Всем привет. Пока в школьную программу не введут уроки о финансовой грамотности, мы будем вынуждены набивать собственные шишки в вопросах управления бюджетом.
При наличии свободного капитала и дефиците знаний есть еще один вариант — обратиться к финансовому советнику. И сегодня мы поговорим о том, кто такой личный финансовый консультант, а также кто и как им может стать.
Оглавление
О понятии
Финансовый советник или консультант — это человек, имеющий специальное профильное образование и опыт эффективного управления финансами.
К его услугам могут обращаться как крупные компании, так и частные лица.
Финансовый консультант, работающий с физическими лицами, помогает людям и семьям определить их долгосрочные жизненные цели и составить план их достижения.
В функции советника может входить следующее:
- Анализ доходов семьи, расходов, активов и пассивов.
- Составление личного финансового плана.
- Рекомендации по инвестированию.
- Консультирование по планированию бюджета и управлению финансами.
Консультанты могут быть независимыми и работающими на определенную организацию. Например:
- консалтинговую компанию;
- аудиторскую фирму;
- кредитную организацию;
- сообщество финансовых советников.
Главное требование к консультанту — опыт.
И это логично, поскольку человек, не добившийся успехов в материальной сфере сам, не может кого-то научить этому.
Финансовые советники выполняют важную функцию: они помогают людям привести свои дела в порядок. Его работа будет зависеть от конкретных задач клиента:
- кто-то не может выбраться из долгов,
- кто-то хочет накопить на квартиру,
- кто-то удачно инвестировать скопленные сбережения, чтобы обеспечить себе достойную жизнь на пенсии.
Таким образом, консультант должен изучить потребности клиента и его возможности, а затем предложить варианты достижения поставленных задач, научив откладывать, сокращать лишние расходы, грамотно инвестировать, создавать свой бизнес и т.п.
Легальность работы инвестиционных советников и Единый реестр
На сайте Центробанка есть Единый реестр инвестиционных советников, куда по идее должны входить все подобного рода специалисты, работающие на легальной основе. Но если найти в интернете любого финансового консультанта и поискать его имя в реестре, то с большой долей вероятности в списке его не будет.
Возникает логичный вопрос — насколько законна деятельность финансовых консультантов в РФ?
Читайте также:
Для начала обратим внимание на формулировку «инвестиционный консультант». Тут очевидно, что специалист должен иметь право рекомендовать именно инвестиционные продукты.
До недавнего времени понятия «инвестиционный консультант» не было в законодательстве. Его включили в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» 21 декабря 2018 года, главной целью которого было взятие под жесткий контроль недобросовестных «консультантов».
До принятия закона любой человек мог предложить кому-то вложить деньги в те или иные инвестиционные инструменты. Чаще очень рискованные, либо вовсе мошеннические. Потерпевшие теряли крупные суммы, и в ЦБ стали поступать жалобы.
Но поскольку Центробанк не имел возможности каким-либо образом влиять на финансовый консалтинг, было принято решение о нововведениях.
Так на рынке появились еще одни профессиональные участники — инвестиционные советники (ИС). С того момента только они имеют законное право давать гражданам рекомендации относительно денежных вложений.
Загвоздка в том, что вместе с правом оказывать услуги инвестиционные советники получили ряд жестких обязательств, которые и не позволяют общей массе финансовых консультантов попасть в реестр.
Требования закона к инвестиционным советникам
Отмечу, что большинство финансовых советников являются индивидуальными предпринимателями. Как правило, они работают по упрощенной системе налогообложения и не имеют наемных сотрудников.
И вот новые обязательные условия для инвестиционных консультантов:
- Наличие в штате контролера, деятельность которого должна оплачиваться по полной ставке. Такой сотрудник должен выполнять функцию противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Нужно ли говорить о том, что новый сотрудник в штате ИП подразумевает дополнительные расходы и трудности.
- Ведение бухгалтерского учета по общей системе налогообложения. Что также влечет дополнительные затраты на бухгалтера и бумажную волокиту.
