Всех снова приветствую! Сегодня мы еще раз поговорим о том, куда лучше инвестировать деньги в России, какие нюансы стоит взять во внимание и какие направления лучше обходить стороной.
Если Вы давно задумываетесь над темой пассивного дохода, когда вложенные средства сами работают и приносят прибыль, то с сегодняшним материалом стоит ознакомиться внимательно.
О чем важно знать еще «на берегу»
Если Вы новичок, то прежде, чем делать первые шаги в инвестировании, нужно помнить о нескольких основных правилах:
- Деньги для вложений должны быть свободными. Нельзя инвестировать последнюю зарплату, средства, взятые в долг, кредит, занятые у соседа и тому подобное. Это должна быть своеобразная «подушка безопасности», которую вы накопили, пересмотрев свои расходы или регулярно откладывая с части доходов. В деле инвестиций Вам никто не даст гарантий получения прибыли: действовать придется на свой страх и риск.
- Нужно оценить свои риски и потенциальную доходность намеченного предприятия. Традиционно риски пропорциональны прибыли: чем более рисковым является выбранное для вложений направление, тем выше могут быть доходы. И наоборот, чем стабильнее и надежнее направление, тем ниже прибыль.
- Продумать детали диверсификации портфеля. Иными словами, вкладываться желательно сразу в несколько видов активов: так Вы снизите возможные риски.
ТОП выгодных вариантов для инвестирования
Приведу наиболее популярные направления, чтобы Вы могли оценить их ведущие преимущества и сделать выбор исходя из суммы, которой Вы располагаете и личных предпочтений.
Акции
Это более рисковый инструмент, нежели предыдущие, но и более доходный.
Подробно об акциях мы говорили в этой статье. В целом тут есть два основных варианта получения прибыли:
- Спекулирование акциями. Принцип в следующем: мы покупаем бумаги подешевле и продаем подороже (или наоборот), когда цена на них повышается или понижается.
- Получение дивидендов. В данном случае мы покупаем акции определенной компании, которая начинает регулярно выплачивать нам дивиденды со своей чистой прибыли.
Опытные инвесторы рекомендуют искать недооцененные акции крупных перспективных компаний, т.е. цена на которые временно снизилась.
А если открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный счет) и поместить туда средства сроком на 3 года, то можно будет рассчитывать на налоговый вычет в 13 %. Открыть ИИС можно в БКС Брокер, Тинькофф или даже в Сбербанке.
Если разбираться самостоятельно в нюансах инвестирования в акции нет желания, можно доверить эту операцию брокеру за небольшую комиссию.
Облигации
Облигации можно сравнить с банковскими вкладами, но первые имеют более высокую ставку. Это долговая бумага, по которой компания-эмитент (та, что выпустила облигацию) обязуется вернуть в конце оговоренного срока полную стоимость и проценты покупателю (тому, кто приобрел облигацию).
Объясню проще на примере. Вы покупаете за 100 тысяч рублей облигацию у компании М. Через год компания обязуется вернуть Вам полную сумму (100 000) и проценты (условно 10 тысяч рублей).
Читайте также:
Также условием может быть выплата этих процентов (10 000) регулярно в течение срока: например, через 3 месяца 2,5 тысячи рублей, через 6, через 9 и в конце срока.
Средняя доходность по облигациям в России колеблется в пределах от 7,5 до 12,5 %.
Прибыль может составлять и сотни процентов, но такие фирмы будут с низким кредитным рейтингом, а значит зарабатывать на них слишком рискованно.
Инвестирование в облигации подойдет тем, кто стремится к средней доходности при высокой надежности.
Криптовалюта
Чтобы начать инвестирование в криптовалюту, необходимо определиться, с какими электронными деньгами лучше работать.
Следует проанализировать каждую выбранную монету, посмотреть динамику роста и падения за последние несколько лет, прочитать прогнозы и аналитические выводы специалистов. И только после всего этого принимать решение о покупке.
