Всем привет. Сегодняшняя статья будет полезна не только новичкам, которые встали перед выбором своего первого брокера, но и более опытным инвесторам, которые хотят сменить посредника и быть уверенными в том, что их счета не окажутся заблокированными из-за очередных санкций.
Итак, как выбрать надежного брокера, который будет отвечать всем необходимым условиям.
Пару слов о задачах брокерских компаний
По правилам частные инвесторы не могут напрямую покупать и продавать активы на бирже. Для этого им нужен посредник, в роли которого и выступает брокерская компания.
Она берет на себя все юридические вопросы, организацию торгов, налоги и т.д.
Таким образом, биржевой брокер – это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который имеет лицензию Центробанка на осуществление своей деятельности и выступает посредником между биржей и инвесторами.
Что входит в его обязанности:
- регистрация клиентов на бирже, заключение договоров;
- открытие счетов – брокерского и депозитарного (на первом хранятся деньги, а на втором – ценные бумаги);
- совершение сделок по покупке и продаже финансовых инструментов по запросу клиентов;
- информирование клиентов о ходе торгов;
- уплата налогов со сделок (брокер выступает налоговым агентом и самостоятельно рассчитывает подоходный налог с прибыли от сделок и дивидендов и перечисляет их в ФНС);
- составление и предоставление отчетов о движении средств и операциях;
- вывод средств на банковский счет клиента.
Это «базовый набор» услуг, который предоставляют все брокеры.
Также есть посредники, которые выполняют и другие функции – например, доверительное управление, публикация новостей и аналитических обзоров, финансовое консультирование, обучение инвестированию, разработка торговых и инвестиционных стратегий и др.
Как выбрать посредника
Разберем, на что главным образом следует обращать внимание при выборе брокерской компании прежде чем заключать с ней договор:
- Наличие лицензии. Пожалуй, самое главное, что должно быть у каждого посредника – это лицензия Центробанка. Без нее брокер не может вести законную деятельность на бирже. Проверить наличие лицензии можно на официальном сайте ЦБ. Центробанк регулярно проверяет посредников и в случае нахождения нарушений может приостановить действие лицензии или отозвать ее. Также можно проверить брокера на сайте Мосбиржи, где публикуются все участники рынка, допущенные к торгам.
- Репутация. Помимо лицензии надежность брокера можно проверить по рейтингу, который присваивается всем брокерам специальными рейтинговыми агентствами. Рейтинг тем выше, чем больше в нем букв «А». Можно быть уверенным в надежности компании, если ей присвоен рейтинг — «ААА+», «АА+», «АА-». Раньше (а именно до начала СВО) можно было воспользоваться рейтингами брокеров, которые публиковали Мосбиржа и биржа СПб, но теперь публикация таких данных на ведется. Не лишним будет также почитать отзывы в сети на разных каналах, форумах и в блогах, где реальные пользователи пишут о своем опыте работы с разными брокерами.
- Стоимость обслуживания. Каждый брокер предлагает свою линейку тарифных планов. Перед тем как открывать счет, следует сравнить тарифы и комиссии у нескольких брокеров, а также выбрать подходящий тарифный план. Чаще всего тарифы делятся на те, которые подходят для новичков, те, что будут удобны более активным и опытным инвесторам, и те, которые предназначены для профессиональных трейдеров с большим капиталом. В каждом тарифе свои комиссии, которые зависят от объема сделок и других критериев. Помимо комиссий за сделки брокер может взимать плату за обслуживание счета, за услуги депозитария, за ввод и вывод средств, предоставление кредитного плеча.
- Доступность рынков. На российском рынке есть две биржи – Московская и Санкт-Петербургская. Первая предоставляет доступ к российским ценным бумагам, вторая – и к российским, и к зарубежным. Некоторые брокеры позволяют торговать только на Мосбирже, поэтому если вы собираетесь покупать иностранные активы, вам нужен брокер, открывающий доступ к обеим торговым площадкам.
- Удобство взаимодействия. Сюда можно отнести несколько параметров:
- Мобильное приложение. Сейчас почти все крупные брокеры имеют мобильные приложения, позволяющие торговать в любом месте и в любое время прямо со своего смартфона.
- Возможность открытия счета онлайн. Благодаря этому не придется ехать в офис – все документы и заявки подаются и оформляются дистанционно.
- Пополнение счета и вывод. Хорошо если брокер позволяет пополнять счет с разных банковских карт и выводить средства на любые карты. Иногда посредники выставляют комиссию за вывод на сторонние карты, об этом нужно узнать заранее.
- Выплаты купонов и дивидендов на ИИС. Если вы открываете индивидуальный инвестиционный счет, поинтересуйтесь, позволяет ли брокер получать выплаты на банковскую карту, а не на ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.
- Компетентность и оперативность техподдержки. Если у вас есть вопросы, напишите их в чат приложения или отправьте письмо на электронную почту брокера. Так вы узнаете, насколько качественно построен процесс общения с клиентами, насколько быстро персонал способен решать возникающие проблемы клиентов.
Я работаю с брокером БКС - старейший брокер с минимальными комиссиями, бесплатным тарифом для новичков, удобным мобильным приложением, с кучей аналитики и бесплатных обучающих материалов.
Правки, внесенные в 2022—2023 гг
СВО повлекла за собой множество последствий, в том числе и в сфере инвестиций. Главным образом, встал вопрос рисков введения санкций против брокеров.
Среди ведущих брокеров на российском фондовом рынке почти все из топ-5 пострадали от санкций и теперь не могут предоставлять клиентам доступ к торговле иностранными акциями.
Таким образом, можно выбрать посредника с наивысшим рейтингом, с низкими комиссиями, с огромным опытом работы на рынке и миллионами довольных клиентов, но все эти преимущества будут сведены к нулю, если брокер под санкциями.
Читайте также:
Какие ограничения могут накладываться на посредников, попавших под санкции:
- невозможность купить или продать бумаги иностранных эмитентов;
- в некоторых случаях невозможность скачать мобильное приложение брокера с App Store.
Риски попадания под санкции увеличиваются при наличии двух критериев – если брокер является банком, и если он имеет высокую долю государства в уставном капитале.
Поэтому минимальные риски у специализированных брокеров, которые занимаются исключительно брокерской деятельностью и в чьем уставном капитале нет государственного участия.
Таким образом, если раньше главным критерием надежности брокера была причастность к государству, то сейчас это стало минусом.
На данный момент в «черном списке» находятся инвестиционные подразделения следующих банков – Сбербанк, ВТБ, Альфа, Совкомбанк, Открытие, Тинькофф и др.
С другой стороны, если вы не собираетесь вкладываться в иностранные активы, либо готовы довольствоваться бумагами дружественных юрисдикций, то можно не обращать внимания на данный нюанс.
Если же доступ к зарубежным активам является для вас ведущим критерием выбора брокера, обратите внимание на следующие компании:
- БКС
- Финам
- Фридом Финанс
- Алор
- АТОН
Вместо заключения
Какого бы надежного брокера вы не выбрали, всегда стоит помнить о том, что ответственность за торговлю на бирже всегда лежит на самом инвесторе.
Вы сами должны оценивать риски и помнить о диверсификации.
Более подробно об инвестировании в различные активы я рассказываю в своем Телеграм канале, где публикую сделки на фондовом и криптовалютном рынке.
Не забудьте подписаться.
Я желаю вам профита и прощаюсь до следующих публикаций.
