Обзор инвестиционной платформы Карма: условия, нюансы и отзывы

Лого investbro.ru

Всем привет. Сегодня рассмотрим платформу p2p кредитования с нетипичным названием «Карма». Что из себя представляет эта компания, каковы условия и что говорят о ней отзывы.

Итак...

Общая информация

«Карма» – это онлайн-платформа для p2p-кредитования, где частные и профессиональные инвесторы имеют возможность выдавать займы предпринимателям и получать за это проценты. А бизнес в свою очередь может привлекать средства на развитие без обращения к банкам.

Платформа была запущена в декабре 2018 года. За первые 9 месяцев работы, как заявлено на официальном сайте, благодаря ей бизнесу удалось привлечь более 100 млн рублей, а инвесторам получить среднюю доходность 19,6 % годовых.

Учредителями платформы являются Гугнин Юрий Валентинович и Лаптев Артем Сергеевич.

Сразу хочется отметить, что «Карма» входит в реестр операторов инвестиционных платформ от Банка России. Что уже сразу добавляет большой плюс к доверию.

Читайте также:

На главной странице сайта компании есть интересная картинка, которая говорит нам в целом о том, что стоит начать инвестировать уже сейчас:

Сервис выполняет несколько функций:

  • Оформляет отношения между сторонами-участниками с использованием электронного документооборота.
  • Проводит тщательный отбор заемщиков посредством современной скоринговой системы и привлечения независимых экспертов.
  • Контролирует исполнение обязательств предпринимателями-заемщиками.
  • Сопровождает платежи через номинальный счет в банке «Финам».
  • Занимается взысканием просроченных задолженностей, тем самым защищая интересы инвестора.

Расскажу немного о самом механизме работы сервиса p2p-кредитования «Карма»:

  1. Владельцы малого и среднего бизнеса, которые по каким-либо причинам не имеют возможности взять займ в банке, подают заявку на платформе.
  2. Первичный скоринг выполняется автоматически, балл выставляется исключительно исходя из публичных данных, которые можно найти по ИНН компании: время существования бизнеса, доходы, выручка, судебные разбирательства и т.д. Уже на данном этапе отсеивается порядка 70 % заявок.
  3. Второй этап отбора – полуавтоматический. Здесь изучается кредитная история и сотня прочих параметров.
  4. Далее за дело берутся независимые эксперты и выставляют свои скоринг-баллы по тем параметрам, которые не может оценить система.
  5. Если компания-заемщик получает одобрение заявки, она изучает условия сотрудничества и при согласии на них собирает необходимые документы, подписывает оферту и дожидается отклика от инвесторов.
  6. Инвестор, зарегистрированный на платформе, изучает доступные заявки от заемщиков, и, если какая-то из них кажется ему выгодной, он пополняет счет и дает поручение на перевод денежных средств по выбранной заявке.
  7. Когда заемщик вносит очередной платеж для погашения кредита, платформа сама распределяет этот взнос между инвесторами.
  8. В случае дефолта заемщика «Карма» берет на себя ведение переговоров с ним и решает вопрос относительно дальнейших действий. По данным, имеющимся на платформе, процент подобных прецедентов в проекте составляет 0,48 % от общего числа выданных займов.

Условия для инвесторов

Теперь ближе к цифрам. Проект «Карма» предлагает инвесторам доход до 25 % годовых. Минимальный порог входа – 10 тысяч рублей.

Доступно автоинвестирование, при котором минимальная сумма в один заем составляет 3 тысячи рублей.

Есть комиссия за вывод средств – 50 рублей.

Срок займов: от 3 до 12 месяцев.

На сегодняшний день на платформе зарегистрировано уже более 8 000 инвесторов и выдано 828 млн займов.

Доходность для инвестора зависит от ставок по выбранным заявкам, которые варьируются от 18 до 25 % годовых. Это значения до вычета налогов и потерь от дефолтов.

