26.06.2020

Куда можно вложить миллион, чтобы сохранить и приумножить свой капитал, регулярно получая прибыль: актуальные стратегии и инструменты

Поделиться VK

Поделиться FB

Всем привет. Сегодня мы поговори о том, куда вложить миллион рублей сейчас, чтобы получить прибыль и сформировать пассивный доход.

Принципы грамотного инвестирования

Прежде всего стоит сказать, что инвестиции не терпят сильных эмоций и спешки. Отсутствие грамотности в этом вопросе также может привести к потере всего капитала.

Не стоит вестись на обещания различных псевдо-экспертов в интернете, которые рекламируют проекты с гарантированной доходностью в 100 — 300 % годовых.

Разумный инвестор всегда придерживается ряда правил. Если им следовать, то уже через 5-6 лет Вы сможете сделать из своего миллионного вложения и три миллиона рублей, и пять.

Правило № 1. Определение целей и временных рамок

Перед тем как выбирать конкретные инструменты, следует определиться со своими целями и горизонтом их достижения.

Например, Вы хотите накопить на машину, квартиру и т.п. Пишите предполагаемую сумму и срок, за который Вы планируете ее получить. Если он не более 5 лет, то подойдут следующие активы:

Все эти инструменты не отличаются большой доходностью, но зато относительно надежны и ликвидны.

Если предполагаемый горизонт – более 5 лет, активы могут быть более рискованными и, соответственно, более прибыльными. К примеру:

Правило № 2. Определение риск-профиля

Вложения на фондовом рынке неразрывно связаны с риском. Стоимость инвестиционного портфеля может как резко расти, так и стремительно падать.

Читайте также:
От 30 000 до 150 000 руб. в мес. без вложений.

Подпишись на мой канал в Телеграме

Покупка и продажа USDT на Bybit: пошаговая инструкция.
Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
Безопасный стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых

Когда в активы вложено, к примеру, 5 миллионов, и потери исчисляются сотнями тысяч, приходится заметно понервничать.

Каждый человек реагирует на такие колебания по-своему. Риск-профиль – это отношение инвестора к риску, которое зависит от темперамента его личности, целей и сроков инвестирования. Данный показатель нужен для того, чтобы правильно распределять активы в своем портфеле.

Выяснить свой риск-профиль можно пройдя специальный тест у своего брокера.

Риск-профиль может быть:

Консервативный.
Рациональный.
Агрессивный.

Правило № 3. Диверсификация

При упоминании о данном термине часто тиражируется английская пословица – «не кладите все яйца в одну корзину». Это значит, что для снижения рисков сумму инвестиций нужно распределять по разным активам.

Миллион – для многих людей сумма не маленькая. Ее можно разделить на 3-5 направлений. Например, взять защищенные государством ОФЗ, а также ETF и акции, которые относят к уже к более рисковым, но потенциально более высокодоходным, активам.

Внутри определенного направления принцип диверсификации тоже актуален.

Так, выбрав для своих вложений акции, можно приобрести ценные бумаги разных эмитентов, из разных стран и отраслей, которые не коррелируют друг с другом.

Правило № 4. Изучение инструментов

Нельзя слепо вкладывать деньги в объект, о котором ты ничего не слышал. Если Вы располагаете свободным миллионом, не пожалейте 20-30 тысяч рублей на образование.

Поищите качественные курсы об инвестировании, получите хотя бы минимальные азы, чтобы в последствии не потерять деньги на неудачных попытках заработать.

Правило № 5. Дисциплина

Отнеситесь к инвестированию серьезно. Не выводите вложенную сумму, поддавшись желанию потратить их на что-то вещественное.

Реинвестируйте любой доход, полученный от покупки активов: проценты по депозитам, дивиденды от акций, купоны по облигациям.

Есть такое понятие как сложный процент. Он помогает наращивать прибыль как снежный ком.

Суть в том, что проценты начисляются не только на первоначально вложенную сумму, но и на начисленные ранее проценты. Таким образом, чем продолжительнее срок, тем выше темпы приумножения капитала.

Будет отлично, если Вы периодически станете довносить деньги на счет. Можно установить свой график – каждый месяц, квартал или год регулярно делать взносы, не пропуская период.

Так, спустя короткое время, Ваш миллионный капитал может превратится в 1,5 или 2 миллиона.

Во что инвестировать

Я выбрал 4 основных направления. Ознакомьтесь с каждым и выберете по своему вкусу.

Их можно и нужно комбинировать между собой, снижая тем самым риски и соблюдая принцип диверсификации.

Банковские продукты

В этой категории депозиты, накопительные счета и дебетовые карты с процентами на остаток.

