Всем привет. Эта статья будет для тех, кто только-только начинает интересоваться инвестициями и думает, что торговля на фондовом рынке – это какая-то лотерея или казино, где можно только проигрывать либо ловить случайную удачу.
Сегодня я попробую разложить для вас инвестиции по полочкам. Вы узнаете, что на самом деле они собой представляют, что нужно делать, чтобы заработать и как увеличить потенциальный доход.
Как работают инвестиции на фондовом рынке
Суть инвестиций сводится к тому, чтобы покупать актив подешевле и продавать подороже.
Помимо разницы между покупкой и продажей некоторые активы предполагают промежуточные выплаты – как проценты на банковском депозите.
Например, при покупке акций некоторых компаний можно 1-2 раза в год получать дивиденды по ним. А при покупке облигаций – купоны.
Более подробно об инвестировании в различные активы я рассказываю в своем Телеграм канале, где публикую сделки на фондовом и криптовалютном рынке. Не забудьте подписаться.
Цель инвестиций может состоять не только в увеличении капитала, но и в защите денежных накоплений от инфляции.
Чаще всего банковские депозиты еле-еле перекрывают инфляционный показатель, не позволяя существенно заработать на вложениях. Фондовый рынок в этом плане выигрывает, предлагая более щедрую доходность.
И это если даже не учитывать дивидендные и купонные выплаты.
Читайте также:
Инвестиционные активы можно купить на фондовой бирже. Самостоятельно такие сделки физические лица совершать не могут – для этого им нужен посредник, в качестве которого выступают брокерские компании.
Они не только открывают доступ к торгам на бирже, но и самостоятельно уплачивают налоги за своих клиентов, выступая в роли налогового агента.
В России есть две фондовые биржи – Московская, на которой торгуются ценные бумаги российских компаний, и Санкт-Петербургская – там можно купить и отечественные бумаги, и зарубежные.
Чтобы получить доступ к торгам, нужно выбрать брокера, открыть у него брокерский счет и пополнить баланс.
Сам я уже более 8 лет работаю через брокера БКС, всегда и всем его рекомендую.
А чтобы начать зарабатывать, нужно выбрать компании для вложений, купить их бумаги и, собственно, все. Выглядит, конечно, просто. Но на деле придется учитывать массу самых разных нюансов и тонкостей.
Например:
- Нужно выбрать надежную брокерскую компанию, которая не обанкротится. Для этого лучше обратить внимание на самых топовых брокеров с многолетним опытом работы на рынке и большим количеством активных пользователей. Вот здесь я рассказываю, как выбрать брокера и даю ссылки на самых крупных посредников.
- Далее очень важно выбрать правильного эмитента (так называют компанию, которая выпустила ценные бумаги). Есть множество правил и критериев, по которым инвесторы ориентируются и ищут подходящие бумаги. Кто-то смотрит на графики, кто-то изучает финансовые отчетности, кто-то следит за новостями, кто-то сравнивает различные цифры и показатели, кто-то просто покупает бумаги из тех, что рекомендуют аналитики. Это очень важный шаг, ведь от того насколько правильным будет ваш выбор, будет зависеть и прибыль. Если вложиться в перспективную надежную компанию, можно годами получать хорошие дивиденды или продать акции с приличной наценкой. Но если ошибиться и инвестировать в убыточный бизнес, вы не только не заработаете желаемой прибыли, но и потеряете большую часть вложений. Новичкам я бы очень рекомендовал прочесть вот эту статью, где я рассказываю о том, на какие компании стоит обратить внимание в первую очередь.
Во что вкладываться
Для начала стоит определиться, к какому уровню риска вы готовы. Есть три типа инвестиционных портфелей:
- консервативный – с низким уровнем риска;
- умеренный – со средним уровнем риска;
- агрессивный – с высоким уровнем риска.
Чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль. Но в этом случае можно как очень много заработать, так и очень много потерять. Новичкам настоятельно рекомендуют начинать с консервативных инструментов:
- ОФЗ (облигации федерального займа);
- корпоративные и муниципальные облигации;
- паевые инвестиционные фонды;
- индексные фонды (ETF);
- «голубые фишки» (это акции крупнейших российских компаний).
Расскажу немного более подробно о трех самых популярных активах:
- Акции. Это ценные бумаги, которые выпускают компании. Приобретая акции, инвестор становится акционером, т.е. владельцем части реального бизнеса. Кто-то покупает акции, чтобы регулярно получать дивиденды (обычно эмитенты платят их 1-2 раза в год, реже 4 раза), кто-то вкладывается с целью перепродажи, когда бумага вырастет в цене. Как правило, в долгосрочной перспективе акции всегда растут. К примеру, за 10 лет акции Сбербанка выросли почти на 110 %, даже несмотря на кризисы 2020 и 2022 годов. Дивидендная доходность бывает разной и зависит от политики конкретной компании. У лучших российских эмитентов она находится в интервале от 6 до 15 %, что по мировым стандартам очень много (если сравнивать с американскими бумагами, то это порядка 2-5 %, правда в местной валюте).
