Приветствую Вас, друзья! В этой статье мы поговорим о том, как вклады в микрофинансовые организации могут приносить хорошую прибыль. Чем такая инвестиция отличается от банковского депозита и как распознать явных мошенников.
Что это такое МФО
Микрофинансовые организации (МФО) — это юридических лица, которые зарегистрированы как фонд, некоммерческая автономная организация или учреждение, партнёр или хозяйственное общество.
Деятельность МФО регулируется на Федеральном уровне законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Поэтому работать подобные конторы могут только после того, как внесут свои сведения в госреестр.
После официальной регистрации такие фирмы имеют право выдавать заемщикам микрозаймы на сумму не выше 1 млн. рублей для физических лиц, и до 3 млн. рублей для предпринимателей.
Так же эти фирмы имеют право привлекать денежные средства в виде пожертвований, благотворительных взносов, кредитов или инвестиций.
Как получить доход, инвестируя в микрофинансовые организации
Инвестировать в МФО и получать от этого прибыль достаточно просто. Если инвестор имеет большой объём свободной денежной массы, он может составить договор с одной из микрофинансовых организаций и передать капитал в их распоряжение.
В дальнейшем эти деньги будут выдавать заемщикам в виде кредитов.
Инвестор, после того как заёмщики выплатят кредиты плюс проценты, получит не только вложенную сумму но и свой процент сверху. Этот процент заранее оговаривается в договоре и может составлять выше 50%.
Схема очень схожа с банковскими вкладами, где инвестор так же расстается с деньгами на определенный срок, а в итоге получает процент сверху. Но все же существуют определенные отличия.
Разница между инвестированием в МФО и банковскими депозитами
- Процентная ставка. Ставка по банковским депозитам в разы меньше, чем в МФО. На данный момент 10% это предел, который Вы получите, а за время пока деньги будут в банке, инфляция и вовсе может прибыль свести к нулю. Процент от вклада в МФО в среднем составляет 15-20, но можно вложиться и при более выгодных условиях и получить до 60% сверху;
- Чем больше прибыль – тем больше риски. Дело в том, что вклады в микрофинансовые организации не попадают под систему страхования вкладов, и Вы, как инвестор, не получите гарантию, что Ваш вклад попросту не исчезнет. Но не стоит сразу же отказываться от идеи и бежать в банк отдавать деньги на депозит, многие порядочные МФО сами могут застраховать вклад своих клиентов, для того чтобы те были спокойны. Делают они это платно, в редких же случаях берут расходы на себя;
- Сумма вложения. На депозит можно положить любую сумму, в МФО дело обстоит иначе. Для физических лиц нижний предел взноса будет составлять, как правило, от 1,5 млн. рублей. Для частных предпринимателей условия лучше, при оформленном ИП можно вкладывать начиная со 100 тысяч рублей;
- Налоги. Прибыль от депозита не облагается налогом в отличии от МФО, поэтому инвестору придётся заплатить 13% своего дохода в казну государства, если он инвестируете как физлицо, 6% — если он ИП. Но опять же, некоторые успешные микрофинансовие организации и это берут на себя.
Как начать инвестировать
Вложить деньги в МФО можно как лично посетив выбранную контору, так и удалённо, при помощи интернета.
Оставив заявку на официальной страничке, Вам перезвонит менеджер и расскажет об условиях. Если они Вас устраивают, то в электронном виде Вам на почту скинут все необходимые для ознакомления документы.
Читайте также:
После ознакомления инвестор определяется с суммой и сроками, а курьер доставляет ему нужные документы. Деньги можно перевести как с расчетного счета, так и отдать наличными.
При личном посещении процесс оформления происходит по той же схеме: ознакомление с условиями и документацией, определение суммы и сроков, подписание договора, передача средств.
Примеры МФО для инвестирования
- Мани Фани. Популярная контора. Сумма для инвестирования составляет от полутора до трёх млн. рублей, со сроком от трех до двадцати четырёх месяцев. Процент не велик и составляет от 14 до 20 % в зависимости от срока вложения. Оформить можно как в отделении организации, так и онлайн. Страхования нет.
- Займер. Фирма, которая выплачивает от 18 до 22 процентов годовых, а налоги оплачивает сама. Вложить можно от полутора до двадцати млн. рублей, на срок от шести до тридцати шести месяцев. При желании можно самостоятельно застраховать свой вклад, а оформить заявку можно лишь дистанционно.
- Финотдел. Процент будет зависеть от вложенной суммы и срока, и варьируется от 14 до 21. Можно инвестировать от 500 тысяч до 1,5 млн. рублей на срок от шести до двадцати четырёх месяцев. Ваш вклад будет застрахован, но платно (2% от процентной ставки). Оформить заявку можно онлайн или лично.
- Инвестиционная площадка «МодульДеньги» — предлагает возможность выступить в качестве кредитора и рассчитывать на 25-35% годовой прибыли.
Как выявить мошенников
Перед тем, как вкладывать свои деньги, следует внимательно изучить организацию, так как на рынке микрофинансовых займов существует огромное количество мошенников. Как их выявить?
- Во-первых, сумма вкладов для физлиц не должна быть менее 1,5 млн. рублей.
- Во-вторых, следует обратить внимание на процентную ставку: высокий процент (выше 30) может быть тревожным звоночком.
- А в-третьих, если Вам предлагают оформить всю документацию онлайн, без доставки документов курьером, можете быть уверенны – это мошенники.
Инвестирование в микрофинансовые организации может стать весьма прибыльным делом, и не стоит боятся, что они могут прекратить существование.
Напротив МФО уже более 10 лет преодолевают экономические кризисы и привлекают все больше и больше инвесторов.
Но не стоит забывать и о рисках, и внимательно изучать отзывы о деятельности и доходах тех людей, которые уже имели дело с той или иной организацией.
На этом все, спасибо за внимание.
Напоследок, как всегда, предлагаю подписаться на мой Телеграм канал и порекомендовать мой блог тем, кто интересуется реальным заработком в сети и инвестированием.
До скорой встречи!
Лет двадцать назад организаций наподобие МФО плодились как грибы. Их было полно, работали несколько месяцев и благополучно исчезали. Проценты предлагали «сумасшедшие», и люди велись на это. Надеюсь, сейчас дела обстоят иначе. Надо основательно подходить к выбору МФО.
не — меня мурыжит кому-то свои деньги отдать... лучшая инвестия — недвижимость
Для меня это новость, что можно инвестировать в микрофинансовые организации, считал что собственники только на свои средства рассчитывают открываю подобные заведения.
На данный момент инвестиции в МФО — самый высокопроцентный инструмент. В банках намного ниже проценты и сумма страхуется только 1 млн 400 тыс, а в МФО полностью.
Проценты по вкладам и вправду очень большие. Если 30% годовых, то в месяц это будет получаться 2,5%. Если вложить большую сумму, то реально можно жить только на одни проценты.