Из плюсов такого инвестирования – высокая надежность. Если финансовое учреждение подпадает под программу страхования вкладов, ваши средства до 1,4 млн рублей будут защищены государством.

Минус – низкая доходность, которая едва перекрывает инфляцию.

Депозит

Выбирайте варианты с капитализацией процентов. Ставка будет зависеть от конкретного банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения и частичного снятия.

Сегодня (по состоянию на июнь 2020 года) доступны такие предложения:

Банк Открытие – вклад «Надежный промо». Максимальная ставка – до 5,3 %. Сумма вклада – от 750 000 рублей. Срок – 367 дней. Пополнение и снятие недоступно.
ЮниКредит банк – вклад «Для жизни». Предусмотрен выбор – капитализация или ежемесячные выплаты процентов. Ставка – до 5,16 % при сроке 1800 дней и оформлении программы накопительного или инвестиционного страхования жизни. Нет возможности пополнения и снятия. Сумма – от 100 тысяч рублей.
Тинькофф Банк – вклад «СмартВклад». Максимальная ставка – 5 %. Сумма – от 50 000 рублей. Срок – от 3 до 24 месяцев. Частичное снятие возможно по истечении 60 дней после открытия вклада.
Альфа банк – депозит «Победа+». Максимальная ставка – до 4,69 %. Сумма – от 10 000 рублей. Срок – от 92 дней до 3 лет.
Газпромбанк – вклад «На жизнь» с капитализацией. Максимальная ставка – 4,4 %. Сумма – от 15 000 рублей. Срок – от 91 до 1097 дней. С возможностью пополнения, но без права на снятие.

По данным Минэкономразвития, уровень инфляции в апреле-июне этого года составил 3,1-3 %. Как видите, ставки по депозитам лишь на 1-2 % опережают ее.

Накопительный счет

Это разновидность депозита, имеющая ряд отличий:

Возможность пополнения и снятия средств без ограничений.
Бессрочность.
Плавающая процентная ставка, которую банк может изменить.

Данный способ вложений более подвижный и удобный, но менее предсказуемый.

Наиболее интересные предложения:

Открытие – «Накопительный». Ставка – до 8 % начиная с 12-го месяца.
МКБ – «Накопительный счет». Ставка – до 6,25 %.
Газпромбанк – «Управляй процентом». Максимальная ставка – до 6 %.
Альфа Банк – «Накопительный Альфа-счет». Ставка – до 5,5 % годовых.
Райффайзен банк – «Выгодное решение». Ставка – до 5 %.
ЮниКредит Банк – «Клик». Ставка – до 5 %.

Дебетовая карта

Всем известные банковские карточки с начислением процентов на остаток по счету.

Из плюсов – удобство использования, возможность снимать и вносить деньги 24/7, приятные бонусы в виде кэшбэка, иногда более высокая доходность нежели по депозитам и накопительным счетам.

Недостатки – возможна комиссия за обслуживание, а также наличие условий, которые влияют на процентную ставку (к примеру, минимальный остаток или ежемесячные покупки).

Лучшие актуальные предложения:

ЛокоБанк. Карта с доходом до 6,5 % на остаток. Кэшбэк 1 % за любые покупки по карте. Бесплатное обслуживание.
Хоум Кредит Банк – «Польза». Ставка на остаток до 6 % при совершении покупок от 10 000 в месяц. Кэшбэк до 5 %. Обслуживание – 99 рублей в месяц, но если остаток по карте превышает 10 000 рублей или сумма покупок составила от 5 000 в месяц, комиссия не взимается.
Банк Восточный – «№1 Ultra». Ставка – 6 %. Кэшбэк – 7 %. Снятие наличных – бесплатно.
Альфа Банк – «Альфа карта». Ставка – до 5 % с ежемесячным начислением. Кэшбэк до 2 % на все покупки. Обслуживание – бесплатно.

Драгоценные металлы

Драгметаллы, в особенности золото, выступают защитным активом, стоимость которого может расти в долгосрочной перспективе, особенно в кризисное время.

Опытные инвесторы хотя бы 5-10 % своего портфеля отводят данному инструменту.

Но и тут не все просто. Физическое золото несет в себе массу проблем: завышенная на величину НДС стоимость при покупке и заниженная цена при продаже, необходимость хранения.

Монеты в этом плане более удобны, но имеют низкую ликвидность.

К оптимальным вариантам можно отнести:

ОМС.
Индексный фонд на золото.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Открывая ОМС, Вы покупаете не физический металл, а виртуальный.

Как правило, банки предлагают на выбор золото, платину, серебро и палладий. Приобрести можно любое количество металла, вплоть до 1 грамма.

