Как правильно выбрать надежного брокера для инвестирования и торговли

Лого investbro.ru

Всем привет! Сегодняшняя статья будет для новичков, которые только задумываются о том, чтобы начать торговать акциями и другими активами на бирже.

По закону физическое лицо не может проводить такие сделки самостоятельно, ему для этого нужен посредник – брокерская компания. Поговорим о том, как выбрать надежного брокера, чтобы не нарваться на мошенников и обеспечить безопасность своих сбережений.

Кто такой брокер

Немного вводной информации. В широком смысле брокерами называют профессиональных посредников в любых сделках, например, в страховании, кредитовании, при покупке недвижимости и т.д.

Они являются посредниками между покупателем и продавцом, берут на себя юридические вопросы, переговоры, обеспечивают наиболее выгодные для своего клиента условия и за это берут вознаграждение – комиссию.

Биржевой брокер – это юридическое лицо, которое является профессиональным участником рынка ценных бумаг и выступает посредником между инвесторами и биржей (фондовой, товарной или валютной), а также обязательно имеет специальную лицензию на проведение такой деятельности.

Брокерами могут быть банки, брокерские или инвестиционные компании.

Что делает такой брокер:

  • регистрирует клиентов на бирже;
  • информирует о ходе торгов;
  • совершает сделки купли-продажи по распоряжению клиентов;
  • рассчитывает и уплачивает за клиента налоги с прибыли от сделок и дивидендов (выступает налоговым агентом);
  • занимается ведением и предоставление отчетов о движении средств и сделках;
  • выводит средства клиентов на банковский счет.

Этот список обязанностей – минимальный для всех брокерских компаний. Некоторые посредники в дополнение могут оказывать и другие услуги. Например:

  • предлагают доверительное управление (это когда инвестор передает свои средства профессиональному управляющему, который сам по своему усмотрению покупает и продает ценные бумаги с целью получения прибыли для клиента);
  • оказывают аналитические услуги, предлагая готовые инвестиционные идеи, т.е. рекомендации по таким вопросам – когда и какую бумагу купить или продать, чтобы получить прибыль;
  • проводят бесплатное или платное обучение инвестированию и др.

После того, как клиент заключает договор с брокером, посредник открывает для него два счета – брокерский и депозитарный.

Читайте также:

На брокерском будут храниться деньги клиента, а на депозитарном – записи о ценных бумагах (сейчас ценные бумаги уже не имеют физической формы, а хранятся только в виде цифровых записей).

С помощью брокера можно покупать и продавать различные ценные бумаги, торговать валютой и другими финансовыми инструментами.

Когда клиент нажимает в торговом терминале кнопку «Купить» или «Продать», это значит, что он подает своему брокеру поручение на покупку или продажу того или иного актива.

Брокер исполняет это поручение, передавая бирже деньги, а клиенту – бумаги.

На что ориентироваться при выборе брокера

Перед тем как заключать договор с брокерской компанией, необходимо проверить ее по следующим наиболее важным параметрам.

Наличие лицензии

Пожалуй, это первое, на что следует обратить внимание. У каждого посредника, кто занимается брокерской деятельностью, должна быть лицензия Центробанка РФ. Без этого документа брокер не имеет права проводить операции на бирже.

Проверить наличие такой лицензии у любого брокера можно на официальном сайте ЦБ (ищите документ «Список брокеров»). На момент написания этой статьи всего в списке ЦБ находилось 256 лицензированных брокеров.

Обычно вместе с лицензией Центробанка брокер также получает лицензии на депозитарную, дилерскую деятельность и на управление активами.

Центробанк регулярно проверяет всех посредников и при выявлении каких-то нарушений может отозвать разрешение.

Кроме того, лицензия может быть отозвана в следующих случаях:

  • банкротство брокера;
  • отзыв банковской лицензии, если брокерские услуги предоставляет банк;
  • отсутствие работы брокера на рынке ценных бумаг более 1,5 года.

Помимо отзыва Центробанк также может просто приостановить действие лицензии на время устранения нарушений, и как только брокер решает свои проблемы, лицензия восстанавливается.

Репутация

Практически любой брокер может обанкротиться и потерять лицензию, поэтому следующий момент – это проверка надежности.

Убедиться в том, насколько проверенным и солидным является посредник, можно с помощью рейтингов, которые составляются специальными рейтинговыми агентствами.

