Снова всех приветствую. Отсутствие контроля за финансами — главная причина большинства проблем как в отношении личного или семейного бюджета, так и для инвестиционного портфеля.
Сегодня я предлагаю предлагаю поговорить о том, как вести учет долгосрочных вложений и инвестиций, почему это важно и какие инструменты для этого можно использовать.
Итак...
Зачем вести учет
Есть ряд веских причин:
- При инвестировании важно видеть, куда Вы движетесь, отслеживать динамику каждого инструмента и портфеля в целом. Без анализа и управления можно наделать массу ошибок при выборе новых активов и стратегии.
- Учет финансов делает человека более дисциплинированным. Инвестор, который придерживается правил и намеченного плана, добьется куда большего успеха, нежели тот, кто подвержен эмоциям и слепо гонится за доходностью.
- Учет инвестиций помогает своевременно и грамотно проводить ребалансировку портфеля, т.е. приводить доли активов в первоначальное состояние. Без этого не получится придерживаться намеченной стратегии.
- И наконец, учет не позволит пропустить даты подачи деклараций, оплаты налогов, поможет соблюдать условия договора с брокерской компанией и избежать штрафов и пеней.
Как можно вести учет
Есть много способов – платных и бесплатных, со своими достоинствами и недостатками. Каждый выбирает тот, который будет отвечать конкретно его потребностям.
Перечислю основные инструменты:
- Блокноты, книги учета, тетради. Классический и самый простой способ. Ручка и тетрадь всегда доступны. Главный недостаток – все данные придется вписывать и рассчитывать самостоятельно. Сегодня есть масса иных более продвинутых автоматизированных способов ведения учета.
- Таблицы Excel и Google Docs. Здесь можно создать отчетную форму по своему вкусу, перенести отчеты брокера, записывать активы и наблюдать за бюджетом. Минус данного способа – для реализации всего функционала придется поработать над десятками или даже сотнями различных формул. Кроме того, периодически придется менять устаревшие данные в ячейках на актуальные. Это очень кропотливый процесс, которого можно легко избежать, используя иные инструменты.
- Отчет брокерской компании. Как правило, брокер предоставляет всю минимально необходимую информацию для ведения инвестиций. Данные обновляются в режиме реального времени, ничего не нужно вбивать вручную. Но доступная статистика будет ограниченной. Если нужны расширенные функции, придется искать дополнительный сервис.
- Программы и приложения. Есть много подобного софта для учета инвестиций. Часть из них платная, часть имеет ограниченный функционал и может не удовлетворять потребностям инвестора в нестандартной статистике.
- Сервисы для учета инвестиций. Пожалуй, наиболее удобный инструмент для ведения портфеля. Несмотря на то, что разные сервисы предлагают свой набор опций и возможностей, который может не совпасть с предпочтениями конкретного инвестора, они обладают массой преимуществ. К тому же можно выбрать сервис на свой вкус и кошелек. Останется только зарегистрироваться для получения доступа в личный кабинет, импортировать отчет брокера и управлять автоматическим процессом в пару кликов.
Сервис Intelinvest
Хотел бы рассказать о самом известном в рунете сервисе учета доходности инвестиций в акции и облигации, которым и я пользуюсь – IntelInvest.
Другие сервисы для учета инвестиций представлены в этой статье.
Сервис позиционирует себя как интеллектуальную замену табличке Excel и отчетам брокера. Здесь можно просто добавлять все Ваши сделки и доход будет рассчитан автоматически.
Сервис помогает следить за инвестиционным портфелем, позволяет изучать подробную аналитику и получать важные оповещения с любого устройства. Он учитывает все комиссии, использует актуальные котировки.
Intelinvest подойдет новичкам и профессионалам, а также владельцам ИИС.
Преимущества
Давайте пройдемся по возможностям сервиса:
- Импорт сделок из торгового терминала. Если Вы пользуетесь Quik и услугами одного из брокеров-партнеров сервиса (Финам, Альфа-Директ, Сбербанк, БКС, ВТБ, Тинькофф, Открытие, КИТфинанс, АТОН, Уралсиб, Промсвязьбанк, Церих или ITICapital), то можно в автоматическом режиме перенести информацию о сделках. Для этого нужно скачать отчет и загрузить его на сервис, на странице «Импорт» в личном кабинете. Новые сделки добавляются всего в пару кликов.
- В распоряжении пользователя подробная аналитика, возможность объединить счета разных брокерских компаний и ИИС в один портфель, график стоимости портфеля, диаграммы распределения активов по отраслям и типам.
- Все данные в сервисе можно настроить под свои нужны: выбрать показ диаграммы вместо таблицы, курсовую доходность вместо дивидендной и т.п. Важные для Вас данные будут показаны, а не нужные – скрыты.
- Есть опция настройки оповещений: о купонных и дивидендных выплатах, а также прочих важных событиях.
- Сервис полностью анонимный. Для регистрации не нужны Ваши личные данные и сканы документов.
- Портфель можно сделать публичным и делиться своими успехами, создав баннер и разместив его, к примеру, на своем блоге. При этом Вы сами выбираете, какие именно показатели хотите сделать общедоступными.
