Куда можно вложить доллары в России и не потерять деньги

Лого investbro.ru

Всем привет. Так исторически сложилось, что доллар признается мировой валютой, не уступая никому пальму первенства вот уже почти 80 лет. Не удивительно, что большинство граждан выбирают для хранения и приумножения своих сбережений именно американскую валюту.

Сегодня мы рассмотрим разные варианты вложения доллара, их достоинства и недостатки. После прочтения Вам будет проще определиться, куда вложить доллары под проценты в России.

Почему доллар

Для начала тезисно перечислим все «за», благодаря которым доллар действительно стоит рассматривать в качестве инструмента для инвестирования:

  • Он является признанной резервной валютой. Именно в нем Центральные банки разных государств (включая нашу страну) хранят существенную часть своих запасов. Сегодня на доллар приходится примерно 23,7 % резерва Банка России, что немного отстает от евро (30,3 %).
  • Международный торговый оборот с участием доллара насчитывает более 2,2 трлн ежедневно, составляя таким образом почти 44 % всех мировых расчетов.
  • Долларовые расчеты складывались десятилетиями, и кардинально изменить привычный уклад крайне сложно.
  • США – сверхдержава с самой развитой в мире экономикой, даже несмотря на крупный госдолг.
  • В обвале «зеленого рубля» не заинтересовано ни одно государство, поскольку мировая экономика и запасы валюты всех причастных стран сразу «упадут».

Таким образом, доллар по-прежнему остается наиболее востребованным инвестиционным инструментом для граждан нашей страны.

Варианты для вложения американской валюты

Большинство россиян предпочитают хранить доллары либо дома, либо на банковском депозите. Ниже мы рассмотрим и эти два способа, и другие, более выгодные.

Домашнее хранение

Так называемые «деньги под матрасом» несут в себе сразу несколько рисков:

  • Кража.
  • Потеря в результате пожара или затопления.
  • Необходимость тратиться на системы хранения: сейф, сигнализацию, страховку, банковскую ячейку и пр.
  • Инфляция. В США в 2020 году она была равна 1,36 %. В марте 2021 года был зафиксирован уровень в 2,6 %. Если проследить данный показатель за последние 5 лет, то можно увидеть, что он не часто опускался ниже 2 %. А это значит, что наличный доллар неизменно обесценивается.

Единственный плюс домашнего хранения в том, что деньги можно использовать в любой момент. Если цель накопления краткосрочная, то в принципе можно хранить доллары и под подушкой.

Но если есть проблемы с самодисциплиной, копить таким образом придется очень долго.

Депозит

Начнем с достоинств:

  • Вклад до 1,4 млн в рублевом эквиваленте застрахован государством от банкротства банка.
  • Безопасность хранения средств. Их не украдут домушники и не затопят соседи.
  • Ликвидность. Можно выбрать вклад «до востребования» и тогда деньги можно будет снять в любой момент.

Теперь о минусах.

Если взглянуть на средние ставки по долларовым депозитам в 30 самых крупных банках страны, то самая высокая ставка в категории «до года» составляет 1,37 %, а в категории «более 1 года» — 1,99 %.

Повторюсь: это самые высокие ставки по долларовым вкладам.

А теперь вспомните об уровне инфляции, о котором я написал выше. Получается, что ни один российский депозит даже не перекрывает инфляцию, и ни о какой доходности речи идти не может.

Еврооблигации

Представляют собой долговые ценные бумаги, которые выпускаются в неродной для эмитента валюте. В России это будет любая валюта кроме рубля.

На сайте Мосбиржи можно посмотреть, какие выпуски доступны для приобретения. По состоянию на апрель 2021 года представлено 80 корпоративных ценных бумаг и 14 государственных от Минфина.

Выбор государственных еврооблигаций небольшой, но даже учитывая это, среди них есть всего две, которые доступны рядовым инвесторам. Остальные требуют депозита в 100-200 тысяч долларов.

  • RUS-30. Дата погашения — 31.03.2030. Номинал — 0,2250 USD (размер лота — 1000). Котировка — 115,7. Доходность к погашению — 2,057 %.
  • RUS-28. Дата погашения — 24.06.2028. Номинал – 1000 USD (размер лота — 1). Котировка — 166,95. Доходность к погашению – 2,46 %.

Читайте также:

Как видно, доходность не намного выше депозитов. По надежности инструменты схожи, ведь эмитентом выступает государство.

По корпоративным еврооблигациям выбор существенно шире. Почти все они идут с номиналом 1000 долларов. Вот несколько примеров:

  • LUK-30. Еврооблигация Лукойла с погашением в 2030 году. Котировка — 105,43. Доходность – 3,16 %.
  • GTLK-28. Еврооблигация Государственной транспортной лизинговой компании с погашением в 2028 году. Котировка — 104,49. Доходность – 4,02 %.
  • GAZPR-34. Еврооблигация Газпрома с погашением в 2034 году. Торгуется по 1 523 $ (152,3 % от номинала). Доходность к погашению – 3,66 % годовых.

