Что такое деноминация валюты простыми словами и чем она отличается от девальвации

Лого investbro.ru

Всем привет! Слухи о деноминации рубля ходили в 2015—2016 годах. В прошлом 2020-ом эта тема вновь была поднята после выступления главы информационно-аналитического центра «Альпари» А. Разуваева и была поддержана лидером партии ЛДПР.

Сегодня мы разберем, что такое деноминация простым языком и её отличие от девальвации.

Понятие и цель деноминации

Деноминация – это изменение нарицательной стоимости денежных знаков. Если простыми словами, то это замена старых купюр на новые, как правило, имеющие меньший номинал.

Т.е. это назначение нового номинала. При этом покупательская способность валюты не меняется.

Для большего понимания приведу простой пример.

Если ваша заработная плата до деноминации составляла 100 тысяч рублей, при этом хлеб стоил 50 рублей, то после деноминации зарплата превратится в 10 тысяч рублей, а хлеб вы будете покупать за 5 рублей.

Вот такая арифметика. Деноминацию можно сравнить с косметической процедурой, в ходе которой просто «срезаются» лишние нули и, соответственно, старые купюры меняются на новые – к примеру, тысячные на десятирублевые.

Читайте также:

Процедура деноминации преследует следующие цели:

  • стабилизация курса национальной валюты и повышение доверия к ней;
  • упрощение наличных расчетов;
  • вывод из оборота незаконно полученных денег;
  • взятие под контроль теневой сектор экономики.

Процесс замены банкнот и монет может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев. Чем дольше проходит процедура, тем более постепенным оказывается вывод из оборота старых денег и тем больше сбережений граждан удается сохранить.

Важно! Деноминация никак не сказывается на кредитных обязательствах. Сколько нулей «отсекается» на банкнотах, столько же и в суммах займов. На размерах ежемесячных платежей процедура также не сказывается.

Обмен банкнот сопровождается рядом дополнительных мероприятий:

  • часть накоплений замораживается путем ограничения предельной суммы обмена;
  • обмену подлежит только часть банкнот, другая часть сохраняется в обороте;
  • в процессе обмена могут потребовать подтвердить законность доходов.

В чем отличие от девальвации

Деноминация и девальвация – это два совершенно разных понятия.

  • Первое представляет собой процедуру технического характера, можно сказать, смену дизайна денежных знаков.
  • Второе становится следствием проблем в экономике и означает официальное понижение курса национальной валюты по отношению к валютам других государств.

К примеру, в августе 1998 года один доллар можно было купить за 6 рублей. В декабре доллар стоил уже 20 рублей. Таким образом, всего за 4 месяца рубль по отношению к доллару девальвировал более чем в 3 раза.

Различия между двумя понятиями я вывел в таблицу:

ДеноминацияДевальвация
Валюта не теряет свою ценностьНациональная валюта обесценивается по отношению к иностранным валютам
Проводится в целях улучшения экономикиУказывает на экономическую нестабильность
Призвана помочь взять под контроль инфляциюУсиливает политические и экономические проблемы

Несмотря на противоположность понятий, между двумя этими терминами есть взаимосвязь: деноминация может стать последствием девальвации.

Например, в Беларуси курс местной валюты опускался на протяжении 16 лет. В начале 2000-х годов доллар стоил порядка 320 белорусских рублей, а в 2016-ом один доллар можно было купить за 20 тысяч.

Иными словами, белорусский рубль девальвировался почти на 6 500 %. К тому моменту граждане получали зарплаты уже в миллионах.

В попытках оздоровить экономику правительством была проведена деноминация: с банкнот исчезли 4 нуля и в обороте страны впервые появились монеты.

Этапы проведения деноминации

Для того, чтобы провести данную процедуру, нужны два условия:

  • гиперинфляция (т.е. денег должно стать так много, что их просто будет сложно считать);
  • стабильность экономики после кризиса (она должна оправиться после потрясений).

Деноминация проводится в несколько этапов:

  1. Правительство принимает решение о замене купюр.
  2. Экспертами проводятся экономические расчеты, чтобы определить пропорции будущей замены.
  3. Печатаются новые банкноты.
  4. Старые купюры и монеты заменяются на новые, меняются цены на товары и услуги.

В период замены и старые, и новые банкноты актуальны. Т.е. в магазине можно приобрести продукты на любые имеющиеся деньги.

К примеру, если пакет молока стоит по-новому 50 рублей, покупатель может отдать старые 50 тысяч рублей.

Но затягивать с процедурой обмена не рекомендуется, поскольку после определенной даты сделать это будет невозможно, и накопленные сбережения просто сгорят.

Примеры из истории России

В истории нашего государства к процедуре деноминации прибегали 6 раз.

Впервые она была проведена в 1922 году, когда правительство заменило десятитысячные купюры на рублевые. На фоне гражданской войны и неудачной политики деньги сильно обесценились.

За период с 1922 по 1924 год было проведено целых 3 реформы деноминации в результате которых появились советские червонцы и рубли.

Следующая реформа случилась в 1947 году, когда было принято решение деноминировать валюту в 10 раз. Тогда экономике удалось избавиться от лишней денежной массы и фальшивых купюр.

В 1961 году убрали только один ноль. Ввиду особой засекреченности документов того времени, истинные причины деноминации доподлинно неизвестны.

Но что интересно, проведенная деноминация стала причиной последующей девальвации.

Курс доллара к рублю не снизился, а наоборот вырос. Начали дорожать импортные товары, наметился дефицит товаров народного потребления, общее благосостояние народа начало падать.