Заработок идет за счет повышения стоимости. Исторически цена металла всегда растет. Но такие инвестиции рассчитаны не на один год. Разумные сроки здесь – от 10 лет и более.

Для сравнения: в 2000 году цена золота была на уровне 270 долларов, а сегодня это 1700 за унцию.

ETF на золото

Пожалуй, наиболее удобный способ вложения в драгоценные металлы. На Мосбирже торгуется индексный фонд с тикером FXGD. Это долларовый высоколиквидный инструмент с минимальным спредом.

Порог входа здесь низкий – одна акция стоит 830 рублей.

В начале 2013-го ценную бумагу можно было купить за 285 рублей. За 7 лет стоимость выросла почти в 3 раза.

Валюта

Привычный для многих россиян способ вложения свободных денег. Только хранить валюту наличными или на депозите – не самый выгодный вариант.

Во-первых, деньги обесцениваются, во-вторых, ставки по валютным вкладам нередко даже ниже инфляции.

Есть несколько иных форм хранения средств в валюте.

Еврооблигации

Это облигации, номинированные в валюте, отличной от родной валюты эмитента. Проще говоря, когда российская компания выпускает облигации в рублях – это обычные облигации, а вот номинированные в долларах, евро или любой другой валюте будут считаться еврооблигациями.

Для американской компании евробондами будут считаться облигации, выпущенные, например, в рублях. В то время как долларовые бумаги – просто облигациями.

Есть государственные и корпоративные евробонды. Первые имеют минимальный риск и более низкую доходность. Вторые – выше доходность и выше риски.

Если у Вас на первом месте фактор надежности, выбирайте еврооблигации от Минфина. Если в приоритете доходность, можно присмотреться к бумагам крупных компаний, таких как Газпром, Норильский Никель, Лукойл, Новатэк и др.

Дефолт таких гигантов в ближайшие годы вряд ли предвидится.

Индексные фонды в валюте

Доступны фонды в нескольких валютах:

В долларах – FXUS (на акции США), FXIT (американские IT-компании).
В евро – FXDE (на акции Германии).
В фунтах стерлингов – FXUK (акции Великобритании).

ПАММ-счета

Технически это передача средств в доверительное управление для проведения операций на рынке Форекс. Инвестор не сам торгует, а передает данные полномочия доверительному управляющему.

Такие инвестиции относятся к высокорисковым, но и доходность может исчисляться десятками, а то и сотнями процентов. Отведенную под такие инструменты сумму рекомендуется также диверсифицировать и делить между 10-15 счетами.

Фондовый рынок

На рынке ценных бумаг можно сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель, создать пассивный доход и запустить механизм сложных процентов, который позволит существенно приумножить первоначальный капитал.

Существует стратегия Asset Allocation, которая позволяет сбалансировать риски и доходность за счет подбора в портфель активов в зависимости от сроков вложения, целей инвестора и его риск-профиля.

Данная стратегия предполагает пассивное участие инвестора в управлении активами и получение разумной доходности. Портфель формируется в основном из таких инструментов:

Акции.
Облигации.
Валютные фонды.
Фонды недвижимости.
Фонды драгоценных металлов.

Предлагаю примеры готовых портфелей, сформированных по принципу Asset Allocation (не является инвестиционной рекомендацией).

Агрессивный портфель:

Акции российских компаний – 60 %.
Акции зарубежных компаний – 25 %.
Облигации – 15 %.

Умеренный портфель:

Акции российских компаний – 49 %.
Акции зарубежных компаний – 21 %.
Облигации – 25 %.
Краткосрочные инструменты (депозиты, фонды денежного рынка, краткосрочные облигации) – 5 %.

Сбалансированный портфель:

Акции российских компаний – 35 %.
Акции зарубежных компаний – 15 %.
Облигации – 40 %.
Краткосрочные инструменты – 10 %.

Консервативный портфель:

Акции российских компаний – 14 %.
Акции зарубежных компаний – 6 %.
Облигации – 50 %.
Краткосрочные инструменты – 30 %.

В качестве заключения

Итак, мы с Вами рассмотрели способы, как приумножить свой миллион. Не верьте, если Вам скажут, что этой суммы будет мало для того, чтобы обеспечить свое будущее и создать приличный пассивный доход.

Вовсе не обязательно иметь 100 миллионов. Если грамотно подойти к выбору инструментов, создать сбалансированный по рискам и доходности портфель, регулярно пополнять его хотя бы на небольшую сумму, реинвестировать получаемую прибыль и смотреть на долгосрочную перспективу, мечты о финансовой независимости станут вполне осязаемыми.