Всем привет. Сегодня мы поговорим о рефинансировании, так как этот вопрос волнует многих жителей нашей страны и не только. В жизни каждого человека часто случаются непредвиденные ситуации. И что делать, если Вы исправно платили кредит, но неожиданно остались без работы?
Или Вы хотите начать инвестировать с целью получения пассивного дохода, но долговая яма не позволяет Вам начать делать это уже сегодня...
Так как просрочку допускать нельзя, необходимо искать варианты, например, оформить новый выгодный займ для быстрого погашения старого.
В данной статье мы разберем понятие рефинансирования, или где взять кредит чтобы погасить другие кредиты, какие требования предъявляются к заемщикам, необходимые документы, а также банки, которые предлагают для такого случая более выгодные условия.
Как делается рефинансирование
Для того, чтобы осуществить задуманное и оформить кредит на погашение другого, необходимо придерживаться определенного плана.
В первую очередь рекомендуется выбрать банк или финансовую организацию, которая предложит Вам более выгодные условия.
Далее необходимо предоставить пакет документов, в который входят уведомление о полной стоимости кредита в прежнем банковском учреждении, договор займа, график платежей, справки о штрафах и пенях (если таковые имеются), справку об остатке долга и другие документы по усмотрению банка.
Если вы брали ипотеку, то дополнительно предоставьте документы на квартиру.
Если финансовая организация одобрила заявку, то следующим шагом станет подача заявки в банк, где Вы желаете погасить задолженность, о досрочном погашении, и копию заявления отнести в банк, где осуществляется рефинансирование.
Читайте также:
Далее, в новом банке подписываете договор и получаете запрашиваемую сумму. Денежные средства можно получить как в кассе, так и безналичным путем на погашение прежнего кредита.
Если при оформлении старой задолженности Вы обеспечили залог (автомобиль или недвижимость), то залоговое имущество оформляется новым финансовым учреждением.
Требования к заемщикам
Вы можете получить новый кредит в том случае, если соответствуете всем требованиям, которые будут описаны ниже:
- наличие определенного пакета документов. Вы должны будете показать банку свою состоятельность;
- отсутствие просрочек по старому кредиту, что является самым сложным условием, так как многие по причине задолженности и берут кредит, чтобы рефинансировать долг.
Банку необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и убедить в том, что Вы не только будете оплачивать взятый кредит, но и не допустите более просрочек, не взирая на временные финансовые трудности.
Может быть и такое, что придется взять поручителей или искать дополнительный залог.
Важно! Перед тем, как заняться оформлением рефинансирования, убедитесь в том, что вы действительно в силах погасить займ, иначе увеличите свой долг, и без того, не маленький.
Необходимый пакет документов
Для того, чтобы оформить перекредитование, необходимо заранее подготовить определенные документы, а именно:
- Оригинал и копию паспорта.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или другой).
- Справка об остатке задолженности в другом банке на основании кредитного договора.
- Документы на имущество.
- Реквизиты счета финансовой организации, где необходимо погасить долг с помощью нового.
В качестве дополнительного документа банк может потребовать копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
После того, как пакет документов будет предоставлен банковскому учреждению, заемщик должен написать соответствующее заявление и ждать, пока будет рассматриваться заявка. Этот процесс может длиться несколько дней.
Если решение будет положительным, то выделенные средства будут переведены на счет прежнего кредитора.
Рекомендуется после погашения старого займа взять справку о том, что кредит действительно погашен и претензий никаких не имеется.
Достоинства перекредитования
Оформление кредита с целью погашения ранее взятого называется рефинансированием, которое бывает 2х видов, подразумевающих погашение ипотечного и потребительского кредита.
Из плюсов перекредитования можно выделить:
- снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают перекредитование;
- Вы можете погасить сразу несколько ссуд, объединив все в один и выплачивать лишь одной финансовой организации. Это довольно удобно и выгодно, а также есть возможность сэкономить на комиссии;
- поменять валюту действующего кредита. Перед тем, как оформить ссуду в иностранной валюте, рекомендуется тщательно подумать, при этом рассмотрев возможные колебания курсов в будущем. Если Вы все таки выплачиваете такой кредит и в вдруг он стал невыгодным, то рефинансирование — также отличное решение проблемы;
- увеличение срока займа. При перекредитовании этот пункт довольно выгоден. Вы можете дополнительно снизить сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока;
- сохранение положительной кредитной истории. При даже минимальной просрочке кредитная история сразу же портится. Если Вы вовремя обратитесь за помощью в другой банк и оформите кредит для погашения действующего, то можно избежать формирование просроченной задолженности;
- с помощью рефинансирования можно снять обременение с имущества, если оно у Вас находится в залоге. Допустим, если Вы купили автомобиль в кредит, то он автоматически становится залогом, то есть гарантией для банка, если Вы не вернете долг;
- в случае одобрения рефинансирования денежные средства сразу переводятся в тот банк, где необходимо погасить действующий кредит. Таким образом заемщик можете не опасаться за транспортировку довольно крупной суммы.
Если же банк выдает заемщику сумму наличными, то в договоре обязательно указывается пункт, согласно которому неоходимо в течение определенного срока подтвердить закрытие прежнего долга.