В первую очередь ставка зависит от рейтинга заявки. Чтобы добиться стабильной доходности и максимально обезопасить себя от рисков, платформа рекомендует включать в свой инвестиционный портфель как можно больше заемщиков.

«Карма» приводит свои рекомендации по поводу долевого распределения займов с различным рейтингом:

  • Рейтинг ААА – до 10 % портфеля (примерные ставки от 15 до 19 % годовых).
  • Рейтинг АА – до 8 % портфеля (примерные ставки от 17 до 22 % годовых).
  • Рейтинг А – до 5 % портфеля (примерные ставки от 19 до 25 % годовых).
  • Рейтинг BBB – до 3 % портфеля (примерные ставки от 21 до 30 % годовых).

Важно! НДФЛ инвестор должен оплачивать самостоятельно. Для физических лиц ставка составляет 13 %, для индивидуальных предпринимателей на УСН – 6 %.

Бонус 1500 руб.

«Карма» предлагает свою реферальную программу. Пройдя регистрацию по партнерской ссылке, каждый инвестор получает на счет 1500 рублей, после того как инвестирует свои средства.

Тот, кто пригласит своих рефералов, тоже получит бонус. Вы будете получать 1% от суммы инвестиции друга, причем не менее 1 500 рублей, но более 300 000 рублей за каждого партнера.

Бонус рассчитывается и выплачивается ежемесячно.

Как начать инвестировать

Разберем по шагам процедуру регистрации и вложения денег:

  1. Переходим на сайт платформы https://wow.karma.red, нажимаем красную кнопку «Перейти на платформу» и «Поехали».
  2. Заполняем личные данные: электронный адрес, ФИО, номер мобильного телефона и подтверждаем данные кодом из смс.
  3. Пополняем свой счет на «Карме». Это можно сделать путем банковского перевода через любой банк. Средства инвесторов хранятся на номинальном счете в банке, отдельно от средств компании, а потому распоряжаться, либо вывести деньги клиентов не может никто, кроме самого клиента.
  4. Выбираем из предложенных заявок понравившуюся, указываем сумму вклада и даем поручение на перевод.
  5. Заявка заемщика находится на рынке не более 14 дней. Как только инвестиции будут собраны, платформа закрывает сделку, формирует условия договора займа с учетом собранной суммы и расписывает для заемщика график платежей. Инвестор может следить за этим графиком в разделе «Мой портфель».

После сделки инвестор получает следующие документы:

  • подписанную оферту на заключение договора займа;
  • оферту на заключение договора поручительства;
  • оферту на заключение договора залога;
  • платежку заемщика;
  • справку от заемщика или банка о зачислении суммы займа на расчетный счет заемщика;
  • справка от платформы о том, что договор был заключен и заем выдан.

Все документы доступны в электронном виде в личном кабинете инвестора. Через службу поддержки также можно заказать их бумажные варианты, но услуга платная.

Заключение и отзывы

Из неоспоримых достоинств инвестиционной платформы «Карма» можно сразу отметить:

  • подконтрольность деятельности Центробанку,
  • хранение средств на номинальном счете,
  • приветственный бонус за регистрацию по партнерской ссылке.

Деньги инвесторов хранятся на счете в банке «Финам» и могут быть отправлены либо в сторону инвестора по его личным документам, либо в сторону заемщика по договору.

Сама платформа не имеет доступа к средствам вкладчиков.

Из тех отзывов, что мне удалось разыскать в сети, есть много от тех, кто еще не пробовал инвестировать на платформе, а только рассуждает на тему «пирамида или нет».

Но есть вполне вменяемые обзоры уже действующих инвесторов, которые вложили свои средства.

На текущий момент это вся информация. Следите за новостями.

Всем профита.

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 1
    1. Наталия
      16 сентября 2021 в 06:28

      Крупные покупки неминуемо встречаются в жизни каждой семьи. Нередко кредиты — единственная возможность получить что-то желаемое. Но нужно к этому вопросу подходить очень ответственно и разбираться в вопросах кредитования. Спасибо за Вашу статью и сайт в целом. Полезная информация.

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.