Всех снова приветствую! Сегодня мы разберем вопрос о том, как правильно копить деньги и какие ошибки мы допускаем, когда пытаемся экономить и откладывать свои сбережения.
Приведу советы психологов, специалистов по финансовому планированию и немного личного опыта.
Финансовая привычка
Чтобы начать копить деньги, важно научиться экономить. Здесь я хотел бы отметить: не ставьте экономию и нужду в один ряд. Экономить деньги – не значит «сидеть голодным, разутым и в темноте».
Экономия выражается в грамотном планировании своего бюджета, разумном подходе к личным тратам. Если мы бездумно разбрасываемся деньгами направо и налево, ни о каких накоплениях не может быть и речи.
Перечислю основные правила экономии бюджета, которые полезно взять в привычку:
- Учет доходов и расходов. Заведите тетрадь или используйте вот эту таблицу (через меню Файл необходимо создать копию на свой гугл диск), и регулярно вносите все финансовые поступления и ежемесячные траты. Разделите расходы на три части: необходимые (питание, коммунальные платежи, кредиты/ипотека, проезд, связь и т.п.), второстепенные (образование, техника, мебель, хобби и пр.) и побочные (кафе, кино, вредные привычки, клубы, фастфуд и т.д.). Вторую группу будут составлять вещи и услуги, на которых можно сэкономить, а третью – от которых можно смело избавиться без какого-либо ущерба.
- Пересмотр личных трат. Посмотрите, куда уходят ваши деньги и на чем можно сэкономить. Отключите платные подписки на мобильном, лишние тарифные опции, не берите деньги в долг, откажитесь от кредитных карт (если не уверены, что можете грамотно ими пользоваться), установите счетчики на приборы учета коммунальных услуг, пересмотрите взгляды на вредные привычки (Вы только посчитайте, сколько уходит средств на алкоголь и табак!) и пр.
- Разумные покупки. Психологи дают много советов по поводу приобретения и оплаты товаров и услуг. Перечислю основные:
- Расплачивайтесь наличными. Средства, списанные с карты, мы меньше замечаем, нежели реальные деньги в кошельке.
- Правило 10 секунд. Если собираетесь взять с полки магазина незапланированную вещь, задайте себе несколько вопросов: так ли она мне нужна? Могу ли я без нее обойтись сейчас? Возможно, желание немного остынет.
- Ходим в магазин сытыми. Доказано, что голодный человек покупает больше, чем сытый. Такова природа нашего мозга.
- Список покупок. Имея перед глазами перечень того, что необходимо купить, риск нахватать лишнего значительно снижается.
- Ограниченная сумма. Берите в магазин конкретную сумму под конкретный список товаров. Если в кошельке денег мало, логично, что Вы не сможете приобрести что-то спонтанно.
Как копить деньги даже с небольшой зарплаты
Итак, экономить мы научились. Следующий этап – накопления. Здесь нам нужно усвоить несколько простых секретов:
- Стабильные регулярные накопления. Возьмите за правило с каждой статьи дохода (зарплата, премия, пособия, подработка и т.п.) откладывать определенный процент. Джордж Клейсон в своем бестселлере «Самый богатый человек в Вавилоне» рекомендует ежемесячно выделять из бюджета 10% на накопления. Я считаю, что каждый сам должен определить для себя разумную долю: пусть это будут всего 5% или фиксированные 1500 рублей, к примеру. Главное – регулярность.
- Приоритеты. Когда мы получаем зарплату, первое, что делаем сразу – откладываем на кредиты, питание, коммуналку и т.п. Поступайте наоборот: первым делом откладывайте «себе», т.е. в копилку, а потом уже на прочие важные нужды.
- Цель. Специалисты утверждают, что накопления на конкретную цель имеют больше шансов на реализацию. Если Вы решили просто складывать «на что-нибудь», энтузиазм и стремление делать это быстро сойдет на нет, Вы начнете «подтаскивать» из копилки деньги на мелкие нужды, обещая себе возместить взятое позже. Вероятно, Вы уже знаете, чем это все заканчивается. Ничем. Хорошей мотивацией будет «накопить на машину за 2 года», «на отпуск за 6 месяцев», «на ремонт», «на учебу/курсы» и т.п. Будет отлично, если к цели Вы добавите срок исполнения.
