Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Личный финансовый план: для чего он нужен и пошаговая инструкция по составлению

Лого investbro.ru

Привет! Наверняка Вы уже задавались вопросом относительно того, как составить личный финансовый план: с чего начать и какие могут быть подводные камни.

Большинство людей попросту отказываются от идеи его создания, считая, что «глобальным» планированием могут заниматься только крупные компании или финансовые учреждения.

Я же уверен, что это под силу каждому, кто хочет добиться финансового благополучия и успеха.

Цель создания ЛФП

Финансовым планом называют совокупность мероприятий, позволяющих определить доход, спрогнозировать предстоящие расходы и выработать стратегию по достижению поставленных целей.

Фактически речь идет о разработке механизма обращения с собственным бюджетом.

Например, можно составить план по возвращению долга, накоплению денег на определенную покупку, недвижимого или движимого имущества, создания пассивного дохода, организации отдыха и прочего.

Все мы имеем собственные цели, согласно которым и должен определяться личный финансовый план.

Важными компонентами финансового плана являются следующие моменты:

  • Список действий и мероприятий, направленных на реализацию поставленных целей;
  • Определение сроков и конечной даты по каждому пункту.

Планирование должно осуществляться последовательно с учетом реальной ситуации, а реализация целей может происходить в несколько этапов.

Для этого план можно разбить на несколько частей:

  • Краткосрочные задачи;
  • Среднесрочные;
  • Долгосрочные.

Цели всегда должны выполняться в течение определенного отрезка времени. Правильное планирование позволяет ускорить достижение желаемого результата.

Инструменты для составления

Личный финансовый план можно составить прямо на листке бумаги, подробно расписав цели, задачи, свои доходы и расходы и т.д.

Но, рекомендую Вам также воспользоваться специальной таблицей, которая автоматически рассчитает все Ваши накопления, на том или ином промежутке времени, и даст представление о достижении поставленных целей.

Вы наглядно будете видеть все сильные и слабые места Вашего ЛФП и сможете понять, на что обратить особое внимание, на какие рычаги вашего бюджета необходимо повлиять для того, что бы реализовать свои планы.

Скачать эту таблицу ЛФП в формате Excel Вы можете по этой прямой ссылке.

Заполнять следует только поля, выделенные желтым цветом. Остальное рассчитывается и подставляется автоматически. В принципе, разобраться не трудно.

Если будут вопросы — пишите в комментариях.

Определение финансовой цели

Исходя из приоритетов, цели разбиваются на:

  • Краткосрочные;
  • На текущий год;
  • Ближайшие 3-5 лет;
  • Предстоящие 10-20 лет.

Определив для себя приоритеты и наметив план, переходим к его реализации.

Просчитав свой чистый ежемесячный доход, необходимо поставить задачу рассчитаться с долгами и закрыть все мелкие кредиты.

После этого можно переходить к этапу планирования, связанному с глобальными вложениями, будь то покупка автомобиля, строительство дома, инвестирование в бизнес и т.д.

Важно выполнять все пункты составленного плана и чем раньше Вы рассчитаетесь со своими долгами – тем быстрее удастся перейти к реализации поставленных задач.

Дополнительные источники дохода помогут ускорить выполнение плана. Речь идет об инвестициях, дивидендах, еще одной работе, успешном партнерстве.

Аудит текущего финансового положения

Данный этап, в некотором роде, является отправной точкой в планировании. В результате аудита должны быть точно определены:

  • Ежемесячные расходы и все финансовые поступления;
  • Размеры и источники активного и пассивного дохода;
  • Возможность использования кредитных средств;
  • Размер личных сбережений.

Необходимо проанализировать все имеющиеся активы, которые способны приносить доход.

Например, если у Вас имеется земельный участок, помещение или торговая точка, которые временно не используются, следует рассмотреть возможность сдачи их в аренду.

Вы должны «нарисовать» полную картину возможного увеличения доходов и уменьшения расходов.

Построение плана «очищения» от долгов и создания резервов

Наличие финансовых обязательств перед банком, заемщиком, организацией и отсутствие резерва усложняет реализацию поставленных целей. Потребуется выработать схему, по которой исключается вероятность денежной «беспомощности» при непредвиденных обстоятельствах (болезнь, авария, потеря работы).

