Всем привет. Вопрос о выборе инструментов для выгодных вложений будет актуален всегда. К тому же условия постоянно меняются: курсы валют скачут, экономика стремится то вверх, то вниз, да еще и политические события вносят свою лепту.
Сегодня мы поговорим о том, куда инвестировать деньги в 2025 году выгодно и безопаснее, какие есть варианты.
Напоминаю, что информация из этой статьи не является инвестиционной рекомендацией, а порядок перечисления инструментов не стоит воспринимать как рейтинг или топ.
Кроме того, помните, что любые инвестиции предусматривают свои риски, и прежде чем принимать какое-либо решение, важно его обдумать и ни в коем случае не вкладывать заемные средства.
Банковские вклады
Депозиты – это самый простой и понятный для российских граждан инструмент, который защищает от инфляции, а при определенных условиях позволяет даже неплохо заработать.
Как раз такие условия на данный момент и имеют место быть, с учетом высокой ключевой ставки Центробанка.
Помимо доходности, при выборе вклада стоит обращать внимание на следующие параметры:
- срок вклада (самые доходные сейчас, как правило – полугодовые вклады и сроком до года);
- возможность снятия и пополнения (вклады с самым высоким процентом не предусматривают досрочного или частичного снятия и пополнения, а если такие опции есть, то они значительно снижают процентную ставку);
- капитализация (это когда проценты присоединяются к телу вклада, и на них тоже накапливаются проценты, и тогда доходность становится выше).
Депозиты на сумму до 1,4 млн рублей защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если вы располагаете большей суммой, лучше разделить ее на несколько банков.
Читайте также:
Важно: с доходов, полученных от банковских депозитов, нужно заплатить налог. Но только за ту сумму, которая превышает лимит. В прошлом году этот лимит составлял 210 тысяч рублей. Все прибыль, которая свыше этого лимита, подлежит налогообложению.
Недвижимость
Тут можно выделить несколько способов. Что касается жилой недвижимости:
- Купить подешевле, продать подороже. К примеру, можно приобрести квартиру на этапе котлована и затем продать готовую с ремонтом, когда стоимость уже будет на порядок выше. Или купить старенькую жилплощадь с так называемым «бабушкиным ремонтом», переделать, привести в продажный вид и реализовать с профитом.
- Купить для сдачи в аренду. Здесь очень важно выбрать правильный объект – чтобы был хороший район, развитая инфраструктура и т.д. А также грамотно подсчитать окупаемость – сравнить, сколько стоит квартира, за какую цену вы сможете ее сдавать и сколько времени потребуется, чтобы ее окупить.
Но есть много подводных камней. Во-первых, ставка по ипотеке сейчас запредельная и оформлять квартиру с каким-то расчетом на прибыль – вряд ли разумная идея.
Во-вторых, нет никакой гарантии, что в момент, когда вы запланируете перепродать инвестиционную квартиру, цены на недвижимость вас порадуют. У этого рынка есть свои циклы, и квартиры тоже имеют свойство сильно проседать в стоимости.
В такие периоды выгоднее покупать квартиры, если есть своя наличка.
Есть еще вариант с коммерческой недвижимостью и другими площадями – например, гаражи, машино-места, кладовки, торговые площади и пр.
На заметку. За покупку квартиры или уплату процентов по ипотеке можно получить налоговый вычет. В первом случае лимит суммы – до 260 000 рублей, во втором – до 390 000 рублей.
Облигации
Облигации – это долговые ценные бумаги, которые торгуются на фондовой бирже. Они могут быть государственными (ОФЗ), корпоративными и муниципальными – в зависимости от эмитента, т.е. того, кто их выпустил.
Наиболее надежными являются облигации федерального займа – их выпускает Министерство финансов РФ. Номинал облигации, т.е. стоимость одной бумаги составляет 1000 рублей.
Различают облигации с фиксированным и плавающим купоном:
- В первом случае доход заранее прогнозируется и не меняется.
- Во втором случае выплаты зависят от ставки ЦБ, инфляции или другого показателя, поэтому их размер меняется вместе с базовым индикатором.
Новичкам лучше выбирать фиксированные выплаты.
Если купить облигации на ИИС (индивидуальном инвестиционном счете), то можно получить налоговый вычет.
Акции
По сравнению с облигациями, акции традиционно считаются более рискованным инструментом, однако и более доходным. При покупке акций той или иной компании, вы становитесь ее акционером.
Простейшие стратегии при покупке акций на фондовом рынке:
- Купить подешевле и продать подороже, когда цена станет выше.
- Купить и держать, чтобы регулярно получать дивиденды.
- Можно также сочетать эти две стратегии.
При расчете на дивидендные выплаты есть нюанс: ни одна компания не может гарантировать, что дивиденды будут непременно выплачиваться. Решение об очередной выплате принимается советом директоров исходя из экономического самочувствия компании.
Новичку лучше выбирать акции самых крупных компаний с высоким рейтингом, которые входят в индекс Московской биржи. Отслеживать лидеров можно здесь moex.com/ru/index/IMOEX/about.
Биржевые ПИФы
Это вид коллективных инвестиций, где некая управляющая компания создает фонд из разных ценных бумаг, а потом продает инвесторам паи этого фонда.
Если простыми словами, то ПИФы представляют собой «корзины», в которых находятся акции сразу нескольких компаний.
Иногда это не только акции, но и другие инструменты – облигации, золото, валюта и пр. Это помогает снижать риски: если какие-то активы начнут дешеветь, рост других это компенсирует. К тому же такие инвестиции требуют минимум вложений.
Из минусов – за управление фонды берут комиссию, которая снижает доходность.
Искусство и антиквариат
К подобным объектам относят все, что имеет культурную, историческую, художественную или научную ценность и создано более 50 лет назад. Например:
- ювелирные изделия;
- картины;
- монеты, облигации;
- медали;
- предметы интерьера;
- мебель и пр.
Если средств на дорогостоящий антиквариат нет, можно приобрести, например, картину молодого художника в надежде, что в будущем его творчество станет известным. Еще вариант – приобрести что-то на аукционе.
Важно понимать, что подобные инвестиции имеют много рисков и требуют знаний. Нет гарантий, что приобретенная вещь через несколько лет будет актуальной и ценной.
К тому же всегда есть вероятность нарваться на мошенников и вместе раритета приобрести пустышку.
Криптовалюта
Цифровые активы все плотнее входят в нашу повседневную жизнь, а сам рынок криптовалют набирает все более широкую популярность.
Наиболее известным и востребованным по-прежнему остается биткоин, сколько бы новых токенов не выходило каждый год.
Однако помимо него есть множество куда более перспективных монет, которые также имеют множество преимуществ и большой потенциал роста.
Недавно я делал большой обзор на эту тему, где вы можете посмотреть, на какие криптовалюты стоит обратить внимание, а также как ее купить с нуля – как выбрать биржу, кошелек и т.д...
Однако всегда стоит понимать, что бок о бок с большими возможностями всегда идут большие риски. При должных знаниях, навыках и сноровке на криптовалюте можно заработать приличные деньги, а можно такие же приличные деньги потерять.
Поэтому не забывайте о диверсификации и осторожности.
На сегодня это все. Не забудьте подписаться на мой телеграм канал t.me/investbro_ru, чтобы оставаться в курсе самых свежих новостей и полезных обзоров.
Всем профита и до скорого!