Всем привет! Опытные инвесторы, независимо от того, в какие инструменты они вкладываются – в криптовалютный или фондовый рынок – прекрасно знают о том, что не бывает инвестиций без рисков.
Сегодня мы поговорим о том, какие риски поджидают тех, кто работает с криптовалютой или акциями компаний. А также разберем, как эти риски минимизировать.
Риски, связанные с криптовалютой
Более подробно о том, что такое криптовалюта и как она работает, я писал в отдельной публикации. Рекомендую ознакомиться, особенно новичкам.
Для начала определимся, что называется инвестиционными рисками. Это вероятность полной или частичной потери вложенного капитала, либо не получения ожидаемой прибыли. Иными словами, любые инвестиции не дают 100 % гарантии прибыли, а в некоторых случаях способны привести к существенным убыткам.
Рассмотрим, какие риски есть у вложений в цифровую валюту.
В отличие от рынка ценных бумаг, площадки, предназначенные для торговли криптовалютой, не регулируемые. А сами монеты покупаются и продаются обычно практически анонимно.
Поэтому инвестор сталкивается с целым рядом рисков:
- Риск взлома кошелька. Криптовалютный кошелек, на котором хранятся сбережения, могут взломать злоумышленники, получив доступ к средствам пользователя.
- Риск торговых площадок. На биржах, которые предоставляют возможность торговать криптоактивами, случаются технические сбои, а также площадки подвергаются хакерским атакам. Кроме того, сюда можно добавить риск наткнуться на мошеннические торговые платформы.
- Риск изменения законодательства. Истории уже известны прецеденты, когда правительство страны запрещало любую деятельность с криптовалютой на территории государства. Поскольку криптоактивы все еще находятся в полутеневом секторе, подобные риски также стоит учитывать. Вмешательство регулирующих органов способно либо сильно ограничить оборот криптовалюты, либо обрушить котировки.
Какие еще есть недостатки и риски у криптовалютных инвестиций:
- Выбранная цифровая монета может упасть в цене по причинам, которые почти невозможно предугадать, поскольку за ценой криптовалюты не стоит никаких реальных активов (кроме стейблкоинов) и стоимость поддерживается исключительно уровнем заинтересованности пользователей в той или иной монете. Поэтому волатильность – один из самых существенных недостатков криптовалют. Всего лишь за один день монета может как взлететь на десятки процентов, так и рухнуть.
- Мошенники придумали множество вредоносных программ, которыми они заражают компьютеры и смартфоны, получая доступ ко всем паролям и, соответственно, активам. Кроме того, существует масса поддельных сайтов бирж и приложений кошельков.
- Криптовалюта – это нематериальный актив, на который нет права собственности. Если она будет украдена с криптокошелька, владелец не сможет ни найти мошенников из-за анонимности и децентрализованности, ни подтвердить свое право на монеты. Если же криптовалюта была вложена в некий проект, который обанкротился, деньги тоже невозможно будет вернуть. Если сравнивать с банками, то в случае со взломом расчетного счета всегда есть третья сторона, которая может вмешаться и исправить проблему. С криптовалютными биржами все иначе.
- Любая торговая площадка может закрыться или обанкротиться. За последние 5 лет закрылось около 50 % криптовалютных бирж, среди которых были далеко не только мошеннические. Логично предполагать, к каким масштабным убыткам частных инвесторов это привело.
- При осуществлении операций через криптобиржу клиент фактически не владеет своими активами – они хранятся на счете площадке, принадлежат бирже и контролируются ею. Если случится кибератака или технический сбой, пользователи могут так и не увидеть свои сбережения.
- Еще один риск – инвестор может потерять свой закрытый ключ от криптокошелька. Потеря секретного кода подразумевает потерю всех хранящихся в кошельке средств. Сюда же можно отнести случаи сбоев в работе жесткого диска компьютера и повреждения флешки, на которых был записан пароль. По статистике именно такая причина привела к потере более 18 млрд долларов.
- Также имеют место ошибочные транзакции. Если при переводе криптовалюты ошибиться всего на одну цифру и неправильно указать адрес, это тоже приведет к потере средств. Отменить транзакцию невозможно.
