Всем привет. Сегодня встретил приятеля, который пожаловался, что ему уже в который раз приходится съезжать с арендованной квартиры и заниматься поисками нового жилья.
На мой резонный вопрос, не пробовал ли он накопить на собственную жилплощадь, товарищ стал с жаром уверять, что в современных условиях это нереально.
Давайте в этой статье попробуем разобраться, можно ли обычному человеку со среднестатистическим доходом надеяться на шанс приобретения собственного жилья, и как накопить деньги на квартиру.
Возможные способы приобретения жилой недвижимости
У тех, кто мечтает о собственной «крепости», есть несколько альтернатив.
- Приобрести квартиру на вторичном рынке полностью за личные средства. Это, пожалуй, самый оптимальный вариант с точки зрения возможных рисков и дальнейшей финансовой ответственности. Вопрос только в том, где взять эти средства.
- Воспользоваться банковской ипотекой. Выбрав данный способ, вы имеете возможность сразу использовать жилье по назначению, зато получаете минимум двойные переплаты по кредиту. Также банки требуют наличия высоких официальных доходов, что подходит далеко не каждому.
- Купить квартиру на первичном рынке. Теоретически, это позволит сэкономить, так как стоящееся жилье стоит намного дешевле готового. Кроме того, многие застройщики предлагают вариант рассрочки платежей. Правда, не обольщайтесь, процент по ней уже включен в стоимость недвижимости. В нашей стране данный метод считается опасным из-за возможных рисков банкротства застройщика.
- Получить займ от ЖНК (жилищно-накопительного кооператива). Этот способ подходит тем, у кого есть не менее 50% от стоимости жилья. Здесь от вас не потребуют подтверждения официальных доходов. Однако всегда существует риск нехватки оговоренной суммы займа в случае сильного роста цен на жилье. Также велика вероятность попадания в лапы мошенникам, которые любят подобные схемы.
Как видите, вариантов не очень много и для любого из них понадобится определенная сумма денег, которую нам и предстоит накопить.
Постановка реальных целей – первый шаг к успеху
Прежде чем приступить непосредственно к процессу накопления, нужно определиться с конкретной целью.
Какую квартиру Вы хотите, количество комнат и квадратных метров, наличие или отсутствие ремонта, район проживания, окружающая инфраструктура и прочее.
Здесь важно быть честным с собой и «протягивать ножки по одежке». Если, работая простым экономистом в Твери, Вы упорно мечтаете о трехкомнатной квартире в центре Москвы, не желая рассматривать иные варианты, вряд ли Вашим планам суждено сбыться.
Конечно, мечтать не вредно, а разумно завышенные цели призваны стимулировать нас на новые достижения.
Однако заведомо утопические мечты ничего, кроме комплексов и депрессии Вам не принесут.
Поэтому сосредоточьтесь на реальных предложениях, пусть пока это будет и не район Вашей мечты. Кто сказал, что в процессе накопления нельзя раздвигать границы запланированного?
Определите примерный диапазон цен на интересующие вас предложения и накиньте процент инфляции на ближайшие 2-3 года. Именно за этот срок мы постараемся скопить нужный капитал.
Выберите приемлемый для Вас способ приобретения недвижимости. Это позволит примерно рассчитать итоговую сумму, а также величину первоначального взноса или необходимых ежемесячных платежей.
Получив определенную, хоть и приблизительную цифру, приступаем к аккумулированию средств. Для удобства вычисляем ежемесячную сумму нужных накоплений, исходя из общего запланированного периода времени.
Оптимизация бюджета – неприятная, но необходимая мера
Увы, в процессе накопления значительных сумм не обойтись без экономии и урезания своих запросов. Однако это лишь одна из необходимых мер в процессе оптимизации нашего бюджета, для чего придется:
- правильно распределять доход, в зависимости от приоритетных целей;
- установить строгий контроль над расходами;
- начать формировать накопительный фонд;
- найти дополнительный источник пассивного дохода через грамотное инвестирование.
Целевое распределение доходов
В традиционной схеме распределения имеющегося дохода деньги сначала выделяются на обязательные и текущие траты, а из остатка пытаются что-то отложить в накопительный фонд.
Проблема в том, что многие обязательные траты таковыми не являются, как например, приобретение новой пары обуви только потому, что старая, на ваш взгляд, уже не модная.