- Умножение капитала. Будет эффективнее и безопаснее для сбережений, если Вы откроете срочный вклад в надежном банке (ВТБ, Сбербанк, т.п.) без возможности досрочного снятия. Можно также открыть депозит с правом пополнения и снятия, но процент будет уже ниже.
- Недоступность средств. Попробуйте копить деньги в электронных кошельках (к примеру, Вэбмани). Снять сбережения будет сложнее, нежели с банковской карты, а потому снизятся и соблазны.
Стратегии накопления и главные ошибки
В данном разделе я приведу рекомендации Дэвида Блэйлока – специалиста по финансовому планированию. Он проанализировал распространенные методики накопления сбережений и откорректировал их.
Стратегия № 1. Я откладываю все, что остается
Иными словами, получив месячный заработок, Вы расплачиваетесь по счетам, покупаете продукты, тратитесь на развлечения и т.п., а уже в конце месяца откладываете оставшуюся в кошельке сумму.
- В чем ошибка? Когда Вы знаете, что у Вас после всех расходов остаются свободные средства, есть риск потратить больше, нежели планировалось. Помимо этого становится сложно копить на конкретную цель, когда Вы не знаете, сколько по факту получится откладывать в том или ином месяце.
- Как лучше? Получив зарплату, первым делом отложите деньги на накопления. Заранее продумайте, сколько Вы сможете выделять: фиксированную сумму (500, 1000, 2000 и т.д.), либо определенный процент от дохода (5, 8, 10, 15 % , пр.). Будет удобнее, если Вы подключите опцию автоматического перевода средств с карты на сберегательный счет с каждого ее пополнения.
Стратегия № 2. Я откладываю деньги на накопительный счет
Вы подключили к карте опцию автоперевода. Отлично. Накапливать средства на собственной карте очень удобно, но здесь есть свои подводные камни.
Велик соблазн придумать незапланированную покупку, дойти до ближайшего банкомата и снять все сбережения.
Как лучше? Откройте в банке депозит на 6 месяцев/год без возможности досрочно снять накопления. Так Вы точно убережете свой капитал от преждевременного опустошения.
Стратегия № 3. Все сбережения я храню на одном счету
Когда Вы копите на что-то одно, такая стратегия оправдана. Но если у Вас несколько целей, будет трудно оценивать, сколько осталось собрать средств на ту или иную цель.
- В чем ошибка? Вы не ощущаете прогресс накопления. При снятии денег со счета на одну цель есть риск того, что потратить захочется больше и на оставшуюся цель придется копить больше.
- Как лучше? Заведите несколько счетов, каждый под конкретную цель: «на ремонт», «на отпуск», «на машину» и т.п.
Стратегия № 4. Я откладываю не регулярно, но сразу много
Если Вы копите деньги только тогда, когда Вам выдают премию или получаете дополнительный доход, всегда есть риск того, что в «ненакопительные» месяцы Вы будете тратить деньги из копилки.
- В чем ошибка? Стихийные накопления чаще всего не приводят к результату. Периоды изобилия сменяются нехваткой, мы начинаем тратить накопленное, а потом и вовсе прекращаем попытки откладывать.
- Как лучше? Лучше меньше, но регулярно. Обозначьте для себя конкретную цель, определите точную сумму и придерживайтесь плана ежемесячно. Если чувствуете, что сумму можно увеличить без ущерба для повседневных потребностей – пожалуйста! При этом вклады должны оставаться систематическими и равными друг другу.
Стратегия № 5. Я коплю, отказывая себе во всем
Неплохо иметь такую целеустремленность, но ведь жизнь не может состоять из одних лишь обязательств и работы. Удовольствия делают нашу жизнь более наполненной и разнообразной.
Как лучше? Попробуйте менять тактику накоплений каждые полгода. Если предыдущие 6 месяцев Вы упорно откладывали все средства, которые оставались после покрытия жизненно необходимых расходов, то следующий период позвольте себе откладывать, к примеру, вдвое меньше.
Можно положить средства на годовой депозит, а по истечении срока подумать о более объемном вложении на более продолжительный срок.
Читайте также:
Уважаемые читатели, надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
До новых публикаций!
Очень интересно было почитать про ошибки. Намотала себе на «ус».
Сбережения свои храню в сбербанке. Пока только к ним есть доверие. от пенсии остается немного, но откладывать получается.