Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Обзор краудлендинговой платформы Jetlend: условия, доходность и что говорят инвесторы

Лого investbro.ru

Снова всех приветствую. Сегодня предлагаю обзор еще одного электронного сервиса p2b кредитования – «Джетленд». Рассмотрим условия, которые компания предлагает инвесторам, попробуем оценить, надежна ли платформа Jetlend: отзывы инвесторов нам в этом помогут.

Читайте также:

О компании

На рынке краудлендинга компания появилась в конце 2018 года, функционируя до февраля 2019-го в тестовом режиме. Осенью прошлого года сервис начал активно рекламироваться.

Официальный сайт платформы – jetlend.ru.

На главной странице имеется тезисная маркетинговая информация для инвесторов и заемщиков, есть калькулятор расчета доходности и перечень проектов, ожидающих вложений. На последнем пункте хотелось бы остановиться подробнее.

Никаких данных о самих заемщиках нет кроме рекламного фото, процентов годовых и наименования проекта.

Незарегистрированному на сайте пользователю доступа к подробностям по текущим займам не предоставляют.

На сайте также отсутствует информация о результатах аудиторских проверок, нет ни бухгалтерских, ни статистических отчетов, что наводит на мысль о нацеленности на инвесторов-любителей.

Из плюсов:

  • Есть адрес электронной почты и номер телефона.
  • В нижней части сайта можно найти номера ИНН и ОГРН, а также юридический адрес компании.
  • В разделе «О компании» представлен весь состав ее команды с фото, имейл и биографией.

Каковы условия для инвесторов

В разделе «Инвесторам» можно прочесть следующие условия:

  • Доходность – до 22 % годовых.
  • Минимальный порог входа – 30 тысяч рублей.
  • На одного заемщика можно направить сумму от 1 000 рублей.
  • Сроки инвестирования от 6 месяцев до 2 лет.
  • Каждые 2 недели на счет инвестора поступают проценты по каждому займу.
  • Обязанность по уплате подоходного налога лежит на платформе, которая выступает налоговым агентом.
  • Комиссия с инвесторов платформой не взимается.
  • Действует программа «Приведи друга». Если инвестор привлек к проекту нового инвестора, он получает от сервиса 2% дополнительной прибыли за 6 месяцев.

Выбрать заемщика можно по рейтингу (А+, А, В и С), который присваивается ему исходя из нескольких параметров:

  • предшествующих займов;
  • надежности бизнеса;
  • оборотных средств и т.д.

Узнать подробнее о каждом заемщике инвестору предлагается через портал rusprofile.ru.

На платформе Jetlend можно выбрать стратегию инвестирования. Их две:

  1. Сбалансированная. Предусматривает кредитование заемщиков с рейтингом А, В и С.
  2. Консервативная. Вложения осуществляются в заемщиков с рейтингом А и В.

Если воспользоваться калькулятором, помимо стратегии можно указать сумму инвестиций и предполагаемый срок.

Так, при консервативной стратегии, минимальной сумме инвестиций в 30 000 рублей и минимальном сроке в полгода ожидаемый доход оценивается в 18,7 % годовых. Сбалансированная стратегия будет приносить чуть больше прибыли – 21,5 % годовых.

Как только от заемщиков начнут поступать первые платежи, их можно будет сразу реинвестировать в новые займы, увеличивая тем самым конечную доходность.

Платформа также предлагает услугу автоинвестирования. В этом случае портфель формируется роботом в авторежиме.

В целях снижения рисков сервис сделал обязательной диверсификацию портфеля: в нем могут находиться минимум 10 займов, максимум – 200.

Надо отметить, что заявки формируются не очень оперативно и осуществить вышеуказанное условие может оказаться затруднительным.

Чтобы зарегистрироваться на сайте в качестве инвестора, следует ввести следующие личные данные:

  • Сведения из паспорта.
  • ИНН.
  • Электронный адрес.
  • Номер телефона.
  • Банковские реквизиты.

Пополнить счет можно путем банковского перевода: с карт Тинькофф и Сбербанк это можно сделать без комиссии. Средства поступают в интервале от пары часов до 3 суток.

За вывод комиссии также не предусмотрены. Если инвестор решит срочно продать займы, то будет снята комиссия в размере 3%...

В личном кабинете в разделе «Заявки» можно посмотреть уже исполненные заявки, т.е. выданные займы с указанием суммы сбора, конечной даты, процентной ставки, рейтинга заемщика и срока.

По большому счету, описание данной информации большой ценности для инвестора не представляет, а потому не совсем понятно, зачем она, собственно, нужна. Судя по отзывам, интересующие нас актуальные заявки поступают редко и почти сразу оказываются профинансированными.

