Блог Александра Иванова
  • Как заработать в интернете
  • Куда лучше инвестировать
  • Какую сетевую компанию выбрать

Сравнение условий и возможностей брокерского обслуживания в Сбербанке и Тинькофф

Лого investbro.ru

Всем привет. Сегодня мы снова будем рассматривать двух популярных на рынке брокеров. В рейтингах Мосбиржи по числу зарегистрированных пользователей и активных клиентов за июнь 2020 года они оба вошли в ТОП-2 с большим отрывом от показателей конкурентов.

Итак, где лучше инвестировать: в Сбербанке или Тинькофф? Попробуем разобраться.

Сбербанк

Официальная страница – sberbank.ru/ru/person/investments.

Брокер, входящий в состав группы одноименного банка, в особом представлении не нуждается. В ТОПе Мосбиржи по числу зарегистрированных ИИС по состоянию на начало июля текущего года Сбербанк стал номером один, обойдя в цифрах серебряного призера почти в 3 раза.

Брокер предлагает два тарифа брокерского обслуживания:

 СамостоятельныйИнвестиционный
Комиссия за сделки
  • 0,06 % (при дневном обороте до 1 млн рублей)
  • 0,035 % (от 1 до 50 млн рублей)
  • 0,018 % (при обороте свыше 50 млн)
0,3 % при любом объеме торговли

 
Открытие, закрытие счета, депозитарий Бесплатно
Аналитическая поддержкаНет
  • регулярная рассылка идей,
  • обзоры по финансовым инструментам
Подробнее о тарифеДокументДокумент

 Преимущества брокера:

  • Надежность. Этот статус уже давно прочно закрепился за старейшим банком страны, и нет оснований оспаривать его касательно брокерской ветки. Это главный кредитор российской экономики, финансовые параметры которого являются эталонными для других банковских институтов.
  • Доступность. Отделения и банкоматы «зеленого» банка есть не только в каждом городе, но и в малонаселенных пунктах.
  • Клиенты банка могут открыть брокерский счет онлайн: через мобильное приложение или в личном кабинете.
  • В прошлом году брокер отменил плату за депозитарное обслуживание и отказался от регрессивной шкалы комиссии за сделки. Теперь при обороте до 1 млн рублей ставка фиксированная – 0,06 % (тариф «Самостоятельный»).
  • Прозрачная тарифная политика без скрытых комиссий.
  • Отсутствие порога входа для открытия счета: начать инвестировать можно с любой суммы.

Минусы Сбербанка:

  • Высокая комиссия на тарифе «Инвестиционный».
  • Нет доступа к бирже СПб, а значит и к зарубежным инструментам. Сделки с еврооблигациями также недоступны.
  • Брокерские услуги оказываются только налоговым резидентам РФ.
  • Отсутствие компетентной технической поддержки. Все-таки Сбербанк – это в первую очередь финансовое учреждение, и брокерское обслуживание является лишь одним из его направлений. Позвонив по бесплатному телефону или написав в чат клиентской поддержки, можно очень долго «перенаправляться» к узкому специалисту, способному реально помочь с волнующей проблемой.

Еще пара нюансов, о которых стоит знать:

  • В момент совершения сделки брокерская комиссия не берется из средств на счету инвестора (как это делается у других брокеров), а прибавляется к стоимости актива.
  • Выбрать тарифный план при открытии счета можно только через Сбербанк-Онлайн. Мобильное приложение не дает такой возможности, равно как и отказаться от услуги «over-night».

Тинькофф

Страница – tinkoff.ru/invest.

Молодой, но стремительно развивающийся брокер, который обслуживает своих клиентов полностью в онлайн-формате. По числу зарегистрированных и активных клиентов Тинькофф занимает лидирующие позиции в рейтингах Мосбиржи.

Брокер предлагает на выбор три тарифных плана:

Тариф Комиссия за сделкиОбслуживание счетаОткрытие, пополнение, депозитарий
Инвестор 0,3 %БесплатноБесплатно
Трейдер
  • 0,05 %
  • 0,025 % (при дневном обороте от 200 тысяч рублей)
Бесплатно, если:

  • Нет сделок;
  • Есть Премиальная карта;
  • Оборот превысил 5 млн;
  • Для портфелей от 2 млн.
В иных случаях – 290 рублей в месяц
Бесплатно
Премиум
  • 0,025 %
  • 0,25-4 % (для сделок с внебиржевыми иностранными ЦБ)
  • Бесплатно для портфелей от 3 млн.
  • Для портфелей от 1 до 3 млн – 990 рублей.
  • В остальных случаях – 3000 рублей в месяц.
Бесплатно

Преимущества брокера:

  • Удобное открытие счета онлайн. Курьер бесплатно доставит договор на любой указанный в заявке адрес.
  • Прозрачная тарифная политика.
  • Есть доступ к бирже СПб, зарубежным активам и еврооблигациям.
  • Возможность торговать с любой минимальной суммы. Ценные бумаги необязательно покупать лотами: приобретать активы можно поштучно на любую сумму.
  • Ввод и вывод средств со счета возможен через крупную сеть банкоматов-партнеров Тинькофф без комиссии.
  • Качественная техническая поддержка.
  • Отсутствие платы за депозитарий.
  • Есть собственная социальная сеть для инвесторов – «Пульс», где люди делятся своими знаниями и прогнозами.