Полный перечень доступных евробондов можно посмотреть на официальном сайте Московской биржи: moex.com/s729.

Риски по корпоративным бумагам выше, чем по государственным, а потому при выборе следует опираться на мультипликаторы, истории выплат и закредитованность эмитента.

Подведем итоги по данному инструменту:

ПЛЮСЫМИНУСЫ
Более высокая доходность в сравнении с депозитамиОтсутствие страхования
НадежностьВысокий порог входа
Пассивный доход в виде купонных выплатНеобходимость фундаментального анализа в случае с корпоративными евробондами
Возможность зафиксировать доходность до конца срока жизни ценной бумагиЕсть риск дефолта эмитента

Иностранные акции

Долларовые акции можно купить на Санкт-Петербургской и Московской бирже. Торгуются бумаги таких гигантов как Apple, Facebook, Mastercard, Amazon и многих других.

Приобретая данный инструмент, инвестор не только получает в собственность высокодоходный актив, но и становится совладельцем крупнейшей в мире корпорации.

Из плюсов – более низкий порог входа по многим акциям, нежели в случае с еврооблигациями. Приведу примеры:

  • Акции Apple на 26 апреля 2021 года стоили – 134,6 доллара.
  • Акции Facebook – 302,4 доллара.
  • Visa – 230,1 долларов.

Прибыль можно получать двумя путями:

  1. В виде дивидендов.
  2. На росте котировок.

Из недостатков:

  • Высокая волатильность, которая не позволяет рассчитывать на прибыль в короткой перспективе.
  • Нужны навыки анализа эмитентов, если планируется вкладывать в менее известные компании.

БПИФы и ETF

Это биржевые индексные фонды, представляющие собой целые корзины с разными ценными бумагами. За счет такого состава достигается лучшая диверсификация.

Разница между БПИФ и ETF только в юрисдикции управляющей компании: первые зарегистрированы в России, а ETF – за рубежом.

Благодаря таким фондам можно диверсифицировать свой портфель по странам и активам.

Полный перечень фондов, доступных на Мосбирже, можно посмотреть на ее официальном сайте во вкладке «Биржевые фонды» — moex.com/s3035.

Рассмотрим достоинства и недостатки вложения в индексные фонды:

ПЛЮСЫМИНУСЫ
Широкая диверсификацияОтсутствие купонов и дивидендов: все выплаты реинвестируются
Низкие рискиНебольшой выбор БПИФов
Невысокий порог входаВысокие комиссии за управление российскими фондами
Высокая ликвидность
Налоговые льготы

ПАММ-счета

Представляют собой специальный механизм, с помощью которого совершаются сделки купли-продажи валюты на финансовом рынке Форекс.

Данный инструмент не подойдет начинающим инвесторам, поскольку является высокорисковым и требующим знаний и навыков подобной торговли.

Минусы такого способа валютного инвестирования:

  • Зависимость от опыта и профессионализма управляющего счетом.
  • Высокие комиссии (вплоть до 50 %).
  • Большие риски – за один день можно заработать десятки процентов, либо потерять все.

Из плюсов – возможность получения высокой доходности и низкий порог входа.

IPO

Еще один инструмент с потенциально высокой доходностью и большими рисками. IPO – это первичное размещение акций компаний на бирже. Здесь тоже можно либо заработать большие проценты, либо слить весь свой капитал.

В нашей стране на IPO выходят единицы компаний – всего 1-2 в год.

На американском рынке первичные размещения бывают в 10-20 раз чаще, поэтому российские инвесторы в основном предпочитают зарабатывать на зарубежных IPO. Но доступ к такому рисковому инструменту открыт только квалифицированным инвесторам.

Подводим итоги

Каждый рассмотренный нами способ вложения американской валюты имеет свои достоинства и недостатки. Выбор во многом должен основываться на целях и сроках инвестирования.

Каким бы стабильным и популярным не был доллар, не стоит забывать о главном принципе диверсификации. В инвестиционном портфеле могут быть и евро, и швейцарский франк, и другие надежные валюты.

Кстати, о них я уже писал в своем блоге, рекомендую почитать (investbro.ru/samaya-stabilnaya-valyuta-v-mire/).

На сегодня у меня все. Благодарю за внимание и как обычно желаю всем профита.

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 1
    1. Ирина
      21 мая 2021 в 11:55

      Статья ваша полезная и для меня интересная. По моей логике держать лучше в сбербанке, потому что остальные способы для продвинутых и богатых людей. Поэтому ваши предложения имеют место быть.

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.