Приветствую, друзья. До 2022 года в распоряжении россиян был широкий выбор вариантов для вложения доллара – зарубежные акции, ETF и много чего еще.
Сейчас способов осталось мало, но тем не менее они есть. Рассмотрим, куда вложить доллары в 2025 году, стоит ли вообще игра свеч, и что говорят эксперты по поводу покупки иностранной валюты в текущих условиях.
Разберем те варианты, что нам остались доступны. Какие-то из них попроще для обычного обывателя, а какие-то требуют дисциплины и некоторых манипуляций, однако они рабочие.
Внебиржевые инструменты
Тут у нас есть 3 способа:
Просто купить валюту и держать ее «под подушкой»
Это самый простой способ.
- Из плюсов – физическая доступность, т.е. мы в любой момент можем взять купленные «зеленые рубли» и применить их по своему усмотрению.
- Из минусов – отсутствие прироста, т.е. эти деньги не только не принесут никаких процентов, но и со временем будут обесцениваться, ведь не стоит забывать, что инфляция есть у любой валюты.
Есть важный нюанс: берите деньги исключительно нового образца. Несмотря на то, что старый образец официально по-прежнему котируется, в некоторых странах его уже не принимают. Особенно это стоит брать во внимание, если вы хотите использовать доллары в качестве средства платежи в путешествиях за рубежом.
Вложиться в золото
Читайте также:
Физическое золото, как правило, торгуется дороже биржевого. На момент написания статьи 1 грамм физического металла, по данным ЦБ, стоит 8 964 рубля. Биржевая цена – около 8 850 рублей.
Из минусов: у физического золота бывают огромные спреды – до 20 %, за счет чего можно потерять существенную часть первоначальных вложений. Из плюсов – на долгосроке металл обычно растет в цене, и его стоимость привязана к доллару.
Стоит также отметить, что за прошлый год золото показало рекордный рост: +30 % в долларах и более чем +45 % в рублях.
Как прогнозируют аналитики, его цена может продолжать расти за счет высокого инвестиционного спроса, снижения долларовых процентных ставок и роста спроса со стороны мировых центральных банков.
Открыть юаневый вклад
Вклады в долларах и евро на территории нашей страны ушли в небытие. Зато теперь широко распространены юаневые вклады.
- Так, например, в Т-Банке можно открыть вклад в юанях с максимальной ставкой 5 %, сроком на 3 месяца и минимальной суммой депозита 5000 юаней (примерно 66 тысяч рублей).
- В Сбере открывают вклад от 10 000 юаней с максимальной ставкой 4 % на год.
- Более доступные условия предлагает банк ВТБ – минимальная сумма 1000 юаней с максимальной ставкой 4,3 % на год или 4,6 % на 3 года.
- В МКБ можно положить и того меньше – от 100 юаней под 2 % на срок от 1 месяца.
Плюс такого решения в том, что в отличие от долларов под подушкой, вклад даст процентный доход. А в отличие от золота, он менее подвержен биржевым колебаниям.
Из рисков – волатильность, которая, как показывают исторические графики, гораздо выше, чем у доллара или евро.
В этом плане юань более управляемый, а правительство Китая традиционно на все экономические проблемы реагирует ослаблением условий кредитно-денежной политики, что влечет за собой девальвацию национальной валюты.
Но если выбирать короткие вклады и при любых тревожных сигналах перекладывать свои юани из вклада во вклад, можно застраховаться от подобных рисков.
Биржевые инструменты
Здесь для россиян так же доступны 3 варианта.
Квазизолотые инструменты:
- Биржевое золото. Тут все просто, это золото, которое торгуется на бирже. Из плюсов – очень высокая ликвидность и надежность. Трудности с его продажей могут возникнуть разве что в моменты всеобщей паники, или если закроется Московская биржа.
- Акции золотодобытчиков. Это Полюс (17 801 рубль за акцию), Южуралзолото (0,91 рубля), Селигдар (56 рублей), Лензолото (15 250 рублей), БурятЗолото (2 356 рублей). Из плюсов – есть компании с очень доступными акциями, которые позволяют приобрести золото на любую комфортную сумму. Из рисков – если вдруг что-то произойдет с компанией, ее корреляция с золотом исчезнет, и у акционера на руках останется актив, теряющий в деньгах в сравнении с металлом.