Тарифы
Сервис предлагает на выбор три тарифа:
- Бесплатный. Включает 1 портфель до 7 бумаг. Вести полноценную инвестиционную деятельность не получится, но относительно остального функционала здесь все включено – полная аналитика, учет акций, облигаций, ПИФов и драгметаллов, дивидендов, купонов, комиссий и амортизации, котировки и информация об эмитентах, уведомления и дивидендный анализ.
- Стандарт. Включает 2 портфеля и неограниченное число бумаг. Доступны все базовые возможности + учет произвольных инструментов, публичный доступ и формирование составного портфеля из имеющихся у различных брокеров. Цена – 80 рублей в месяц при условии единовременной оплаты за год.
- Профессионал. Включает неограниченное количество портфелей и бумаг в них. Доступны все возможности тарифа Стандарт + операции с валютой и учет валютных активов, поддержка в чате и приоритетный доступ к новым функциям, которые регулярно появляются на сервисе. Стоимость – 160 рублей в месяц при оплате за год.
Личный кабинет
В личном кабинете Intelinvest есть следующие разделы:
- Портфель. При регистрации аккаунта создается «портфель по умолчанию». В него можно сразу добавлять совершенные сделки или новые активы.
- Аналитика. Здесь пользователь найдет отображение эффективности каждой бумаги, находящейся в портфеле, показатель инфляции, ставки по депозитам, сравнение годовой доходности с индексом ММВБ.
- Сделки. Вся информация по открытым позициям: число бумаг, номинал, НКД, цена покупки, дивиденды. Сделки можно отфильтровать по типу актива или операции, а также отредактировать, удалить или переместить в другой портфель.
- События. В разделе вы сможете ознакомиться с новостями по всем инструментам, которые поддерживаются сервисом, а также с информацией по дивидендам и купонам, об амортизации и погашении облигаций.
- Инструменты. Здесь ведется статистика по дивидендам, можно оформить подписку на разные события и настроить оповещения. Кроме того, есть возможность установить нужный уровень котировок, и сервис пришлет уведомление, когда значение будет достигнуто.
- Рынок. Пользователь может ознакомиться с доступными активами и эмитентами. Есть удобная опция «пользовательские активы», куда можно добавить любой, даже не поддерживаемый сервисом инструмент, например, квартиру, которую Вы сдаете в аренду.
- Настройки. Здесь можно создать автоматический бэкап портфеля и застраховать таким образом все данные в случае внезапной потери при обновлении системы. Сервис периодически будет отправлять их Вам на почту в формате csv.
- Помощь.
Как создать портфель
Если у Вас уже есть сформированный портфель или Вы ранее вели учет в Excel-табличке, можно выгрузить свой отчет в Intelinvest автоматически.
Для этого:
- В настройках выбираем «Импорт сделок».
- Ищем иконку со своим брокером.
- Получаем инструкцию по выгрузке статистики.
- В итоге получаем отчет в подходящем формате и перетаскиваем его в поле в сервисе.
Все комиссии определяются автоматически. После выгрузки рекомендую все-таки проверить правильность перенесенных данных.
Если Вы хотите создать на сервисе портфель с нуля, следуйте инструкции (актуально для тарифа «Профессионал», поскольку в нем нет ограничений):
- Нажимаем «Добавить портфель».
- Задаем название, выбираем тип (публичный или закрытый).
- Указываем валюту и тип счета (брокерский или ИИС).
- Прописываем величину комиссии.
- Определяем дату открытия портфеля.
Чтобы добавить активы, нужно:
- Нажать на «+» в левом верхнем углу.
- В появившемся окне ввести название либо тикер.
- Купонный доход, комиссия и прочие детали будут внесены автоматически.
Эффективность портфеля
Мы добрались до одной из самых полезных опций сервиса – «эффективность бумаг в портфеле». Для изучения показателей переходим в раздел «Аналитика» и видим круговую диаграмму, показывающую, насколько результативно отработал каждый инструмент.
В разделе «Портфель» есть таблица с основными показателями категорий активов – акций, облигаций, валюты, ETF и пр. На графике стоимости можно посмотреть, как изменилась цена с момента покупки, в какие дни совершалась сделка.
Здесь же доступна детализированная структура портфеля. Классификацию можно настроить по эмитенту, секторам, типу облигаций.
В разделе «События» есть информация о купонных и дивидендных выплатах, которая обновляется сразу после добавления новых активов.
Партнерская программа
С Intelinvest можно не только вести грамотный учет своих инвестиций, но и зарабатывать. Вы привлекаете новых пользователей и получаете на выбор:
- либо 30 % ото всех оплат своих рефералов;
- либо месяц бесплатной подписки за каждого реферала.
Привлеченный Вами пользователь также не остается в накладе: перейдя по Вашей партнерской ссылке, он получит 20 % скидки на оплату тарифов «Стандарт» и «Профессионал».
А как Вы предпочитаете вести учет инвестиций? Поделитесь в комментариях.
Делайте репост и подписывайтесь на обновления блога, ведь впереди еще масса полезной и актуальной информации о финансовой грамотности и формировании инвестиционного портфеля.
Всем профита!
