Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Образовательный кредит: возобновление госпрограммы в 2019 году, её преимущества и недостатки, стоит ли брать студенту

Лого investbro.ru

Привет, друзья! Тема сегодняшнего обзора — образовательный кредит с государственной поддержкой, возобновление которого произошло 1 августа 2019 года.

К грамотному вложению денег сегодня уверенно можно отнести инвестиции в образование и личностный рост. С этим давно уже никто не спорит.

Образованному человеку с востребованной профессией легче реализоваться в жизни и обеспечить себе достойное материальное положение.

Но когда денег на получение платного образования нет или имеющейся суммы недостаточно, можно воспользоваться образовательным кредитом с государственной поддержкой, оформляемым российскими банками.

Насколько выгоден заем на обучение, каковы условия его получения, есть ли в нем недостатки – об этом и поговорим.

Инвестиции в образование в разных странах

Кредитование обучения коммерческие банки осуществляют неохотно. На это есть ряд причин:

  • заем оформляется на длительное время. Заемные средства подвержены инфляции;
  • кредит ничем не обеспечивается;
  • высокие риски невозврата заемщиком полученной ссуды.

В тоже время, высокоразвитые страны заинтересованы, чтобы их граждане получали качественное образование. Поэтому образовательное кредитование с государственным субсидированием в таких странах доступно и осуществляется на выгодных для заемщиков условиях.

Например, Германия выдает образовательные кредиты на период до 15 лет. При этом выпускнику вуза дают 5 лет, чтобы он устроился на работу и встал на ноги.

Лишь после этого заемщик обязан начать возвращать задолженность по кредиту на учебу.

Норвегия установила максимальный срок возврата образовательного кредита 20 лет, а граждане Швеции могут погасить такой заем при выходе на пенсию.

Но острой проблемой для западных стран является невозврат займов, полученных на оплату образования.

Так, в Соединенных Штатах и Канаде, образовательные займы с господдержкой, полученные в восьмидесятые годы, вернули около 20% заемщиков.

В Америке к началу 2019 года, сумма долга заемщиков по образовательным кредитам составляла около 1,5 трлн $.

Учитывая тот факт, что 9/10 займов на учебу гарантируются Минобразованием Соединенных Штатов Америки, в случае даже незначительного спада производства и замедления роста экономики страны, выполнение кредитных обязательств ляжет на госбюджет.

Заемщику, не вернувшему студенческий кредит, сложно оформить ипотеку на приобретение собственного жилья. Это тормозит становление молодой семьи.

Стоимость образования в РФ и других странах мира

В нашей стране в этом году среднее образование получило примерно 700 тысяч человек. А число бюджетных мест в государственных высших учебных заведениях составляет приблизительно вдвое меньше – примерно 380 тысяч.

Стоимость обучения в вузах страны разнится.

Так в государственном университете города Иваново годовое обучение на факультете прикладной математики стоит 93,5 тыс. ₽. А в Московском Государственном университете имени Ломоносова год учебы на юридическом факультете стоит 415 тыс. ₽, на экономическом – 420 тыс. ₽, на факультете менеджмента 540 тыс. ₽.

Чтобы получить востребованную профессию, в среднем на год обучения в стране нужно заплатить от 100 тыс. до 300 тыс. ₽.

В Европе стоимость обучения примерно такая же. Однако во многих западных странах высшее образование можно получить бесплатно.

А студент, выигравший грант, помимо бесплатного образования получает стипендию, которую выплачивает правительство или меценаты.

