Всех приветствую. Минэкономразвития оценило годовую инфляцию в РФ по состоянию на 17 марта 2025 года на уровне 10,08 %. Что это значит, чем грозит рядовому россиянину и как сделать так, чтобы сбережения не обесценились под матрасом, узнаем в сегодняшней статье.
Я расскажу, как защитить деньги от инфляции, и куда их лучше вложить, чтобы сохранить и преумножить.
Пара слов об инфляции и рисках
Инфляция – это экономический процесс, при котором цены на товары и услуги увеличиваются, а покупательная способность денег снижается.
Если максимально простыми словами, то вот как это выглядит:
- Что значит повышение цен – это значит, что, к примеру, в 2000 году мы покупали хлеб по 10 рублей, а в 2025 покупаем по 100 рублей.
- Обесценивание денег, или снижение покупательской способности – это когда условно в том же 2000 году на 100 рублей мы могли купить 10 буханок хлеба, а сейчас только одну.
Как я уже озвучил, на сегодняшний день официальный уровень инфляции зафиксирован на отметке 10,08 %. Это значит, что ровно на эту сумму наши деньги теряют в стоимости каждый год.
Т.е. если мы храним 100 рублей, то через год они превратятся в 89,9 рублей. Если храним 100 000 рублей, через год они будут стоит как 89 900 рублей. И так далее.
Так чем грозит инфляция?
- Во-первых, когда заработные платы не меняются, а цены растут, мы можем купить на те же самые суммы денег все меньше и меньше товаров и услуг.
- Во-вторых, если у человека есть сбережения и они хранятся наличными (условно под матрасом) или на обычном банковском счете, то со временем эти сбережения уменьшаются. К примеру, лежат у вас 500 тысяч рублей – лет 5 назад вы могли на эти деньги купить неплохой отечественный автомобиль из салона, а сейчас уже сможете только подержанную машину в убитом состоянии. Думаю, тут все понятно.
Чтобы деньги не обесценивались, нужно чтобы они не просто лежали, а «работали», т.е. приносили какие-то проценты, которые как минимум будут перекрывать инфляцию, а при хорошем раскладе еще и опережать ее, принося прибыль.
Как сохранить деньги от обесценивания
Есть много способов защитить средства от инфляции – какие-то из них максимально простые, какие-то посложнее. Рассмотрим каждый по порядку.
Накопительный счет в банке
Это самый простейший вариант для сохранения денег, который представляет собой нечто среднее между банковским вкладом и обычным счетом.
В отличие от вклада, его срок действия не ограничен, кроме того, можно в любой момент пополнять и снимать часть средств без потери накопленных процентов. А в отличие от обычного счета, на накопительном деньги не просто лежат, но еще и копятся.
Читайте также:
Проценты могут начисляться здесь на минимальный, ежедневный или среднемесячный остаток, в зависимости от условий. Сейчас, пока ключевая ставка еще высока, ставки по накопительным счетам тоже находятся на приличном уровне.
Вклад
Еще один понятный и популярный среди населения вариант сбережения и накопления средств с гарантированной доходностью и защитой системой страхования вкладов в АСВ до 1,4 млн рублей.
Вклад можно открыть на определенный срок – обычно от 3 месяцев до 3 лет. Есть вклады пополняемые и без пополнения, также со снятием и без снятия.
Как правило, у продуктов без права пополнения и снятия проценты намного выше. Однако, стоит иметь ввиду, что при досрочном снятии средств с такого депозита накопления обнуляются и процентная ставка составляет 0,01 %.
Банки предлагают разные условия, на которые важно обращать внимание. Например:
- есть ли капитализация процентов (когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на проценты);
- когда выплачиваются проценты – каждый месяц или в конце срока;
- есть ли пополнение и снятие.
Облигации
Это долговые ценные бумаги, которые можно купить на фондовой бирже. По механизму их можно сравнить с банковскими вкладами, но доходность по ним обычно выше ставок по депозитам.
Самые надежные облигации – это ОФЗ, т.е. облигации федерального займа. Покупая такие бумаги, вы даете в долг государству, а не конкретной компании. Есть также корпоративные бумаги с более высокой доходностью.
