Здравствуйте, дорогие читатели. Готов поспорить, что каждого из вас интересует вопрос, как максимально надежно сохранить свои капиталы в условиях стремительной инфляции.
Тут не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понять необходимость вывода средств из стремительно обесценивающейся денежной формы в стабильные материальные активы, например, драгоценные металлы.
Давайте поговорим о том, как хранить деньги в золоте и эффективно ли это с точки зрения получения дохода.
Почему именно золото?
Данный металл, в отличие от любой национальной валюты, способен не терять своей стоимости в течение многих веков. Это объясняется его небольшими мировыми запасами и сложным и дорогостоящим процессом добычи.
Еще наши предки широко использовали золотые монеты в качестве платежного средства. Уже тогда наличие этого металла определяло статус человека и открывало перед ним широкие жизненные возможности.
Золото искали, за него умирали и убивали. Позже стала ясна нерациональность использования дорогого драгметалла для покупки дешевых товаров, и постепенно он стало изыматься из денежного оборота.
Тем не менее, и сегодня золото остается стабильным платежным средством, позволяющим не только сохранить капитал, но и приумножить его. Особенно данная тенденция оправдывает себя во время экономических кризисов, когда национальная валюта стремительно теряет свою покупательскую способность.
В это время не только частные инвесторы обращают свой взор на этот металл, но и правительства целых государств стремятся пополнить золотой запас страны в качестве резервной валюты.
Согласно котировкам последнего десятилетия, цена грамма золотого слитка возросла почти на 300%. Неудивительно, что долгосрочные инвестиции в золото сулят отличные перспективы.
Какие есть альтернативы для потенциального инвестора
Решив вложить свои капиталы в этот драгметалл, у вас есть несколько вариантов:
Покупка ювелирных украшений
Их приобретение помогает подчеркнуть статус, а во многих восточных странах считается обязательным проявлением чувств к супруге.
Выгодно ли вложение в ювелирные изделия с точки зрения инвестиционной ценности? Однозначно, нет. Все дело в том, что их высокая цена формируется не столько за счет стоимости металла, сколько за счет работы мастера.
Если он не является дизайнером с мировым именем, это никак не будет учтено при продаже украшения, которое пойдет по цене обычного лома.
Именно из-за существенной разницы между ценами продажи и покупки, «ювелирку» следует рассматривать в качестве инвестиций только при резкой девальвации валюты и отсутствии иных альтернатив для вложения капиталов.
Это не относится к коллекционным или старинным украшениям. Они рассматриваются как раритетные и антикварные вещи, чья цена определяется их уникальностью, а не фактической стоимостью.
Инвестиции в «золотые» акции
Данный способ, как и вложение денег в обычные ценные бумаги, невозможен без посредничества инвестиционной компании и предполагает два пути:
- Покупка акций золотодобывающих предприятий на долгосрочную перспективу. Целью выступает получение дивидендов и прибыли от последующей продажи выросших в цене ценных бумаг.
- Получение спекулятивного дохода от роста котировок «золотых» акций в краткосрочном периоде. Этот вариант требует умения анализировать текущую ситуацию на фондовой бирже и не может рекомендоваться широким массам.
Учитывая, что объем золота в бумажном виде намного превышает его физическое количество, игры с акциями могут оказаться весьма рискованными.
Покупка золотых монет
Любое банковское учреждение готово предложить свои клиентам приобрести золотые монеты, которые могут быть:
- инвестиционные;
- памятные.
Инвестиционные монеты большими тиражами выпускаются ЦБ РФ. Благодаря упрощенной технологии чеканки их стоимость практически равна цене самого золота и никак не соотносится с указанным номиналом.
Покупка монет налогом не облагается, в то время как при продаже придется оплатить налог на доход с прибыли физических лиц.
Продать монеты можно банку, ломбарду, частному лицу или ювелирам, покупающим их на сырье.
Рассматривая данный вариант в качестве инвестиции, следует помнить, что он способен принести выгоду только в долгосрочной перспективе, так как разница между ценой покупки и продажи составляет не менее 20%. Поэтому стоит дождаться повышения стоимости золота.
Памятные монеты выпускаются ограниченным тиражем и подразумевают более сложный алгоритм производства. Это, как и при изготолвении ювелирных украшений, приводит к завышению стоимости монет, по сравнению с ценой используемого металла. Поэтому они обычно представляют интерес только для нумизматов.
