Как вести таблицу доходов и расходов в Excel: простой и эффективный способ вести семейный бюджет

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья. О пользе ведения личного или семейного бюджета сказано не мало. Тысячи людей, которые начали учитывать свои доходы и расходы, убедились в эффективности данного метода, смогли увидеть полную картину своих финансов и оптимизировать их.

Тема сегодняшней статьи — таблица учета доходов и расходов в Excel: пример ведения и преимущества.

Несколько слов о таблице

Для начала немного поясню для тех, кто раньше никогда не слышал о таблице учета доходов и расходов. Она представляет собой документ, составленный в бумажном или электронном виде (кому как больше нравится) и отражающий все финансовые поступления и траты человека или семьи.

Если упростить, то это блокнот, куда Вы записываете:

  • суммы доходов (заработная плата, премия, прибыль от сдачи квартиры в аренду, стипендии, пособия и т.д.);
  • суммы расходов (питание, услуги ЖКХ, транспорт, одежда, кредиты/ипотеки и т.п.);
  • суммы накоплений («подушка безопасности», инвестиции, вклады, деньги на крупные покупки и т.д.).

Пользу от ведения такой таблицы сложно переоценить. Очень часто мы расходуем деньги бесконтрольно и даже не замечаем, куда уходит наша зарплата.

Понятно, что все вокруг дорожает, цены на продукты в магазинах постоянно растут и удивляться тратам особенно не приходится. Вместе с тем очень немногие могут контролировать и анализировать свои расходы.

Мы поддаемся импульсивным тратам, покупаем что-то под влиянием эмоций или под давлением моды, выбрасываем деньги на вещи и услуги, которые в последствии оказываются не нужными.

Ведение бюджета способно решить очень многие проблемы с финансами. Перечислю тезисно все преимущества:

  • вы перестанете говорить, что деньги утекают сквозь пальцы, начнете четко видеть, куда и сколько уходит;
  • выявите все «черные дыры» в бюджете и сможете перераспределить их в более нужные категории покупок;
  • сможете рассчитывать и планировать расходы на месяц, полгода и год вперед;
  • будете готовы к непредвиденным тратам вроде замены сломанного телевизора или ремонта после затопления соседями;
  • вам станет проще копить на крупные приобретения (путевки на отдых, гаджеты и т.п.);
  • вы перестанете ссориться с домашними из-за денег;
  • сможете позволять себе больше, чем могут семьи с такими же доходами как у вас;
  • перестанете влезать в долги и кредиты.

И самый главный плюс ведения таблицы – это изменение финансового мышления.

Читайте также:

Поскольку такой человек начинает думать в совершенно ином русле – не о том, как купить очередную безделушку для кратковременного удовлетворения, а о том, как увеличить свои возможности и быть способным покупать то, что действительно приносит пользу и радость.

Те, кто ни разу не пробовал вести такую таблицу часто ссылаются на то, что заниматься этим долго и нудно. На самом деле для того чтобы зафиксировать все свои расходы за день, понадобится не более 1-2 минут.

И чуть больше в конце месяца для подведения итогов и составления плана на следующий период.

Главные принципы ведения

Есть несколько способов вести свой бюджет. Это можно делать в обычной тетради или в блокноте, в электронной таблице Excel или Google, либо с помощью компьютерной программы или мобильного приложения.

Каждый может выбрать то, что ему видится наиболее удобным.

Но независимо от конкретного инструмента следует придерживаться некоторых принципов:

  • Систематичность. Возьмите для себя в привычку ежедневно записывать все свои поступления и расходы. Лучше ежедневно выделять на это пару минут, чем в конце недели на полчаса закопаться в чеках. Если вы расплачиваетесь картой, переписывайте траты из историй операций в онлайн-банке, если наличными – собирайте чеки.
  • Терпение. Первый месяц для многих является самым сложным. Тем более для тех, кто не привык к самодисциплине. Будет постоянно присутствовать соблазн все бросить. Пробуйте разные способы ведения бюджета: если вам сложно все записывать вручную в тетради, используйте электронные варианты. Поверьте, со временем вы начнете делать это на автомате и без особых усилий над собой.
  • Участие всех членов семьи. Если вы живете не один, вести бюджет обязательно следует всей семье. На то он и «семейный». Важно поговорить со всеми домочадцами, чтобы каждый из них сохранял чеки и сообщал о своих доходах. При чем вести записи лучше все же кому-то одному, чтобы не возникло путаницы. Есть семьи, в которых не принято делиться всеми своими статьями доходов и трат, а потому при подобном укладе вряд ли получится эффективно учитывать и планировать бюджет. В этом случае можно взяться за управление своих личных финансов.

Дополнительно хочется отметить еще один принцип – это совместное обсуждение денежных планов на предстоящий период со всеми членами семьи.

Это не только поможет оптимизировать общий бюджет, но и будет способствовать сплочению семьи. Ведь это станет неплохим поводом провести время вместе и обсудить важные для семьи вопросы.

Инструкция по составлению таблицы

Ниже я приведу простую инструкцию и пример заполнения таблицы учета доходов и расходов. По желанию вы можете подстроить ее под себя и начертить или создать собственную домашнюю бухгалтерию в бумажной или электронной версии.

Мы пройдем всего 4 этапа:

  1. Подготовка.
  2. Анализ.
  3. Корректировка.
  4. Итоги.

Шаг 1. Подготовка

В первый месяц свои доходы и расходы лучше фиксировать ежедневно в соответствующих колонках таблицы.

В дальнейшем в основную таблицу можно выносить только общие месячные статьи, а ежедневные отражать в другом месте для себя, чтобы было более удобно подсчитывать итоги.

