21.12.2020

Кто такой личный финансовый консультант и инвестиционный советник

Поделиться VK

Поделиться FB

Всем привет. Пока в школьную программу не введут уроки о финансовой грамотности, мы будем вынуждены набивать собственные шишки в вопросах управления бюджетом.

При наличии свободного капитала и дефиците знаний есть еще один вариант — обратиться к финансовому советнику. И сегодня мы поговорим о том, кто такой личный финансовый консультант, а также кто и как им может стать.

О понятии

Финансовый советник или консультант — это человек, имеющий специальное профильное образование и опыт эффективного управления финансами.

К его услугам могут обращаться как крупные компании, так и частные лица.

Финансовый консультант, работающий с физическими лицами, помогает людям и семьям определить их долгосрочные жизненные цели и составить план их достижения.

В функции советника может входить следующее:

Анализ доходов семьи, расходов, активов и пассивов.
Составление личного финансового плана.
Рекомендации по инвестированию.
Консультирование по планированию бюджета и управлению финансами.

Консультанты могут быть независимыми и работающими на определенную организацию. Например:

консалтинговую компанию;
аудиторскую фирму;
кредитную организацию;
сообщество финансовых советников.

Главное требование к консультанту — опыт.

И это логично, поскольку человек, не добившийся успехов в материальной сфере сам, не может кого-то научить этому.

Финансовые советники выполняют важную функцию: они помогают людям привести свои дела в порядок. Его работа будет зависеть от конкретных задач клиента:

кто-то не может выбраться из долгов,
кто-то хочет накопить на квартиру,
кто-то удачно инвестировать скопленные сбережения, чтобы обеспечить себе достойную жизнь на пенсии.

Таким образом, консультант должен изучить потребности клиента и его возможности, а затем предложить варианты достижения поставленных задач, научив откладывать, сокращать лишние расходы, грамотно инвестировать, создавать свой бизнес и т.п.

Легальность работы инвестиционных советников и Единый реестр

На сайте Центробанка есть Единый реестр инвестиционных советников, куда по идее должны входить все подобного рода специалисты, работающие на легальной основе. Но если найти в интернете любого финансового консультанта и поискать его имя в реестре, то с большой долей вероятности в списке его не будет.

Возникает логичный вопрос — насколько законна деятельность финансовых консультантов в РФ?

Читайте также:

Подпишись на мой канал в Телеграме

Как вести учет инвестиций - лучшие решения для инвестора.
Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
Заработок с нейросетями Chat GPT и Stable Diffusion, все функции в одном боте

Для начала обратим внимание на формулировку «инвестиционный консультант». Тут очевидно, что специалист должен иметь право рекомендовать именно инвестиционные продукты.

До недавнего времени понятия «инвестиционный консультант» не было в законодательстве. Его включили в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» 21 декабря 2018 года, главной целью которого было взятие под жесткий контроль недобросовестных «консультантов».

До принятия закона любой человек мог предложить кому-то вложить деньги в те или иные инвестиционные инструменты. Чаще очень рискованные, либо вовсе мошеннические. Потерпевшие теряли крупные суммы, и в ЦБ стали поступать жалобы.

Но поскольку Центробанк не имел возможности каким-либо образом влиять на финансовый консалтинг, было принято решение о нововведениях.

Так на рынке появились еще одни профессиональные участники — инвестиционные советники (ИС). С того момента только они имеют законное право давать гражданам рекомендации относительно денежных вложений.

Загвоздка в том, что вместе с правом оказывать услуги инвестиционные советники получили ряд жестких обязательств, которые и не позволяют общей массе финансовых консультантов попасть в реестр.

Требования закона к инвестиционным советникам

Отмечу, что большинство финансовых советников являются индивидуальными предпринимателями. Как правило, они работают по упрощенной системе налогообложения и не имеют наемных сотрудников.

И вот новые обязательные условия для инвестиционных консультантов:

Наличие в штате контролера, деятельность которого должна оплачиваться по полной ставке. Такой сотрудник должен выполнять функцию противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Нужно ли говорить о том, что новый сотрудник в штате ИП подразумевает дополнительные расходы и трудности.
Ведение бухгалтерского учета по общей системе налогообложения. Что также влечет дополнительные затраты на бухгалтера и бумажную волокиту.
Личный кабинет на сайте ЦБ. Помимо регистрации ЛК консультант обязан сразу же реагировать на все запросы в нем и оплачивать большие штрафы в случае, если реакция окажется несвоевременной.
Документирование рекомендаций. Любые рекомендации, которые инвестиционный советник будет давать клиентам, должны быть в обязательном порядке запротоколированы. Это может быть как бумажный / электронный документ, так и аудиозапись. Данное требование так же сложно выполнимо, поскольку не все клиенты заинтересованы в том, чтобы их личная информация была передана в третьи руки. К тому же ведение протоколов требует создания и содержания архива, что накладывает очередные расходы.
Обязательное членство в СРО (например в НАУФОР, о котором поговорим далее).

Если бы все финансовые советники попытались попасть в реестр, это увеличило бы не только их расходы, но и резко повысило стоимость консультаций. В то же время ценность для клиентов осталась бы на прежнем уровне.

Вполне вероятно, что спрос на такие услуги упал бы или вовсе исчез, и бизнес в данной нише пришел в упадок.

Логичным следствием стала нынешняя ситуация, где практически ни один из практикующих финансовых советников для физлиц не попал в реестр ЦБ.

Но несмотря на то что финансовые советники работают вне поля ФЗ «О рынке ценных бумаг», их деятельность является вполне законной. Но только в том случае, если специалист дает советы исключительно по личным финансам и не затрагивает сферу инвестирования.

Чтобы давать рекомендации по инвестиционным вложениям, необходимо войти в реестр и соблюсти все вышеописанные требования.

Как стать финансовым консультантом

Науфор

Получить квалификацию финансового консультанта можно на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка — НАУФОР.

Это некоммерческая саморегулируемая организация (СРО), членство в которой ранее просто прибавляло специалисту авторитетности и вызывало доверие у потенциальных клиентов, а сейчас является обязательным условиям для получения и сохранения статуса инвестиционного советника.

Есть также специальные курсы, позволяющие освоить профессию финансового консультанта с нуля. Перечислю наиболее популярные.

Курс от Международной Академии экспертизы и оценки

Трехмесячная дистанционная программа профессиональной переподготовки, по окончании которой студенты получают квалификационный сертификат соответствующий профстандарту.

Условия:

Длительность — 520 часов.
Стоимость со скидкой — 15 тысяч рублей. Доступна рассрочка.
Диплом + сертификат.

Сайт — финконсультант.маэо.рф.

«Быстрый старт 2.0» от онлайн Академии финансового образования

Здесь так же можно освоить профессию независимого финансового советника за 3 месяца.

Стоимость зависит от выбранного пакета:

Базовый (самостоятельный с поддержкой в чате) — 15 900 рублей.
Премиум (с групповым коучингом) — 27 900 рублей.
ВИП (с индивидуальным коучингом) — 99 900 рублей.

Сайт — стать-финансовым-советником.рф.

Курс от компании ФИНДИС

Двухмесячная программа обучения, состоящая из нескольких модулей. После изучения уроков студенты проходят тестирование, результаты которого проверяются опытными наставниками.

Обучение ведется в контексте продажи собственной франшизы.

Сайт — findis.ru/kurs.

Онлайн школа независимых финансовых советников ATLANTE

Здесь предлагается освоить востребованную профессию, пройти стажировку и запустить собственный консалтинговый бизнес. По окончании выдается сертификат финансового советника.