Всем привет. Понятие, которое мы сегодня будем рассматривать, многим известно из мира криптовалют. Предлагаю пополнить личный финансовый словарь новым термином.
Фиатные деньги — что это простыми словами, чем они отличаются от других видов денег и в чем их достоинства и недостатки.
О понятии
В переводе с латинского слово «fiat» означает «указание». Как звучит в Википедии, фиатные деньги – это не обеспеченные золотом и другими драгоценными металлами деньги, номинальная стоимость которых не зависит от стоимости материала, из которого они изготовлены, а установлена и гарантирована государством.
Фиатные деньги также называют фидуциарными (от латинского «fiducia» — «доверие») и декретными.
Если говорить простыми словами, то фиатные – это любые современные бумажные, металлические или электронные платежные средства, которые правительство объявило в качестве законной валюты, несмотря на то, что они не привязаны ни к одному ценному активу и не имеют никакой внутренней стоимости.
Фиатные деньги просто печатаются по усмотрению правительства.
Т.е. это деньги, которые обеспечиваются исключительно доверием к конкретному государству. Ушло доверие – значит, деньги обесценились и потеряли всякий смысл.
В общем и целом, фиат – это любая законная валюта любого государства – рубль, американский доллар, евро, британский фунт, швейцарский франк, юань и т.д. В мире их великое множество.
Исторически валюта всегда обеспечивалась каким-либо физическим товаром, например, золотом, серебром. Почему же стали появляться необеспеченные монеты, банкноты и электронные деньги? Этому есть несколько объяснений:
- Государство стало монополистом в вопросе эмиссии наличных денег. Безналичные средства платежа создаются банками, но доверие к ним так же поддерживается государством.
- Опять же государство объявило, что единственными законными деньгами являются монеты и бумажные купюры, выпущенные государственными монетными дворами (в России это московский и санкт-петербургский).
- Возвращаться обратно к средствам платежа, обеспеченным золотом, нецелесообразно как минимум по причине нехватки таких запасов.
Введение фиатных денег решило проблему с этой нехваткой, но появились другие вопросы:
- поскольку государства начали печатать неограниченное количество платежных средств, возникла угроза ценовой стабильности;
- из-за связи национальных экономик внутригосударственные кризисы легко распространяются и на другие страны.
Какие задачи сегодня стоят перед фиатными деньгами:
- Поддержание товарно-денежных отношений в рамках конкретного государства. Люди получают деньги в качестве оплаты за свой труд и покупают на них товары и услуги.
- Участвуют в осуществлении обязательных платежей: налогов, коммунальных услуг и пр.
- Возможность международной торговли.
Классические средства платежа, обеспеченные реальными товарами, действуют и по сей день. Это монеты из драгоценных металлов, слитки золота, серебра, платины.
Читайте также:
На их фоне фиатные деньги имеют несколько отличий:
- Они более просты в производстве, нежели классические деньги, но срок их службы ограничен.
- Не обеспечены товаром, но назначены государством.
- Ценность фиатных денег с годами не увеличивается, как это происходит со средствами, привязанными к цене драгметаллов.
- В кризисы страны наращивают именно золотой запас, а не фиатный, по причине большей надежности первого.
Виды
Современные средства платежа могут быть двух типов:
- Наличные. Это обыкновенные металлические монеты и бумажные купюры всех достоинств.
- Безналичные. Они в свою очередь делятся на два вида: депозитные и электронные. К первым относятся те средства, что хранятся на банковских счетах физических и юридических лиц. Ко вторым – платежные системы, к примеру, Яндекс.Деньги, Вебмани и др.
Больший вес в фиатной системе сегодня имеют именно безналичные деньги. Кроме того, в последнее время все большее распространение получает криптовалюта, пытаясь занять свое место в общей денежной массе.
В отличие от фиата она выпускается не государством, а частными структурами, а потому неподконтрольна госрегуляторам и в большинстве развитых стран мира не имеет официального статуса.
Не так давно я писал новостную статью о том, что правительство Сальвадора признало биткоин законным средством платежа. Если опыт этой республики переймут и другие государства, цифровая валюта тоже станет частью фиатных денег, получив соответствующий контроль и статус.
Как появились фиатные деньги
История помнит времена, когда в качестве денег использовали конкретный товар. В разных местностях это могли быть шкуры животных, специи, зерно, ракушки.
Постепенно средства платежа эволюционировали.
Люди стали изготавливать монеты из золота, меди, серебра. Соответственно, стоимость этих монет обеспечивалась стоимостью металла, из которого они создавались.
Но из-за дефицита металла потребовалась какая-то альтернатива. Поэтому были созданы бумажные расписки, свидетельствующие о том, скольким количеством металла владеет держатель этой бумаги.
Иными словами, данные расписки были средством платежа с обеспечением.
Постепенно расписки стали выдаваться только на золото. А в 18 веке ввели золотой стандарт, который ограничивал печатание денег. Их объем должен был находиться в пределах золотого запаса государства.
С появлением первых банковских учреждений начали появляться безналичные кредитные деньги, обеспеченные активами выпускающего банка.
Золотой стандарт просуществовал до 1971 года. Отмена была обоснована несколькими причинами.
Во-первых, физические резервы было не так просто пополнять, а во-вторых, из-за случившегося в 1965 году инцидента с обменом бумажных банкнот на слитки золота, стало понятно, что США в этом вопросе не может обеспечить должную надежность.
Таким образом, мир постепенно перешел к необеспеченным фиатным средствам платежа. А со временем государство стало монополистом и в выпуске кредитных денег, которые ранее эмитировали только банки.
Достоинства и недостатки
Начнем с плюсов:
- Удобство для разных видов расчетов – можно расплачиваться наличными и безналичными средствами.
- Государство выступает гарантом и защищает деньги от подделок.
- Фиат является законным платежным средством и распространен во всех сферах экономики.
- Такие деньги гораздо проще гранить, нежели слитки золота и драгоценные монеты.
Теперь о минусах:
- Большинство населения испытывают недоверие к фиатным деньгам, поскольку механизм их функционирования стал куда менее понятен, чем он был при золотом стандарте.
- Без обеспечения присутствует риск бесконтрольного печатания денег, что может привести к увеличению госдолга и инфляции.
- Защита от подделок не избавляет от рисков появления фальшивых купюр, поскольку технологии постоянно совершенствуются, чем пользуются в том числе и мошенники. Электронные деньги тоже находятся под угрозой разных хакеров.
- Наличные бумажные купюры быстро изнашиваются.
- Фиатная система так и не смогла защитить мир от кризисов.
Подводим итоги
В СМИ часто появляются слухи о возвращении к золотому стандарту, присвоении официального статуса криптовалюте и пр. Нам остается только наблюдать за совершенствованием денежной системы.
До скорого!