Приобретение банковских слитков
Сделка купли-продажи оформляется в банке при наличии паспорта или иного удостоверяющего вашу личность документа. При этом необходимо убедиться, что слиток имеет штамп с указанием пробы и производителя.
Также к слитку должен прилагаться кассовый чек, паспорт и сертификат производителя.
При покупке банковского слитка следует учесть следующие моменты:
- Выгоднее приобретать небольшие слитки, так как цена грамма золота в них выше. Поэтому если вам нужно купить килограмм металла, разбейте его на несколько слитков.
- Вам придется заплатить НДС в размере 18%. Избежать этого можно приобретя золото за границей. В ОАЭ, например, слитки продаются просто в уличных автоматах. Но тогда стоит позаботиться и об их хранении там же, потому как беспошлинно ввести слиток на территорию РФ получится не чаще раза в месяц и в денежном эквиваленте, соответствующем весу менее 100 грамм.
- Стоит позаботиться и о вариантах хранения слитка, так как класть его дома под матрас неразумно. Придется оформить банковскую ячейку, договор ответственного хранения или приобрести сейф для личного пользования.
Что касается возврата своих инвестиций, то я бы рекомендовал продавать слитки не ранее, чем после полуторного удорожания их стоимости. Это объясняется тем, что банки выкупают слитки со спредом между покупкой и продажей, доходящим до 40%.
Также вам понадобится оплатить проведение экспертизы на подлинность и качество слитка. Поэтому данная золотая инвестиция с точки зрения окупаемости относится к категории долгосрочных.
Немного выиграть в цене можно попытаться за счет продажи слитков ювелирам, имеющим необходимое разрешение. А вот сделки между физическими лицами запрещены (Но никто не сможет помешать подарить вашему другу слиток на День рождения, а чуть позже получить от него безвозмездную материальную помощь).
Открытие металлического счета
По сути, это депозитный вклад, в качестве валюты которого выступает золото. Причем вы покупаете не физическую, а обезличенную форму металла по его текущей стоимости на мировом рынке.
Плюсами данного способа инвестирования является:
- низкий порог входа: счет можно открыть даже на грамм золота;
- отсутствие необходимости уплаты НДС;
- отсутствие нужды заботиться о хранении фактического драгметалла;
- простота обмена на денежные средства.
Различают два типа металлических счетов:
- Срочные – позволяют получать проценты при росте стоимости золота и в конце срока забрать вклад в виде слитка или денежного эквивалента. Если вы предпочтете слиток, помните о необходимости уплаты НДС.
- Текущие – дают возможность в любой момент продать свое обезличенное золото по текущему банковскому курсу. Это позволяет получать спекулятивный доход от курсовых изменений.
Учтите, что открывать металлические счета следует только в надежном банке, желательно, с долей государственной собственности.
Это связано с тем, что золотые вклады не подлежат обязательному госстрахованию, поэтому в случае ликвидации финансового учреждения свои деньги вы потеряете.
Как видим, вариантов для хранения сбережений в золоте хватает. А вот какой из них выбрать, определяется многими факторами, начиная от имеющейся суммы наличности заканчивая временем, в течение которого вы готовы ожидать прибыль.
Я желаю вам сделать верный выбор, который улучшит ваше финансовое благополучие. На сим прощаюсь с вами и приглашаю вступить в ряды моих подписчиков.
Кстати, сейчас есть возможность покупать акции и другие активы не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:
Ювелирные изделия на мой взгляд самый плохой вариант. Ты его купил, вышел с магазина и все... цена ровно в половину меньше. У сына моего есть пару монет, еле заставила его купить. А то деньги просто у него лежат пылятся в комоде. Сейчас предложила еще купить — не хочет. Дело хозяйское. Своими деньгами я сама распоряжаюсь, а он пусть своими. Знаю 10% что ни рубля налево у него))
Покупка монет очень интересная затея, но нужно покупать именно ценные монеты. В банках часто продают серебряные монеты или золотые, но их ценность такая же как и драгоценностей из ювелирки. Их потом не продать за те же самые деньги. А вот редкие монеты это совсем другое дело.
Есть смысл покупать те самые банковские монеты с рук по заниженной стоимости. Так же и коллекционные монеты можно периодически увидеть на досках объявлений, или использовать аукционы.
У нас в некоторых банках, в том числе Сбербанке на стенде красуются коллекционные монетки.
В золото всегда можно вкладывать. Оно всегда в цене, да никогда не помешает иметь золото в доме)