Обзор платформы P2B кредитования Money Friends: условия, возможности для инвесторов, доходность и отзывы

Всем привет. Сегодня мы рассмотрим платформу P2B кредитования Money Friends, которая позволяет легально инвестировать в действующий бизнес и получать хорошую доходностью.

Что из себя представляет данная площадка, на каких условиях предлагает сотрудничество, какие риски может нести клиент и что говорят о ней отзывы.

Итак, обо всем по порядку.

О платформе

Компания Money Friends представляет собой полностью автоматизированную инвестиционную платформу, которая позволяет напрямую взаимодействовать между собой действующему бизнесу и инвесторам.

Первые могут получить финансирование своего бизнеса по упрощенной схеме без посредников, а вторые – выгодно вложить свой капитал с доходностью от 15 до 27 % годовых.

Money Friends работает по системе P2B-кредитования, т.е. заемщиками могут быть только юридические лица и ИП.

Создатели позиционируют свой проект не просто как площадку для займов, а как целую экосистему, где инвесторы и заемщики могут общаться как в обычной социальной сети и заводить полезные деловые связи.

Пройдемся по основной информации:

• Официальный сайт – moneyfriends.ru.
• Год основания – 2018.
• Компания включена в Реестр операторов инвестиционных платформ (реестр ведет Банк России).
• Фактический адрес офиса: г. Ростов-на-Дону, проспект Ворошиловский, 62/284, офис 202.
• Электронная почта: hello@moneyfriends.ru.
• Номер телефона: 8-800-550-42-64.
• ИНН/ОГРН 6163209391/1186196015510.
• Расчеты проходят через банк «Точка» ПАО банка «ФК Открытие».
• Есть группы в социальных сетях ВКонтакте, Facebook, Instagram, в мессенджере Telegram и свой канал на Ютубе.
• Деятельность компании регулируется Федеральным законом № 259-ФЗ от 02.08.2019 г. «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ…» и не подлежит лицензированию. Контроль и надзор за деятельностью компании осуществляет Центральный Банк РФ.
• Является членом ассоциации операторов инвестиционных платформ.

Основатели и руководство компании представлены опытными экспертами и бизнесменами, для которых Money Friends является уже не первым успешным проектом.

Один из действующих бизнесов – ООО «МСБ-Лизинг», эффективно работающий на рынке уже более 15 лет и являющийся эмитентом облигаций на бирже.

На официальном сайте в разделе «Команда» можно посмотреть на тех, кто представляет эту платформу, а также связаться с каждым по имеющимся контактам – Фейсбук, Вотсап или Телеграм.

Тимур Ксёнз и Роман Трубачёв – владельцы крупных компаний с многолетним опытом. Имеют квалификационные аттестаты ФСФР.

Юрий Колесников – доктор юридических наук, профессор, заведует кафедрой финансового права ЮФУ. Участвует в работе экспертных советов ГосДумы и Верховного Суда РФ.

Все учредители имеют профильное экономическое (банковское) образование, а также опыт работы в сфере финансов, лизинга, инвестиций, управления недвижимостью, страхования и автоматизированной торговли.

Их компании росли даже в кризисное время и активно кредитовались.

На сайте также есть раздел «Раскрытие информации» (moneyfriends.ru/disclosure.html), где можно изучить документацию платформы. Например:

• Устав (в редакции от 22 апреля 2020 года).
• Сведения о контролирующих лицах.
• Сведения о структуре и персональном составе органов управления.
• Годовую бухгалтерскую отчетность за 2019 и 2020 годы.
• Размеры долей учредителей.
• Реестр прекративших действие инвестиционных предложений.
• Правила инвестиционной платформы со всеми изменениями.

Условия для инвесторов

Для начала тезисно обозначу важные условия инвестирования:

• Средняя доходность – от 15 до 27 % годовых. Окончательные условия относительно суммы, процентной ставки и сроков выбираются самостоятельно, в зависимости от условий предлагаемых оферт.
• Минимальная сумма пополнения депозита – 10 тысяч рублей. В каждую оферту можно инвестировать от 2 тысяч, таким образом минимального баланса хватит на 5 оферт.
• Комиссии при пополнении счета для инвесторов отсутствуют. Некоторые банки могут взимать свою комиссию при переводах. Оплата за услуги платформы берется только с заемщиков.
• Полная юридическая поддержка на всех этапах взаимодействия с заемщиком.
• Инвестором может выступать как физическое лицо, так и ИП или юридическое лицо.

Гарантии и надежность создаются шестью ступенчатой проверкой бизнеса каждого заемщика:

1. Сбор общих сведений.
2. Проверка службы безопасности ООО «Мани Френдс».
3. Анализ рейтинга.
4. Рейтинговое интервью.
5. Выездная проверка.
6. Кредитный комитет.