В России на данный момент действует 4 таких организации:

  • Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА);
  • «Эксперт РА»;
  • «Национальное рейтинговое агентство» (НРА);
  • «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

У каждого агентства есть своя система оценок. Как правило, это буквенные выражения – от «А» до «D», где:

  • А – самые надежные компании;
  • B – средние по уровню надежности;
  • С – компании с риском банкротства;
  • D – в состоянии дефолта или близком к нему.

Внутри каждой буквы есть своя градация. Например, рейтинг «ААА» (или Ааа) присваивается самым надежным брокерам, «АА» (или Аа) – это высокий уровень, «А» – умеренно высокий.

Инвесторам лучше всего ориентироваться на высокие и средние рейтинги, т.е. содержащие букву «А» (чем больше, тем лучше) или не менее «ВВ».

Также можно посмотреть место брокера в рейтинге Московской биржи (moex.com/ru/spot/members-rating.aspx). На официальном сайте представлено несколько рейтингов по разным параметрам:

  • по объему клиентских операций;
  • по числу зарегистрированных клиентов;
  • по числу активных клиентов;
  • по количеству открытых ИИС;
  • по объему клиентских операций на ИИС.

На момент написания статьи (14.10.2022) рейтинги на странице Мосбиржи были недоступны. Возможно, это временное явление.

Помимо рейтингов также стоит почитать отзывы о компании в сети.

Есть множество различных форумов, блогов и каналов, которые ведут реальные частные инвесторы и делятся своим мнением, в том числе по поводу тех или иных брокерских компаний и условий, которые они предлагают.

Условия обслуживания

После того как Вы выделили для себя нескольких надежных кандидатов, теперь нужно сравнить тарифы и комиссии.

Каждый брокер выставляет свои условия. Одни тарифы больше подходят начинающим инвесторам с небольшим капиталом, другие более удобны тем, кто активно торгует и уже имеет какой-то опыт инвестирования, третьи оправдывают себя только с большим капиталом и подойдут профессионалам и т.д.

Также все будет зависеть от того, на каком рынке Вы планируете торговать – на фондовом, срочном, внебиржевом или на всех сразу.

В каждом тарифном плане свои комиссии. Они бывают нескольких видов:

  • за обслуживание брокерского счета;
  • за сделки (определенный процент от объема торгового оборота);
  • за ввод и вывод средств;
  • за услуги депозитария (может списываться каждый месяц, а может зависеть от активности);
  • за подачу заявки по телефону;
  • за использование кредитного плеча (т.е. если инвестор берет в долг у брокера, чтобы купить больше ценных бумаг).

У разных брокеров такие комиссии могут существенно отличаться, а некоторые даже отсутствовать.

Например, у многих брокеров нет платы за депозитарий, а также бесплатным является ввод и вывод средств со счета. Зато какие-то другие комиссии могут быть на порядок выше, чем у других брокеров.

Поэтому при выборе посредника так важно обращать внимание на тарифные планы.

Помимо брокерских комиссий есть еще сбор, который взимает сама биржа.

Кстати, о биржах. На российском рынке есть две площадки – Московская биржа и Санкт-Петербургская. Есть брокеры, которые предоставляют доступ только к Мосбирже, но в таком случае инвестор лишается возможности приобрести многие иностранные бумаги (для сравнения: на Мосбирже примерно 560 иностранных бумаг, в то время как на бирже СПб их более 1,6 тысяч).

Если же Вы желаете инвестировать только в российский рынок, тогда отсутствие доступа к бирже СПб смущать не должно.

У Мосбиржи комиссия равна 0,01 %. Некоторые брокеры уже включают ее в свой тариф, другие прописывают отдельной строкой.

Еще при выборе брокера стоит обратить внимание, на каких условиях посредник открывает ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Это отличная возможность сэкономить на налогах, поэтому даже если Вы сразу не планируете открывать ИИС, лучше все же поинтересоваться, например:

  • можно ли у выбранного брокера купить на ИИС бумаги иностранных компаний, поскольку такую возможность предоставляет не каждый посредник;
  • можно ли получать выплаты и дивиденды сразу на банковскую карту, а не на ИИС (это играет важную роль при расчете налогового вычета).

Удобное мобильное приложение и сервис

Вся торговля на бирже ведется через торговый терминал. Сейчас все стало гораздо проще и почти у каждого крупного брокера есть свое мобильное приложение, которое позволяет покупать и продавать активы в любом месте. Это очень удобно.

