Всем привет. При упоминании слова «активы» у многих возникают ассоциации с бухгалтерией в рамках деятельности предприятия. Но данный термин применим не только к бизнесу, но и к личному капиталу каждого человека.
Сегодня мы будем рассматривать виды активов в инвестировании и личных финансах.
Что это такое
Активы в жизни человека – это все то имущество, движимое и недвижимое, которое приносит доход, либо может сделать это в будущем.
Очень интересно описывал активы Роберт Кийосаки в своих знаменитых бестселлерах. В них он утверждает, что один и тот же вид имущества может быть как активом, так и пассивом.
К примеру, квартира, которая сдается в аренду, является активом, поскольку она приносит доход. А та квартира, в которой проживает сам владелец и его семья, будет считаться пассивом, поскольку она не приносит прибыль, и к тому же требует постоянных вложений в виде коммунальных платежей, налога, ремонтных работ и т.д.
Кийосаки рекомендует всегда стремиться наращивать личные активы и сокращать количество пассивов. Но здесь важно не впадать в крайности.
Например, автомобиль, с одной стороны, является пассивом: если владелец не использует его напрямую для заработка, то машина только отнимает деньги (бензин, страховка, налог, ремонт и т.д.).
Но если у человека большая семья, далеко находится место работы, есть дача, на которую нужно постоянно ездить, то содержать автомобиль может быть даже выгоднее, чем обеспечивать всю семью проездом на автобусе.
Читайте также:
Далее мы отдельно рассмотрим, какие бывают активы в личном финансовом плане и в инвестировании. Данные сферы отлично дополняют друг друга и образуют комплекс активов человека.
Активы в личных финансах
Опытные инвесторы рекомендуют классифицировать личные активы на две группы:
- Реальные. В эту категорию входит все имущество, которое приносит доход своему владельцу. К примеру, банковский депозит, квартира и автомобиль в аренде, средства на брокерском счете, вложения в золотые слитки и т.д.
- Прочие. Это все то имущество, которое на текущий момент не приносит прибыль, а используется лично владельцем. Например, квартира, где он проживает вместе с семьей, личный автомобиль, дача, гараж и пр.
Многие из этих активов могут входить в обе вышеназванные группы и переходить из одной в другую. К примеру, дачу для личного пользования можно сдать в аренду или продать участок.
Группировать свое имущество таким образом может оказаться весьма полезным. Так можно обнаружить возможности продажи чего-нибудь ненужного, того что уже давно не используется, но вытягивает деньги.
Есть еще третья категория, без которой было без невозможно по-настоящему оценить свое финансовое положение. Это пассивы. К ним относится все, что генерирует расходы, например:
- потребительские кредиты;
- ипотека;
- займы в МФО, у родных и друзей.
После того как мы распределили все свое личное имущество по категориям, его нужно рассчитать. Предлагаю использовать следующую форму:
| АКТИВЫ | ПАССИВЫ | ||
| Название | Стоимость, руб. | Название | Стоимость, руб. |
| 1. | 1. | ||
| 2. | 2. | ||
| Итого: | Итого: | ||
Чтобы иметь возможность проанализировать свои активы более тщательно, помимо стоимости в свою таблицу можно также добавить прибыль, которую вы регулярно с нее получаете.
А в колонку с пассивами можно добавить, к примеру, оставшуюся сумму долга, ежемесячный взнос, проценты по займу.
Вместе с тем считается, что не все кредиты одинаково вредны. Они могут быть хорошими и плохими:
- Хорошие – это те, которые были взяты на имущество, которое приносит или может приносить в будущем доход. К примеру, вы берете в ипотеку однокомнатную квартиру в новом доме в хорошем районе для того чтобы сдавать ее. Если объект выбран удачно, то арендная плата может покрывать ежемесячные ипотечные взносы, а после погашения приносить чистую прибыль.
- Плохие – это те кредиты, которые были взяты для приобретения вещей, которые не способны приносить доход. Это бытовая техника, гаджеты, украшения, отпуск и т.д.
