Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Что из себя представляет Индивидуальный пенсионный счет (ИПС), где и как его открыть

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья. Для формирования негосударственной пенсии разрабатываются все новые финансовые инструменты. Один из них был введен в марте 2019 года – ИПС. Аналог такого продукта давно есть в США, и теперь доверительные управляющие решили внедрить индивидуальный пенсионный счет в России.

О нем сегодня подробно и поговорим.

О понятии

О целесообразности ИПС доверительные управляющие уже заявляли, но позже данная концепция была доработана. Индивидуальный пенсионный счет придумала управляющая компания «Альфа-Капитал», и сейчас новый инвестиционный продукт обсуждается с участниками рынка.

Фактически ИПС является еще одной разновидностью ИИС – индивидуального инвестиционного счета. Разница в том, что ИПС будет формироваться в течение нескольких десятков лет до достижения пенсионного возраста.

Кроме того, инвестор, решивший отчислять средства на свой пенсионный счет, сможет воспользоваться сразу двумя видами налоговых льгот:

  1. Вычет 13 % от суммы взноса на счет (максимально до 52 тысяч ежегодно).
  2. Освобождение от НДФЛ на полученную от инвестиционной деятельности прибыль.

Напомню, что ИИС предполагает трехлетний срок хранения средств на счете и получение только одного типа налоговых льгот на выбор.

В Америке уже давно практикуют совместные отчисления работника и работодателя, которые идут на покупку ценных бумаг. Разработчики из Альфы пророчат неплохое будущее своему продукту в России.

Ежегодное снижение ставок по депозитам вынуждает все больше людей обращаться к фондовому рынку. И многие люди понимают, что о формировании своей будущей пенсии необходимо задуматься самостоятельно.

Обновленный документ гласит, что ИПС – это индивидуальный пенсионный счет, который предназначен для аккумулирования и учета денег и ценных бумаг физического лица посредством доверительного управления.

Такой счет предлагается использовать как один из форматов добровольного накопления пенсионного капитала с привлечением работодателя.

Помимо льгот и долгосрочности отчислений ИПС имеет и другие особенности:

  • В первые два года после открытия счета на него можно вносить минимум 50 тысяч рублей ежегодно и в последующие годы максимум от одного до трех миллионов, в зависимости от срока, оставшегося до выхода на пенсию.
  • Предусмотрено страхование в случае отзыва лицензии у доверительного управляющего или мошеннических действий.
  • При наступлении непредвиденных обстоятельств владелец ИПС может перейти в формат выплат через страховую компанию или НПФ и использовать средства, хранящиеся на счету, уже в период накопления.

Чем УК лучше НПФ

Данный подход к накоплению пенсионного капитала представителям управляющих компаний видится куда более выгодным. По их мнению, УК имеют лучший опыт предоставления качественного сервиса клиенту, нежели НПФ, работа которых обезличена и не учитывает индивидуальные особенности каждого человека.

Управляющие компании позволят подобрать индивидуальную инвестиционную программу исходя из особенностей конкретного гражданина:

  • Возраста, т.е. срока, который остался до пенсии.
  • Риска-профиля и иных параметров.

К вопросу о том, что к управляющим компаниям, в связи с причастностью к пенсионным вопросам граждан, будут предъявляться более жесткие требования со стороны регуляторов, самих УК это не пугает.

В свою очередь, представители негосударственных пенсионных фондов относятся к данной инициативе скептически, утверждая, что пенсионные средства граждан в первую очередь должны быть обеспечены (цитирую): «сохранностью, фидуциарной ответственностью и стресс-тестированием».

Таким образом, очередной разворот пенсионной реформы предполагает передачу пенсионных накоплений в собственность самого гражданина и наделение НПФ на первых порах статусом доверительного управляющего.

В дальнейшем эта функция может перейти и лицензированным управляющим компаниям.

Как открыть ИПС

По закону пенсионными накоплениями на данный момент занимаются негосударственные пенсионные фонды. Заключить договор с ними об открытии счета можно напрямую или через работодателя.

Будущий капитал складывается из добровольных ежемесячных взносов гражданина и дохода от инвестирования средств. По достижении работником возраста выхода на пенсию — НПФ начинает выплачивать накопления в предусмотренном формате.

Для получения положенных выплат необходимо подать соответствующее заявление: в автоматическом режиме перечисления не производятся. При отсутствии заявления накопление процентов будет продолжено.

Хранящиеся на ИПС средства могут инвестироваться по усмотрению фонда в различные активы: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы. Иногда владелец счета может сам выбрать стратегию из предложенных пенсионным фондом.

При досрочном снятии денег с пенсионного счета придется оплатить штрафы и лишиться накопленных процентов.

Если гражданин не дожил до пенсионного возраста, все накопления переходят его наследникам в полном объеме.

Каким будет конечный продукт негосударственной пенсионной реформы – пока неизвестно. Правила постоянно меняются, вносятся коррективы, рассматриваются все новые предложения.

Ясно одно. Заботиться о формировании собственной пенсии нужно самим. Доверить это дело НПФ, управляющей компании или самостоятельно заняться инвестированием, собрав инвестпортфель лично – решать только Вам.

А что Вы думаете по этому поводу? Поделитесь в комментариях. Также не забудьте подписаться на обновления блога и сделать репост статьи в социальных сетях.

Всем профита!

Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.