Очередная денежная реформа была проведена в 1991 году. «Срезания» нулей не произошло, но были заменены купюры 1961 года на банкноты 1991 года.

Процесс происходил в самые сжатые сроки, царил беспорядок. Деньги обменивались в условиях жестких ограничений, на руках граждан оставалось огромное количество старых денег, которые уже не были действительными.

Как итог – выросла инфляция, страна встала на путь хаоса.

Еще одна реформа была проведена в 1993 году на фоне развала Советского Союза. Из обращения изымались старые деньги (образцов 1961—1992 годов), велась борьба с инфляцией.

Нули тогда тоже не убавлялись, купюры обменивались один к одному. Обмен происходил по-прежнему в условиях хаоса, миллионы людей не успели поменять свои деньги и остались без сбережений.

Заключительная деноминация произошла в 1998 году. Тогда в стране оказалось слишком много банкнот крупного достоинства.

Хлеб стоил более 2 тысяч рублей, минимальный набор продуктовой корзины – порядка 226 тысяч рублей. Цена за доллар доходила почти до 6 000 рублей.

После проведенной реформы достоинства банкнот уменьшились в тысячу раз, а в оборот вернулась копейка. Старые купюры можно было обменять в банке вплоть до 2003 года.

В истории нашего государства это была самая мягкая реформа с удовлетворительными результатами.

Зарубежные примеры

Наиболее запоминающийся случай гиперинфляции произошел в Зимбабве на рубеже 20-21 веков, когда буханка хлеба весила меньше, чем стопка купюр, которую нужно было за нее заплатить. Цены удваивались каждый день и банкноты приходилось носить килограммами.

Даже бумага, на которой печатались деньги, стоила дороже, чем их номинал.

В августе 2006 года была проведена деноминация и старый доллар сменился из расчета 1 к 10 миллиардам. Три недели спустя была проведена еще одна реформа с «исчезновением» трех нулей.

Коэффициент во время третьей деноминации в 2009-ом году был равен триллиону. Таким образом, суммарный обмен составил 10 септиллионов.

Но, увы, даже столь грандиозные меры не смогли улучшить ситуацию на фоне деградирующей экономики и спустя 2 месяца в том же 2009-ом Зимбабве официально объявила о переходе на мультивалютную систему.

На ряду с национальным долларом в оборот вошел доллар США и евро.

Сегодня национальная валюта этой республики почти уничтожена, а экономика по-прежнему находится в удручающем состоянии.

Плюсы и минусы

Подведем некоторые итоги и перечислим, какие достоинства несет в себе процедура деноминации:

  • число купюр уменьшается, расходы государства на их печать сокращаются, а кошельки граждан становятся легче и удобнее;
  • повышается качество банкнот, а значит продлевается срок их использования;
  • денежная единица становится более стабильной;
  • снижается уровень инфляции;
  • расплачиваться наличными становится проще и быстрее;
  • снижаются затраты на перевозку купюр финансовыми организациями;
  • растет экспорт и, как следствие, наращивается госвалюта.

Теперь о недостатках:

  • гражданам приходится привыкать к новым банкнотам, первое время люди могут путаться при виде обновленных цен;
  • государство вынуждено тратить средства на печать новых купюр;
  • если цены на товары и услуги в новых условиях приходится округлять, то стоимость может возрасти;
  • рост цен на импорт;
  • есть риск потери сбережений у граждан.

Назревает ли деноминация сегодня в нашей стране

Слухи о предстоящей деноминации ходили в современной России дважды – в 2007 и 2020 году. В первый раз их опроверг Владимир Путин. Эксперты в то время настаивали на том, что страна не нуждается в замене денежных средств.

Как я уже отметил в самом начале статьи, в прошлом году глава ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев выдвинул предложение провести процедуру деноминации в соотношении 100 к 1.

По его словам, это должно укрепить доверие к национальной валюте и приостановить развитие «серой» экономики. Он обратил внимание на то, что чаще всего деньги обналичивают юридические лица, что может свидетельствовать о том, что многие работники продолжают получать зарплаты в конверте.

Центробанк и Академия наук категорически не поддержали эту идею, высказав мнение о том, что такая реформа приведет лишь к тратам на печать новых банкнот и замену старых. Деноминацию не провели.

Эксперты высказываются, что в ближайшие годы деноминация в России представляется им совершенно нереалистичным сценарием. Поскольку такая процедура проводится в случае, когда инфляция достигает сотен процентов в год.

Сейчас этот показатель колеблется на уровне 4 %, а существующий номинал вполне удобен для расчетов. К тому же наличные неуклонно вымещаются банковскими карточками и электронными платежными системами.

Подводим итоги

Деноминация является одним из инструментов оздоровления экономики. Она позволяет облегчить наличные расчеты, снизить инфляцию и повысить доверие к национальной валюте.

Если говорить о попытках взять таким образом под контроль теневой сектор экономики, то такая процедура может себя не оправдать. Все владельцы серых схем просто начнут переводить свои деньги в иностранную валюту, криптовалюту, фьючерсы и выводить средства в офшоры.

А пострадают в первую очередь обычные граждане, поскольку деноминация приведет к округлению цен, а округлять их будут обязательно в большую сторону. При этом зарплаты повышаться не будут, а вот расходы заметно возрастут.

На данный момент в нашей стране нет обоснованных предпосылок к проведению деноминации, а слухи – это всего лишь слухи.

Всем до скорого!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 1
    1. Картавцева Елена
      20 декабря 2021 в 20:31

      О том, что такое деноминация и девальвация, я знала. Но с интересом прочитала статью, потому что в ней описаны многие исторические моменты, касаемо как раз этих понятий.

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.