Всем привет! В конце 2024 года Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 21 %. По мнению экспертов, это максимальный показатель и в этом году он начнет снижаться. А это значит, что сейчас самое время зафиксировать высокие ставки по вкладам.
К тому же, некоторые ведущие банки уже начали потихоньку их сбивать вниз.
В этом обзоре рассмотрим, в какой банк положить деньги под проценты в 2025 году, чтобы получить максимальную выгоду.
Что происходит со ставками по вкладам сейчас
По данным консалтинговой компании Frank RG, в конце декабря 2024 – начале января 2025 года 10 из 20 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов снизили ставки. Наибольшей коррекции подверглись самые популярные полугодовые и годовые вклады.
Как считают специалисты, в наступившем году банки продолжат пересматривать условия депозитов в худшую для вкладчиков сторону. Поэтому если есть желание зафиксировать ставки на текущем уровне, лучше вложиться уже сейчас.
Для наглядности предлагаю сравнить, как изменились ставки по вкладам на 6 месяцев в некоторых российских банках:
банк | ставка на 20 декабря 2024 года | ставка на 8 января 2025 года |
ВТБ | 24,00 % | 23,00 % |
Газпромбанк | 24,00 % | 23,01 % |
Альфа-банк | 22,88 % | 21,51 % |
Россельхозбанк | 24,00 % | 23,00 % |
Т-Банк (Тинькофф) | 22,00 % | 19,20 % |
МКБ | 24,50 % | 24,00 % |
Банк «Санкт-Петербург» | 23,50 % | 22,00 % |
Уралсиб | 21,84 % | 21,29 % |
РНКБ | 22,00 % | 21,00 % |
Причина такого снижения кроется в том, что вопреки прогнозам экспертов, которые ожидали, что в конце декабря кредитно-денежная политика будет еще более ужесточена, Центробанк внезапно сохранил ключевую ставку на прежнем уровне.
Перед заседанием регулятора многие банки заранее начали повышать доходность по некоторым вкладам, чтобы привлечь новых клиентов. А когда прогнозы не оправдались и ЦБ принял более мягкое решение, ставки пошли вниз.
Как заявляют представители крупнейших банков России, на текущий момент ставки по вкладам можно считать экстравысокими. Поэтому даже если ключевая ставка будет повышаться дальше, это не окажет существенного влияния на ставки по вкладам.
Читайте также:
Более того, эксперты считают, что во второй половине 2025 года проценты по банковским продуктам будут неизменно падать, даже при условии, что ключевая ставка ЦБ останется на прежнем уровне.
Самые выгодные вклады для вложений
Посмотрим, какие условия банки предлагают на данный момент и куда вложить свои сбережения было бы наиболее выгодно. Вся информация актуальна по состоянию на 30.01.2025.
Обращаю ваше внимание на то, что список вкладов, который последует далее, не является каким-то рейтингом или ТОПом, поэтому очередность не будет отражать степень выгоды и привлекательности.
Вклад от Т-Банка
Бывший Тинькофф предлагает открыть вклад с доходностью до 24 % годовых с учетом капитализации сроком от 2 месяцев.
Условия:
- максимальная ставка с капитализацией процентов – до 24 %
- срок – от 2 до 24 месяцев
- минимальная сумма вклада – 50 000 рублей
- без снятия, с возможностью пополнения в первые 30 дней
Размеры ставок в зависимости от срока вклада без учета капитализации:
- 2 месяца – 18,5 %
- 6 месяцев – 19,2 %
- 1 год – 19 %
- 2 года – 19,78 %
Оформить вклад — tbank.ru/savings/deposit
«Альфа-Вклад для новых денег» от Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает максимальную ставку для средств, которые не находились ранее на накопительных счетах и вкладах последние 90 дней.
Условия и преимущества:
- ставка с капитализацией – 24 %
- минимальная сумма – 50 000 рублей
- срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет
- без пополнения и снятия
Самая высокая ставка предполагается на вкладе сроком 9 месяцев. Если выбрать иной срок, процент будет чуть ниже:
- 3 месяца – 22 %
- 6 месяцев – 22,50 %
- 1 год – 22 %
- 3 года – 17,01 %
«ВТБ-Вклад в рублях» от ВТБ
ВТБ предлагает вклад до 23 % на выгодных условиях с возможностью приумножать накопления с помощью повышенной ставки для зарплатных клиентов и тех, кто получает пенсию на карту ВТБ, а также специальных предложений по надбавкам.