Как минимизировать риски:
- При выборе кошелька или биржи, тщательно проверяйте их на подлинность и надежность. Читайте отзывы, пробуйте ввести небольшую сумму на счет и вывести. Самый безопасный кошелек можно выбрать здесь, а биржу тут.
- Уделяйте внимание диверсификации. Проще говоря, «не кладите все яйца в одну корзину». Вкладывайте свои сбережения не только в один биткоин. Есть много других перспективных и популярных монет. Кроме того, лучше вообще разделить инвестиции на разные классы активов и отвести криптовалюте лишь небольшую часть. Остальное можно вложить в более консервативные инструменты вроде облигаций, биржевых фондов или «голубых фишек».
- Чтобы обезопасить свои активы, не стоит все их хранить на счете биржи. Пусть там лежит только небольшая сумма, которая вам понадобится для ближайших сделок. Остальное держите на отдельных кошельках холодного типа.
- Чтобы не перепутать официальные сайты для работы с криптовалютой с фейковыми, тщательно проверяйте адресную строку. А еще лучше сохраните себе все необходимые вкладки, чтобы каждый раз не рисковать.
- Прежде чем сделать перевод, внимательно проверяйте реквизиты.
- Храните все секретные фразы и ключи в надежном месте. Лучше в нескольких местах и еще распечатать на бумаге.
Риски, связанные с акциями
По сравнению с криптовалютой, инвестиции в акции более предсказуемы и надежны. При открытии счета у брокера инвестор предоставляет свои персональные данные; покупая ценные бумаги, он становится их законным владельцем.
Все сделки, да и сам рынок максимально прозрачны.
Читайте также:
Кроме того, цена на акции поддается относительному прогнозированию. И если даже котировки акций обрушатся, они не упадут до нуля, и со временем могут восстановиться и вырасти еще больше.
Помимо всего прочего фондовых инвесторов защищает специальная комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC). Компании обязаны раскрывать акционерам всю информацию, которая способна повлиять на цену акций.
Таким образом, безусловно рисков инвестирования в акции намного меньше, чем в криптовалюту. Однако это не значит, что рисков здесь нет совсем. Перечислю наиболее важные.
Рыночные риски. Сюда можно отнести санкции, так называемого «черного лебедя», экономические кризисы и т.п. Защититься от этого можно следующими способами:
- Инвестировать в долгосрок. Рыночные риски имеют значение только для тех, кто рассчитывает на краткосрочную прибыль. Если смотреть на большую дистанцию, то рынки обычно всегда растут.
- Выбирать правильное время, смотреть на фазу рыночного цикла. Про циклы я писал здесь - investbro.ru/chto-takoe-ehkonomicheskijj-cikl. Рекомендую почитать.
Геополитические риски. Это, к примеру, военные действия, обострение санкционного давления, смена правительства и политического курса. Какими могут быть меры защиты:
- Диверсифицировать свои инвестиции по странам и валютам.
- Чтобы избежать риска блокировки иностранных активов, лучше пока ограничиться отечественными бумагами.
- Можно покупать акции дружественных государств.
Секторальные риски. Это касается определенных отраслей экономики, спрос на продукцию которых может снижаться из-за определенных причин. К примеру, в период пандемии сильно пострадали авиакомпании. Как с этим справиться:
- Диверсифицировать инвестиции по разным секторам, которые не зависят друг от друга.
- Тщательно изучать потенциал той или иной отрасли и выбирать эмитентов с большим потенциалом.
Корпоративные риски. Сюда можно отнести случаи, когда компании терпят большие убытки по тем или иным причинам, либо банкротятся. В первом случае инвесторы могут, к примеру, недополучить дивидендов, а во втором и вовсе потерять все деньги, если в лучшем случае не удастся вернуть хотя бы часть. Как защититься от этих рисков:
- Диверсифицировать свой портфель по разным инструментам, компаниям и отраслям.
- Выбирать эмитентов, изучая фундаментальные показатели.
- Следить за рейтингом компаний.
- Вкладываться в самых надежных эмитентов.
На этом у меня все. Надеюсь, статья оказалась полезной для вас. Если остались вопросы – задавайте их в комментариях.
И конечно же подписывайтесь на обновления блога, если вы этого еще не сделали. Впереди еще много ценной и актуальной информации.
Всем профита!
