Приветствую всех! Финансовая грамотность подразумевает не только знание того, как управлять своими финансами, распределять их и планировать бюджет. Это еще и правильное инвестирование.
На сегодняшний день есть множество возможностей для инвестирования в различные сферы. Одно из таких направлений ― инвестиции в микрофинансовые организации.
В этой статье мы рассмотрим рейтинг МФО для инвестирования в 2019 году.
Что такое МФО
С точки зрения потребителя
Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.
Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.
Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.
Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых...
С точки зрения инвестора
Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.
Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.
Читайте также:
При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.
Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.
С 2019 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.
Риски при работе с МФО
- Банкротство – некоторые финансовые компании выдают средства практически каждому обратившемуся. Поэтому часть заемщиков деньги вернуть не может. В таких случаях компания сталкивается с финансовыми трудностями или банкротством.
- Отсутствие государственной поддержки, т.к. государство не страхует инвестиции в МФО.
- Недобросовестное отношение к информации – предоставление заведомо ложных данных.
- Обязательная уплата подоходного налога в размере 13% от заработанной суммы.
- Порог входа для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей. Для юридических лиц такой порог начинается от 100 тысяч рублей.
Снизить риск работы с МФО можно через страхование вклада.
Стоимость составит порядка 5-и процентов от суммы вклада, однако гарантированно убережет от возможной потери суммы инвестирования в случае банкротства МФО.
Как выбрать МФО
При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:
- лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
- исследуйте рейтинги. Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
- изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
- сколько лет на рынке.
ТОП-6 МФО для инвестирования
Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:
- Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
- Zaymigo – 22%;
- CreditPlus – 22%;
- Лайм-Займ – 22%;
- До зарплаты – 21,1%
- КарМани – 21%.
Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:
6-ое место в списке – ДоброЗайм (ЦентрЗаймов). Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.
5-ое место в списке – Быстро Деньги. Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек. Эксперт (RAEX) присвоил компании рейтинг надежности А++. Есть собственная карта. Заявка на кредит у них оформляется также онлайн, либо в офисе. Деньги можно получить переводом на карту Быстро Деньги.
4-ое место в списке – Джой Мани. На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2014 года.
3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2013 года.
2-ое место в списке – Займер. Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2010 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.
1-ое место в списке – MoneyMan. Годовая ставка до 19%. Работает с 2011 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А+.
По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:
- ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
- Езаем и Монеза.
- MoneyMan.
- Займер.
- Webbankir.
- МигКредит.
Заключение
На сегодняшний день на рынке представлено множество МФО. Они могут быть разные по доходности.
Но стоит помнить, что суть инвестирования заключается не в том, чтобы просто вложить куда-то деньги под самый высокий процент. Необходимо проводить анализ всех имеющихся данных при принятии решения.
Взвесьте все «за» и «против» ― выберите менее рискованный, но при этом доходный вариант. Правило «золотой середины» тут может быть очень актуально.
Принимайте решение с умом и осознанно!
На сегодня это вся информация. До скорой встречи!
Какие высоки процентные ставки! Прямо ужас берет.
я вряд ли под такие проценты брала бы взаймы.
Это же верно, когда говорят: берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда, а тут еще и отдаешь на ¼ — 1/5 больше.
Согласен. Но мы не говорим о том, что бы брать кредиты в подобных организациях. Статья посвещена инвестированию в МФО.
Вы даете информацию, которую не привыкли изучать. Или культуры такой нет или доверия нет. Но знания надо иметь.
Насколько понимаю, Риск инвестирования в МФО большой, а проценты дохода, 20% не очень. Не вижу смысла рисковать собственными средствами. И еще минус инфляция.
А если учесть, что для кредиторов дают под 700%, то как-то неравноценно получается.
Это мои мысли.
Это большой риск. Лучше вложить деньги во что-нибудь более стоящее. Здесь риск потерять свои средства очень большой.
Мани Фани весной 19-го лишился лицензии.
Джой-мани использует черные схемы коллекторства, окуная в дерьмо не только должника, но и тех кто с ним даже не знаком. Например, друзья друзей или коллеги родственника. Они, конечно, шифруются, но рано или поздно это приведет к потере лицензии и проблемам для инвесторов.