Планирование и ведение семейного бюджета: для чего это нужно и как правильно вести

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья. Если деньги утекают сквозь пальцы и Вы с трудом вспоминаете, на что потратили внушительную часть зарплаты, не можете быстро накопить на отдых и не имеете подушки безопасности – значит пора задуматься о ведении домашней бухгалтерии.

Сегодня мы поговорим о том, что такое семейный бюджет: как правильно составить план и где его вести.

О понятии

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи за определенный период – месяц, полгода, год.

Из чего складываются доходы в семейном бюджете:

  • Заработная плата всех членов семьи.
  • Пособия, стипендии, пенсионные и иные социальные выплаты.
  • Доходы от сдачи в аренду недвижимости.
  • Прибыль от инвестиций (дивиденды по акциям, купоны по облигациям, проценты по вкладам и т.п.).
  • Денежные подарки/помощь родственников и т.п.
  • Прибыль от продажи личных вещей.
  • Любого рода выигрыши и т.п.

Иными словами, доходы – это прибыль, поступающая семье из любых источников.

Теперь о расходах. Это все, на что мы тратим свои деньги каждый день/месяц/год:

  • Затраты на питание.
  • Расходы на транспорт (проезд в общественном транспорте, бензин для автомобиля, страховка).
  • Оплата коммунальных услуг, интернета и связи.
  • Плата за обучение детей/школьное питание/кружки, секции.
  • Вредные привычки (сигареты, алкоголь).
  • Корм и средства ухода за домашними животными.
  • Плата по кредиту/ипотеке/оплата долгов.
  • Спорт.
  • Отдых, развлечения.
  • Одежда, обувь.
  • Бытовая химия/товары для дома.
  • Средства для формирования подушки безопасности/накопления/инвестиции.
  • Личные траты каждого члена семьи.

Зачем вести семейный бюджет

Выделю наиболее важные причины учета доходов и расходов:

  1. Вы видите всю картину ваших денежных поступлений. Исходя из этого можете более рационально планировать расходы, крупные покупки и ставить финансовые цели на будущее.
  2. Контролируете все свои расходы. Очень часто мы не замечаем, куда разлетается наша зарплата. Чашечка кофе, попкорн в кинотеатре, мелкие вещички, которыми хочется себя побаловать – все это может совсем незаметно образовать большую черную дыру в бюджете. Когда все траты фиксируются, можно понять, сколько и на что было потрачено и можно ли безболезненно от чего-то отказаться.
  3. Появляется возможность для накоплений. Взяв под контроль все расходы и исключив необдуманные траты, можно расчистить место в бюджете под формирование сбережений: подушки безопасности, инвестирования, накоплений на крупные приобретения, путешествия. Зная, сколько денег в вашем распоряжении, вы можете планировать, сколько средств вы можете себе позволить откладывать ежемесячно.
  4. Формирование подушки безопасности. Немного раскрою этот пункт. Подушка безопасности – это тот самый резерв «на черный день», который может понадобиться в случае увольнения или затяжной болезни одного из работающих членов семьи. Как правило, она представляет собой сумму, которой хватит на 3-6 месяцев привычной жизни без новых финансовых поступлений.
  5. Избавление от семейных ссор. Во многих семьях конфликты рождаются именно на финансовой почве. Муж упрекает жену за траты на одежду и походы в кафе с подружками, жена ворчит на супруга из-за покупки очередного рыболовного инвентаря и походов с друзьями в боулинг. Отслеживание бюджета позволит выделить свободные средства, которые каждый может тратить на свое усмотрение и без ущерба для семьи.

Каким бывает совместный бюджет

Рассмотрим четыре основных типа семейного бюджета.

Совместный

Все члены семьи складывают деньги в «общий котел». И муж, и жена могут взять из него средства для личных нужд. Решения о крупных тратах принимаются совместно.

Читайте также:

Часто бывает так, что один из супругов зарабатывает намного больше второго. В таком случае совместный тип ведения бюджета возможен, если никто из работающих членов семьи не возражает.

Особенности такого типа:

  • Предполагает полное доверие супругов и обоюдную ответственность.
  • Все деньги находятся на виду. Выкроить лишние средства на покупку подарков может быть проблематично.
  • Проще контролировать доходы и расходы, а также планировать крупные покупки.

Сегодня очень многие пользуются банковскими карточками, а потому такой тип ведения бюджета постепенно отходит в небытие.

Раздельный

Здесь каждый сам за себя. У жены свой кошелек, у мужа – свой. И не редко супруги не подозревают о размерах доходов друг друга.

В таком случае детально обговариваются вопросы совместных расходов: кто оплачивает коммуналку, кто платит за секции ребенка, на кого ложатся траты за совместные походы в кафе/путешествия и т.д.

Долевой

Сочетает в себе признаки двух предыдущих типов. Каждый член семьи вносит в «общий котел» только часть от своих доходов. К примеру, 30 %. Эта сумма направляется на оплату всех необходимых нужд семьи. Остальная часть дохода остается в распоряжении каждого члена семьи.

Процент «взноса» на общий вклад обсуждается индивидуально. Может это будут 80 %, а остальные 20 % — личное дело каждого. Все зависит от размера заработных плат обоих супругов и их личностных особенностей.

Единоличный

При этом типе ведения бюджета все деньги семьи находятся в руках одного из супругов. Это подходит для семей, где муж или жена не умеют разумно расходовать деньги и могут спустить их на спонтанные покупки или залезть в долги.

Как организовать семейный бюджет

Для удобства разделим весь процесс на несколько этапов.

