Всем привет! По словам Президента, за прошлый 2024 год российская экономика выросла почти на 4 %. Несмотря на санкции и внешнеполитическое давление, многие компании не только остались на плаву, но и выросли, способствуя упрочению финансового положения страны.
В этом материале поговорим о том, что ждет рынок инвестиций и куда вложить деньги в 2025 году.
Банковский вклад
- уровень риска: низкий
- доходность: низкая/средняя
Пожалуй, для большинства россиян, особенно более старшего поколения, этот инструмент является наиболее простым и понятным. К тому же благодаря высокой ключевой ставке Центробанка (на данный момент она составляет 21 %) в 2025 году вклады будут еще более привлекательными.
Какие еще плюсы у вкладов:
- страхование Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей;
- отсутствие НДФЛ на сумму до 1 млн рублей в год по всем открытым вкладам;
- сохранение «тела» вклада, которое в отличие от облигаций не потеряет в цене;
- возможность зафиксировать доходность на 2-3 года.
Из минусов можно выделить тот факт, что по некоторым вкладам при досрочном закрытии проценты не выплачиваются (только ставка до востребования в размере 0,01 %).
Какой бы инструмент для инвестиций вы не предпочли, часть сбережений в рамках диверсификации стоит направить на банковский вклад. Здесь минимальные риски, а доходность может сравниться с государственными и корпоративными облигациями (если учесть налоги).
Накопительный счет
- уровень риска: низкий
- доходность: низкая/средняя
В целом, данный инструмент очень похож на банковский вклад: он обладает теми же преимуществами и в то же время решает недостатки предыдущего продукта:
- «тело» счета не меняется;
- действует та же страховка на 1,4 млн рублей от АСВ;
- ежедневное или ежемесячное начисление процентов, что позволяет закрыть счет в любой момент, без потери заработка.
Из минусов – есть риск снижения процента, в случае если снизится ключевая ставка ЦБ.
Накопительный счет отлично подойдет тем, кто хочет сохранить от инфляции небольшую сумму денег или сформировать «подушку безопасности».
Облигации
- уровень риска: низкий
- доходность: низкая/средняя
Облигации являются одним из самых простых и безопасных инвестиционных инструментов на фондовом рынке. Это долговые ценные бумаги, которые выпускаются государством (государственные облигации) или компаниями (корпоративные облигации) на развитие экономики/бизнеса.
Суть проста: инвестор покупает облигации, давая тем самым в долг государству или компании, а в конце срока получает обратно свои деньги плюс проценты.
Читайте также:
В 2025 году облигации выглядят довольно интересно: за счет повышенных ставок основная сумма долговых бумаг существенно снизилась. Поэтому прибыль можно получить не только за счет купонных выплат, но и за счет роста основного «тела» в случае снижения ключевой ставки.
Особенно выгодными на фоне снижения ставки ЦБ будут облигации с большим сроком. А если хочется заработать быстрее, лучше выбирать краткосрочные бумаги: процент по ним сейчас выше.
Из эмитентов лучше выбирать либо государство (ОФЗ, или облигации федерального займа), либо надежные, проверенные временем компании.
Акции
- уровень риска: средний
- доходность: средняя
На фоне высокий процентных ставок инвесторы больше предпочитают облигации с гарантированной доходностью и минимальными рисками. Поэтому компании, выпускающие акции, стараются привлечь инвесторов щедрыми дивидендами, что довольно непросто осуществить с учетом сниженной потребительской активности и роста кредитной нагрузки из-за повышения ключевой ставки.
Исходя из этого выбирать акции для своего портфеля следует очень внимательно, опираясь на фундаментальный анализ. Смотрите, чтобы бизнес компании развивался, и при этом кредитная нагрузка была невысокая.
А на какие именно бумаги фондового рынка стоит обратить свое внимание в 2025 году, вы можете узнать в моем новом обзоре.
ПИФы
- уровень риска: низкий/средний
- доходность: средняя
Устранить необходимость выбирать конкретные компании для своего портфеля помогут паевые инвестиционные фонды.
Вкладываясь в ПИФы, вы приобретаете бумаги сразу нескольких эмитентов в «одном флаконе». Это помогает существенно снизить риски просадок: во-первых, фонды тщательно отбирают компании, во-вторых, при возникновении проблем у одного эмитента, портфель останется на плаву за счет роста других.
