Друзья, приветствую. Частное кредитование – это когда займ берется не у банка или МФО, а у физического лица, которое решило таким способом инвестировать свои деньги, рассчитывая на проценты.
Минус в том, что такое кредитование никак не регулируется законом и заемщик не имеет никаких гарантий. Однако частные кредиты остаются довольно популярными.
Сегодня я расскажу, как можно взять кредит у частного лица под расписку, какие риски несет кредитор и как не нарваться на мошенников.
О специфике частного кредитования
Частным кредитором может являться любое физическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, у которого есть свободные деньги и желание на них заработать. Кредитор выдает займы другим людям и получает доход в виде процентов.
К услугам частных кредиторов нередко прибегают люди с плохой кредитной историей, при которой банки и МФО отказывают в займах даже под самый высокий процент.
Согласно законодательству — физические лица, т.е. обычные граждане, не имеют права выдавать кредиты. Поэтому между участниками такой сделки не заключается договор займа, а лишь составляется простая расписка с описанием всех условий:
- суммы выданного кредита;
- величины процентной ставки;
- сроков возврата задолженности;
- возможные штрафные санкции в случае просрочек.
На основании данного документа кредитор может обратиться в суд и потребовать принудительного взыскания долга, если заемщик нарушит указанные в расписке условия.
Поскольку частное кредитование не регулируется законодательно, процентная ставка здесь даже выше, чем в микрофинансовых организациях. Она может достигать 50-100 % годовых.
Читайте также:
Кроме того, при оформлении крупной суммы кредитор может потребовать от заемщика залог в виде автомобиля или недвижимости.
Где найти частного кредитора
Есть специальные сайты, наподобие банковских агрегаторов – пользователь задает нужные ему условия и система формирует список подходящих предложений. Чтобы найти инвестора, нужно указать нужную сумму и срок возврата.
Также искать частного кредитора можно через электронные доски объявлений, в местных газетах, в социальных сетях. Но в данном случае велик риск нарваться на мошенников – отзывы могут быть липовыми, а проверить какими-то иными способами конкретного кредитора невозможно.
Поэтому лучше все-таки пользоваться агрегаторами.
Как проверить надежность кредитора
Расскажу, по каким признакам можно определить добросовестного частного кредитора:
- Реальный честный кредитор всегда предлагает потенциальному заемщику встретиться лично. Еще лучше, если встреча назначается в личном офисе кредитора. Мошенники предпочитают проводить все сделки в формате онлайн, обещая перевести деньги на банковскую карту сразу после того, как потенциальная жертва переведет средства на оформление договора.
- У добросовестного кредитора есть свой сайт, через который он выдает займы всем желающим.
- Реальный кредитор требует от потенциального заемщика предоставить подтверждение его платежеспособности – либо справку о доходах, либо выписку с банковского счета. Логично предполагать, что мошеннику такие гарантии ни к чему.
- Крупные займы предоставляются добросовестными кредиторами исключительно под залог. Таким образом они пытаются обезопасить свои инвестиции от просрочек и невыплат.
Важно помнить о мерах предосторожности: частное кредитование с залогом регулируется только договором займа и условия перехода залога кредитору прописываются в нем.
Ни в коем случае нельзя подписывать никакие дарственные и договора купли-продажи.
После того, как потенциальный заемщик проверил кредитора по всем вышеперечисленным пунктам, следует поискать отзывы о нем в сети:
- Если есть номер телефона, то его можно проверить через мобильное приложение «Get contact».
- Если рейтинг высокий, значит кредитору можно доверять.
- Если известны ФИО кредитора, можно вбить их в поисковик. На настоящего кредитора система выдаст какую-либо информацию – отзывы, сайты, визитки и т.п.
Признаки мошенников
Поскольку сфера частного кредитования почти никак не регулируется законодательством, мошенников в этой сфере крайне много и найти реального честного кредитора непросто.
Но есть маркеры, которые наверняка подскажут, что перед Вами аферист:
- Он требует оплатить дополнительные услуги. Например, за оформление договора, страховку или что-то еще. Важно знать, что частные кредиторы получают очень хороший процент за свои услуги и не требуют никаких других дополнительных взносов. Если же с вас просят деньги, скорее всего это мошенник, который сразу же исчезнет, получив перевод.
- Он предлагает выгодные для заемщика процентные ставки. Получение частного кредита невозможно на выгодных для заемщика условиях и это нужно понимать. Если же процент слишком низкий, это большой повод задуматься. Частный кредитор не будет работать себе в убыток, тем более с людьми, которые имеют непривлекательную кредитную историю.
- Он просит выслать копии или сканы документов. Таким образом мошенники собирают персональные данные, чтобы потом иметь возможность оформить по ним кредиты и займы в банках и МФО.
Какие есть риски
При обращении за кредитом в банк или МФО, заемщик может не переживать о риске быть обманутым, ведь деятельность официальных финансовых учреждений регулируется Центробанком.
Если кредит оформляется у частного кредитора, риски возрастают многократно. И даже несмотря на то что при этом оформляется гражданско-правовой договор, заемщики часто оказываются в долговой яме.
Вот как это происходит:
- Между сторонами оформляется договор, заемщик получает средства от кредитора.
- В тот момент когда подходит дата внесения очередного платежа, кредитор пропадает с «радаров» и заемщик не имеет возможности внести платеж.
- В итоге заемщик допускает просрочку не по своей вине, проценты и пени копятся.
- А кредитор подает в суд, чтобы инициировать взыскание задолженности по договору.
В судебной практике были разные случаи: иногда суд встает на сторону заемщика, иногда – на сторону кредитора. Поэтому точно сказать, что правда будет на стороне справедливости, нельзя.
На самом деле сейчас рынок частного кредитования почти исчез, поскольку существует масса других более безопасных способов инвестирования средств. Поэтому если есть потребность в заемных средствах, лучше искать подходящих кредиторов среди родственников, друзей и знакомых.
Или же оформить кредитную карту.
На сегодня у меня все. Желаю всем успехов и до скорого!