Получать прибыль на облигациях можно двумя способами:
- Купить бумаги и получать регулярно купоны по ним, а в конце срока вернуть номинал облигации. Т.е. практически то же самое, что при вкладе.
- Купить бумаги дешевле, дождаться пока цена повысится и продать дороже. На стоимость облигаций влияет, к примеру, ставка ЦБ – когда она снижается, облигации растут, и наоборот.
Акции
Более доходный, но при этом более рискованный в сравнении с облигациями инструмент фондового рынка. Здесь не только нет гарантированной доходности, но и есть риск понести убытки, если цена акций пойдет вниз.
Однако и прибыль может быть существенно выше, чем у облигаций.
Самые популярные способы заработать на акциях:
- Купить подешевле, продать подороже, когда цена вырастет.
- Купить дивидендные акции и регулярно получать по ним выплаты. Обычно компании платят 1 или 2 раза в год, реже каждый квартал.
Вот здесь писал про самые перспективные акции в 2025 году https://investbro.ru/top-5-rossijjskikh-akcijj-na-2025-god.
Биржевые ПИФы
Биржевые паевые инвестиционные фонды – это условно «корзинки» с разными акциями. Т.е. вместо того, чтобы покупать отдельно бумаги разных компаний, можно вложиться в какой-нибудь ПИФ и стать обладателем сразу десятков акций и облигаций.
Акции таких фондов также можно купить и продать на фондовом рынке, как обычные акции и облигации. Дополнительным драйвером роста ПИФов может стать снижение ключевой ставки.
Золото
В прошлом 2024 году цена на золото неоднократно обновляла свои исторические максимумы. По словам аналитиков, в 2025 году этот металл способен продолжить рост.
Во-первых, этому может способствовать покупка золота Центробанками, которые диверсифицируют свои золотовалютные резервы.
Во-вторых, возможное смягчение кредитно-денежной политики со стороны ФРС США – за счет снижения курса доллара будет идти поддержка роста золота.
Валютные инструменты
Традиционные для россиян доллары и евро сейчас причислены к валютам «недружественных стран» и покупать их невыгодно из-за высоких банковских комиссий и рисков. Но есть альтернативные варианты:
- Вклады в юанях. Например, в Т-Банке можно открыть такой вклад с доходностью 2,5 % годовых сроком от 2 до 24 месяцев и минимальной суммой от 5000. В Сбере ставка до 3,5 % со сроком от 1 месяца и суммой от 10 000 юаней.
- Вклад в дирхамах. В Сбере можно открыть вклад в денежной единице ОАЭ с доходностью до 3 % годовых сроком от 1 месяца и минимальной суммой от 5000 дирхамов. В МТС Банке вклад в арабских дирхамах имеет доходность до 5,5 % сроком на год и минимальной суммой в 10 000 дирхамов.
- Облигации в юанях. Этот инструмент также поможет дополнительно диверсифицировать риски. Его можно приобрести на фондовом рынке, получая купоны или зарабатывая на разнице курсов в случае ослабления рубля. Доходность по таким бумагам может достигать 7 %. На сегодняшний день облигации в юанях предлагают такие компании как Норникель, Полюс, Роснефть, Сегежа, Альфа-Банк, Металлоинвест и др.
- Замещающие облигации в долларах, евро, фунтах и франках. Это бумаги, которые выпускаются взамен еврооблигаций российских компаний. Их номинал и купоны так же привязаны к валюте, но покупка и выплаты осуществляются в рублях по текущему курсу. Замещающие облигации выпускают, к примеру, такие компании как Лукойл, Газпром, Совкомфлот, Металлоинвест, МКБ, Норникель, ПИК, Полюс, ФосАгро и др.
Друзья, это лишь небольшая часть направлений, в которые можно вложиться, чтобы сохранить и преумножить свои накопления. Недавно я писал аналогичную статью, где более подробно описал эти и другие инструменты, рекомендую почитать и ее тоже.
А на сегодня я с вами прощаюсь, всем профита и до скорого! И не забудьте подписаться на телеграм канал t.me/investbro_ru, чтобы ничего не пропустить.