Есть разные фонды: на акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и т.д. К тому же они могут быть диверсифицированы не только по отраслям, но и странам.
Еще можно приобрести паи, которые полностью повторяют динамику какого-нибудь индекса (например, Московской биржи).
Из недостатков ПИФов:
- за управление капиталом фонды берут комиссию, которая немного снижает доходность;
- дивиденды акционерам здесь не выплачиваются, т.к. фонд их автоматически реинвестирует.
Недвижимость
- уровень риска: низкий/средний
- доходность: низкая
Недвижимость видится довольно сомнительным вариантом для инвестиций в 2025 году из-за колоссального роста ставок по ипотеке до 30 %. Переплачивать в 3-5 раз желающих не так много.
Хотя все же остаются льготные предложения с щадящими условиями и сроком действия до 2030 года:
- семейная ипотека – до 6 %
- сельская – до 3 % (бессрочно)
- IT – до 6 %
- дальневосточная – до 2 %
- военная – 15,9 %
Есть и другие плюсы – например, снижение стоимости квартир. Это отличная возможность приобрести симпатичный объект по доступной цене для тех, кто готов вложить наличку.
Однако эксперты на текущий момент больше склоняются к коммерческой, чем к жилой недвижимости. Поскольку потенциальная доходность за счет аренды в этом случае существенно выше, и рисков меньше.
Драгоценные металлы
- уровень риска: низкий
- доходность: низкая
Драгоценные металлы, в особенности золото, всегда считались защитным инструментом, который оберегает не только от девальвации валюты, но и от больших кризисов: как показывает практика, в моменты, когда остальные активы на рынке стремительно проседают, золото начинает расти.
Однако назвать драгметаллы инструментом роста нельзя. Их стоимость растет очень медленно, поэтому рассматривать этот актив можно разве что для вложений в долгую – на дистанции от 10 лет и более.
Какие есть варианты:
- обезличенные металлические счета;
- золотые монеты и слитки;
- фьючерсы;
- фонды;
- акции компаний, добывающих золото;
- биржевое золото;
- криптовалюты с золотым обеспечением.
Иностранная валюта
- уровень риска: низкий/средний
- доходность: низкая
В 2024 году доллары и евро показали очень высокий рост: к примеру, в начале августа цена зеленой валюты была на уровне 84 рублей, а в конце ноября достигла пика в 113 рублей.
Некоторые эксперты прогнозируют продолжение ралли и достижение отметки в 150 рублей за доллар. По их словам, этому могут способствовать новые санкции, проблемы с расчетами между странами и высокая инфляция.
Большинство аналитиков соглашаются с тем, что стоимости ниже 100 рублей ожидать не стоит, поэтому вложение в американскую валюту выглядит неплохим способом сохранить сбережения. Особенно это актуально для тех, кто часто ездит за границу.
При этом есть существенные минусы:
- доллар и евро признаны в нашей стране токсичными, а потому инвесторам приходится платить увеличенные комиссии при конвертации в банках;
- сложно предугадать, как поведет себя регулятор, стремящийся любыми путями удержать курс;
- не стоит сбрасывать со счетов инфляцию, которой подвержен не только рубль, но и любая другая валюта.
Некоторые считают, что достойной альтернативой привычных иностранных валют являются юани, однако спред в банках по ним будет еще выше.
Кроме того, в 2024 году китайская валюта показала отрицательную динамику относительно доллара и евро.
Криптовалюта
- уровень риска: высокий
- доходность: высокая
После того, как Трамп вновь занял пост президента, биткоин показал колоссальный рост: буквально за несколько дней цена взлетела с 70 тысяч до 90 тысяч долларов, а к концу года достигла 107 тысяч долларов.
Помимо биткоина эксперты называют еще ряд криптовалют, которые могут себя проявить в 2025 году. В их числе:
- Ethereum
- Solana
- TRX
- Dogecoin
- Shiba Inu
- XRP
А если вы хотите научиться самостоятельно разбираться в криптовалюте и узнать все тонкости инвестирования в эту индустрию, подписывайтесь на мой канал в Телеграме и читайте самые полезные и понятные инструкции, обзоры и новости.
Всем профита и до скорого!