Свежий рейтинг лучших кредитных карт с длинным льготным периодом и высоким кэшбэком

Лого investbro.ru

Всем привет. Условия и предложения финансовых учреждений постоянно меняются, и сегодня я подготовила для Вас обзор на лучшие кредитные карты банков: новый рейтинг 2020 — 2021 гг.

При составлении данного ТОПа процентную ставку в расчет не брала, поскольку для большинства людей, стремящихся к финансовой независимости, кредитная карта имеет смысл только при соблюдении льготного периода.

В противном случае за каждую покупку будут начислены проценты, а при невнесении минимального платежа клиент попадет под штрафы.

Итак, перейдет к нашему списку.

«100 дней без процентов» от Альфа Банка

Многие клиенты оценивают ее как лучшую среди банковских аналогов. Наличные деньги с неё можно снимать без комиссии с сохранением льготного периода.

Условия:

Обслуживание карты
  • 0 рублей первый год;
  • далее  от 590 до 1490 рублей в год.
Льготный период100 дней
Кэшбэк По умолчанию не предусмотрен, но может быть предложен в индивидуальном порядке
Процентная ставкаОт 11,99 до 23,99 %
Снятие наличных
  • без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах;
  • свыше 50 тысяч – 5,9 % (минимум 500 рублей).
Выпуск картыБесплатно
Минимальный платежОт 3 до 10 % от суммы задолженности (минимум 300 рублей)

Оформить — alfabank.ru/get-money/credit-cards/100-days.

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ)

Плюсом продукта является бесплатное обслуживание без каких-либо дополнительных условий. Карту можно заказать онлайн и получить через курьера.

Читайте также:

Условия:

Обслуживание карты0 рублей
Льготный периодДо 120 дней
Кэшбэк Можно выбрать одну из 5 категорий:

  1. «Дом и ремонт» – 5 %.
  2. «Автокарта» – 10 % на АЗС, 5 % на такси, оплату штрафов, услуг автосервиса, покупку запчастей.
  3. «Развлечения» — 10 % за кино, театры, музеи и 5 % за рестораны и кафе.
  4. «Все включено» — 2 % на все.
  5. «Семья» — 10 % на ЖКХ, одежду, канцтовары, книги, оплату образовательных услуг, поликлиник, покупки в аптеках и зоомагазинах.
Процентная ставкаОт 15 %
Минимальный платеж3 % от суммы задолженности
КомиссииСнятие наличных – 4,9 % + 300 рублей

Оформить — atb.su/cards/lpcredit-lpc.

«Tinkoff Platinum» от Тинькофф Банка

Очень популярная карта, которую легко оформить через интернет. Курьер доставит ее на следующий же день совершенно бесплатно.

Условия:

Обслуживание карты
  • 590 рублей в год;
  • 0 рублей — если картой не пользовались.
Льготный период
  • до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку;
  • 120 дней за погашение картой других кредитов;
  • до 55 дней за любые покупки по карте.
Кэшбэк
  • с каждых 100 рублей, потраченных на покупки по карте, вернется баллами 1 %;
  • до 30 % за покупки по спецпредложениям от партнеров.
Накопленные баллы можно тратить на оплату билетов на поезд или ужины в кафе и ресторанах.
Снятие наличныхБесплатно в любых банкоматах
Лимит по картеДо 700 тысяч рублей
Процентная ставкаОт 12 % годовых

Оформить — tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum.

«Хочу больше» от Уральского Банка Реконструкции и развития (УБРиР)

Карточка имеется в линейке продуктов банка уже давно. В 2020 году она была улучшена по нескольким параметрам.

Но некоторые условия, напротив, стали хуже для новых клиентов, например, появилась комиссия за снятие наличных.

Условия:

Обслуживание карты99 рублей в месяц
Льготный период120 дней
Кэшбэк При сумме покупок от 10 тысяч рублей в месяц:

  • 3 % на категории авиабилеты, аэропорты, гостиницы;
  • 2 % — сотовая связь и кабельные услуги, дом, ремонт, бытовая электроника;
  • 1 % на все остальное.
Процентная ставкаОт 12 до 27,8 %
Выпуск картыБесплатно
Минимальный платеж1% от суммы задолженности + комиссия за обслуживание
Комиссии
  • снятие наличных — 3,9 % + 390 рублей;
  • переводы — аналогично.
Смс-информирование50 рублей

Оформить — ubrr.ru/chastnym-klientam/kreditnye-karty/kreditnaya-karta-hochu-bolshe.

«Можно больше» от Московского кредитного банка (МКБ)

Кредитная карта с большим льготным периодом и возможностью бесплатного обслуживания.

Условия:

Обслуживание карты
  • 499 рублей в год;
  • бесплатно во второй год, если в течение первого было потрачено более 120 тысяч рублей.
Льготный периодДо 123 дней
Кэшбэк
  • 5 % в категориях повышенного начисления (1 категория на выбор);
  • 1 % в остальных категориях;
  • до 25 % кэшбэк от партнеров.

