Всем привет! События прошлого года вынуждали россиян массово выводить все свои активы в наличные, отказываясь от процентов, дивидендных выплат, начислений и прочих доходов. В периоды острых кризисов держать свои накопления в ликвидной наличности может быть действительно оправданным шагом, но в долгосрочной перспективе это не самое лучшее решение.
Чтобы деньги не обесценивались из-за инфляции, важно держать их в различных финансовых инструментах, которые помогут не только сохранить, но и преумножить капитал.
Сегодня мы поговорим о том, куда можно вложить деньги в 2023 году, чтобы это было наиболее безопасно и выгодно.
Банковский вклад
Несмотря на широкий выбор инвестиционных инструментов на фондовой бирже и рост популярности криптовалюты, банковские вклады для россиян по-прежнему остаются любимым способом вложения сбережений.
Это не удивительно, ведь вклады – один из самых простых и понятных инструментов с гарантированной доходностью и защитой системой страхования вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.
Каждый банк предлагает свои вклады с определенными условиями. Перед тем как сделать выбор в пользу того или иного продукта, нужно обратить внимание на следующие параметры:
- возможность пополнения – можно ли вносить дополнительные суммы в период действия вклада;
- периодичность выплаты процентов – каждый месяц или в конце срока;
- капитализация процентов – начисляются ли проценты на ранее начисленные проценты.
На сайте banki.ru есть калькулятор доходности вкладов, где Вы можно указать сумму вклада, срок размещения, процентную ставку, данные о процентах и капитализации и рассчитать сумму потенциальной прибыли.
Накопительный счет
Накопительный счет – это еще один простой в использовании инструмент для вложения денег, который помогает защитить сбережения от инфляции.
От банковского вклада такой счет отличается неограниченным сроком действия, ежедневным начислением процентов и правом пользователя распоряжаться вложенными средствами по своему усмотрению.
Читайте также:
Особенности накопительного счета:
- если снять со счета наличность, процентные выплаты не уменьшатся, но может измениться ставка;
- счет можно пополнять на любую сумму, но не более 10-кратного размера от первоначального платежа;
- проценты начисляются по наименьшему остатку.
Облигации
Облигации – один из самых консервативных инструментов на фондовом рынке. По надежности их можно сравнить с банковским вкладом, только доходность по облигациям немного выше, чем ставки по депозитам.
К тому же по облигациям федерального займа (ОФЗ) государство выступает гарантом для всего выпуска, а не только на 1,4 млн рублей.
Доход по облигациям можно получать двумя способами:
- Купить долговую бумагу, регулярно получать купонные выплаты, а в конце срока вернуть себе обратно номинал.
- Купить бумагу дешевле, дождаться пока она вырастет в цене и продать подороже. На стоимость может влиять, например, ставка Центробанка – когда она снижается, цена облигации растет, и наоборот.
Самые надежные облигации – это ОФЗ. Есть еще корпоративные облигации, эмитентами которых выступают различные компании. Такие бумаги имеют больше рисков, но доходность по ним выше.
Акции
Акции – это более рискованный инструмент, нежели облигации, вклады и сберегательные счета. У них нет гарантированной доходности, но при этом потенциальная доходность может существенно превышать прибыль по перечисленным способам вложения денег.
Заработать на акциях можно двумя путями:
- Купить дивидендные акции и стабильно получать дивиденды по ним. Обычно компании выплачивают их 1 или 2 раза в год. Реже каждый квартал.
- Купить акции подешевле, дождаться их подорожания и продать.
Эксперты говорят, что в 2023 году стоит обратить особое внимание на ценные бумаги ретейлеров, банков, технологических компаний и сектора розничной торговли.
Биржевые ПИФы
Биржевые ПИФы – это паевые инвестиционные фонды, которые торгуются на фондовой бирже и представляют собой корзину со множеством разных акций или облигаций. Такой инструмент подойдет инвесторам с небольшим капиталом, которые не могут себе позволить большой портфель из отдельных ценных бумаг.
ПИФы могут инвестировать в различные инструменты – акции, облигации или в то и другое, т.е. быть смешанными. Некоторые фонды специализируются на бумагах отдельных стран или секторов экономики.
Паи выбранных фондов можно приобрести как обычные ценные бумаги на фондовой бирже, заключив договор с брокером.
Недвижимость
Приобретение жилья является еще одним традиционным способом вложения денег у россиян наряду с банковскими депозитами.
