Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

ТОП-6 лучших МФО для инвестиций в 2019 году

Лого investbro.ru

Приветствую всех! Финансовая грамотность подразумевает не только знание того, как управлять своими финансами, распределять их и планировать бюджет. Это еще и правильное инвестирование.

На сегодняшний день есть множество возможностей для инвестирования в различные сферы. Одно из таких направлений ― инвестиции в микрофинансовые организации.

В этой статье мы рассмотрим рейтинг МФО для инвестирования в 2019 году.

Что такое МФО

С точки зрения потребителя

Это микрофинансовые организации, основной деятельностью которых является выдача займов под потребительские нужды. Речь идет о краткосрочных кредитных займах в виде небольших сумм по упрощенной схеме выдачи.

Для того чтобы получить деньги, необходимо всего лишь немного времени, терпение и паспорт. При этом, деньги выдаются наличными сразу после одобрения, или переводом на указанные реквизиты, в случае онлайн оформления.

Такой кредит может получить даже безработный человек или человек с плохой кредитной историей. Это некая альтернатива кредитным картам, которая дает возможность населению получить быстрые денежные средства без особых проблем.

Однако наряду с этим, процентная ставка по такому кредиту составляет от 2-3 процентов в день, или свыше 700% годовых...

С точки зрения инвестора

Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.

Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.

При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.

Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

С 2019 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.

Риски при работе с МФО

  1. Банкротство – некоторые финансовые компании выдают средства практически каждому обратившемуся. Поэтому часть заемщиков деньги вернуть не может. В таких случаях компания сталкивается с финансовыми трудностями или банкротством.
  2. Отсутствие государственной поддержки, т.к. государство не страхует инвестиции в МФО.
  3. Недобросовестное отношение к информации – предоставление заведомо ложных данных.
  4. Обязательная уплата подоходного налога в размере 13% от заработанной суммы.
  5. Порог входа для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей. Для юридических лиц такой порог начинается от 100 тысяч рублей.

Снизить риск работы с МФО можно через страхование вклада.

Стоимость составит порядка 5-и процентов от суммы вклада, однако гарантированно убережет от возможной потери суммы инвестирования в случае банкротства МФО.

Как выбрать МФО

При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:

  • лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
  • исследуйте рейтинги. Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
  • изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
  • сколько лет на рынке.

ТОП-6 МФО для инвестирования

Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:

  1. Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
  2. Zaymigo – 22%;
  3. CreditPlus – 22%;
  4. Лайм-Займ – 22%;
  5. До зарплаты – 21,1%
  6. КарМани – 21%.

Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:

6-ое место в спискеДоброЗайм (ЦентрЗаймов). Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.

5-ое место в спискеБыстро Деньги. Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек. Эксперт (RAEX) присвоил компании рейтинг надежности А++. Есть собственная карта. Заявка на кредит у них оформляется также онлайн, либо в офисе. Деньги можно получить переводом на карту Быстро Деньги.

4-ое место в спискеДжой Мани. На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2014 года.

3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2013 года.

2-ое место в спискеЗаймер. Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2010 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.

1-ое место в спискеMoneyMan. Годовая ставка до 19%. Работает с 2011 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А+.

По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:

  1. ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
  2. Езаем и Монеза.
  3. MoneyMan.
  4. Займер.
  5. Webbankir.
  6. МигКредит.

Заключение

На сегодняшний день на рынке представлено множество МФО. Они могут быть разные по доходности.

Но стоит помнить, что суть инвестирования заключается не в том, чтобы просто вложить куда-то деньги под самый высокий процент. Необходимо проводить анализ всех имеющихся данных при принятии решения.

Взвесьте все «за» и «против» ― выберите менее рискованный, но при этом доходный вариант. Правило «золотой середины» тут может быть очень актуально.

Принимайте решение с умом и осознанно!

На сегодня это вся информация. До скорой встречи!

Комментарии к статье: 5
  1. Lararimar55
    2 мая 2019 в 10:54

    Какие высоки процентные ставки! Прямо ужас берет.

    я вряд ли под такие проценты брала бы взаймы.

    Это же верно, когда говорят: берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда, а тут еще и отдаешь на ¼ — 1/5 больше.

    Ответить
    1. Александр Иванов
      3 мая 2019 в 10:00

      Согласен. Но мы не говорим о том, что бы брать кредиты в подобных организациях. Статья посвещена инвестированию в МФО.

      Ответить
  2. Катерина
    6 мая 2019 в 10:14

    Вы даете информацию, которую не привыкли изучать. Или культуры такой нет или доверия нет. Но знания надо иметь.

    Ответить
  3. Павел
    18 мая 2019 в 16:36

    Насколько понимаю, Риск инвестирования в МФО большой, а проценты дохода, 20% не очень. Не вижу смысла рисковать собственными средствами. И еще минус инфляция.

    А если учесть, что для кредиторов дают под 700%, то как-то неравноценно получается.

    Это мои мысли.

    Ответить
  4. Вячеслав
    28 мая 2019 в 07:54

    Это большой риск. Лучше вложить деньги во что-нибудь более стоящее. Здесь риск потерять свои средства очень большой.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.