Всем привет. Каждая российская семья платит за коммуналку в среднем от 6 000 рублей ежемесячно. Сэкономить на оплате можно с помощью банковских карт с кэшбэком.
Подобных предложений на рынке совсем немного, но исключения все же есть.
Итак, тема сегодняшней статьи — карта с кэшбэком за ЖКХ: подборка выгодных предложений банков.
Почему банки не охотно дают кэшбэк за оплату коммуналки
Перед тем как мы перейдем к рассмотрению карт, я немного поясню, в чем причина того, что подавляющее большинство банков вносят оплату ЖКХ в черный список бонусных программ.
Все дело в том, что когда мы расплачиваемся банковской карточкой, к примеру, в ресторане или на автозаправке, банк, который выпустил карту, получает комиссию от другого банка, который обслуживает безналичные платежи в данной организации (в нашем примере это ресторан и АЗС).
Из полученной комиссии банк выделяет небольшой процент на кэшбэк держателю карты, тем самым мотивируя его еще чаще расплачиваться в подобных местах.
Коммунальные платежи устроены по-другому. Если оплачивать их путем обычного межбанковского перевода по реквизитам поставщиков услуг, то средства поступят на счета этих поставщиков, которые никакую комиссию банку не платят.
Читайте также:
В таком случае возвращать кэшбэк банку пришлось бы из собственного кармана. Логично, что желающих оказывается немного.
Почему же тогда некоторые идут на это? Причина в способе перевода средств. Кэшбэк начисляется, если держатель карты оплачивает ЖКХ одним из следующих способов:
- на сайтах поставщиков;
- с помощью платежных средств (к примеру, «Город»);
- через личный кабинет мобильного банка в разделе «Платежи».
В таком случае транзакции маркируются МСС-кодом 4900. Узнать, начисляются ли бонусы за такие операции, можно в условиях бонусной программы по конкретной карте.
Карты с кэшбэком за ЖКХ
Мне хотелось отыскать не просто банки, которые бонусируют операции с МСС-кодом 4900, но и начисляют повышенный кэшбэк. Тем не менее в следующем разделе я расскажу обо всех продуктах, которые удалось обнаружить.
«Альфа-карта» — Альфа-Банк
Альфа-карта обслуживается бесплатно. Кэшбэк за оплату услуг ЖКХ составляет от 1 до 100 %. Пожалуй, лучшее предложение.
Условия следующие:
- 1,5 % кэшбэк на все при покупках от 10 тысяч рублей в месяц;
- 2 % — при тратах от 100 тысяч рублей (в первые 2 месяца без условий).
Дополнительный плюс карты – кэшбэк за оплату налогов.
Заказать — alfabank.ru/everyday/debit-cards/alfacard/
«My Life» – УБРиР
За операции ЖКХ банк обещает возвращать целых 5 % и 1 % за остальные покупки. Обслуживание самой карты бесплатное, но есть условия для того, чтобы получать такой кэшбэк:
- ежемесячные покупки по карте на сумму не менее 5000 рублей (помимо категории ЖКХ);
- максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц.
В первые 2 месяца использования кэшбэк возвращается без каких-либо условий.
«Польза» — Хоум Кредит
Здесь тоже дается 5 % кэшбэка за оплату услуг ЖКХ. Обслуживание карты также бесплатное. Но есть нюансы.
Стандартная ставка кэшбэка по карте – 1 % на все. Один раз в месяц банк предлагает выбрать 3 категории из 6 для получения повышенного кэшбэка в размере 5 %.
Всего 24 категории, но какие из них банк предложит в следующий раз и будет ли среди них категория ЖКХ – неизвестно. Лимит выплаты кэшбэка составляет 3000 рублей в месяц.
Кстати, стандартный кэшбэк в 1 % на ЖКХ не распространяется.
«Свой круг» — SBI Bank
Банк предоставляет кэшбэк за оплату коммунальных услуг в размере 3 % при соблюдении довольно жестких условий:
- В начале каждого месяца банк предлагает выбрать одну категорию из предложенных для получения повышенного кэшбэка. Это называется «бронзовым уровнем» и ЖКХ среди этих услуг нет.
- Далее если ежемесячные расходы превысят 30 тысяч рублей, то клиенту присваивается «серебряный уровень» и становится доступна для открытия еще одна категория из другого списка. В нем как раз есть коммунальные услуги с бонусом в 3 %.
- Каждый следующий месяц уровни обнуляются и нужно снова тратить не менее 30 тысяч рублей, чтобы рассчитывать на кэшбэк за ЖКХ.
