Доброго времени суток, дорогие читатели! Если Вы накопили определенную сумму и решили её положить на депозит, но не знаете где самые большие ставки по вкладам, то данный материал, надеюсь, окажется для Вас особенно полезным.
Сегодня я расскажу какие банки предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов.
Введение
Инвестирование денег на депозит наиболее популярный вид вложений, что подтверждают и статистические данные. На начало 2018 года в РФ насчитывается более 700 функционирующих банков, а общая сумма вкладов составляет 24,2 триллиона руб.!
Средний вклад составляет более 160 тыс. руб. под процентную ставку в районе 6% (на сегодняшний день).
Почему депозиты так популярны, если дивиденды не так велики, спросите Вы?
Ответ прост – все потому, что это наиболее надежный вид инвестирования, так как депозиты попадают под государственную программу страхования.
Более высокорисковый способ инвестирования, но и значительно более доходный — покупка ценных бумаг Российских и зарубежных компаний через надежного российского Брокера.
В 2017 году только 900 тыс. человек обратилось за страховыми возмещениями, а если учесть, что общее число вкладчиков исчисляется в миллионах, то это очень маленькая цифра.
А значит класть деньги на депозит, в принципе, можно уверенно, без нервов и особых переживаний.
Распознаём мошенников
Как мы выяснили, депозиты страхуются государством, но это распространяется лишь на банки-участники, которые входят в состав системы обязательного страхования банковских вкладов населения.
Читайте также:
Сейчас в состав системы входит более 700 банков, 400 из них успешно функционируют, а 300 находятся на этапе ликвидации.
Но вкладчики даже этих банков не «прогорят» и должны получить свои деньги обратно, в виде страховых выплат.
Банки имеют и свой определенный страховой фонд, который покрывает все выплаты по депозитам, на случай, если произойдет что-то непредвиденное.
Под систему страхования не попадают микрофинансовые организации, поэтому в случае банкротства фирмы, вкладчик может остаться ни с чем.
Точно так же вкладчик может лишиться своих средств, если поведётся на слишком огромные процентные ставки. На сегодняшний день, если банк предлагает более 10% по вкладу, то скорее всего это уловка и стоит повнимательнее изучить данное учреждение.
Виды начисления процентов
Согласно действующего законодательства, банки обязаны раз в месяц начислять процент по депозиту, но сроки и ставку банк имеет право устанавливать сам.
Проценты же могут быть начислены двумя способами:
- Первый способ подразумевает под собой открытие определенного счета в банке, на который ежемесячно будут начисляться проценты от суммы вклада, при этом сам вклад будет оставаться неизменным.
- Второй заключается в том, что ежемесячно дивиденды начисляются на общий счет, туда где и находится все деньги. На следующий месяц процент уже высчитывается не от первоначальной суммы, а от суммы, в которую включена прибыль за первый месяц. Таким образом, «тело» вклада ежемесячно растёт, как и процент от суммы, но ставка остаётся прежней – принято называть такой процесс капитализацией процентов.
ТОП банков для инвестирования
Высокими процентами по вкладам, на сегодняшний день, ни один банк не может похвастаться, к сожалению. К тому же, в список ниже я не включал ненадежные банки, с неоднозначной репутацией, но ставки в которых могут быть выше.
Поэтому в списке представлены учреждения, которые долгие годы успешно функционируют на территории РФ и не подводят своих вкладчиков:
- Сбербанк. Сбербанк предлагает большое количество различных программ по вкладам. Вклад «Онлайк» рассчитан на срок от 1 до двух лет с минимальным вкладом 10 тысяч руб. под 6,7% годовых. По программе «Сохраняй» можно вообще положить на депозит 1000 руб. на один месяц под 4,75%. Много программ для пенсионеров и для родителей, которые откладывают деньги для детей. Процентная ставка колеблется и зависит от суммы и срока, но не превышает 7%. Депозит можно оформить как в отделении банка, так и онлайн. Риски вложения исключены, так как Сбербанк стабильно функционирует в России уже долгие годы.