Несмотря на примерно похожий интерфейс, приложения у разных брокеров, разумеется, разные. В том числе по удобству, дополнительным функциям, возможностям.

При выборе брокера по данному параметру не лишним будет узнать, можно ли пополнять счет с разных банковских карт, и разрешено ли выводить средства на любые карты.

К примеру, если Вашим брокером будет банк, он может сделать пополнение и вывод только на свою родную карту, а на карты сторонних банков установить комиссию.

Также у некоторых брокеров есть демо-счет – это виртуальный счет с виртуальными деньгами, где начинающий инвестор может потренироваться без риска потерять собственные средства и тем самым снизить психологическое напряжение.

А еще рекомендую в начале пообщаться с техподдержкой. Если у Вас есть какие-то вопросы, не стесняйтесь задавать их в чате мобильного приложения. Заодно оцените, насколько оперативно и компетентно работает персонал.

Обучение

И последний пункт – это обучение. Он не стоит в ряду самых важных при выборе брокера, но может стать приятным и полезным бонусом при работе с ним.

У многих посредников есть собственные вебинары, семинары, курсы и прочие учебные материалы, целью которых является введение новичков в курс дела, их обучение работе с разными инструментами.

Такие занятия могут быть платными или бесплатными. Некоторые брокеры на своем сайте ведут информационный блог, он чаще всего бесплатный.

Важные советы

Не стоит паниковать и стараться сразу выбрать идеального для себя брокера. Если вдруг по каким-то причинам в процессе работы посредник Вам не подойдет или просто разонравится, можете перейти к другому.

Для этого совершенно не нужно продавать все свои ценные бумаги и снова покупать у нового брокера.

Нужно будет просто написать два заявления – одно своему текущему брокеру, другое – новому. А также заплатить за депозитарий, поскольку за перевод активов берется комиссия.

Кстати, можно одновременно выбрать несколько брокерских компаний и опробовать их на практике. По закону никто не запрещает иметь несколько брокерских счетов у разных брокеров.

Но это не касается ИИС: у одного физического лица может быть одновременно только один индивидуальный инвестиционный счет. Если, например, у Вас уже есть ИИС и Вы хотите открыть новый, придется закрывать старый. При этом если его закрыть раньше, чем через 3 года после открытия, то теряются все льготы по налогам.

Анализируя тарифные планы брокеров, выбирайте самые простые. Не стоит гнаться за минимальными комиссиями, тем более если Вы еще не знаете, сколько будете ежемесячно покупать и продавать.

Лучше ориентируйтесь на обязательные платежи, которые не зависят от торгового оборота (хорошо если не будет платы за депозитарий и ввод/вывод будет бесплатным).

Если брокер обанкротится или лишится лицензии, ценные бумаги не пропадут. Информация о них хранится централизованно. Будет достаточно написать заявление Центробанку, и он в течение месяца восстановит все активы на счету у другого брокера, которого выберете Вы сами.

Но и здесь есть важный нюанс.

При открытии брокерского счета следует внимательно читать документы, которые Вы подписываете, поскольку брокер может прописать в договоре свое право использовать Ваши ценные бумаги в качестве займа другим клиентам.

И тогда в случае банкротства — Ваши средства попадут в общую конкурсную массу и будут использованы для погашения долгов.

Подводим итоги

Подводя итоги, перечислю основные моменты:

  • Проверяйте у брокера лицензию на сайте Центробанка и ориентируйтесь на авторитетные рейтинги.
  • Не обязательно стараться выбирать тарифы с самыми низкими комиссиями, ориентируйтесь на обязательные платежи вроде депозитария.
  • По началу выбирайте удобство – чтобы было простое и понятное мобильное приложение, прозрачный тарифный план.
  • Обращайте внимание на доступ к площадкам, оперативность техподдержки.

И последнее. Не стоит слишком серьезно относиться к выбору первого брокера, ведь при желании его в любой момент можно сменить на другого. А лишние затраты на невыгодный тариф можно воспринять как плату за опыт и знания.

Для себя я выбрал брокера Финам, у которого открыл ИИС. Для спекулятивных сделок использую Тинькофф.

На сегодня это все. Надеюсь, эта статья оказалась полезной для Вас.

Всем успехов и профита. И не забудьте подписаться на обновления блога, чтобы не пропустить выход новых публикаций о финансах и инвестициях.

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 0
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.