Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег или как стать инвестором уже сегодня

Лого investbro.ru

Привет. Большинство статей об инвестировании, как правило, ориентированы на тех, кто уже располагает определенным капиталом в пару-тройку сотен тысяч.

Но все мы понимаем, что с российской зарплатой в 30-40 000 рублей не каждый может себе позволить откладывать определенные суммы, а уж тем более рисковать ими.

Тем не менее, сегодня мы поговорим о том, во что можно инвестировать небольшие деньги и свести, при этом, все риски к минимуму.

Итак...

Сколько можно инвестировать

Для начала давайте обозначим сумму – что значит «небольшие деньги»?

Если среднестатистический гражданин нашей страны будет откладывать, к примеру, 10 % от своего ежемесячного дохода, получится 3-4 тысячи рублей.

Небольшие деньги? Да, небольшие, но начать можно уже и с этой суммы.

Стив Сиболт, автор книги «Как мыслят богачи», утверждает, что бедные люди предпочитают копить, а богатые – зарабатывать.

Иными словами, нужно сперва начать инвестировать, чтобы заработать капитал, а не наоборот: накапливать капитал, чтобы потом инвестировать. Многие финансовые консультанты с ним согласны.

Перед тем как озвучить варианты для инвестирования, я бы хотел отметить несколько важных правил:

  1. Будьте систематичны в своих действиях. Если Вы отложите три тысячи рублей и будете ждать, что они через полгода превратятся в миллион, то вряд ли дождетесь. Капитал любого размера формируется постепенно, его нужно наращивать регулярно – только тогда будут плоды.
  2. Запаситесь терпением. В стремлении обзавестись пассивным доходом, нужно смотреть на инвестирование в масштабе десятилетий и вкладываться в надежные долгосрочные активы.
  3. Учитесь планировать и ставить цели. В финансовых вопросах крайне важно иметь четкое видение того, чего Вы хотите достичь, сколько заработать, в какой срок, когда выйти из актива и т.д.
  4. Не ищите легких путей. Не доверяйте конторам, которые обещают «сверхприбыль в короткие сроки», «250 % годовых», «сделать Вас богатыми в одночасье» и т.п. Занимайтесь только законными и прозрачными финансовыми операциями.
  5. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Слышали фразу «не класть все яйца в одну корзину»? Чтобы снизить риски, нужно делить свой капитал на несколько активов. Проделать это с маленькой суммой не так просто, но и здесь есть место экспериментам. Инвестируя сбережения небольшими порциями в разные инструменты, Вы опробуете на себе массу возможностей, оцените доходность и перспективы, сможете понять, какой актив Вам подходит больше всего и в дальнейшем вложиться в него уже более существенно.
  6. И последнее, самое важное. Обеспечьте себе финансовую «подушку безопасности». Ведь вкладывая средства в некоторые активы, при необходимости быстро вывести деньги не получится. Поэтому инвестируйте реально свободные накопления при условии, что у Вас имеются еще деньги на случай непредвиденных трат.

Направления для малого инвестирования

Сейчас Вы убедитесь, что не нужно быть миллионером, чтобы начать инвестировать деньги. Куда можно вложить несколько тысяч рублей?

Банковский депозит

Пожалуй, один из самых надежных и доступных способов вложения средств. Вклады граждан суммой до 1,4 млн. рублей страхуются государством, а значит, гарантия сохранности накоплений высока.

Сегодня средняя ставка по вкладам в России сейчас составляет порядка 5-7 % годовых. Если воспользоваться услугами малоизвестных кредитных учреждений, можно вложиться под 9-11 %.

Есть банки с порогом входа по вкладам физлиц в 3 тысячи рублей и ниже.

По состоянию на август 2019 года можно максимально выгодно вложить сбережения в сле,ующие банки:

  • Юни Кредит Банк – ставка до 8,27 % на срок от 270 дней.
  • Кредит Европа Банк – ставка 7,4 % на срок в полтора года.
  • Локобанк – ставка до 9 % на срок 300 дней.
  • Московский кредитный банк – ставка до 7,4 % с порогом входа от 1000 рублей.

При небольших суммах стоит отдавать предпочтение долгосрочным вкладам на несколько лет (и даже десятков), с возможностью реинвестирования, регулярного пополнения и с капитализацией процентов.

Так можно будет обеспечить образование ребенку или достойную прибавку к своей пенсии.

Акции

Зарабатывать на акциях компаний можно двумя способами:

  • Получая дивиденды каждый отчетный период + прибыль за счет роста стоимости самих акций в перспективе.
  • Путем спекуляций или трейдинга, т.е. торгуя ценными бумагами на бирже и получая прибыль за счет скачков их цены.

Из более, чем 200 акций, торгующихся сегодня на ММВБ, большинство из них можно приобрести по стоимости до трех тысяч рублей.

Ежемесячная покупка акций небольшими порциями спустя определенное время поможет сформировать неплохой портфель ценных бумаг.

Недостатком инвестиций в таких объемах являются транзакционные издержки, компенсировать которые при минимальных вложениях будет невозможно.

К тому же рынок ценных бумаг – очень рисковый инвестиционный инструмент, требующий определенных навыков и знаний.

