Привет, друзья! Сегодня поговорим об очень щекотливой ситуации, в которую может попасть каждый, кто решил взять кредит. Иногда случается так, что совершать ежемесячные платежи нужно, а платить оказывается нечем, либо платежи по кредитам превышают доходы.
Звучит, на самом деле, страшно. Но не стоит отчаиваться.
Ситуация сложная, однако пути ее решения есть. И сегодня мы о них поговорим. Поехали.
Рефинансирование в другом банке
Этот вариант имеет место быть, но не всегда оказывается рабочим. Перед тем как рефинансировать кредит в другом банке, стоит адекватно оценить имеющиеся риски.
Вы можете обратиться в другой банк с просьбой перекредитовать Вас на более выгодных условиях, и, если банк согласится, ситуация спасена. Но рефинансирование имеет смысл только в случае, если условия по новому кредиту действительно выгоднее текущего:
- срок действия нового кредита больше, чем у предыдущего;
- процентная ставка не превышает предыдущую (а в идеале – меньше);
- дополнительные комиссии, сводящие всю выгоду от рефинансирования к нулю, отсутствуют;
- сумма страховки, которую придется обязательно оформить для получения нового кредита, не влияет на повышение процентной ставки.
Рефинансирование действительно может помочь получить временную отсрочку, но саму проблему не решит.
Реструктуризация
Если первый вариант оказался нерабочим, тогда есть смысл попробовать обратиться в банк, и узнать о возможности реструктуризации кредита, то есть изменении его условий.
Это может быть:
- снижение процентной ставки;
- создание более гибкого графика;
- уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
Учитывайте, что каждый банк имеет свои условия реструктуризации.
Например, Райффайзенбанк предлагает получить отсрочку на выплаты до полугода с условием увеличения суммы выплат, либо увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячного платежа.
В ВТБ можно получить кредитные каникулы и изменение ставки, а в Газпромбанке могут провести реструктуризацию в том случае, если банк еще не подал в суд на неплательщика.
В Сбербанке имеется возможность, кроме выше названых условий, перевести кредит, оформленный в валюте, в рубли.
Читайте также:
Положительное решение о реструктуризации может быть принято при условии, что Вы исправно платили, но столкнулись с временными трудностями. Это нужно будет доказать.
Подойдет справка о доходе, постановке на учет в центр занятости, налоговая декларация, справка о временной недееспособности.
Кредитные каникулы
Еще одна возможность спасти ситуацию – отсрочить платеж. В зависимости от условий и Вашей кредитной истории, банк может предложить несколько вариантов кредитных каникул:
- Полные – Вы не совершаете платежей по основной сумме и процентам. В этом случае отсрочка составляет максимум 3 месяца, так как это не выгодно банку. Проценты за это время нужно будет заплатить, но позже.
- Каникулы на основную сумму. Не платите долг, но платите проценты. Это поможет лишь временно облегчить ситуацию для поиска средств на погашение основной суммы, ежемесячная выплата которой из-за каникул увеличится.
- Каникулы на проценты. Вы совершаете платежи по телу кредита, но не платите проценты. По окончании каникул сумма основного долга становится меньше, и соответственно, проценты тоже уменьшаются. Банкам, конечно, такая схема не выгодна, поэтому они редко на нее соглашаются.
Запрашивать кредитные каникулы необходимо максимально быстро после того, как Вы поняли, что не сможете осуществлять ежемесячные платежи. В идеале – до того, как по ним появилась просрочка.
Дополнительные пути решения проблемы
Теперь давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения заемщика, и того, что он может сделать своими силами.
Найти дополнительную работу
Это самый неочевидный, но действенный способ увеличения доходов.
Экспертные консультации в той области, в которой Вы можете считаться специалистом, различные услуги, связанные с профессиональной деятельностью, монетизация хобби...
Все это может принести деньги, но требует времени и сил.
Придется поднапрячься, но порой, это единственный способ справиться с финансовыми трудностями.
Продать ненужные вещи/имущество
Возможно, у Вас имеется техника, которой Вы не пользуетесь, товары, которые могут принести дополнительный заработок, или вещи, которые уже можно продать. Даже не слишком большие суммы станут неплохим подспорьем.
Попросите помощи у близких
Часто бывает, что родственники или друзья соглашаются помочь в сложной ситуации, одолжив деньги. Даже если Вы получите их с условием выплаты процентов, то проценты будут однозначно меньше, чем в случае рефинансирования в банке.
Но помните, что денежные вопросы могут негативно влиять на отношения, потому перед тем, как решиться на такой шаг, хорошенько подумайте.
Банкротство
Это крайняя мера, к которой можно прибегнуть, если ситуация совсем безвыходная. В этом случае признание себя банкротом предусматривает ряд серьезных последствий:
- продажа всего имущества, кроме жилья;
- ограничение выезда за границу;
- запрет на занятие должностей в финансовых и юридических организациях на протяжении 5 лет.
Но есть в случае с банкротством и одна положительная сторона. Если банк узнает, что Вы собираетесь объявить себя банкротом, он охотнее идет на уступки. Ведь с банкрота, по сути, взять нечего, а значит возвращение кредита – под серьезной угрозой.
Как видите, выход из сложных ситуаций всегда можно найти. Но пусть лучше таковых у Вас никогда не возникает.
Напишите в комментариях, сталкивались ли Вы когда-либо с подобной ситуацией, и как решили вопрос.
Ну а я прощаюсь с Вами и рекомендую подписаться на обновления этого блога. Дальше Вас ждет еще больше интересной и полезной информации.
Ой, ой, крайне неприятная ситуация, говорить, что думать надо было раньше — бесполезно.
Умер так умер...
В Германии есть процедура банкротства, но она тоже не мед, а крайний случай, когда тупик...
Рефинансирование и реструктуризация займа, это конечно выход, хоть какой-то, но выход. Самый нормальный выход — найти дополнительную работу. На худой конец — банкротство, а от родственников не всегда помощи получишь.
Ситуация, конечно, очень сложная. Сейчас можно было спастись кредитными каникулами, но вообще, конечно, только на родственников надежда