Для начисления кэшбэка сумма минимальной покупки должна составлять 300 рублей.

Лимит начисления баллов – 1 500.
Снятие наличных
  • без комиссии в родных банкоматах и партнеров;
  • при сумме более 3 000 рублей;
  • 250 рублей при сумме снятия менее 3 000 рублей;
  • 1 % в сторонних банках (не менее 300 рублей).
Процентная ставка20 % от суммы задолженности
Выпуск картыБесплатно

Оформить — mkb.ru/personal/cards/credit-card.

«МТС Cashback» от МТС Банка

Карта с длинным льготным периодом. Но есть один нюанс: бонусы по кэшбэку можно потратить только на товары в салонах МТС или на мобильную связь.

Условия:

Обслуживание картыБесплатно при оформлении онлайн
Льготный периодДо 111 дней
Кэшбэк
  • 5 % в магазинах одежды, детских товаров, за доставку еды, кафе и рестораны;
  • 1 % остальные покупки;
  • до 25 % покупки у партнеров.

Месячный лимит по кэшбэку – 10 тысяч рублей.

Потратить бонусы можно на скидки до 100 % на мобильную связь МТС, покупку смартфонов и аксессуаров в салонах МТС.
Снятие наличных
  • без комиссии на снятие собственных средств в любых банкоматах;
  • 1,9 % за снятие кредитных средств в любых банкоматах (минимум 699 рублей);
  • 4 % за снятие кредитных средств в кассах банка со счета (без карты).
Лимит по карте500 тысяч рублей
Начисление на остаток
  • 6,5 % годовых (до 299 999 рублей);
  • 2 % годовых (на часть остатка от 300 тысяч рублей).
Процентная ставкаОт 11,9 до 25,9 %
Выпуск карты299 рублей
Минимальный платеж5 % от суммы задолженности, но не менее 100 рублей
Смс-информирование59 рублей (первые 2 месяца бесплатно)

Оформить — mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/credit-mts-cashback.

«Карта возможностей» от ВТБ

До конца 2020 при оформлении карты Visa — повышенный кэшбэк до 3 %. Опцию cashback можно не подключать, тогда обслуживание карты будет бесплатным.

Условия:

Обслуживание карты
  • 0 рублей без опции Cashback;
  • 590 рублей с опцией.
Льготный периодДо 110 дней
Кэшбэк
  • 3 % по акции до конца 2020 года;
  • 1,5 % без акции с 1 января 2021 года;
  • до 15 % у партнеров.
Снятие наличных
  • без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц в банкоматах ВТБ;
  • 5,5 % свыше 50 тысяч и за безналичные переводы (минимум 300 рублей).
Лимит по карте1 млн рублей
Процентная ставка
  • от 11,6 % годовых на покупки;
  • от 31,9 % годовых за снятие наличных.
Минимальный платеж3 % от суммы задолженности

Оформить — vtb.ru/personal/karty/kreditnye/.

«90 дней без %» от банка Восточный

Беспроцентный кредит до 3 месяцев на все покупки, снятие наличных и закрытие кредитов в других банках. Оформить карту можно онлайн.

Условия:

Обслуживание картыБесплатно
Льготный период90 дней
Кэшбэк Можно выбрать одну категорию:

  • «За рулем» — 10 % АЗС, 5 % парковки, такси, автомойки, 1 % остальные покупки;
  • «Онлайн-покупки» — 15 % доставка еды, онлайн-музыка, фильмы и книги, 5 % покупка товаров онлайн, 1 % остальные покупки;
  • «Отдых» — 10 % такси и кино, 5 % кафе, бары и рестораны, 1 % остальное;
  • «Тепло» — 5 % ЖКУ, аптеки и общественный транспорт, 1 % остальное;
  • «Все включено» — 2 % на все покупки.
Кэшбэк начисляется при покупках от 10 тысяч рублей в месяц.
Лимит по картеОт 55 до 500 тысяч рублей
Процентная ставкаОт 21 %
Выпуск картыБесплатно

Оформить — vostbank.ru/client/credit-card/rassrochka.

«Кредитная карта Emotion» от Ак Барс Банка

Продукт с кэшбэком рублями, снятием наличных без комиссии и возможностью бесплатного обслуживания.

Условия:

Обслуживание картыБесплатное при выполнении одного из условий:

  1. Сумма покупок от 15 тысяч рублей в месяц.
  2. По карте отсутствуют траты, зачисления и задолженности.
  3. Первый месяц после активации карты.
Во всех остальных случаях 199 рублей в месяц.
Льготный период55 дней
Кэшбэк
  • до 5 % милями (при подключении к программе «Универсальные мили» на сайте программы лояльности);
  • 1,25 % за покупки на сумму от 20 тысяч в месяц;
  • 1 % за покупки на сумму менее 20 тысяч в месяц.
Снятие наличных
  • без комиссии в банкоматах любых банков до 10 тысяч рублей в месяц;
  • 3,9 % свыше 10 тысяч (минимум 300 рублей).
Лимит по картеОт 31 до 500 тысяч рублей
Процентная ставка
  • от 17,9 до 26 % годовых по операциям безналичной оплаты товаров и услуг;
  • от 25 до 29 % годовых за снятие наличных.
Минимальный платеж5 % от суммы задолженности

Оформить — akbars.ru/individuals/credit-cards/emotion.

«Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка

Карта с высоким кэшбэком и бесплатным обслуживанием.

Условия:

Обслуживание картыБесплатно
Льготный периодДо 55 дней
Кэшбэк За покупки в одной из категорий:

  • «Досуг» — 10 % такси/каршеринг, 7 % кино, 5 % кафе и рестораны;
  • «Авто» — 10 % штрафы ГИБДД онлайн, 7 % ТО и автомойки, 5 % АЗС;
  • «Семья» — 10 % общественный транспорт, 7 % аптеки, 5 % дом и ремонт.
За остальные покупки и погашение задолженности по карте – 1 %.
Лимит по картеОт 15 до 600 тысяч рублей
Приветственный бонус300 рублей, если потратить кредитный лимит на сумму от 1 000 рублей в первые 2 недели после выдачи карты

Оформить — psbank.ru/Personal/CreditCards/DoubleCashback.

«URBAN CARD» от Кредит Европа Банка (Россия)

Привлекательное предложение с щедрым кэшбэком и моментальным начисление баллов.

Условия:

Обслуживание картыБесплатно
Льготный периодДо 55 дней
Кэшбэк
  • 10 % в категории общественный транспорт;
  • 5 % АЗС и автоуслуги (парковки, каршеринг, такси, платные дороги, шиномонтаж);
  • 3 % аренда авто и мототранспорта;
  • 1 % во всех остальных.
Снятие наличных4,9 % (минимум 399 рублей)
Лимит по картеДо 600 тысяч рублей
Процентная ставка29,3 %
Выпуск картыБесплатно
Смс-информирование59 рублей в месяц

Оформить — crediteurope.ru/privately/urban_card.

«Кэшбэк на всё» от Райффайзенбанка

По карте доступен кэшбэк в 1,5 % на все реальными деньгами без скрытых лимитов и необходимости выбирать категории.

Условия:

Обслуживание карты
  • 0 рублей при оформлении до конца 2020 года;
  • 1490 рублей при оформлении с 1 января 2021 года.
Льготный периодДо 52 дней
Кэшбэк 1,5 % на все покупки
Снятие наличных
  • 3 % от суммы + 300 рублей в банкоматах банка и партнеров;
  • 3,9 % + 390 рублей в сторонних банкоматах.
Лимит по картеДо 600 тысяч рублей
Процентная ставкаОт 19 %
Минимальный платежДо 4 % от суммы задолженности
Смс-информирование60 рублей

Оформить — raiffeisen.ru/retail/cards/credit/cashback-card.

Вместо заключения

Как Вы могли убедиться, на сегодняшний день существует множество выгодных предложений по кредитным картам. У каждого свои нюансы, плюсы и минусы.

Не стоит относиться к данному перечню как к объективному рейтингу. Выбирайте продукт исходя из собственных потребностей, ведь каждый банковский продукт заточен по разные цели.

Кроме того, стоит быть готовыми к тому, что максимальный кредитный лимит одобряют далеко не всем.

Я скажу больше, есть вероятность, что не в каждом банке удастся получить одобрение на карту. Решение будет зависеть от Вашей кредитной истории, доходов и иных факторов.

Иногда выгоднее оформлять кредитный продукт в том банке, где у Вас уже есть оформленная дебетовая карта. Также можно подать заявку на несколько кредитных карточек и пользоваться максимальными возможностями, предлагаемых банками.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Буду благодарен за репост в социальных сетях.

Также рекомендую подписаться на обновления блога, чтобы не пропустить новые обзоры и другие полезные публикации.

До скорого!

P.S. В этом материале я расскажу об одном из своих главных источников дохода. Это бизнес в интернете, который может реализовать каждый.
Комментарии к статье: 2
  1. Любовь
    28 декабря 2020 в 01:33

    Карта Альфа банка всегда была дорогой в обслуживании. Раньше в частной фирме где работала, мне зарплату начисляли на нее и я с удовольствием сменила ее на Тинькофф с более выгодными условиями и обслуживанием. Сейчас я вовсе на плачу за ее обслуживание. Короче я за Тинькофф обеими руками!

    Ответить
  2. Анна
    29 декабря 2020 в 21:37

    Сейчас многие банки предлагают свои кредитные карты. Но мне все же карта Альфа-Банка нравится больше всего тем, что можно снимать наличные. Да и 100 дней льготного периода — это здорово.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.