Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Как и по каким критериям стоит выбирать брокера: рекомендации новичкам

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья. Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, нужно открыть счет в брокерской компании, которая откроет доступ на биржу.

Сегодня мы вновь подробно поговорим о том, как выбрать брокера на фондовом рынке и что нужно для открытия торгового счета.

Зачем нужен брокер

Брокер — это компания, имеющая лицензию Центробанка на осуществление соответствующей деятельности на бирже. Данная организация выступает посредником между инвестором и рынком.

Чтобы получить доступ к торгам, нужно открыть брокерский счет. Это может быть обычный, либо индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который предусматривает налоговые льготы.

При заключении договора с брокерской компанией инвестор получает возможность покупать акции, облигации, валюту и прочие активы самостоятельно, либо с помощью доверительного управления.

Брокер при этом получает за свои услуги комиссионные, размер которых устанавливает индивидуально каждая компания.

Какие услуги оказывает брокер:

  • Проводит регистрацию клиентов на бирже и в депозитарии (организации, где хранятся записи о владельцах ценных бумаг, т.е. электронные сертификаты).
  • Принимает денежные средства от инвесторов.
  • Принимает заявки на операции по купле-продаже активов.
  • Осуществляет торговые сделки.
  • Проводит консультации по возникающим у клиентов вопросам.
  • Предлагает готовые инвестиционные идеи.
  • Предоставляет доступ к торговым терминалам, а также разрабатывает собственные площадки в форме интернет-сайтов и мобильных приложений.
  • Выступает налоговым агентом, оплачивая налоги за инвесторов.
  • Проводит обучение для начинающих в виде вебинаров, видео-уроков и т.п.

Сотрудничать можно не только с российским посредником, но и с зарубежным. Среди главных преимуществ инвестор найдет широкий выбор инструментов и страхование брокерского счета (в Европе это 20 тысяч евро, в Америке – 500 тысяч долларов).

Из минусов – языковой барьер, необходимость самостоятельно оплачивать налоговые сборы и высокие комиссии, которые делают торговлю небольшими суммами невыгодной.

Рекомендуется выходить на зарубежный рынок с суммой не менее 10 тысяч долларов. В конце концов, многие акции иностранных компаний можно приобрести и через российского брокера, если он предоставляет выход на Санкт-петербургскую биржу (Финам, Тинькофф, БКС...)

На что обратить внимание при выборе посредника

На конец прошлого года зарегистрированных в России брокерских компаний с лицензией было зафиксировано почти три сотни. Одни представляют собой самостоятельные компании, другие входят в состав банковских групп.

Как среди такого многообразия выбрать надежного посредника?

Ниже приведу несколько важных критериев оценки брокера.

Надежность

Самое первое, на что следует обратить внимание — наличие лицензии. Ее выдает банк России. Без этого документа организация не имеет законного права заниматься брокерской деятельностью.

Чтобы проверить, есть ли интересующая Вас компания в списке Центробанка, переходим на официальный сайт cbr.ru. Найти перечень можно следующим путем:

  1. В левой колонке на главной странице ищем «Финансовые рынки».
  2. Далее нажимаем «Надзор за участниками финансовых рынков».
  3. Выбираем «Рынок ценных бумаг и товарный рынок».
  4. Спускаемся в самый низ экрана и в разделе «Профессиональные участники рынка ценных бумаг» скачиваем файловый документ – список брокеров.

По состоянию на конец марта 2020 года в Центробанке числится 282 лицензированные брокерские компании. В таблице мы можем ознакомиться со следующей информацией:

  • наименование организации;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • юридический адрес;
  • телефон;
  • номер лицензии, дата ее выдачи и срок действия;
  • регион и подразделение по надзору.

По дате выдачи лицензии можно посмотреть, как долго компания занимается брокерской деятельностью.

В списке есть как зрелые брокеры, работающие еще с 2000 года, так и совсем молодые.