Среди недостатков Тинькофф брокера – на базовом тарифе «Инвестор» самая высокая (но фиксированная и понятная) комиссия среди брокеров-конкурентов.

Чтобы воспользоваться выгодной ставкой (0,025 % от суммы сделки), нужно иметь на счете более 3 млн рублей.

Сравнительный анализ

Здесь мы сравним обоих брокеров исходя из нескольких параметров, учитывая мой личный опыт и отзывы в сети.

Открытие счета/Техподдержка

  • Сбербанк. Как я уже озвучил, техническая поддержка не самая сильная, а потому открытие счета, равно как и решение возникших вопросов, может превратиться в настоящий квест. Найти компетентного специалиста, разбирающегося в инвестировании, может оказаться непросто.
  • Тинькофф. Отличная клиентоориентированность. Счет можно открыть за один день. Если Вы не являетесь клиентом банка, вместе с договором домой привезут и пластиковую карту Tinkoff Black. Любые проблемы решаются четко и оперативно.

Мобильное приложение

  • Сбербанк. Вполне удобный интерфейс. Из минусов – ограниченная информативность, немного графиков и цифр (размер купона, дата погашения, процентные колебания, минимальная и максимальная цена и др.). Многие отмечают неудобство наименований облигаций. Сокращения вроде «ВЭБ ПБ01Р9» понятны далеко не всем, и Тинькофф в этом плане предлагает более читабельный вариант. Кроме того, в приложении нет иностранных акций, поскольку отсутствует выход к СПб бирже. Вместе с тем в Сбербанке список российских акций существенно шире, чем в Тинькофф. Здесь есть много ценных бумаг второго эшелона.
  • Тинькофф. Располагает всеми необходимыми данными: есть графики, обзоры и новости компаний, финансовые показатели, даты закрытия реестра, дивидендные выплаты, идеи и т.п. Что касается наименований облигаций, то здесь все предельно понятно: какая компания, какой выпуск. Также есть сортировка по доходности купона, что очень удобно при выборе актива. Брокер предоставляет выход на биржу СПб, а значит здесь можно купить акции таких компаний как Аpple, Facebook, McDonald’s, Mastercard и др. Вместе с тем у брокера ограниченное количество российских акций для покупки, нельзя приобрести фьючерсы и опционы. С одной стороны, это не является плюсом, а с другой – может быть достоинством для новичков. Производные инструменты и бумаги небольших компаний – не лучшее решение для начинающих инвесторов.

Тарифы

  • Сбербанк. После того как брокер отказался от платы за депозитарий, комиссия на базовом тарифе составила всего 0,06 % от суммы сделки.
  • Тинькофф. Несмотря на то, что обслуживание счета здесь так же бесплатно, базовая комиссия составляет 0,3 %, что существенно выше, чем у конкурентов. Сэкономить на издержках можно только при инвестировании крупных сумм. И тем не менее, для долгосрочных инвестиций — эта комиссия вовсе не существенная, а для активной торговли и спекуляций лучше обратить внимание на Финам или БКС.

Пусть каждый из Вас сделает правильный выбор. Ориентируйтесь на собственные приоритеты.

Что для Вас важно: покупка зарубежных активов или небольшая комиссия, качественная техподдержка или максимальная надежность?

И что Вы думаете по поводу этих двух брокеров? Чьи условия Вам показались более привлекательными? Напишите в комментариях.

Поделитесь также статьей со своими друзьями в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить еще больше полезных и актуальных обзоров/новостей.

Всем профита!

Комментарии к статье: 2
  1. Татьяна
    30 июля 2020 в 15:58

    Условия привлекательны в обеих банках, но мне больше по душе всё же Сбербанк. Может потому что он привычнее, и доказал свою надёжность на протяжении длительного времени.

    Ответить
  2. Любовь
    31 июля 2020 в 23:36

    А по мне так лучше — Тинькофф. На Сбербанк у меня выработалась аллергия...И надежность Сбербанк свою не показал, когда кинул всю страну в 1991 году, заморозив вклады народа.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.