- Личный кабинет на сайте ЦБ. Помимо регистрации ЛК консультант обязан сразу же реагировать на все запросы в нем и оплачивать большие штрафы в случае, если реакция окажется несвоевременной.
- Документирование рекомендаций. Любые рекомендации, которые инвестиционный советник будет давать клиентам, должны быть в обязательном порядке запротоколированы. Это может быть как бумажный / электронный документ, так и аудиозапись. Данное требование так же сложно выполнимо, поскольку не все клиенты заинтересованы в том, чтобы их личная информация была передана в третьи руки. К тому же ведение протоколов требует создания и содержания архива, что накладывает очередные расходы.
- Обязательное членство в СРО (например в НАУФОР, о котором поговорим далее).
Если бы все финансовые советники попытались попасть в реестр, это увеличило бы не только их расходы, но и резко повысило стоимость консультаций. В то же время ценность для клиентов осталась бы на прежнем уровне.
Вполне вероятно, что спрос на такие услуги упал бы или вовсе исчез, и бизнес в данной нише пришел в упадок.
Логичным следствием стала нынешняя ситуация, где практически ни один из практикующих финансовых советников для физлиц не попал в реестр ЦБ.
Но несмотря на то что финансовые советники работают вне поля ФЗ «О рынке ценных бумаг», их деятельность является вполне законной. Но только в том случае, если специалист дает советы исключительно по личным финансам и не затрагивает сферу инвестирования.
Чтобы давать рекомендации по инвестиционным вложениям, необходимо войти в реестр и соблюсти все вышеописанные требования.
Как стать финансовым консультантом
Науфор
Получить квалификацию финансового консультанта можно на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка — НАУФОР.
Это некоммерческая саморегулируемая организация (СРО), членство в которой ранее просто прибавляло специалисту авторитетности и вызывало доверие у потенциальных клиентов, а сейчас является обязательным условиям для получения и сохранения статуса инвестиционного советника.
Есть также специальные курсы, позволяющие освоить профессию финансового консультанта с нуля. Перечислю наиболее популярные.
Курс от Международной Академии экспертизы и оценки
Трехмесячная дистанционная программа профессиональной переподготовки, по окончании которой студенты получают квалификационный сертификат соответствующий профстандарту.
Условия:
- Длительность — 520 часов.
- Стоимость со скидкой — 15 тысяч рублей. Доступна рассрочка.
- Диплом + сертификат.
Сайт — финконсультант.маэо.рф.
«Быстрый старт 2.0» от онлайн Академии финансового образования
Здесь так же можно освоить профессию независимого финансового советника за 3 месяца.
Стоимость зависит от выбранного пакета:
- Базовый (самостоятельный с поддержкой в чате) — 15 900 рублей.
- Премиум (с групповым коучингом) — 27 900 рублей.
- ВИП (с индивидуальным коучингом) — 99 900 рублей.
Сайт — стать-финансовым-советником.рф.
Курс от компании ФИНДИС
Двухмесячная программа обучения, состоящая из нескольких модулей. После изучения уроков студенты проходят тестирование, результаты которого проверяются опытными наставниками.
Обучение ведется в контексте продажи собственной франшизы.
Сайт — findis.ru/kurs.
Онлайн школа независимых финансовых советников ATLANTE
Здесь предлагается освоить востребованную профессию, пройти стажировку и запустить собственный консалтинговый бизнес. По окончании выдается сертификат финансового советника.
Стоимость зависит от выбранного комплекта:
- Личный – 12 тысяч рублей.
- Инвестор – 70 тысяч.
- Советник – 150 тысяч.
- ВИП – 550 тысяч.
Сайт – atlante-school.com.
Авторский курс от Fortune capital
Трехмесячная программа, за основу которой взята британская модель обучения.
Условия:
- Формат – дистанционный.
- Стоимость – 70 тысяч рублей.
- Метод оценивания – тестирование, экзамен.
- Диплом о дополнительном профессиональном образовании.
Сайт — fortune-cap.com/obuchenie-nfs.
На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить актуальные и полезные статьи о финансах и инвестировании.
До скорого!
