21.12.2020

Кто такой личный финансовый консультант и инвестиционный советник

Поделиться VK

Поделиться FB

Всем привет. Пока в школьную программу не введут уроки о финансовой грамотности, мы будем вынуждены набивать собственные шишки в вопросах управления бюджетом.

При наличии свободного капитала и дефиците знаний есть еще один вариант — обратиться к финансовому советнику. И сегодня мы поговорим о том, кто такой личный финансовый консультант, а также кто и как им может стать.

О понятии

Финансовый советник или консультант — это человек, имеющий специальное профильное образование и опыт эффективного управления финансами.

К его услугам могут обращаться как крупные компании, так и частные лица.

Финансовый консультант, работающий с физическими лицами, помогает людям и семьям определить их долгосрочные жизненные цели и составить план их достижения.

В функции советника может входить следующее:

Анализ доходов семьи, расходов, активов и пассивов.
Составление личного финансового плана.
Рекомендации по инвестированию.
Консультирование по планированию бюджета и управлению финансами.

Консультанты могут быть независимыми и работающими на определенную организацию. Например:

консалтинговую компанию;
аудиторскую фирму;
кредитную организацию;
сообщество финансовых советников.

Главное требование к консультанту — опыт.

И это логично, поскольку человек, не добившийся успехов в материальной сфере сам, не может кого-то научить этому.

Финансовые советники выполняют важную функцию: они помогают людям привести свои дела в порядок. Его работа будет зависеть от конкретных задач клиента:

кто-то не может выбраться из долгов,
кто-то хочет накопить на квартиру,
кто-то удачно инвестировать скопленные сбережения, чтобы обеспечить себе достойную жизнь на пенсии.

Таким образом, консультант должен изучить потребности клиента и его возможности, а затем предложить варианты достижения поставленных задач, научив откладывать, сокращать лишние расходы, грамотно инвестировать, создавать свой бизнес и т.п.

Легальность работы инвестиционных советников и Единый реестр

На сайте Центробанка есть Единый реестр инвестиционных советников, куда по идее должны входить все подобного рода специалисты, работающие на легальной основе. Но если найти в интернете любого финансового консультанта и поискать его имя в реестре, то с большой долей вероятности в списке его не будет.

Возникает логичный вопрос — насколько законна деятельность финансовых консультантов в РФ?

Читайте также:

Подпишись на мой канал в Телеграме

Как вести учет инвестиций - лучшие решения для инвестора.

Для начала обратим внимание на формулировку «инвестиционный консультант». Тут очевидно, что специалист должен иметь право рекомендовать именно инвестиционные продукты.

До недавнего времени понятия «инвестиционный консультант» не было в законодательстве. Его включили в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» 21 декабря 2018 года, главной целью которого было взятие под жесткий контроль недобросовестных «консультантов».

До принятия закона любой человек мог предложить кому-то вложить деньги в те или иные инвестиционные инструменты. Чаще очень рискованные, либо вовсе мошеннические. Потерпевшие теряли крупные суммы, и в ЦБ стали поступать жалобы.

Но поскольку Центробанк не имел возможности каким-либо образом влиять на финансовый консалтинг, было принято решение о нововведениях.

Так на рынке появились еще одни профессиональные участники — инвестиционные советники (ИС). С того момента только они имеют законное право давать гражданам рекомендации относительно денежных вложений.

Загвоздка в том, что вместе с правом оказывать услуги инвестиционные советники получили ряд жестких обязательств, которые и не позволяют общей массе финансовых консультантов попасть в реестр.

Требования закона к инвестиционным советникам

Отмечу, что большинство финансовых советников являются индивидуальными предпринимателями. Как правило, они работают по упрощенной системе налогообложения и не имеют наемных сотрудников.

И вот новые обязательные условия для инвестиционных консультантов:

Наличие в штате контролера, деятельность которого должна оплачиваться по полной ставке. Такой сотрудник должен выполнять функцию противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Нужно ли говорить о том, что новый сотрудник в штате ИП подразумевает дополнительные расходы и трудности.
Ведение бухгалтерского учета по общей системе налогообложения. Что также влечет дополнительные затраты на бухгалтера и бумажную волокиту.
Личный кабинет на сайте ЦБ. Помимо регистрации ЛК консультант обязан сразу же реагировать на все запросы в нем и оплачивать большие штрафы в случае, если реакция окажется несвоевременной.
Документирование рекомендаций. Любые рекомендации, которые инвестиционный советник будет давать клиентам, должны быть в обязательном порядке запротоколированы. Это может быть как бумажный / электронный документ, так и аудиозапись. Данное требование так же сложно выполнимо, поскольку не все клиенты заинтересованы в том, чтобы их личная информация была передана в третьи руки. К тому же ведение протоколов требует создания и содержания архива, что накладывает очередные расходы.
Обязательное членство в СРО (например в НАУФОР, о котором поговорим далее).

Если бы все финансовые советники попытались попасть в реестр, это увеличило бы не только их расходы, но и резко повысило стоимость консультаций. В то же время ценность для клиентов осталась бы на прежнем уровне.

Вполне вероятно, что спрос на такие услуги упал бы или вовсе исчез, и бизнес в данной нише пришел в упадок.

Логичным следствием стала нынешняя ситуация, где практически ни один из практикующих финансовых советников для физлиц не попал в реестр ЦБ.

Но несмотря на то что финансовые советники работают вне поля ФЗ «О рынке ценных бумаг», их деятельность является вполне законной. Но только в том случае, если специалист дает советы исключительно по личным финансам и не затрагивает сферу инвестирования.

Чтобы давать рекомендации по инвестиционным вложениям, необходимо войти в реестр и соблюсти все вышеописанные требования.

Как стать финансовым консультантом

Науфор

Получить квалификацию финансового консультанта можно на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка — НАУФОР.

Это некоммерческая саморегулируемая организация (СРО), членство в которой ранее просто прибавляло специалисту авторитетности и вызывало доверие у потенциальных клиентов, а сейчас является обязательным условиям для получения и сохранения статуса инвестиционного советника.

Есть также специальные курсы, позволяющие освоить профессию финансового консультанта с нуля. Перечислю наиболее популярные.

Курс от Международной Академии экспертизы и оценки

Трехмесячная дистанционная программа профессиональной переподготовки, по окончании которой студенты получают квалификационный сертификат соответствующий профстандарту.

Условия:

Длительность — 520 часов.
Стоимость со скидкой — 15 тысяч рублей. Доступна рассрочка.
Диплом + сертификат.

Сайт — финконсультант.маэо.рф.

«Быстрый старт 2.0» от онлайн Академии финансового образования

Здесь так же можно освоить профессию независимого финансового советника за 3 месяца.

Стоимость зависит от выбранного пакета:

Базовый (самостоятельный с поддержкой в чате) — 15 900 рублей.
Премиум (с групповым коучингом) — 27 900 рублей.
ВИП (с индивидуальным коучингом) — 99 900 рублей.

Сайт — стать-финансовым-советником.рф.

Курс от компании ФИНДИС

Двухмесячная программа обучения, состоящая из нескольких модулей. После изучения уроков студенты проходят тестирование, результаты которого проверяются опытными наставниками.

Обучение ведется в контексте продажи собственной франшизы.

Сайт — findis.ru/kurs.

Онлайн школа независимых финансовых советников ATLANTE

Здесь предлагается освоить востребованную профессию, пройти стажировку и запустить собственный консалтинговый бизнес. По окончании выдается сертификат финансового советника.