Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

В каком банке лучше сделать вклад в Новом 2020 году: ТОП банков с лучшими условиями

Лого investbro.ru

Привет всем! Как Вы наверняка знаете, финансовым планированием на следующий год необходимо заниматься заранее. Не сделав этого, в условиях изменчивой экономики страны, можно потерять и время, и деньги.

Тема сегодняшней стати снова банковская. Пока большинство людей заняты организацией праздника, подарками, но никак не вопросом «куда вложить средства?», мы разберем вопрос о том, какой банк лучше для вклада 2020 года.

Критерии выбора депозитного вклада

Вопрос, который актуален во все времена – «куда вложить деньги?», чтобы их не только сохранить, но и приумножить. А «открыть банковский вклад» – самый разумный и наименее рискованный вариант ответа.

На что Вы обращаете внимание, в первую очередь, при рассмотрении условий депозитов? Скорее всего, на величину процента.

Неоспоримо, это один из важнейших критериев, от которого зависит уровень доходности. На сегодня, уровень процентной ставки колеблется от 2% до 9% и зависит от:

  • Уровня инфляции;
  • Темпов роста вкладов;
  • Базовой ставки Центрального банка РФ;
  • Конкуренции среди коммерческих банковских организаций.

На основе этих факторов каждый банк разрабатывает собственные условия депозитных вкладов, на которые влияют также такие параметры, как:

  • Валюта: рубли, доллары или евро. Наиболее выгодные условия предлагаются именно по рублевым вкладам;
  • Сумма вклада. Чем она больше, тем, соответственно, выше ставка;
  • Срок размещения средств. Как правило, долгосрочные вклады имеют большую ставку. Но не всегда, т.к. банки тоже не хотят рисковать из-за тенденции к снижению ключевой ставки ЦБ;
  • Возможность снять или пополнить депозит. Размер доходности уменьшается пропорционально расширению перечня доступных операций.

Вторым, не менее важным критерием выбора банка можно назвать его участие в государственной программе страхования вкладов.

Согласно законодательства, в случае банкротства кредитной организации, государство возместит часть вложений (до 1400000 руб.).

Третье условие отбора финансового учреждения – надежность банка. Ежегодно ЦБ РФ проводит анализ и формирует список наиболее устойчивых учреждений.

В него входят системно значимые для экономики страны банковские учреждения.

При возникновении кризисных экономических ситуаций, главный финансовый регулятор примет соответствующие действия для их санации (восстановления), а не отберет лицензию с последующей ликвидацией.

Какое банковское учреждение выбрать для вклада

Давайте рассмотрим депозитные предложения банков в зависимости от суммы вклада:

До 10 тыс. руб.:

В пятерку банков с самыми высокими процентами в этой группе вошли:

  • «Роял Кредит Банк» – дает 7,07% годовых, срок 1 год, а также ежемесячной капитализацией и возможностью пополнять вклад. Занимает 247 место по активам в России;
  • «Новокиб» и «Примтеркомбанк» — предлагают 7% годовых, срок вложения 1 год, доходность около 1400 руб. На первый взгляд, равные условия, но первый банк предусматривает только лишь возможность пополнения. В то время как второй – допускает капитализацию и выплату дохода ежемесячно. Занимают 355 и 358 место по активам соответственно;

До 50 тыс. руб.:

  • 7,4% доходности за 1 год предусматривает вложение в банковское учреждение «Юбилейная осень». При этом отсутствуют привилегии в виде досрочного снятия или пополнения счета, а также ежемесячных выплат процентов.
  • За ним идет «Локо банк», который занимает 65 место по активам России. По программе «доходная стратегия» предлагает 7,15% доходности сроком на 300 дней при условии вклада 50 тыс. руб.
  • Можно также найти 8-8,4% доходности у таких банках как: «Таврический выбор», «Абсолют банк», «Связь банк», «Солидарность» и «ОТП банк».

Вклады на сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. и выше характеризуются, в принципе, такой же максимальной доходностью в 8,5-8 % — «Премьер БКС», «Росгосстрах банк», «МТС банк», «Связь банк» и «Московский индустриальный банк».

При таких высоких процентах не удивительно, что не предусмотрены дополнительные возможности в виде пополнения, капитализации, ежемесячных выплат и частичного снятия средств.

Как видите, не всегда лучшие условия по большим ставкам соответствуют высокой надежности банка. Зачастую, чем ниже рейтинг банка, тем выше он предлагает доходность. Это делается для того, чтобы привлечь клиентов.

Условия депозитов самых популярных и надежных банков России

 Рассмотрим, что предлагают наиболее стабильные банки страны согласно рейтинга Центрального банка РФ.

Сбербанк:

  • Депозит «Сохраняй» – открывается под 4,33-4,75% годовых. Минимальная сумма вклада –1000 руб., срок от 1 месяца до 3 лет. Действуют привилегии для лиц пожилого возраста – максимальная сумма процента не зависимо от суммы вклада. Условиями программы не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Ежемесячно начисляются проценты, которые добавляются к общей сумме.
  • Вклад «Пополняй» – 3,81-4,29%, от 1000 руб., минимальный срок 3 месяца, максимальный – 3 года. Опять же бонус пенсионерам — максимальная сумма процента вне зависимости от суммы вклада. Этой программой предусмотрена возможность пополнения. Проценты начисляются ежемесячно, их можно переводить на карту Сбербанка, либо прибавлять к сумме депозита.
  • «Управляй» — под 3,51 – 3,58% годовых, от 30 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет с возможностью пополнения и снятия процентов.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает клиентам следующие виды вкладов:

  • «Победа+» – предусмотрен доход до 6,32% при сроке вложения 3 года, минимальная сумма от 10 тыс. руб. Нет возможности снятия и пополнения.
  • «Еще выше» – сумма вклада — от 50 тыс. руб., предлагается 6% (срок 6 месяцев) и 6,1% (при сроке 1 год). Ставки с учетом капитализации. Нельзя снимать или пополнять вклад.
  • «Потенциал» – индивидуальный депозит, условия которого доступны только для клиентов с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб. Сроки действия вклада рассматриваются в каждом случае отдельно, заработать можно до 5,2% годовых, минимальная сумма — 10 тыс. руб.

ВТБ – разработал следующие условия для вкладов от 30 тыс. руб.:

  • Депозит «Время роста» – до 7,5%. Деньги можно положить на срок либо 180 дней, либо 380 дней. Не предусмотрена возможность снятия и пополнения.
  • Вклад «Пополняемый» – название говорит само за себя, но нельзя при этом снять денежные средства. Ставка — 6,09% годовых.
  • «Комфортный» – отличается наличием возможности снять деньги несколько раз, а также пополнить депозит. Ставка при таких условиях 5,53%.
  • Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров – повышенная ставка процента – 7,55%, но отсутствует возможность снятия и пополнения.

Таким образом, условия, на которых банки готовы предоставить депозитные услуги варьируются в зависимости от срока, суммы и возможности снимать проценты или пополнять основную сумму вклада.

Также далеко не всегда высокие процентные ставки означают выгодные условия. Зачастую, надежные банковские организации предлагают чуть ниже уровень дохода, но, при этом, гарантируют сохранность и приумножение средств.

Надеюсь, приведенная информация будет полезна для Вас и поможет в выборе наиболее выгодных условий для сохранения и приумножения капитала.

Делитесь материалом с друзьями, подписывайтесь на обновления, чтобы быть в курсе последних новостей банковского сектора!

Всем профита! До скорой встречи!

Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.