Сколько стоит образование в Европе

В таблице показана годовая стоимость обучения и проживания в ведущих европейских странах:

СтранаБакалаврМагистратураПроживание
Австрия750-8000 Евро750-8000 Евро4000-8000 Евро
Великобритания11000-12000 Евро11000-12000 Евро5000-12000 Евро
Германия600-6000 Евро1000-6000 Евро3500-6000 Евро
Испания700-5500 Евро1000-6000 Евро4000-7000 Евро
Италия200-6000 Евро200-7500 Евро4000-8000 Евро
Польша40-3000 Евро40-4000 Евро3500-7000 Евро
Франция600-7000 Евро1000-7000 Евро5000-8000 Евро

Стоимость обучения в престижных американских вузах достигает 45 тыс. $ в год, хотя в среднем эта цифра меньше – от 15 тыс. до 30 тыс. $ в год. При этом в разных штатах цены отличаются.

Есть разница между стоимостью обучения для резидента штата и оплатой за учебу для нерезидента.

Чтобы стать резидентом, нужно официально прожить на территории штата более 12 месяцев.

Кредиты на образование в нашей стране

В 1996 году в России был принят закон «Об образовании». В нем регламентировалось право студентов на получение займа на оплату обучения с субсидированием государства.

На деле, закон начал действовать в начале 21 века.

Схема кредитования была следующей:

  • студент представлял в банковскую организацию договор о платном обучении в вузе;
  • на основании этого документа кредитная организация выдавала заемщику ссуду, которая зачислялась на отдельный счет;
  • после того как заемщик сдавал очередную сессию, деньги за обучение перечислялись учебному учреждению.

После получения диплома и устройства на официальную работу заемщик выплачивал кредит. При этом он освобождался от подоходного налога на сумму платежей, а 75% ставки Центробанка по образовательному займу, оплачивалось государством.

К сожалению, в 2016 году программу образовательного кредитования свернули, поскольку банки не были в ней заинтересованы.

Дело в том, что заем на обучение являлся беззалоговым, а при невозврате задолженности, государство компенсировало только пятую часть суммы займа, если заемщик становился банкротом.

По этой причине финансовые организации кредитовали только студентов, получающих престижные и высоко оплачиваемые профессии.

С 01.08.2019 года программа образовательного кредитования с господдержкой возобновила свое действие. Однако теперь она действует только в Сбербанке.

Согласно информации на официальном сайте финансового учреждения, получить кредит на образование может студент любого российского вуза, имеющего лицензию.

Процентная ставка по кредиту составляет для студента 8,86% годовых. Государство оплачивает оставшиеся 5,59 %.

Сумма займа достигает полной стоимости обучения.

В процессе обучения заемщик выплачивает только начисленные проценты. По истечении срока обучения и еще трех месяцев, которые даются на обустройство, должник начинает выплачивать основной долг с процентами.

На это дается еще 10 лет.

Выгодно ли учиться в долг

Образовательный кредит, как и любой инвестиционный продукт, имеет свои плюсы и минусы. Преимуществами кредитов на учебу называют следующее:

  • инвестиции в образование — это один из самых рентабельных способов вложения денег;
  • возраст заемщика позволяет принимать финансовые риски образовательного кредита;
  • долговая нагрузка дисциплинирует студента и заставляет его по максимуму использовать представившуюся возможность получить высшее образование.

Минусы образовательных кредитов:

  • стоимость обучения может возрасти, что не будет предусмотрено кредитным договором;
  • приобретаемая профессия может потерять привлекательность на рынке труда и не окупить вложения;
  • в восемнадцать лет сложно правильно выбрать профессию. Есть риск ошибиться.

Заключение

Ответить однозначно, стоит ли брать образовательный кредит, невозможно. Все зависит от индивидуальных качеств и обстоятельств каждого заемщика.

Собственно, то же самое можно сказать и при принятии любого инвестиционного решения. Многое зависит от личных качеств и финансовой грамотности человека.

Повышайте свою финансовую грамотность бесплатно – подпишитесь на новые статьи блога!

На этом у меня сегодня все. До скорой встречи!

Комментарии к статье: 1
  1. Александр
    22 августа 2019 в 17:14

    Кошмар не успел школу закончить уже в долги загоняют. Хорошо что сын в этом году смог поступить на бюджет. А то цены на обучение просто заоблачные.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.