Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Как и куда инвестировать деньги в России: ТОП-15 рекомендаций

Лого investbro.ru

Всех снова приветствую! Сегодня экономическая ситуация в стране такова, что ведущей мотивацией к вложению денег становится их сохранение от инфляции, а уже потом приумножение.

Тема сегодняшней статьи  – как инвестировать деньги правильно в России: общие рекомендации и советы лучших инвесторов современности.

Разберем важные нюансы и наиболее выгодные и надежные варианты инвестирования.

На что обращают внимание опытные инвесторы

Прежде чем задумываться об инвестировании и делать реальные шаги в этом направлении, крайне важно учесть некоторые правила:

  1. Богатейшие мира сего – Билл Гейтс и Уоррен Баффетт – рекомендуют свои первые инвестиции вкладывать в себя, свои знания и навыки. Это могут быть платные семинары, вебинары, курсы, книги. Будьте уверены, такие вложения окупятся многократно – повышение финансовой грамотности еще никому не помешало.
  2. Помните золотое правило инвестирования: величина прибыли всегда прямо пропорциональна величине рисков, которые берет на себя инвестор. Чем больше потенциальный доход, тем выше риск все потерять. Не доверяйте тем, кто предлагает огромные проценты прибыли, всегда оценивайте размер возможных убытков.
  3. Прежде чем вкладывать деньги в какой-либо актив, создайте «подушку безопасности». Это должны быть сбережения, которых хватит на 3-6 месяцев, чтобы обеспечивать семью при условии отсутствия иных источников дохода. К примеру, если Вы привыкли жить на ежемесячный бюджет в 30 000 рублей, Вам нужно иметь в запасе 90-180 тысяч. Исключений из этого правила только два: когда Вы вкладываете средства в банковский депозит (поскольку это наименее рисковый и больше сберегательный инструмент), и когда имеете пассивный доход (к примеру, от сдачи квартиры).
  4. Инвестировать нужно только свободные деньги. Вариант, при котором Вы берете деньги в долг под проценты, чтобы «по-быстрому нажиться на Форексе», априори провальный. То же относится и к последней зарплате, на которую Вам еще месяц кормить троих детей.
  5. Соблюдайте принцип диверсификации – разделения капитала на несколько активов. Его отлично иллюстрирует выражение – не класть все яйца в одну корзину. Т.е. если корзина упадет, все яйца разобьются. То же самое может произойти с Вашими сбережениями, если Вы вложите их только в один инвестиционный инструмент.
  6. Адекватно оценивайте и контролируйте риски. Совсем безрисковых инструментов просто не бывает: банки банкротятся, акции падают в цене, валюта обесценивается, и даже с недвижимостью происходят форс-мажоры. Эксперты советуют прежде думать о том, сколько Вы можете себе позволить (!) потерять, и только после этого, сколько теоритически можете заработать. На первых этапах стоит предпочесть консервативные инструменты, нежели агрессивную стратегию инвестирования. Как и в любой науке, здесь важна постепенность, действия от простых к сложным.
  7. Привлекайте соинвесторов. К примеру, если Вас привлек интересный инструмент или проект, а денег для извлечения разумной выгоды недостаточно, Вы можете найти тех, кто поддержит Вашу идею и вместе с Вами инвестирует свои деньги. К примеру, можно вложиться в ПАММ-счета. Это система доверительного управления, когда Вы передаете свои деньги (или имущество) специалисту по финансовому управлению, который не имеет права владеть Вашими деньгами, а только может использовать их для инвестирования. В случае успеха управляющий получает проценты в качестве вознаграждения, а Вы – прибыль.
  8. Учитесь откладывать деньги и контролировать баланс между своими доходами и расходами. Возьмите любую книгу о финансовой грамотности и Вы увидите один и тот же совет – откладывать 10 % от каждого дохода. Вы можете определить для себя любой посильный для Вас процент, главное – регулярность. С ростом доходов многие начинают тратить еще больше: как говорится, чем больше доходов, тем больше и расходов. Старайтесь жить по средствам и систематически откладывать сбережения, чтобы в будущем они могли работать на Вас.

Куда можно вложить деньги, чтобы сохранить их

Делая выводы из событий последних лет, многие стараются, как минимум, сохранить свои сбережения.

Я приведу четыре способа спасти свои финансы от инфляции, характеризующихся относительной надежностью (не забываем, что абсолютно безрисковых инструментов нет).

Валюта

Традиционно россияне предпочитают хранить свои свободные деньги в долларах и евро. Но с учетом нестабильной политической и экономической обстановки в мире мало государств могут гарантировать нерушимость национальной валюты.

Эксперты советуют не забывать, например, о швейцарском франке и английском фунте: в последнее время на них все больше обращают внимание крупные игроки рынка, а положение названных стран на данный момент относительно устойчиво.