Порядок инвестирования сводится к нескольким шагам на платформе:

1. Нужно пройти регистрацию. Удобно то, что можно авторизоваться через Госуслуги или социальные сети.
2. Пополнить баланс на номинальном счете на любую сумму, начиная от 10 тысяч рублей.
3. Посмотреть доступные для инвестиций проекты, изучить документацию, отчеты, условия. Можно получить консультацию по инвестированию и пообщаться с самим заемщиком. При необходимости можно запросить информацию о заемщике по телефону 8-800-550-42-64.
4. Выбрать понравившийся проект, проверить всю информацию и график поступления платежей, указать сумму для инвестирования, нажать кнопку «Инвестировать» и «Подписать».
5. Ввести код, который поступит на указанный при регистрации номер телефона.
6. После того, как вся сумма будет собрана, заемщик со своей стороны подписывает договор, оплачивает вознаграждение платформе и средства поступают в его распоряжение.

Все платежи от заемщика начнут поступать инвесторам через номинальный счет.

Вывод средств доступен только на те реквизиты, которые были указаны в личном кабинете.

С юридической точки зрения, инвестиции на Money Friends выглядят как договор займа, который подписывается квалифицированной цифровой подписью, проходящей дополнительную проверку перед заключением договора.

Стоит ли доверять платформе

Попробуем вывести плюсы и минусы, говорящие в пользу этой компании или наоборот демонстрирующие признаки мошенничества.

Преимущества

Какие достоинства платформы можно отметить:

• Состоит в Реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ.
• Богатая деловая биография учредителей.
• Вся документация компании прозрачна и доступна на официальном сайте.
• Все заемщики проходят многоступенчатую проверку, что обеспечивает минимизацию рисков. Перед одобрением заявки заемщика проверяется его история, репутация, проводится финансовый анализ, оценивается юридическая чистота – задолженности, судебные споры, кредитная история и т.д. Услуги не оказываются начинающим стартапам, существующим менее 1 года, а также фирмам с темным прошлым.
• Круглосуточная техподдержка по телефону и в чате Телеграм.
• Деятельность платформы регулируется на законодательном уровне и контролируется Банком России.
• Руководство регулярно проводит вебинары и интервью, о чем сообщается в официальных группах компании в социальных сетях.

Недостатки

Какие есть недостатки?

В данный момент на платформе не так много доступных для инвестирования оферт. В техподдержке говорят, что многие заявки отсеиваются еще на этапе проверки (в этом есть и свой плюс, конечно).

На момент публикации обзора для инвестирования открыты только 2 компании:

Тем не менее, судя по статистике, компания растет. Уверен, дальше будет еще больше предложений.

Самые лучшие предложения разбирают достаточно быстро и чтобы успеть инвестировать в некоторые компании — нужно следить за письмами-уведомлениями о новых офертах и оперативно на них реагировать.

К минусам можно также отнести и отсутствие гарантии защиты от дефолта компании заемщика. Но это присуще и другим платформам.

Конечное решение инвестор принимает, основываясь на всей доступной информации о компании, которая присутствует на платформе, а также информации, которая может быть получена на просторах интернета.

Со своей стороны Money Friends публикует и финансовую отчетность заемщиков, и презентации, и ссылки на сайт и соцсети. А если этого для принятия решения мало, менеджеры готовы ответить на все вопросы.

1 апреля в сообществе во ВКонтакте были опубликованы итоги марта 2021 года на платформе Money Friends:

• Выдано займов на 66 млн рублей.
• Средняя сумма инвестиций – 35,3 тысяч рублей.
• Профинансировано 33 оферты.

Отзывы

Хочется сказать несколько слов относительно отзывов о компании Мани Френдс.

В обзорах 1-2-летней давности много пишут о том, что в сети еще пока мало отзывов о сотрудничестве с этой площадкой. На текущий момент они появились, и их довольно много.

Среди недостатков многие пишут «неактивные группы в социальных сетях». Проверил лично и как уже отметил выше – в каждой социальной сети новые посты появляются регулярно (последний на момент написания обзора был буквально вчера), публикуются отчеты, интервью, новости.

На Ютуб-канале за последний месяц было выложено сразу несколько роликов. Вот, к примеру, доклад на тему финансирования бизнес-проектов:

Еще пишут про отсутствие лицензии, но ФЗ, регулирующий деятельность подобного рода платформ, и не подразумевает её выдачу.

Что еще обратило на себя мое внимание, так это активный диалог, в который вступают представители Money Friends на различных форумах, где пользователи оставляют свои комментарии по поводу сотрудничества с данной платформой.

Руководство не скрывается и на любой негатив дает подробные конструктивные ответы.

Отзывы на самом деле разные, как везде и на все. Разобрать, какие из них подставные и купленные, весьма непросто.

Выводы делать как всегда Вам.

На сегодня мой обзор завершен.

Буду очень благодарен, если среди Вас найдутся те, кто уже работал или работает с компанией Money Friends и захочет поделиться своим опытом в комментариях.

Всем успехов и до скорого!