Вместе с тем, вкладывая в акции по несколько тысяч рублей каждый месяц можно получить бесценный опыт торговли и применить его в дальнейшем.

Облигации

Вы покупаете определенную облигацию, а компания-эмитент выплачивает Вам за пользование Вашими средствами установленный процент — купон.

Ставка по облигациям, как правило, превышает процент по вкладам, а деньги можно вернуть в любой момент.

Лучше всего рассматривать ОФЗ – облигации федерального займа. Порог вхождения составляет всего 1000 рублей, а доходность и надежность гарантируются на государственном уровне.

Прибыль составляет в среднем 7-12 % годовых и не облагается подоходным налогом.

Можно приобрести и корпоративные облигации. Порог входа аналогичен.

Бумаги, выпущенные после 2018 года, также не облагаются налогом. Выбрав надежного эмитента, можно заработать до 15 % годовых.

ETF фонды

Инструмент представляет собой, своего рода, «корзину с ценными бумагами», подобранными профессионалами по определенным параметрам.

Приобретая ETF, Вы становитесь обладателем настоящего диверсифицированного портфеля.

Отличный вариант для тех, кто не готов расставаться с большими суммами. Цена на акции ETF  - всего 500-3000 рублей. Доходность будет определяться успехами индекса, которому соответствует фонд.

ПИФы

Принцип инвестирования в паевые инвестиционные фонды в следующем: Вы покупаете пай, т.е. вкладываете деньги в ПИФ, а управляющие фондом инвестируют эти средства в разные активы.

В результате деятельности фонда пайщик получает доход (или убыток).

Поскольку регулирование ПИФов осуществляется на госуровне, управляющие избегают высокорисковых проектов, что обеспечивает относительную безопасность вложений.

В Сбербанке можно приобрести доли в ПИФе за 1000 рублей. Газпром предлагает паи от 5 тысяч. В среднем доходность составляет 8-15% годовых. При этом стоит учитывать внушительный процент комиссионных – 3-5% в год и все те же риски.

Драгоценные металлы

На сегодняшний день цена за грамм золота колеблется в районе 3000 рублей и по графику ниже мы видим, как выросла цена на этот металл за последнее время.

Конечно, мы не можем знать наверняка, как поведет себя курс в дальнейшем: вероятно будет откат, а затем новый постепенный рост — это лишь мое мнение на сегодняшний день.

Купить монету или слиток на 1-2 грамма сложно, поскольку подобных предложений у банков крайне мало. Но не так давно был отменен налог в 18% на покупку слитков.

Удобный вариант — использовать ОМС (обезличенный металлический счет), с помощью которого можно легко приобретать и продавать драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина или палладий.

В том же приложении Сбербанка это можно сделать в несколько кликов.

Не забывайте только, что цена продажи и цена покупки — разные вещи, поэтому для того, что бы продать золото по выгодной цене придется дождаться того момента, когда курс хорошо подрастет. Это долгосрочная инвестиция.

Открыть ОМС можно на любую сумму: операции с золотом банки проводят с точностью до 0,1 грамма.

Обучение

Беспроигрышный и самый перспективный способ инвестирования – вложить деньги в себя.

Приобретенные в процессе самообразования знания и навыки помогут освоить прибыльную профессию, либо открыть собственный бизнес.

А прокачав себя в вопросе инвестирования, можно будет более уверенно войти на финансовый рынок и уже со знанием дела приступить к более серьезной игре.

Рекомендую каждому пройти Курс Ленивого инвестора, котором я уже упоминал в этой статье. Добавлю лишь, что данный марафон содержит 20 уроков, по окончанию которых Вы научитесь инвестировать в самые различные инструменты.

Никакой воды, только конкретика и практика. Ничего лучшего я пока не встречал.

В свое образование и обучение можно также инвестировать:

  • Приобретая хорошую литературу.
  • Приобретая профессиональные курсы и тренинги.
  • Изучая иностранные языки и т.п.

Обучение в вузе, кроме получения самой корочки, как правило не гарантирует ни ценных знаний, ни трудоустройства. А самообразование подчас бывает куда полезнее.

Смысл инвестировать есть всегда. Главное – регулярность и видение своей четкой цели.

Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Комментарии к статье: 4
  1. Alatina
    2 сентября 2019 в 11:49

    У Яндекса в Яндекс деньгах есть 2 предложения для инвестиций под сумашашедшие проценты до 27%.

    Ответить
  2. Татьяна
    2 сентября 2019 в 20:52

    Хотелось бы найти что-то пригодное для инвестиций, но пока у меня не получается.

    Ответить
  3. Павел
    10 ноября 2019 в 00:33

    Вариантов инвестировать много. На мой взгляд, банки не выгодны низкими процентами, инфляция все съест.

    Александр, ты не раз писал на страницах сайта о криптовалюте. Какое твое мнение о ней. Это ведь тоже может стать инвестированием.

    Ответить
    1. Александр Иванов
      11 ноября 2019 в 12:36

      Я считаю криптовалюту — высокорисковым активом. И всю работу с ней свел к самому минимум.

      Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.