Финансовый резерв позволит относительно просто пережить трудные моменты, неожиданные ситуации, любые форс-мажорные обстоятельства.

Формирование личного финансового плана сопровождается выработкой правильной тактики достижения желаемого результата.

В процессе, вероятно, Вы осознаете важность поиска новых источников дохода и вариантов дополнительного заработка, которые поспособствуют ускорению выполнение плана.

Все стратегии могут иметь и определенный риск. Условно их можно разделить на три основные группы:

  • Консервативные, связанные с минимальными рисками (накопления в страховых компаниях, вклады в надежных банках);
  • Умеренные, характеризующиеся средними рисками (инвестиции, покупка ценных бумаг);
  • Агрессивные, имеющие максимальные риски (вложение денег в собственный бизнес, участие в торгах на бирже).

Выбранная стратегия должна быть согласована с Вашими конкретными навыками, знаниями и опытом. Чем больше риск – тем больше вероятность остаться ни с чем.

Если Вы новичок и не хотите разбираться с нюансами инвестирования самостоятельно, то можно нанять специалиста, который, за объективную плату (обычно % от полученной прибыли), сумеет выгодно и грамотно вложить Ваши финансовые средства.

Но, рекомендую разобраться с основами инвестирования и биржевыми инструментами самостоятельно, мой блог Вам в этом поможет.

О правилах и принципах построения финансового плана

Поставленные цели должны быть реальными. Поэтому начинать планировать необходимо с минимальных запросов.

Краткосрочный «проект» позволит Вам увидеть свои ошибки, просчеты, правильные шаги и в дальнейшем выработать правильную стратегию.

Если на этапе планирования имеются долговые обязательства, на реализацию поставленной цели вначале должно выделяться не более 20-25% от общего дохода.

Планирование рекомендую начинать с формирования резервного фонда, куда можно направлять до 10% от всех месячных поступлений.

Вы всегда должны находиться в поисках новых источников доход (активных и пассивных). Постепенно накопления должны расти.

Важно, чтобы в конечном итоге пассивные поступления стали преобладать над активными поступлениями, как в игре «Денежный поток» Роберта Кийосаки.

Необходимо использовать несколько финансовых инструментов для получения дохода. В противном случае можно потерять все свои сбережения и оказаться в ситуации, когда все придется делать сначала.

Например, крупные суммы депозитных средств лучше хранить в нескольких банках и в разной валюте.

Можно участвовать в разных партнерских проектах, связанных с определенным направлением деятельности.

В планировании важно разбираться в рисках. С этой целью потребуется постоянно вести анализ состояния экономики страны, мира, изучать финансовые рынки, новые механизмы, рейтинги ведущих учреждений, организаций, компаний, куда планируется вложение денег.

Все цели можно визуализировать, что придаст дополнительной мотивации в их реализации.

В основу планирования должен быть положен принцип максимально быстрого прихода к желаемому результату. Независимо от имеющихся причин и возникших обстоятельств, Вы должны и обязаны найти пути к достижению задуманного.

Добиться намеченного результата получится с четким соблюдением дисциплины и постоянным повышением финансовой грамотности. Но возможны и незначительные изменения, корректировки, что является нормальным.

Напоследок скажу лишь одно, что составить личный финансовый план несложно. Намного труднее его реализовать.

Все зависит только от Вас, насколько Вы будете ответственны, честны перед собою и терпеливы.

Буду благодарен, если подпишитесь на блог и порекомендуете материал к просмотру друзьям!

До скорой встречи!

Комментарии к статье: 2
  1. Павел
    25 июля 2019 в 00:38

    Уже сейчас после отпуска, начну откладывать сбережения на следующий отпуск :)

    Но назвать это фин. планом нельзя.

    наверное, стоит составить для сбора средств для инвестирования.

    Интересная пункт в таблице Пенсия. Насколько понял планируется 200 000 р/мес. и гос. пенсия равна нулю. Верно?

    Не нашел ежемесячный вклад для достижения суммы в почти 27 млн рублей

    Ответить
    1. Александр Иванов
      25 июля 2019 в 09:42

      Автоматически высчитывается, исходя из доходов и ежемесячных расходов. И это просто пример. Рекомендую поиграться со своими цифрами, станет понятнее.

      Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.