В таблице могут быть такие разделы:

Доходы:

  • Муж
  • Жена
  • Дети
  • Бабушки / дедушки

Расходы:

  • Обязательные (кредиты, коммунальные платежи, интернет, сотовая связь, питание, проезд, здоровье, образование, секции детей и т.д.).
  • Необязательные (одежда, обувь, развлечения, подарки, гаджеты, мебель, ремонт и пр.).
  • Накопления (к примеру, в эту статью можно выделять 5-10 % от доходов).

В конце таблицы должны быть графы «ИТОГО» для доходов и расходов. По завершении месяца будет видно, как Ваш план отличается от фактической картины: удалось ли сэкономить или наоборот вышел перерасход.

Пример таблицы с возможностью копирования можно найти по ссылке: docs.google.com/spreadsheets/d/1E3K6HIJaTJhTVGpejx2t56izrzjvIMSiTnKg1feXN0c/edit?usp=sharing

Чтобы перенести ее себе, нужно нажать Файл – Создать копию – указать папку — ОК.

Фрагмент я оставлю здесь:

Здесь можно изменять графы в соответствии со своей ситуацией, добавлять новые, удалять ненужные.

В ячейках с зелеными и красными нулями уже введены формулы для подсчета. Таким образом, когда вы вводите на их место свои суммы, они автоматически подсчитываются и выводятся в ячейках «Итого».

Шаг 2. Анализ

На данном этапе ваша таблица уже заполнена и есть возможность оценить промежуточные результаты. Если по итогам месяца получилась экономия, значит с семейным бюджетом все в порядке.

Если перерасход – есть повод задуматься и пересмотреть свои траты.

В каждой семье свои привычки и нормы. Главное, чтобы расходы не превышали доходы. А еще лучше, чтобы доходов было больше, а трат – меньше.

Задача ведения таблицы бюджета – не просто выйти в ноль, где доходы=расходы, а получить экономию для возможности перенаправить ее, к примеру, на инвестиции, которые в будущем начнут работать на Вас.

Методы экономии каждый выбирает для себя сам. Можно отказаться от каких-то ненужных расходов, сократить необязательные траты или покупать определенные категории товаров и услуг дешевле, не переплачивая за рекламу, бренд и т.д.

Шаг 3. Корректировка

После нескольких месяцев ведения таблицы ее можно видоизменить и добавить еще две графы:

  • Планируемое.
  • Фактическое.

В первую записываем запланированные расходы. На основе трат в прошлых месяцах уже можно приблизительно представить, сколько вы можете себе позволить потратить на те или иные статьи.

Кроме того, сюда следует включать прогнозируемые покупки. К примеру, если в следующем месяце нужно оплатить налог на квартиру, то эту сумму тоже включаем в эту графу.

Во вторую следует ежедневно вносить фактические траты, чтобы по завершении месяца оценить, насколько «Факт» оказался больше или меньше «Плана».

Вот так будет выглядеть таблица с учетом нововведений:

Скачать ее себе можно по ссылке docs.google.com/spreadsheets/d/1M5W4C1StLKdsZF1RYeh41alo4Y-G7iYNVu27au7XzCc/edit?usp=sharing

Можно сделать проще и не расписывать ежедневные расходы, а вносить уже итоговые суммы за месяц:

Вкладка Март 2021 нашей таблицы.

Шаг 4. Итоги

Для большего удобства каждый новый месяц можно вести на отдельной странице. Для этого в левом нижнем углу экрана нужно нажать знак «+», добавить новый лист, скопировать туда свою таблицу и переименовать название этого листа в соответствующий месяц, чтобы не запутаться.

По завершении года можно составить отдельную таблицу:

Вкладка годовой отчет нашей таблицы.

В самом первом варианте таблицы можно увидеть статью расходов под названием «Накопления». Хотелось бы остановить внимание на этом моменте.

Каждый финансово грамотный человек подтвердит, насколько важным является откладывание средств для «подушки безопасности». Многие эксперты рекомендуют отводить 10 % своих ежемесячных доходов на сбережения.

Процент можно менять по своим ощущениям. Это могут быть хотя бы 5 %. Самое главное, что это нужно делать регулярно, каждый месяц.

Многие могут возразить и сказать, что у них просто нет денег, чтобы что-то откладывать.

Давайте будем честными. Деньги есть у всех.

Если предположить, что в следующем месяце Вам повысят коммунальную плату на 10 %. Вы не будете ее оплачивать?

Скорее всего придется урезать какие-то траты, на чем-то сэкономить, чтобы иметь возможность оплатить возросшие в цене услуги ЖКХ. Так почему же для государства мы можем найти лишние деньги, а для себя нет?

Еще одно важное замечание: откладывать деньги нужно в момент получения первого в месяце дохода, а не по итогам, в надежде на остаток после экономии.

Попробуйте откладывать ежемесячно хотя бы по 500 / 1000 / 2000 рублей. Поверьте, когда Вы начнете вести таблицу учета бюджета, со временем поймете, что в силах откладывать и большую сумму.

Постепенно начнет формироваться новое мышление: не потребительства, а разумного распределения. Затем могут подтянуться и новые идеи того, как Вы можете увеличить свой доход.

Желаю каждому не бояться и не лениться развивать свое финансовое мышление и самодисциплину.

Всем успехов и до скорого!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 1
    1. Надежда
      10 апреля 2022 в 13:58

      Очень полезная статья. Я подобную табличку веду уже 5 лет, туда вношу доходы и расходы, это очень удобно для планирования покупок.

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.