Из плюсов такого вложения:

  • Низкий порог вхождения: приобрести валюту можно на любую сумму.
  • При необходимости, вернуть рубли можно в любой момент – валюту меняют почти в любом банковском учреждении.
  • Продав валюту в нужный момент, можно даже извлечь прибыль.

Банковский депозит

Доход от вклада едва превышает уровень инфляции, а потому этот способ я так же отнес к сберегательным.

В России сейчас все депозиты до 1 400 000 рублей страхуются государством, и даже если банк разорится, деньги Вы не потеряете (это относится к учреждениям с официальной лицензией).

Исторически сложилось, что наибольшую популярность в нашей стране имеет Сбербанк. Несмотря на то, что в нем одна из самых низких ставок по вкладам, он имеет большую сеть филиалов и славу наиболее надежного кредитного учреждения.

Также хорошим вариантом может стать ВТБ24 и Газпромбанк.

Что мы видим из плюсов такого инвестирования:

  • Очень небольшие риски.
  • Высокая ликвидность: если выбрать вклад с правом досрочного снятия, деньги можно вернуть в любой момент.
  • Минимальный порог вхождения – всего 1 000 рублей.

Недвижимость

Поскольку недвижимость имеет низкую ликвидность, а выходить в плюс на аренде нужно больше десятка лет, данный способ я тоже отнесу к сберегательным.

Приобретать можно как жилую, так и коммерческую площадь.

Кстати, Гражданский кодекс относит к категории недвижимости землю, самолеты, корабли и иные водные объекты, а также космические аппараты – так что задумайтесь ;)

Перечислю достоинства вложения в квадратные метры:

  • Возможность сдать жилье в аренду и получать пассивный доход.
  • Можно заработать на разнице в стоимости, купив новостройку на этапе котлована и реализовав ее после сдачи с ремонтом.
  • Рынок недвижимости не может в одночасье обесцениться. В долгосрочной перспективе жилье все равно будет дорожать.

Драгоценные металлы

Золото и прочие драгметаллы не дешевеют на длительном промежутке времени, а потому данный вариант является стабильным способом сохранения накоплений, который не зависит от колебаний валют и многих других политических и экономических факторов.

Можно вкладываться в монеты, слитки из золота, серебра, платины, палладия. А можно открыть ОМС – обезличенный металлический счет, курс которого привязан к реальной стоимости металлов.

Металлический счет заводится на один год, после чего его можно будет продлить.

С недавних пор в России также отменен 20%й налог на покупку слитков, об этом я писал в этой статье.

Достоинства:

  • Надежная сохранность средств.
  • Минимальная сумма инвестирования — любая. Операции с ОМС банки проводят с точностью до 0,1 грамма.
  • Ликвидность – драгметалл можно продать в любой момент.

Куда инвестировать, чтобы приумножить капитал

Если Вам мало просто сохранить деньги и Вы хотите заработать, предлагаю перечень доступных способов инвестирования в финансовые активы:

  • Акции. Получить прибыль можно двумя способами: спекулируя ценными бумагами или приобретая их на долгосрок, и получая регулярные дивиденды от компании, акции которой Вы приобрели. Чтобы торговать акциями, нужно зарегистрироваться у брокера, отличным решением будет и открытие ИИС.
  • Облигации. Они представляют собой подобие банковских вкладов. Это своего рода долговая «расписка», по которой компания, выпустившая облигации, обязуется в конце оговоренного срока вернуть инвестору сумму, за которую он купил ценную бумагу. Государство ввело народный вид облигаций – ОФЗ (облигации федерального займа), условия приобретения которых с сентября текущего 2019 года стали выгоднее: исчезли комиссии и снизился порог входа с 30 до 10 тысяч рублей.
  • ПИФы. Паевые инвестиционные фонды представляют собой инструмент, основанный на коллективных инвестициях. Группа инвесторов вкладывает деньги в общий котел, специалисты по управлению финансами используют эти средства для их умножения, после чего прибыль распределяется согласно вложенным долям, а управленцы получают проценты за услуги. Данный способ является относительно надежным, поскольку деятельность ПИФов контролируется государством и фонды не вкладываются в высокорисковые инструменты.
  • Бизнес по франшизе. Открывать дело с нуля – мероприятие рисковое. Другое дело воспользоваться готовой коммерческой моделью. Если удачно определиться с нишей, можно открыть свой бизнес и получать достойную стабильную прибыль.

Благодарю за внимание! Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной.

Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

До скорого!

Комментарии к статье: 1
  1. bytrina
    13 сентября 2019 в 16:31

    Мне больше всего понравился из перечисленных вами пунктов драгоценные металлы, однако еще стоит инвестировать деньги в свое образование, что является по-моему самым лучшим.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:

* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.