Руководствоваться только опытом не совсем разумно. К примеру, недавно вошедший на фондовый рынок Тинькофф банк зарегистрировал себя в качестве брокера только в 2018 году, но уже спустя год стал лидером по количеству зарегистрированных клиентов.

Рейтинг

При анализе можно пользоваться рейтингами, составленными Московской биржей. Найти таблицы можно так:

  1. Переходим на сайт ММВБ moex.com.
  2. В главном меню находим раздел «Рынки» — «Фондовый рынок».
  3. Далее нажимаем «Участники торгов» — «Ведущие операторы».

На странице можно найти рейтинги:

  • По инструментам.
  • По клиентам.

В ТОП попадают 25 компаний. В таблице «по клиентам» можно изучить несколько рейтингов:

  • По торговому обороту.
  • По числу клиентов.
  • По числу активных клиентов.
  • По открытым ИИС.

Чтобы сузить круг изучаемых брокеров, можно выбрать несколько компаний из верхушки вышеописанных рейтингов и рассматривать условия конкретно по ним.

На март 2020 года в пятерку рейтинга брокерских компаний по торговому обороту вошли:

  1. РЕГИОН.
  2. БКС.
  3. Ренессанс.
  4. Открытие.
  5. АТОН.

По числу зарегистрированных клиентов:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф.
  3. ВТБ.
  4. БКС.
  5. Открытие.

По количеству активных клиентов (т.е. это люди, реально совершающие сделки на бирже):

  1. Финам.
  2. Тинькофф.
  3. Сбербанк.
  4. ВТБ.
  5. БКС.

По количеству зарегистрированных ИИС:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Финам.
  4. Тинькофф.
  5. БКС.
  6. Открытие.

Если проанализировать верхушку рейтинга, можно проследить интересную особенность. В перечне лидеров по торговому обороту нет таких брокеров как Тинькофф или Сбербанк, занимающих первые строчки в других категориях.

Это значит, что компании ориентируются на клиентов даже с небольшим капиталом, что подтверждает их политика.

Например, прошлой осенью Сбербанк Инвестиции отменил комиссию за депозитарное обслуживание, т.е. инвестор теперь оплачивает только процент от торговой активности. Тинькофф славится самым удобным и простым мобильным приложением для инвестиций, прозрачным тарифом и отсутствием минимального порога входа.

Если оценивать одного из лидеров «по обороту» — группу Открытие, здесь ситуация обратная. Брокер активно избавляется от мелких инвесторов, ужесточая условия обслуживания.

Так, в мае прошлого года ежемесячная комиссия за депозитарий увеличилась с 10 рублей до 175 (более чем в 17 раз!), после чего вполне закономерно последовал отток клиентов с небольшим оборотом капитала.

Размеры комиссий

Основными издержками при инвестировании являются брокерские комиссии и налоги. И теми, и другими можно управлять:

  • Снизить налоговое бремя можно путем открытия ИИС, который имеет два варианта льгот.
  • Регулировать комиссионный сбор можно выбрав брокера с более выгодными тарифами.

Что может входить в комиссию брокера:

  1. Собственно, комиссия самого брокера за совершенные сделки. К примеру, ВТБ берет 0,05 % за сделку, Тинькофф – 0,3 %.
  2. Комиссия биржи. Некоторые посредники включают в тариф данную позицию, у других нужно оплачивать отдельно (например, у Сбербанка – 0,01 % от сделки).
  3. Депозитарное обслуживание. Брокеры, желающие привлечь как можно больше клиентов, постепенно отказываются от данного вида комиссии. К примеру, Тинькофф не требует оплаты за депозитарий на любом из тарифов, Сбербанк в 2019 году отменил данную графу расходов на тарифе «Самостоятельный», ВТБ тоже ввел тариф «Мой онлайн» без оплаты за депозитарий.
  4. Минимальный ежемесячный сбор за обслуживание счета. Одни брокеры не устанавливают такой порог (Сбербанк, ВТБ), у других платить нужно в зависимости от объема средств на счете (Открытие) или от тарифного плана (Тинькофф).