Обслуживание карты будет бесплатным только в первые 3 месяца, а также в случае ежемесячных трат в 30 тысяч, либо при наличии такой же суммы на счетах банка. В противном случае обслуживание обойдется в 299 рублей в месяц.
Кредитка МИР – Русский Стандарт
По этой карте банк предлагает повышенный кэшбэк за оплату ЖКХ в 5 %. Помимо коммуналки такое вознаграждение начисляется за оплату такси, интернета, ТВ, городского транспорта и парковки.
Важное дополнение! С конца прошлого 2021 года банк перестал выдавать карту новым клиентам. Для уже действующих владельцев кредитки условия сохранятся до конца срока действия пластика.
«Card Plus» — Кредит Европа Банк
Кэшбэк за оплату ЖКХ по дебетовой карте – 1,5 %. Лимит выплаты – 4000 в месяц.
Обслуживание карты бесплатное первый год. Начиная со второго – 499 рублей в год.
«МКБ Бонус» — МКБ
Для получения кэшбэка за оплату услуг ЖКХ карта Московского кредитного банка должна быть подключена к программе «МКБ Бонус». Величина вознаграждения – 1 % бонусами.
Условие: совершение покупок на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.
«Weekend» — МТС
Кэшбэк по дебетовой карте составляет 1 % рублями. Лимит выплаты – 10 тысяч рублей в месяц.
Бонусы возвращаются при оплате через мобильное приложение.
«ВездеДоход» – Почта Банк
По дебетовой карте предусмотрен кэшбэк в размере 1 % с лимитом по ежемесячной выплате – 5 тысяч рублей.
Обслуживание будет бесплатным при совершении покупок и оплате услуг на сумму не менее 10 тысяч в месяц. При несоблюдении условия – 399 рублей в месяц.
По кредитной карте кэшбэк тоже составит 1 %, а если ежемесячно тратить по карте от 30 тысяч рублей, то будет начисляться 2 % на все покупки.
«Своя карта» — Россельхозбанк
По дебетовой бесплатной карте начисляется:
- 2 % бонусами программы «Урожай» в первый месяц;
- 3 % начисляется при условии оборота в предыдущем месяце от 75 тысяч рублей и при сумме покупок от 30 до 75 тысяч;
- 4 % начисляется при условии оборота в предыдущем месяце от 75 тысяч рублей и при сумме покупок в текущем месяце свыше 75 тысяч рублей.
Также 1,5 % начисляется на все операции и две категории с повышенным кэшбэком. Лимит выплаты – 5000 бонусов.
«Халва» — Совкомбанк
Кэшбэк составляет 1 % за платежи в мобильном приложении.
Ежемесячный лимит – 5 тысяч рублей.
Обслуживание карты бесплатное без условий.
Заказать — halvacard.ru/
Универсальная карта – СКБ
За услуги ЖКХ вернется 4 % кэшбэка, если подключить платную опцию «Все в одной», которая обойдется в 399 рублей в месяц. Максимальная сумма возмещения – 3 тысячи рублей в месяц.
Обслуживание карты бесплатное в первый месяц, а также при соблюдении следующих условий:
- при наличии действующего потребительского кредита или срочного вклада;
- при наличии остатка от 30 тысяч рублей и покупках от 15 тысяч рублей;
- при отсутствии операций по карте.
В остальных случаях ежемесячная плата составит 130 рублей.
ALL Airlines – Тинькофф Банка
По кредитной карте предусмотрен 1 % кэшбэка за оплату услуг ЖКХ в разделе «Платежи» мобильного приложения и интернет-банка.
Обслуживание карты стоит 1890 рублей в год.
Подводим итоги
При расчете на кэшбэк за оплату коммунальных услуг важно не забывать о том, что бонусы не распространяются на межбанковский перевод по реквизитам поставщиков.
В этом случае транзакции не считаются оплатой услуг. К тому же за подобные платежи наоборот может взиматься комиссия.
Исключениями здесь выступают МТС, Тинькофф, Совкомбанк и УБРиР, где кэшбэк возвращается в том числе при оплате в мобильном приложении и интернет-банке.
Несмотря на то, что в статье я перечислил довольно много вариантов, фактически заслуживают внимания только несколько.
Остальные же либо дают слишком маленький кэшбэк, либо дороги в обслуживании и поэтому не окупятся, если есть цель только сэкономить на ЖКХ.
Еще одна новость для жителей Санкт-Петербурга. В течение всего 2022 года по Единой карте петербуржца предусмотрено 4 % кэшбэка за оплату ЖКХ с месячным лимитом 300 рублей, а также 1 % кэшбэка за оплату в ЕИРЦ Петроэлектросбыт и ПСК.
Надеюсь, обзор оказался полезным для вас.
Всем удачной экономии и до скорого!