- Альфа-Банк. По депозитной программе «Победа +» инвестор может положить на счёт 5 млн. руб. на 2 года под 6,1% годовых, ежемесячно будет осуществляться капитализация процентов. По программе «Потенциал +» можно положить на счет такую же сумму только на 550 дней под 5,5% годовых, а по «Премьер +» — на 1 год под 5,8% годовых. Можно положить на счет от 10000 рублей на минимальный срок в 92 дня, но процент будет намного ниже.
- ВТБ. На данный момент имеется 8 различных вкладов. Вклад «Выгодный» рассчитан на 181 день под 5,95% годовых при вложении 100 тысяч рублей. «Выгодный онлайн» рассчитан на тот же срок и процент, но сумма будет составлять 30 тыс. руб. Самый большой процент по программе «Максимум онлайн» и он составляет 6,49% на срок в 380 дней с суммой 30 тыс. руб. На выбор клиента возможна ежемесячная выплата процентов либо капитализация процентов по вкладу.
- Россельхозбанк. 25 различных программ для открытия депозита. Начальная сумма от 3000 рублей на минимальный срок 31 день. По программе «Доходный онлайн» можно положить на счет 3000 рублей на 1460 дней, процентная ставка будет 7,8%, но забрать деньги можно по истечению срока. По программе «Золотой Премиум» процентная ставка будет наивысшая – 7,65% при условии вложения размером 50 млн. руб. на 1095 дней. По многим программам возможно пополнить вклад или частично снять его.
- Совкомбанк. Минимальный объём инвестирования 50 тыс. руб., а процентная ставка зависит напрямую от срока. Наивысший процент 7,65% когда срок составляет 1095 дней, самый низкий 6,1% — 31 день.
- Тинькофф. Минимальная сумма вклада 50 тыс. руб. на срок от 3 месяцев. Процентная ставка по тарифу «СмартВклад» — до 7.22% годовых с ежемесячной капитализацией. Бонусом — плюс 0.5% от вклада единоразово при открытии.
Существует большое количество банков, которые предлагают выгодные условия. Я же привел перечень тех, которые попадают под определение «цена-качество», а в нашем случае это «высокий процент — низкий риск».
Поэтому выбор только за Вами, отталкивайтесь от располагаемой суммы и срока, на который готовы вложить капитал.
На этом все. Подписывайтесь на мой Телеграм канал и рекомендуйте блог друзьям.
До скорой встречи!
На мой взгляд, сейчас самый безопасный — это сбербанк. Пусть у него и не самые маленькие проценты, но зато по надежности он выше всех.
Хороший обзор, облегчает посетителю. Не надо самому пересматривать все банки и варианты вкладов.
Меня сейчас больше интересует ипотека. Наверняка в этих же банках лучшие предложения по кредитованию.
Спасибо за обзор.
больше всего не доверяю Тинькофф. хотя может, это все субъективно
У крупных банков обычно самый низкий процент. У банков поменьше можно найти получше предложения. и если не хранить 1,4 млн. то рисков нет
Банкам не доверяю... и не собираюсь доверять! Пока деньги у вас — они ваши=)))) Как только вы отдали деньги в банк — они не ваши=)))) жизнь доказала уже примерами и не раз!!
Сбербанк как то надежнее считаю, хотя процентная ставка по вкладам и не высокая, много людей пользуется услугами именно этого банка.
Я кроме Сбербанка никому не доверяю. По моему самый надежный банк.
Спасибо автору за статью, такую подробную. У меня у самой вклад «Победа +» в Альфа банке. Меня очень устраивает. Срок вклада самый оптимальный для обычных людей, т.е. от 92 дней до 3 лет. И есть возможность продления. И сумма вклада от 10 000 р. Короче говоря, хороший вклад.
Александр, здравствуйте) Подскажите, пожалуйста, в каком банке лучше открыть карту ребёнку? Сделайте маленький обзор, если Вам не сложно)))
Здравствуйте ) СберKids, Тинькофф Джуниор и др. С 6 лет. Подготовлю обзор, благодарю за идею )