- Облигации. Это долговые бумаги. Приобретая облигацию, инвестор дает деньги в долг государству (если это ОФЗ) или компании при условии, что получит свои деньги обратно в конце срока действия облигации + проценты в виде купонных выплат. Более подробно о том, что такое облигации, какие они бывают и как их выбирать, я рассказал вот здесь.
- ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды, которые вкладывают деньги в разные активы и выпускают свои паи или акции. Таким образом, в одном пае или акции такого фонда находятся доли всех бумаг, в которые вложился фонд. Получается некая корзинка с активами. Инвесторы получают прибыль на перепродаже акций фондов, когда те дорожают в цене.
О миллионных заработках и жизни на дивиденды
Сразу оговорюсь, что те проекты, которые обещают 1000 % прибыли или убеждают в том, что можно заработать 10 млн долларов, вложив 100 рублей – мягко говоря лукавят. А если говорить прямо – это откровенное мошенничество.
Чтобы заработать миллионы на фондовом рынке, нужно изначально вкладывать кругленькие суммы, либо стабильно заниматься инвестициями и реинвестировать всю полученную прибыль в течение десятилетий.
Да, есть такая штука как сложный процент. Покажу на цифрах:
Если мы вкладываемся каждый месяц по 5 000 рублей в активы с доходностью 20 % годовых, то через 10 лет на счете будет почти 2 млн рублей. Из них 600 000 рублей – это будет сумма всех пополнений за 2 года, и еще около 1,3 млн рубля – эффект сложного процента.
Суть сложного процента в том, что проценты начисляются не только на основную сумму, но и на проценты, начисленные за предыдущее время.
Вот вы вложили 60 000 рублей, через год на вашем счету будет сумма уже 72 000 рублей (+ 12 000 рублей, если брать 20 % годовых).
Далее проценты будут начисляться уже не на 60 000 рублей, а на 72 000 рублей и по итогу второго года вы получите плюсом не 12 000, а 14 400 рублей. И так далее.
На фондовом рынке сложный процент работает так: вы покупаете акции или облигации, и все полученные дивиденды и купоны снова инвестируете в те же самые бумаги.
Чем больше у вас ценных бумаг, тем выше будут дивиденды и купоны в следующий раз.
У многих инвесторов есть мечта жить на дивиденды или на купоны. Т.е. сформировать такой пассивный доход, который будет их кормить до конца дней, и при этом ничего не нужно будет делать.
Но тут есть два существенных подводных камня:
- Во-первых, для того, чтобы сформировать такой капитал, который будет приносить каждый месяц купонов или дивидендов хотя бы на 50 000 рублей, нужно чтобы в инвестиционном портфеле было не менее 5-6 млн рублей. Это как раз 10 % годовых с небольшим зазором под реинвестирование. А если взять меньшую доходность – например, 6 % годовых, то сумма на счетах и вовсе должна быть не менее 10 млн рублей. Чтобы среднестатистическому гражданину со среднестатистической зарплатой сформировать такой портфель, нужно на протяжении 15-20 лет ежемесячно ущемлять себя в тратах и существенную часть своей зарплаты направлять на инвестиции.
- Второй момент – для того чтобы получить действительно ожидаемую доходность, нужно потратить много сил и времени. Придется научиться разбираться в макро- и микроэкономике, финансовых отчетностях компаний, правильно диверсифицировать портфель, чтобы не было перекосов по отраслям и активам, правильно подсчитывать дивидендную доходность, а также систематически пересматривать состав своего портфеля, чтобы он продолжал соответствовать целям и уровню риска. Если учесть все это, то вряд ли такое инвестирование можно назвать «пассивным». Если же действовать наугад, как придется, то на ваших вложениях скорее заработают все, кроме вас – брокеры, биржи, банки, спекулянты и т.д.
Резюмируя все вышесказанное.
Можно ли заработать миллионы на фондовой бирже и жить на дивиденды?
Да, безусловно, можно. Но к этому стоит подходить системно, обдуманно, комплексно и быть готовым к тому, что придется постоянно учиться и регулярно выделять из своего заработка определенный процент средств, чтобы получить действительно хорошие результаты.
А я желаю вам успехов и рекомендую подписаться на обновления блога. Здесь я регулярно публикую полезные обзоры, актуальные новости и обучающие статьи для новичков и не только.
До скорого!
