приобретения. Это ведет к появлению долгов и кредитов, выбраться из которых очень сложно.
Кроме того, они весьма сужают возможности планирования бюджета, так как «съедают» его «львиную» часть.
Поэтому рекомендую создавать свой резерв, который позволит покупать нужные дорогостоящие вещи или ездить отдыхать не на загородную дачу, а на морской курорт.
- 10% – на финансовую независимость
Мы уже не раз говорили, что достичь ее можно только имея постоянный источник стабильного пассивного дохода.
Этому посвящена не одна моя статья и вариантов для инвестирования имеется немало: от банковского депозита до торговли на фондовых биржах и участия в высокорисковых инвестиционных фондах.
Кстати, сейчас есть возможность покупать акции не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:А для учета своих инвестиций можно использовать один из этих сервисов.
Независимо от выбранного способа, вам потребуется начальный капитал. А учитывая правило «больше инвестиций – выше заработок», данная статья расходов должна стать для вас постоянной.
- 5-10% – на хобби, развлечения, подарки
Не стоит загонять себя в жесткие рамки и отказывать даже в маленьких радостях. Иначе срывов не избежать. Походы в кино, встречи с друзьями, дни рождения или посещение спортзала никто не отменяет. Здесь важно соблюдать разумную меру: ежедневные посиделки в кафе – явное излишество.
- 5% – на образование
Речь идет не только о сборе средств на дальнейшую учебу детей. Для того чтобы суметь грамотно вкладывать свои денежные средства для приумножения дохода, необходимы знания и финансовая грамотность. Поэтому не жалейте сил и денег на самообразование. Заодно и детям пример покажете, что с окончанием школы потребность в новых знаниях не пропадает.
- 5% – на непредвиденные траты
Предугадать все – нереально. Заболевший зуб, кража детской куртки в раздевалке, потоп от соседей сверху – любое из перечисленных событий, как и многие другие, в любой момент могут случиться с каждым.
А учитывая необходимость срочно решать возникшую проблему, они, как правило, жестко бьют по бюджету и заставляют залазить в долги.
Конечно, не факт, что вашего резерва хватит на все. Но он гарантирует наличие начальной «подушки безопасности». Вам не придется в панике срочно искать деньги и принимать необдуманные решения.
- 5% – на благотворительность
Конечно, этот пункт совсем не обязателен. Многие сочтут его излишеством. Но я, все же, оставлю его. Во-первых, помощь может понадобиться не только незнакомым людям, а вполне конкретным друзьям.
Тогда с чистой совестью вы сможете оказать им поддержку, не ожидая возврата денег.
Во-вторых, теория «психологии богатства» также настаивает на необходимости регулярного жертвования хотя бы небольших сумм. По мнению эзотериков, это способствует притяжению новой денежной энергетики и программирует вас на успех.
Ведь в сознании многих благотворительность приравнивается к богатству.
Как по мне, это однозначный плюс к карме. Кроме того, кто знает, может, когда-то и вам помогут, если возникнет необходимость.
Главное при распределении бюджета – не лазить в «чужие» карманы. То есть если вам не хватает денег на какую-либо статью расходов, нужно не заимствовать средства из других резервов, а искать способ для увеличения заработка.
Исключением может быть уже имеющийся крупный кредит. В этом случае придется повременить с резервами и стараться максимально быстро гасить свои финансовые обязательства, желательно с опережением.
Но поиска дополнительного источника дохода никто не отменяет.
Разумный контроль расходов
Это необходимая часть оптимизации любого бюджета. Без нее вам никогда не удастся вложиться в имеющиеся средства. Речь не идет об экономии на здоровье или еде. Общесемейные обязательные расходы достаточно трудно поддаются коррекции.
А вот поработать с личными тратами придется.
Поверьте, простой анализ своих привычек способен на многое открыть глаза. Уверен, вы очень удивитесь, в какую ежегодную сумму обходится вам ежедневная чашка кофе с круассаном в кафе. Что уж говорить о сигаретах или «бутылочке» пива.
Еще одной серьезной «болезнью» современного поколения, по моему мнению, является погоня за брендами. Чтобы быть счастливым, совсем не обязательно иметь последнюю модель Айфона, тем более что через полгода она уже не будет являться таковой.
Семейное партнерство
Если вас заботят проблемы бюджета, скорее всего, вы достигли того возраста, когда рядом с вами есть или вот-вот появится «половинка».
Неважно, идет речь о гражданском или традиционном браке, без партнерства в вопросе распределения расходов и доходов в семье не обойтись.
Ситуация, когда оба супруга зарабатывают достойно и на равных – идеальный вариант, но, к сожалению, нечастый. В реале жена может заниматься детьми и домашним хозяйством или муж вдруг потеряет работу.
Независимо от жизненных коллизий важно помнить, что семейный бюджет – дело общее и равное.
Если сегодня кто-то «не на коне», это не значит, что при распределении средств его мнением или потребностями можно пренебрегать. Наша задача – не формирование заначек друг от друга, а создание общего резерва.
Главные ошибки распределения бюджета
К основным ошибкам, препятствующим формированию эффективного бюджета, относятся:
- Постоянная жизнь « в кредит». Если уж так случилось, что у вас есть долги, делать нечего. Нужно изыскивать способы для их скорейшего погашения. Но в дальнейшем нужно стараться максимально оградить себя от появления новых кредитных обязательств, иначе так и проживете в вечной «финансовой яме».
- Трата большей части зарплаты в первые дни ее получения. На волне эйфории многие решают побаловать себя и близких излишними вкусностями и подарками, а также провести незапланированные «отмечания». В результате, когда дело доходит до непосредственного распределения денег, оказывается, что внушительная сумма ушла «в никуда» и распределять уже особо нечего.
- Отсутствие резервных фондов. Многие возразят, что копить им не с чего. Но как я уже говорил, если обязательные траты отнимают у вас более 60% семейного бюджета, вам необходимо не планирование, а новая работа с более достойным заработком.
Надеюсь, что моя статья хоть немного прояснила для вас вопрос распределения денег в семье. А я прощаюсь с вами и желаю, чтобы вам всегда и на все хватало. Буду счастлив, если вы порекомендуете мой обзор в соцсетях.
Боюсь 10% не хватит на путешествие. Ну если только в парк сходить и прокатиться на 4х качелях). Хотя заработные платы у всех разные. Но экономить однозначно не получается((
Согласен, расчет примерный для среднестатической зп по мегаполисам (30-40 тыс. руб. в месяц), бюджетно отдохнуть можно :)