В противном случае финансовой организацией будут применены штрафные санкции, что обязательно скажется на кредитной истории.
Банки, которые предлагают оформление рефинансирования
Вашему вниманию предлагается несколько банков, которые проводят процедуру перекредитования на самых выгодных условиях:
ВТБ Банк Москвы
Программа рефинансирования доступна гражданам Российской Федерации, которые имеют постоянную регистрацию на территории страны, возрастом от 21 до 70 лет.
Трудоспособные граждане, которые желают оформить более 500 000 рублей, должны предоставить копию трудовой книжки.
Ссуда на погашение действующего займа может составлять не более 3 млн рублей на срок от 6 до 60 месяцев.
Таким образом, предоставляется возможность погасить сразу несколько кредитов, объединив их в один на выгодных условиях.
Для корпоративных клиентов и тех, у которых имеется в данном банке зарплатная карточка, а также работающим пенсионерам предлагается самая низкая процентная ставка.
Альфабанк
Альфабанк предоставляет возможность погасить действующие кредиты, и, кроме максимальной суммы в 3 млн рублей, предлагает пониженный процент в 11,99%, сроком до 7 лет.
От страховки можно отказаться, это никак не повлияет на принятие решения о выдаче займа. Решение по заявке будет принято в течение 15 минут, и в случае положительного результата Вы сможете получить денежные средства в отделении организации.
Также можно оформить кредитную карту с беспроцентной рассрочкой 100 дней, при этом рассрочка теперь действует и при снятии наличных в банкоматах.
Тинькофф
С помощью кредитной карты от Тинькофф банка можно погасить задолженность, взятую ранее, и не возвращать средства в течение 55 дней. Другими словами, это также льготный беспроцентный период.
При переводе средств для закрытия кредита комиссия не взимается. Заемщику предоставляется “передышка”, после которой он начнет возвращать долг.
Данный способ выгоден тем, что кредитную карту оформить намного проще и после возврата средств карточкой можно снова пользоваться для любых целей. Для клиентов действует программа кэшбэка и другие приятные бонусы.
Как погасить кредит с просроченной задолженностью
Любая просрочка в обязательном порядке будет отмечена в кредитной истории заемщика. Такая информация предоставляется любому финансовому учреждению, поэтому утаить сведения не получится.
Рекомендуется обратиться в банк, где был взят кредит. Учреждения все же нацелены идти навстречу своим клиентам и предлагают реструктуризацию задолженности.
Основаниями могут быть:
- сокращение или увольнение заемщика, после чего у него нет возможности выплачивать займ;
- снижение или задержки по заработной плате, что напрямую повлияло на уровень дохода;
- наступление нетрудоспособности по причине ДТП и др.
Если такие основания банк посчитает достаточными для проведения реструктуризации, то Вам необходимо будет подготовить определенные документы и написать заявление.
Помимо этого потребуется предоставить информацию обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение долга.
Заключение
Подводя итоги, хочется сказать, что перед тем, как оформлять кредит, стоит здраво оценивать свои возможности на ближайшее будущее и быть внимательным при поиске способов рефинансирования.
Подписывайтесь на обновление блога, а также на Телеграм канал t.me/investbro_ru. Делитесь информацией с друзьями посредством социальных сетей. До скорой встречи!
Уникальная возможность облегчить налоговое ярмо, которую многие почему-то игнорируют. Увиливают, бегают, а потом начинаются коллекторы.
Я кредитов не беру и даже маленьких долгов не делаю. то по причине того, что я на пенсии. Однако у моих детей кредиты есть, это долговая яма. Хотя сейчас все молодые люди так живут. Это постоянный стресс, разрушающий здоровье, если даже он скрытый, вернее отложенный, но он все равно есть.
Рефинансирование отличный вариант не переплачивать. Подходящий вариант для небольших кредитных сумм это пользоваться услугами пару тройку банков, которые дают деньги на короткий срок без процентов. В данном случае Альфа. Есть еще с такими условиями.
Знакомый в Украине брал деньги в одном, через 50 дней в другом и в первый возвращал. И так по кругу.
Конечно, при необходимости
Конечно брать кредит, чтобы погасить другой кредит — это не очень хорошая идея. Но если есть возможно при этом меньше заплатить процентов, то почему бы и не воспользоваться такой возможностью.
Спасибо за пост!
Еще лучше, когда собираешь все мелкие кредиты с разных банков в одном банке — экономия времени + не надо по разным банкам бегать заТП.
А еще лучше, когда банки дают привилегии при переносе с других — конкурентов
Рефинансирование оно такое... Можно быстро залезть в кабалу на многие годы.
А еще лучше не брать кредиты. Это кабала, в которой сидит большая часть населения. Как то так))
Два раза оформлял потребительский кредит в магазинах бытовой техники, через Альфа банк, а после уже решил взять наличными кредит. Просто понравилось, что когда кредитовался через магазин, не было никакого гемороя заплатить кредит, спокойно делал это через онлайн банк. Так как у меня не было просрочек, то заявку на 500 тысяч мне одобрили буквально на следующий день, после подачи заявки. График составили, ну прям под меня))) Доволен как слон, если честно. Купил себе новый авто, просто как раз 500 тысяч и не хватало. Кстати процентная ставка 13 процентов годовых, меня это вполне устраивает.