Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.
В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк»... А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.
Что же будет в этом году? В статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года.
Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет
Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.
Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?
Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.
Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:
- Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
- Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
- Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.
Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.
Самые низкие ставки
Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.
Читайте также:
Ранее сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.
Более выгодные предложения предлагают следующие учреждения:
- Транскапиталбанк — предлагает выгодное рефинансирование ипотеки от 4,84% (по программе госоддержки). По отзывам, банк имеет высокий процент одобрения заявок.
- Банк «Открытие» — оформляет ипотечный кредит по ставке от 4,99% (по госпрограмме), новостройки от 7,5%, готовое жилье — от 7,8%.
- Выгодные условия предлагают и такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — от 8,4 и от 5,9% соответственно.
- «Альфа банк» снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,19% годовых (на сегодняшний день), но немного отстает от вышеуказанных.
За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.
ТОП-7 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:
| Банк | Название программы | Ставка |
|---|---|---|
| Росбанк | "Рефинансирование" | от 7,9% |
| Транскапиталбанк | "Рефинансирование" | от 4,84% с господдержкой от 7,49% новостройки и готовое жилье |
| ЮниКредит Банк | "Рефинансирование" | от 7,9% |
| Открытие Банк | "Рефинансирование" | от 5,99% по госпрограмме |
| Уралсиб | "Рефинансирование" | от 6,9% |
| РоссельхозБанк | "Не переплачивай" | от 8,6% |
| Альфа Банк | "Рефинансирование" | от 8,19% |
Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 5,99- 8,6%.
Прогноз на 2020 год
Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.
Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.
Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.
Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.
С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.
По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в 2020, и в 2021 году.
В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.
Заключение
В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.
Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.
Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!
Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!
До скорой встречи!
Благодарю за статью, как раз после нового года подумываю взят иппотеку. А тут и банки предоставлены.
Да, с ними страшно связываться, но иногда нужно, и не куда не денешься.