А чтобы инвестирование в криптовалюты было простым и понятным, рекомендую Вам для начала познакомиться с сервисом Матби. Он включает в себя сразу две важные функции, которые обязательно пригодятся:
- криптообменник,
- криптокошелек.
Интерфейс площадки интуитивно понятный и подойдет как начинающему, так и продвинутому пользователю.
Многолетняя бесперебойная работа и несколько сотен тысяч пользователей это главный показатель надежности Матби.
После регистрации на сайте Вам автоматически будут доступны 4 онлайн-кошелька для безопасного хранения Биткоина, Litecoin, Zcash и Dash. Останется лишь пополнить баланс личного кабинета рублями, а потом обменять рубли на одну из криптовалют.
Обмен происходит мгновенно и без комиссий.
Более подробно весь процесс разобран в видеоинструкции. По всем остальным возникающим вопросам Вас всегда проконсультирует служба технической поддержки сервиса.
Матби работает не только в России, но и активно взаимодействует с пользователями из Казахстана, Киргизии, Украины и Белоруссии.
Банковский вклад
Наиболее простой и доступный вариант – депозиты. В нашей стране, на сегодняшний день, средняя ставка по вкладам составляет примерно 6-8 % годовых.
Сейчас все большей популярностью пользуются дебетовые карты, в результате чего банки начали предлагать еще один вид вкладов – накопительные цели (счета). Но здесь процентная ставка еще ниже: всего 1-5 %.
К тому же, при ныне существующей реальной инфляции в 6-8 % (официально озвучиваемая – 4 %) вклады в банках помогут едва ли сохранить сбережения, но не приумножить.
В пределах застрахованной суммы в 1,4 млн. рублей можно вложить средства в такие банки как Тинькофф, Альфа-банк, Открытие. Суммы более весомые – только в надежные учреждения с госучастием:
- ВТБ 24.
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Газпром банк.
А еще лучше — крупную сумму разбить на вклады в разных банках, которые участвуют в системе страхования.
Недвижимость
Одно из наиболее перспективных и стабильных направлений инвестирования. Прибыль можно получить разными способами. Основные из них:
- Купить квартиру на стадии строительства, либо без отделки. Как вариант, мы приобретаем недвижимость на этапе котлована в хорошем районе, вкладываемся в ремонт готовой квартиры и продаем подороже. Разница может быть от 500 тысяч рублей чистой прибыли.
- Покупаем квартиру, дом, коммерческую площадь и сдаем ее в аренду. Особо выгоден такой способ будет в крупных городах и южных курортах.
Некоторые также практикуют субаренду. В этом случае Вы снимаете жилье подешевле и сдаете, к примеру, посуточно по более высокой стоимости.
Из минусов:
- Необходим существенный первоначальный капитал.
- Невысокая прибыль от сдачи в аренду.
Из достоинств:
- Неподверженность инфляции.
- Постоянный доход с минимальными рисками.
ПАММ-счета
В дословном переводе с англ. ПАММ-счет — это модуль управления процентным распределением. Иными словами, это торговый счет, который открывается для передачи средств инвестора в управление трейдеру в целях проведения операций на валютном рынке.
Данный способ подойдет для новичков, которые не имеют опыта, времени или желания осваивать тонкости торговли. Профессиональные трейдеры заинтересованы в том, чтобы Ваши деньги приносили реальную прибыль, поскольку только с доходности они получают свой процент.
Единственное, на что здесь стоит обратить внимание, так это диверсификация. Как я уже обозначил, капитал лучше делить на части и вкладываться в несколько инвестиционных инструментов.
При этом важно периодически мониторить ситуацию и отказываться от убыточных счетов.
При выборе трейдера советую опираться на несколько факторов:
- Возраст счета.
- Доходность в прошлом.
- Деньги других инвесторов, вложенные на данный счет.
Также стоит помнить, что ни один брокер не даст 100-% гарантию дохода.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды — это коллективное инвестирование, когда на средства пайщиков (инвесторов) фонд вкладывается в акции, облигации, валюту с целью получения прибыли и выплачивает своим доверителям ее часть.