Условия и преимущества:
- ставка – до 23 %
- минимальная сумма вклада – 10 000 рублей
- срок вклада – от 3 до 36 месяцев
- без пополнения и снятия
Какие предусмотрены надбавки:
- «Новый вкладчик» — до 23 % годовых – предоставляется клиентам, у которых за последние 6 месяцев не было вкладов и накопительных счетов в ВТБ;
- «Новые деньги — до 23 % годовых – это надбавка к сумме, которая за последние 3 месяца не была размещена на счетах или вкладах в ВТБ;
- «Привилегия» — дает +0,5 % годовых (максимальная ставка с учетом надбавки до 21,60 %)
- «Зарплатный или пенсионный клиент ВТБ» — надбавка +0,4 % годовых (максимальная ставка с учетом надбавки до 21,50 %)
Размеры ставок без учета надбавок зависят от срока:
- 3 месяца – 22,5 %
- 6 месяцев – 22,5 %
- 1 год – 22 %
- 3 года – 15 %
Вклад «Мой дом» от ДОМ.РФ Банка
Максимально выгодный вклад от ДОМ.РФ представляет собой 22,7 % годовых на 6 месяцев при размещении от 1 млн рублей без пополнения и частичного снятия с выплатой процентов в конце срока.
Условия:
- максимальная ставка – 22,7 %
- минимальная сумма – 30 000 рублей
- срок – от 3 месяцев до 3 лет
Процентные ставки без надбавок:
сумма вклада | 3 месяца | 6 месяцев | 1 год | 3 года |
от 30 тыс до 1 млн | 22,2 % | 22,5 % | 22,2 % | 16,8 % |
от 1 до 15 млн | 22,4 % | 22,7 % | 22,4 % | 17 % |
Вклад «Доход» от Уралсиб
Уралсиб предлагает открыть рублевый вклад от 1 000 рублей с максимальной процентной ставкой до 23 % годовых на срок 12 месяцев.
Условия:
- максимальная ставка – до 23 % с капитализацией процентов
- минимальная сумма вклада – 1 000 рублей
- сроки – от 3 месяцев до 3 лет
- без пополнения и снятия
Как выглядит процентная ставка исходя из срока вклада без учета надбавок:
- 3 месяца – 21 %
- 6 месяцев – 22 %
- 1 год – 22,7 %
- 3 года – 19,30 %
Вклад «Притяжение» от ОТП Банка
Банк ОТП предлагает вклад, который предусматривает возможность досрочного снятия половины отложенной суммы в любое время, а также получения ежедневного дохода.
Условия и преимущества:
- ставка – до 22,2 % годовых
- минимальная сумма вклада – от 20 000 рублей
- срок – от 6 месяцев до 2 лет
- проценты можно получать на счет каждый день и сразу их снимать или переводить
- есть возможность снять половину суммы и потом пополнить, когда появятся деньги
- выгодные условия при досрочном расторжении
Процентная ставка в зависимости от срока вклада суммой до 1,5 млн:
- 6 месяцев – 21,9 %
- 1 год – 21,8 %
- 2 года – 18,5 %
Максимальная ставка получается если положить на 6 месяцев сумму:
- от 1,5 млн рублей – 22 %
- от 5 млн рублей – 22,10 %
- от 15 млн рублей – 22,2 %
«Лучший %» от Сбербанка
Сбер предлагает максимально высокую ставку в 21 % годовых на новые деньги с минимальной суммой вклада от 100 тысяч рублей.
Условия:
- максимальная ставка – до 21 %
- минимальная сумма – 100 тысяч рублей
- срок вклада – от 1 месяца до 3 лет
- без пополнения и снятия
- выплата процентов предусмотрена как в конце срока, так и каждый месяц
Процентная ставка в зависимости от срока вклада:
- 1 месяц – 18 %
- 3 месяца – 19 %
- 6 месяцев – 21 %
- 1 год – 19 %
- 3 года – 12 %
«МТС Вклад» от МТС Банка
МТС Банк предлагает вклады до 23 % годовых со сроком от 3 месяцев. Однако такой процент предусмотрен только для премиальных клиентов. Для остальных он будет чуть ниже.
Условия для всех:
- ставка – до 22,81 % с учетом капитализации
- срок – от 3 месяцев до 3 лет
- минимальная сумма вклада – от 10 тысяч рублей
- выплату процентов можно выбрать ежемесячную или даже в начале срока (но в этом случае максимальная ставка будет всего 9,75 %)
- без пополнения и снятия
Ставки и сроки:
- 3 месяца – 20,94 %
- 6 месяцев – 21,80 %
- 1 год – 20,30 %
- 3 года – 16,71 %
Друзья, не забудьте подписаться на телеграм канал, чтобы не пропустить выход новых актуальных обзоров, новостей и полезных инструкций для заработка и инвестиций.
Всем пока!