Доступ к инструментам

Еще один критерий, по которому можно рассматривать брокера. Посмотрите, на какие биржи предоставляет доступ тот или иной посредник.

Все без исключения компании регистрируют своих клиентов на Московской бирже. На ней инвестор может совершать сделки с российскими акциями, облигациями и индексными фондами (ETF).

Не так давно на Мосбирже начал торговаться новый инструмент – БПИФ – биржевой паевой инвестиционный фонд. Формируют такие фонды крупнейшие компании нашей страны – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Капитал.

Но вложиться в БПИФ можно не у каждого посредника: к примеру, Тинькофф не дает возможность купить инструмент Сбербанка.

Доступ к ценным бумагам зарубежных компаний предоставляет только Санкт-Петербургская биржа. Если Вы хотите стать акционером Гугл, Apple, Amazon и других крупных американских компаний, обращайте внимание – предоставляет ли брокер доступ на биржу СПб.

Условия пополнения счета и вывода денег

Одни брокеры не устанавливают комиссий за ввод-вывод средств с торгового счета, другие указывают символическую фиксированную сумму или проценты.

Некоторые посредники позволяют переводить купоны и дивиденды с ИИС на обычный брокерский счет. К примеру, если снять бонусы с ИИС нельзя, то можно реинвестировать их на покупку акций на бирже.

При этом данная операция не будет считаться пополнением счета, а значит не будет предусматривать комиссий и учитываться при возврате НДФЛ 13 %.

Возможность открытия счета онлайн

Важный фактор для жителей малонаселенных пунктов, где офисов с брокерским обслуживанием может быть единицы или не быть вовсе.

При удаленном открытии счета все необходимые документы приходят на электронную почту, либо с курьером.

Также стоит обратить внимание на удобство платформы для торговли. Часто брокеры предлагают собственные мобильные приложения, в которых купить ценные бумаги можно буквально в пару кликов.

Как открыть торговый счет

Многие посредники предлагают открыть брокерский счет в режиме онлайн. Из документов понадобится паспорт, ИНН и СНИЛС, отсканированные копии которых загружаются на сайте брокера.

Заявка рассматривается быстро – в течение 1-2 дней. Для заключения договора может приехать курьер в указанное клиентом место и время.

Алгоритм открытия брокерского счета следующий:

  1. Подается заявка на сайте брокерской компании, либо лично в филиале.
  2. Заявка одобряется, готовые документы поступают на электронную почту, с курьером, либо лично в руки в офисе.
  3. Открывается торговый счет. Проходит регистрация на бирже. Спустя 1-2 дня поступает уведомление о получении доступа к счету – теперь его можно пополнить и приступать к сделкам.
  4. Реквизиты для пополнения баланса выдает брокерская компания. Перевод без комиссии можно сделать с помощью банковской карты через мобильное приложение или сайт брокера. Процесс может занять от нескольких минут до нескольких дней – это зависит от платежной системы и банка.

Важный нюанс. В России деньги на брокерских счетах не подпадают под страхование вкладов (как в Европе или США), а потому не стоит на них хранить деньги. Как только Вы пополнили счет, сразу вкладывайтесь в ценные бумаги или облигации.

В этом случае, даже если брокер разорится, записи о том, что Вы владеете акциями или облигациями, будут храниться в депозитарии. Это позволит Вам перейти к другому брокеру, а инвестиционный портфель останется в сохранности.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Поделитесь в комментариях, пользуетесь ли Вы услугами брокеров.

Не забудьте подписаться на обновления и сделать репост.

Всем профита!

Комментарии к статье: 1
  1. Ольга Леонова
    25 марта 2020 в 11:45

    Интересная информация. У меня пенсионные в открытие, вот недавно пришла СМС о начислении процентов, значит удачно в году заработали на бирже. А были годы, когда начислений не было. Все деньги которые лежат в банках участвуют в торгах. Интересно узнать о рисках, когда выбираешь брокера, ведь ответственность должны какую-то они нести, или «пан», или «пропал»? :slightly-smiling:

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.