При такой картине вариант с автоинвестированием становится почти единственно возможным.

Риски на Джетленд

Деньги инвестора, которые он переводит на баланс платформы, поступают на специальный счет в банке «Точка», входящим в состав группы «Открытие», что на мой взгляд на мошенничество не тянет.

Как только заемщики будут выбраны, деньги переведутся на их расчетные счета. При погашении займов вложенные инвестором средства будут возвращаться уже на его счет.

При расчете доходности учитывается параметр «Ожидаемые потери», который учитывает риск дефолта заемщика и состоит из трех составляющих:

  1. PD (вероятность дефолта) — Probability of default. По оценке сотрудников компании, предприятия малого бизнеса могут обанкротиться в первый год своей деятельности с вероятностью до 15 %. Скоринг Jetlend позволяет свести этот показатель к 10%, но не исключить совсем.
  2. EAD (объем средств под риском дефолта) — Exposure at default. Как правило, компания банкротится не сразу после получения займа, а спустя несколько месяцев, в течение которых продолжает вносить платежи. Платформа Джетленд ориентируется на данный показатель равный 50% от суммы займа, т.е. когда половина уже выплачена.
  3. LGD – уровень потерь в случае наступления дефолта) — Loss given default. Даже если половина долга попала под дефолт, деньги удается вернуть по исполнительному листу по завершении судебного процесса. При беззалоговом кредитовании уровень потерь, как правило, составляет около 75%.

Учитывая эти данные, платформа определяет средний уровень ожидаемых потерь в 3%. При выдаче займа в 1 000 000 рублей формула расчета будет следующей: 1 000 000 * 0,1 * 0,5 * 0,75 = 37 500 рублей (3,75 % от общей суммы).

Поскольку Джетленд придерживается консервативной стратегии, в калькуляторе указывается более высокое значение – 5 %.

При автоинвестировании платформа обещает 100 % защиту от потерь. Это значит, что убыточные займы можно будет продать компании Jetlend с полным возвратом вложенного капитала.

На сайте также есть информация о порядке возврата задолженностей. В случае просрочки заемщик получает предупреждение и на долг начинают начисляться пени.

На погашение платежа дается 30 дней, по прошествии которых права на получение задолженности переходят к платформе. Спустя неделю в арбитражный суд подается иск, а судебные приставы блокируют счета должника, с которых и происходит полное или частичное погашение кредитных обязательств.

Среди аргументов в пользу надежности платформы Jetlend можно привести также опыт работы одного из учредителей компании Романа Хорошева в УК Sberbank CIB, где он успешно закрыл более 20 сделок общим объемом свыше 100 миллиардов рублей. Половину из них составляли сделки с высокими кредитными рисками.

Отзывы инвесторов о платформе

Судя по анализу официального сайта, его посещаемость начала существенно возрастать со второй половины прошлого года. Но большинство упоминаний о компании Джетленд в сети носят рекламный характер.

Реальных отзывов тех, кто уже испытал на себе функционал платформы, крайне мало. Справедливости ради стоит упомянуть о том, что сервис действует всего год, и обеспеченных заявок на займы за весь этот период было не так много, а потому и инвесторов, способных дать свою полноценную оценку платформе, мало.

Откровенно негативных откликов о платформе мне найти не удалось. Встречаются, как правило, только скептические, но связанные не с конкретными проблемами ООО «Джетленд», а с дефицитом открыто опубликованных данных.

В заключение своего обзора хотел бы сказать, что молодая платформа p2b кредитования однозначно не является разводом. Бизнес-модель реальная, управляющие открыты, да и банк, входящий в состав топовой финансовой группы «Открытие», заслуживает доверия.

А вот заслуживает ли сама платформа, чтобы быть протестированной, решать Вам.

На сегодня у меня все. Если у Вас был опыт сотрудничества с JetLend, буду благодарен за комментарий.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Всем профита!

Комментарии к статье: 3
  1. Татьяна
    17 января 2020 в 14:23

    Александр, У Вас, как всегда интересно. Вот и сейчас познакомили с новым электронным сервисом кредитования. Хотя я вряд ли им воспользуюсь, но буду знать, что такой существует.

    Ответить
  2. Samnit
    2 февраля 2020 в 15:24

    Александр, приветствую!

    просто обзор (каким бы он ни был) имеет невысокую ценность, если там не отражен личный опыт.

    Ответить
    1. Александр Иванов
      2 февраля 2020 в 18:53

      Здравствуйте. На то он и обзор, а не кейс или отчет. Но в целом согласен.

      Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.