Чтобы стать инвестором, нужно приобрести долю (пай) в любом ПИФе. Поскольку деятельность фондов регулируется государством, они не имеют права вкладываться в высокорисковые инструменты, а потому данный способ инвестирования относительно надежен.
Доходность от вложения в ПИФах, как правило, средняя — до 15 % годовых. Но высокие комиссионные издержки сводят на нет всех их достоинства.
Минимальный порог для вхождения – от 1 тысячи рублей. Перед покупкой рекомендую ознакомиться с отзывами о выбранном фонде, что поможет обезопасить себя от мошенников.
Драгметаллы
Один из самых надежных видов инвестиций. Особенно выгоден в период кризисов, поскольку именно в золото в такой момент «перебираются» деньги с фондовых рынков.
Приобрести металлы можно как в банках, так и у брокеров. К тому же вовсе необязательно покупать реальные слитки: сегодня распространено инвестирование в электронное золото с помощью ОМС – обезличенных металлических счетов.
Цена на такой продукт будет привязана к реальной стоимости металла и в будущем его можно продать.
Стоит отметить, что инвестирование в золото больше подходит для сохранения капитала, нежели для приумножения. Смысл вкладываться есть разве что на долгий срок – от 3 лет и более.
Интернет-проекты
Думаю, не стоит лишний раз расписывать, какими немыслимыми темпами развивается сеть и какие возможности она предоставляет своим пользователям. Сегодня можно заработать в интернете как с минимальными вложениями, так и с полного нуля.
Обозначу наиболее популярные направления:
- Сайты. Принцип в следующем: создается интернет-портал, наполняется уникальным контентом и монетизируется с помощью рекламы. Доходность имеет большой разброс – с 1 000 посетителей можно зарабатывать от 200 до 3000 в сутки. Все будет зависеть от тематики и Вашей аудитории.
- Социальные сети. Владельцы страничек в Инстаграм, Вконтакте, Одноклассники и т.п. аналогично вышеописанному способу зарабатывают на рекламе. В паблике с миллионами подписчиков рекламная запись может стоить вплоть до нескольких тысяч, а то и десятков тысяч рублей. Главное занять свою нишу и наполнять страничку интересным для публики контентом.
Хотел бы отметить еще пару вариантов для инвестирования:
- Собственный бизнес. Открыть свое дело можно даже с небольшим начальным капиталом. Кроме того, есть возможность приобрести готовый бизнес или работать по франшизе. Свое дело может приносить очень большую доходность и к тому же стать любимым хобби.
- Знания, личное развитие. Как ни крути, самое выгодное и перспективное вложение – это вложение в себя. Курсы, вебинары, тренинги, платные и бесплатные – все это позволит приобрести ценные навыки, опыт, умения. К тому же сегодня практически любую информацию можно отыскать в интернете бесплатно – было бы желание.
Куда лучше не вкладываться
Как и обещал, тезисно расскажу о том, как избежать мошенничества при инвестировании:
- Обходите стороной организации, обещающие сверхприбыль в короткие сроки. «Супер выгодные условия» всегда должны настораживать.
- Не стоит инвестировать деньги в финансовые пирамиды, столь популярные сейчас Хайпы, ставки на спорт.
- Десять раз подумайте, прежде чем покупать дорогие курсы и программы на темы вроде «Как стать миллионером за 1 день» или «Мы знаем, как сделать вас богатыми».
И в завершение. Инвестируйте свои деньги в то, в чем Вы хотя бы немного разбираетесь, иначе рискуете остаться с негативным опытом вместо прибыли.
Благодарю всех за внимание. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь статьей с друзьями в социальных сетях.
До скорого!
Спасибо за обзор. Проще всего вложить деньги в надёжный банк и получать небольшие проценты. Все остальные способы требуют постоянного контроля и знаний в данной области.
Не смотря на то, что живу в Беларуси, обзор прочитала с интересом.