- Золотые облигации. Долговые бумаги есть у Полюса и Селигдара. Номинал привязан к цене 1 грамма золота, в дополнение по ней еще платится купон. Однако стоит иметь ввиду, что за золотыми облигациями нет физического золота.
Замещающие облигации
Это локальные долговые бумаги, которые выпускаются и обращаются в России взамен евробондов, заблокированных иностранными депозитариями.
Номинал и купоны этих бумаг выражены в валюте, но держателям выплаты приходят в рублях, что позволяет зачислять деньги на счет инвесторов без участия зарубежных организаций.
Такие бумаги есть у Газпрома, ПИК, ГТЛК и др.
Из минусов – довольно высокий порог входа, поскольку номинал одной замещающей облигации составляет 1000 долларов, а это на текущий момент плюс минус 96 000 рублей.
Облигации в юанях
Юаневые облигации несут в себе те же риски, что и банковские вклады в этой валюте, но доходность по ним выше. Как вариант, можно купить облигации тех же золотодобытчиков – они надежные и платежи не привязаны к цене золота.
Альтернативные варианты вложений
Здесь рассмотрим еще несколько инструментов, которые потребуют определенной сноровки, однако исключать их не стоит, если есть цель вложиться во что-то внерублевое.
Криптовалюта
Об инвестировании в криптовалюту в моем блоге есть масса полезной обучающей и просвещающей информации. Здесь я лишь тезисно обозначу некоторые моменты:
- Для хранения криптовалюты лучше сразу завести криптокошелек, чтобы не держать монеты на бирже. Про кошельки писал здесь.
- Выбирайте надежную биржу для покупки криптовалюты (обзор на лучшие площадки смотрите здесь.
- Внимательно подходите к выбору конкретной криптовалюты. А лучше вложиться в несколько, чтобы диверсифицировать риски. О надежных криптовалютах писал здесь, там же вы найдете краткую инструкцию для новичков – с чего начать, как купить и т.д.
Брокерский счет за рубежом
В Указе Президента РФ №844 от 8 ноября 2023 года сказано, что российские граждане могут владеть любыми иностранными ценными бумагами вне российской юрисдикции, при условии, что они имеют банковский счет за рубежом и уведомляют о нем ФНС.
Риск получить санкции минимальный. Если только инвестор не является политиком, работником Госдумы или Военно-промышленного комплекса.
Так что можно завести как банковский счет, так и брокерский.
Хотя в 2022 году известный иностранный брокер Interactive Brokers отказывался обслуживать российских клиентов, на данный момент у него даже появились русскоязычные специалисты в техподдержке, которые работают именно с гражданами из РФ.
Что покупать через иностранного брокера? Как вариант, индексы или голубые фишки вроде Apple, Johnson & Johnson, Microsoft и т.п.
Долларовый вклад за рубежом
Это обычный банковский вклад, только не в России, а в дружественных странах. Например, в Грузии, Армении или Казахстане.
Но тут есть один жирный минус – удаленно открыть его уже нельзя. Специально ехать для открытия вклада, разумеется, нерентабельно. Разве что потенциальный инвестор и так планировал посетить одно из этих государств.
К примеру, в Грузии есть Кредо Банк. Там открывают счет за пару дней, есть мобильное приложение на русском языке и максимально бюджетное обслуживание. Пополнение счета доступно через «Золотую корону» или «Контакт».
Вклады можно делать в долларах, евро и лари. Причем минимальная сумма пополнения – всего 10 единиц в любой валюте.
На Казахстанскую карту или карту Армении можно будет переводить прямо с российской рублевой, но стоит помнить о комиссиях за такие переводы – их возьмут и с нашей карты за отправку, и с заграничной за поступление.
Из дополнительных минусов: закрывать счет придется точно так же, как и открывать – лично в офисе банка. Любые несостыковки и проблемы нужно будет решать тоже лично. Хотя есть вариант написать доверенность.
Заключение
Несмотря на то, что по словам экспертов, иностранная валюта – не очень перспективный и доходный инструмент в текущих реалиях, особенно доллары и евро, тем не менее она по-прежнему остается инструментом хеджирования валютного риска.
Поэтому часть сбережений всегда имеет смысл хранить в валюте или активах, доходность по которым зависит от курса валют.
Друзья, на этом у меня все. Не забудьте подписаться на мой телеграм канал t.me/investbro_ru.
Всем профита и до скорого!