Бесспорно, инвестиции в недвижимость требуют значительно больших усилий: помимо существенных финансовых вливаний нужно правильно подобрать объект недвижимости, провести сделку купли-продажи, найти риелтора, договариваться с арендаторами, тратиться на отделку, ремонт и т.д.
Кроме того, нужно определиться с типом недвижимости – будет ли она жилая или коммерческая, вторичка или новостройка.
Если есть желание вложить средства в недвижимость, но нет достаточных средств и времени заниматься всеми тонкостями, сопряженными с такой инвестицией, можно купить акции жилищно-строительных компаний, либо вложиться в паи ЗПИФов (закрытых паевых инвестиционных фондов), которые инвестируют в коммерческие и жилые помещения, а в качестве арендного дохода платят дивиденды.
Золото
Драгоценные металлы считаются защитным активом, который помогает защитить инвестиционный портфель от кризисных потрясений.
Дело в том, что золото как инструмент ведет себя не так, как остальной рынок: когда акции большинства компаний падают в цене, золото дорожает, тем самым компенсируя просадку.
Помимо золота в качестве средства для сбережения и накопления используют серебро, палладий и платину. Как утверждают специалисты, в 2023 году эти металлы покажут себя лучше всего.
По поводу золота: аналитики приводят в пример GLDRUB_TOM – контракт на покупку золота с расчетами завтра. Это своего рода аналог обезличенного металлического счета, только выгоднее.
Если ваш брокер предоставляет возможность заключения такой сделки, стоит обратить на нее внимание. Этот инструмент отслеживает стоимость золота в рублях, а потому будет давать прибыль и при росте доллара, и при росте золота.
ОМС
ОМС (обезличенный металлический счет) – это счет, который отражает количество купленного драгоценного металла без указания пробы, номеров слитков и производителя.
Простыми словами, это драгоценный металл на бумаге. Вы становитесь владельцем золота или другого металла, но не заботитесь о способах его хранения, сохранности и т.д.
Такой счет открывают в банке и в любой момент его можно продать обратно, получив деньги или физический металл. Расчеты ведутся в рублях или валюте по текущему курсу, установленному на дату сделки.
Стоит иметь ввиду, что ОМС не подпадает под страхование Агентством по страхованию вкладов, поэтому лучше выбирать для такой сделки надежный банк.
Валюта
В одной из своих прошлых публикаций я уже писал о том, что традиционные для россиян инвестиции в доллары и евро сегодня потеряли свою привлекательность из-за признания их валютами «недружественных» стран и серьезного укрепления рубля.
Высокие банковские комиссии и большие риски делают такую покупку просто невыгодной.
Однако, есть некоторые альтернативы:
- Во-первых, можно вложиться в более перспективные на текущий момент юани.
- Во-вторых, есть такой инструмент как замещающие облигации – это бумаги, эмитированные российскими компаниями и пришедшие на смену еврооблигациям. Они номинированы в долларах и евро, а выплаты по ним начисляются в рублях.
Бизнес
Еще один способ вложить деньги, который никогда не устареет и не потеряет своей актуальности – это инвестирование в собственный бизнес.
Например, можно открыть свою кофейню, небольшой магазин одежды, салон ногтевого сервиса или автомастерскую.
На начальном этапе стоит быть готовым к тому, что дохода это дело приносить не будет. Наоборот придется брать кредиты или искать инвесторов. Но в будущем такой способ вложений может давать в разы больше прибыли, чем все вышеперечисленные способы.
Конечно, помимо большой прибыли свой бизнес требует гораздо больших усилий. Ведь нужно оценить риски, составить бизнес-план, определиться с формой ведения бизнеса, режимом налогообложения, отчетностью, сертификацией.
Чтобы организовать свое дело максимально грамотно и безопасно, лучше проконсультироваться с опытным предпринимателем или бизнес-консультантом.
Подводим итоги
Мы рассмотрели 10 самых разных направлений, куда можно вложить деньги в 2023 году. Среди них есть те, которые подойдут инвесторам даже с самым небольшим капиталом, и те, которые можно рассмотреть более состоятельным и амбициозным людям.
Варианты есть всегда и для всех. Главное помнить, что деньги любят грамотных людей. Не важно, какого размера у вас сбережения. Важно то, как вы ими распоряжаетесь.
Обязательно подписывайтесь на обновления блога – впереди еще много полезной и актуальной информации о финансах и инвестициях.
Всем профита!