1 этап. Подготовка

Нам предстоит ежедневно и подробно записывать все свои доходы и расходы: кто сколько получил и на что потратил деньги.

Небольшой план действий:

  1. Заведите для начала табличку Excel или отдельный блокнот. Чуть позже я опишу другие более удобные способы ведения бюджета.
  2. Укажите все категории доходов и расходов, которые имеют место в вашей семье.
  3. В конце месяца подсчитайте общее количество расходов и все поступления.

Вот примерно какая таблица у вас должна получиться. Заметьте, что каждый месяц разделен на две графы: «прогноз» и «факт». Первая колонка – это предположительные суммы поступлений и затрат, вторая – фактически полученные и затраченные суммы.

2 этап. Анализ

Первый этап может длиться 1-3 месяца. Этого вполне хватит, чтобы обнаружить «дыры», проанализировать их и составить план ликвидации или хотя бы сокращения.

К примеру, может стоит покупать себе новую кофточку не каждый месяц, а хотя бы раз в три месяца. Или снизить потребление сигарет и алкоголя. Кто-то обнаружит непомерные расходы на кафе быстрого питания и примет решение больше готовить дома. Кто-то пересядет с такси на маршрутку. И так далее. У каждого будут свои ситуации и возможности для оптимизации.

Заметьте: чем подробнее вы будете записывать все расходы, тем лучше сможете планировать и корректировать будущий бюджет.

3 этап. Цели

Для чего вы хотите вести свой семейный бюджет? Деньги, которые освободятся путем более внимательного подхода, нужно куда-то направлять.

Варианты целей:

  • Накопить на летний отпуск.
  • Купить новую мебель/технику/автомобиль и т.п.
  • Подготовиться к будущей пенсии.
  • Обеспечить ребенка хорошим образованием.
  • Создать подушку безопасности.

Перед вами обязательно должна стоять какая-то цель. Экономить просто ради экономии неэффективно.

Поставленную цель также заносим в план расходов.

4 этап. Стратегия

Она поможет достигнуть поставленных целей. Например, вы хотите съездить следующим летом в отпуск. На семью из трех человек вам понадобится условно 80 000 рублей.

До путешествия осталось 8 месяцев. Получается, вам нужно каждый месяц откладывать по 10 000 рублей.

Подумайте, на чем вы можете сэкономить, а от каких трат и вовсе отказаться.

5 этап. Результаты

По завершении календарного месяца вам предстоит подвести итоги. Насколько отличаются цифры в прогнозе и по факту, где удалось сэкономить, а где образовался перерасход.

Где можно вести бюджет

Я уже упомянул о блокноте и Excel. У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы.

Для наглядности приведу их в таблице.

Ведение бюджета в бумажном блокноте:

ПЛЮСЫМИНУСЫ
БесплатноПридется все считать вручную
Удобно, можно везде брать с собойЛегко ошибиться в расчетах
Не требует специальных знаний и навыковЗанимает много времени и места на бумаге

Ведение бюджета в Excel таблице:

ПЛЮСЫМИНУСЫ
Аккуратное оформление, можно выделить столбцы разными цветамиТребуются минимальные навыки работы с компьютером и самой программой
Автоматический подсчет всех цифрБез компьютера может оказаться недоступной
Доступно без интернета

Можно также воспользоваться Google-таблицей. Все функции совпадают с простым Excel, но есть ряд преимуществ:

  • Ведение в онлайн-режиме без необходимости сохранять отчет.
  • Можно получить доступ с любого устройства.
  • Даже если компьютер сломается, все данные останутся в сети.

Но есть и более продвинутые способы организации семейного бюджета – специальные программы и приложения.

Выделю наиболее популярные и удобные:

  • Alzex Finance – семейный бюджет на телефоне и ПК. Доходы и расходы в приложении разделены на удобные категории, есть синхронизация с компьютером и возможность формирования отчетов. Имеются платные функции.
  • Дребеденьги.ру – учет расходов. Приложение распознает банковские смс и автоматически вводит расходы в бухгалтерию, сканирует чеки по QR-коду, позволяет создавать любое количество счетов, категорий трат. Пользоваться можно бесплатно. Чтобы подключить всю семью, нужно будет заплатить.
  • EasyFinance. Учет личных финансов, импорт и синхронизация операций из банка. Все расходы распределяются по категориям и подкатегориям. Можно создавать шаблоны. Программа будет сигнализировать о перерасходе. Есть бесплатный доступ и платный пакет с расширенными возможностями.
  • Дзен-мани. Есть синхронизация между компьютером и смартфоном, можно учитывать все финансы, включая карты, ПИФы, кредиты и вклады. Ознакомиться с функционалом можно с помощью демо-аккаунта.
  • Toshl финансы – расходы, доходы и бюджеты. Приложение позволяет отслеживать все свои банковские карты, счета и наличные деньги, быстро вводить траты, импортировать данные из банка. Есть различные диаграммы, возможность ставить цели.

Заключение

Ни одно предприятие не сможет эффективно функционировать без бухгалтерии. А ведь семья – это такое же предприятие, только маленькое.

Она тоже имеет доходы и расходы, а чтобы не только оставаться на плаву, но и быть способным планировать свое будущее и жить лучше, нужно уметь грамотно вести бюджет.

На сегодня это все. Буду рад, если статья оказалась полезной.

Поделитесь в комментариях, может у вас есть опыт ведения домашней бухгалтерии и какие-то свои лайфхаки.

Всем разумной экономии и до скорого!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 0
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.