Поэтому начинаем мыслить по-другому. Главная наша цель – покупка квартиры. От этого и пляшем.
Сложив все источники возможного дохода, первым делом выделяем всю необходимую запланированную сумму в накопительный фонд жилья.
А уже из остатка формируем свой ежемесячный бюджет, включая расходы на еду, одежду и развлечения.
Этим способом Вы убиваете «двух зайцев»: обеспечиваете регулярное и стабильное аккумулирование средств, а также учитесь экономить или искать новые пути дополнительного дохода, в случае нехватки денег на жизнь.
Контроль над расходами
Для эффективного внедрения данного пункта придется существенно поменять привычный образ жизни и посмотреть на мир шире.
Вы удивитесь, но заниматься спортом можно не только в элитном фитнес-клубе, но и дома, и бегая в парке. Отказ от ежедневной пачки сигарет позволит за год собрать немалую сумму, попутно сэкономив и на лечении хронических заболеваний ЛОР-органов.
А то, какой марки Ваши джинсы, больше всего заботит Вас самих, а не окружающих. Подробные практические советы по экономии можно прочесть в моей статье «Как сэкономить деньги».
Следующий пункт, касающийся инвестирования, я хотел бы рассмотреть более подробно. Ведь именно с его помощью возможно намного ускорить сроки сбора денег на покупку собственной квартиры.
Грамотное инвестирование – катализатор процесса
Здесь я не буду рассуждать о способах вложения денег в венчурные фонды или самостоятельную торговлю на Форекс. Поговорим о вариантах, доступных любому обывателю без особого опыта и навыков инвестирования.
Главной ошибкой многих людей, отказывающихся признать наличие у них возможности заставлять свои деньги работать, является уверенность в том, что инвестором может быть человек с «кругленьким» счетом в банке.
Это не так.
Конечно, небольшие суммы не обеспечат Вам финансовую независимость. Однако в любом случае они дадут стабильный пассивный доход, который позволит значительно ускорить процесс накопления.
Итак, я предлагаю рассмотреть следующие альтернативы.
- Банковский депозит – это больше вариант защиты сбережений от инфляции, нежели способ их увеличения. К плюсам относится возможность получения фиксированного дохода и досрочного возврата средств, пусть и с потерей процентов. Кроме того, при накоплении достаточной суммы можно оформить кредит под депозит, проценты по которому будут частично компенсировать затраты на кредитные платежи. Минус один – низкая доходность.
- Доверительное управление – это, пожалуй, единственный способ быстро приумножить свой капитал. Наилучшими вариантами является вложение средств в надежные инвестиционные компании или в ПАММ-счета под управление опытных трейдеров на Forex. Чтобы минимизировать риски, разделяйте свои капиталы между несколькими фондами и трейдерами, предварительно изучив историю их работы.
- Инвестиции в недвижимость. Если у вас получилось собрать некоторую не очень большую сумму, рассмотрите вариант приобретения комнаты или недорогой квартиры, можно даже в другом городе с более демократичными ценами. Сдав ее в аренду, вы обеспечите себе постоянный пассивный доход.
Как видите, ничего особо сложного нет. Главное – поставить себе цель и идти к ней маленькими шажками.
Надеюсь, что моя статья хоть немного вдохновила тех, кто до сих пор не решился начать откладывать средства на приобретение собственного жилья.
Не бойтесь пробовать и, возможно, в скором времени вам придется паковать чемоданы для переезда в маленькую, но свою квартиру.
На этом прощаюсь и жажду увидеть вас в своих подписчиках.
Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/investbro_ru. До новых встреч!
Замечательная и полезная статья,как мне кажется для многих,без применения вордстата!Особенно понравилось представление образа будущего жилья и распределения своих денежных средств,отказывая себе во многих не сильно обходимых для существования комфортабельностей или даже во вредных привычках,которые по большей части не только уменьшают бюджет но и портят здоровье.Спасибо за статью!
Одним из вариантов, как накопить денег на квартиру , можно назвать обычное откладывание из получаемой ежемесячной зарплаты. Но подобный вариант подходит только для достаточно внушительной зарплаты, в противном случае денег будет не хватать для нормального проживания, не говоря уже об ипотеке.
Чтобы заработать на квартиру, нужно много трудиться и иметь цели. Многие берут ипотеку лет на 30 под проценты.