В результате такого расчета вы сможете определить сумму своего капитала. Он высчитывается по формуле:
Капитал = Активы – Пассивы
В результате возможны три варианта:
- Капитал составил положительное значение. Это означает, что активы покрывают все ваши пассивы и в личном распоряжении остается достаточно свободных денег.
- Капитал равен нулю, что демонстрирует не очень благоприятную финансовую ситуацию. Это значит, что вы тратите все, что получаете.
- Капитал ушел в минус. В этом случае финансовое положение можно считать удручающим, свидетельствующим о наличии долговой ямы, выбраться из которой может оказаться непростой задачей.
Инвестиционные активы
Активы в инвестициях представляют собой инструменты, в которые вкладываются деньги с целью получения прибыли.
Выбор конкретных активов и их соотношение в инвестиционном портфеле будет зависеть от нескольких параметров:
- Финансовой цели.
- Срока реализации поставленной цели.
- Риск-профиля (это отношение инвестора к риску, которое определяется путем небольшого тестирования и позволяет выстроить оптимальную стратегию инвестирования в соотношении «доходность/риск»).
- Материальных возможностей.
Основными активами, которые можно использовать начинающему инвестору, являются:
- Акции. Это ценные бумаги, выпускаемые определенной публичной компанией. Покупая акции, вы становитесь акционером и владельцем части реального бизнеса. Зарабатывать на акциях можно двумя способами: на росте котировок и пассивно получая дивиденды.
- Облигации. Представляют собой долговые ценные бумаги, по которым инвестор дает в долг компании и получает за это проценты – купонные выплаты. Забрать тело долга можно в конце срока облигации либо путем продажи ее на бирже в любой момент.
- Индексные фонды (БПИФы и ETF). Они имеют вид целой корзины с ценными бумагами от нескольких десятков или даже сотен разных компаний. Вы покупаете одну акцию ETF или один пай БПИФа, и становитесь владельцем сразу сотен компаний. Индексные фонды следуют за определенным индексом и доходность растет или снижается вслед за движением этого индекса.
- ПИФы. Паевые инвестиционные фонды – это вариант с доверительным управлением. Вы доверяете свои деньги управляющей компании, а она вкладывает их в какие-либо активы. Получая от этого прибыль, компания распределяет ее между вкладчиками-участниками.
- Валюта. Сюда можно отнести приобретение наличной валюты развитых стран, открытие валютного депозита, покупку ценных бумаг за валюту.
- Драгоценные металлы. Вложение в золото, серебро, платину, палладий может быть осуществлено через открытие ОМС (обезличенного металлического счета в банке), покупки слитков, инвестиционных монет, инвестирование в акции добывающих компаний.
- Недвижимость. Покупка жилых и коммерческих площадей под сдачу в аренду, для перепродажи, вложения в фонды недвижимости ЗПИФы и REIT.
Инвестиции нуждаются в особом учете, иначе вместо прибыли легко получить убытки. Важно фиксировать следующие моменты:
- каждую сделку по покупке и продаже активов;
- полученную прибыль или убыток от сделки;
- начисленные дивиденды и купоны;
- размер комиссий и налогов.
Я не раз писал о способах учета инвестиций. Здесь лишь кратко обозначу, с помощью каких средств можно оценивать доходность своего инвестиционного портфеля:
- Таблица Excel или Google Таблица. В этом случае придется самостоятельно прописывать колонки и составлять формулы автоматического расчета.
- Готовые ресурсы для учета инвестиций. Есть платные и бесплатные сервисы с разным количеством функций и возможностей. Для учета биржевых активов я использую сервис InelInvest.
Вести учет инвестиций необходимо. Это позволит в любой момент времени оценить стоимость своего капитала, эффективность портфеля, принять грамотное решение о его ребалансировке.
Так значительно проще следовать намеченной стратегии и достигать результата.
На сегодня у меня все по этой теме. Рекомендую в ближайшее время провести анализ своего имущества и рассчитать свой собственный капитал. Возможно, это натолкнет вас на правильные мысли и действия.
Всем профита!
