Что такое твердая валюта и как её использовать для защиты сбережений

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, гости и подписчики блога investbro.ru. По свойствам денежной единицы той или иной страны всегда можно определить, насколько благополучна ее экономика.

Одним из таких показателей является твердость валюты. Именно в ней (и номинированных в твердой валюте инструментах) многие эксперты часто советуют держать свои сбережения в условиях мировой нестабильности.

Сегодня мы разберемся с тем, что значит твердая валюта и как её использовать.

Что такое твердая валюта

Твердая валюта — это свободно конвертируемая денежная единица, для которой характерны:

  • стабильность курса относительно других валют;
  • низкая инфляция;
  • минимальные колебания покупательской способности в кризисы.

Твердая валюта позволяет минимизировать потери в моменты сильной волатильности рынка. Она выступает популярным платежным средством не только внутри своей родной страны, но и по всему миру.

Примерами твердых валют можно назвать:

  • Доллар США.
  • Евро.
  • Швейцарский франк.
  • Английский фунт.
  • Японскую йену.

Чтобы валюту можно было причислить к твердым, ее эмитент должен обладать следующими параметрами:

  • Политическая стабильность.
  • Последовательность денежно-кредитной и налоговой политики.
  • Развитая и диверсифицированная экономика.

Россия относится к тем государствам, которые живут за счет одного преобладающего источника. В нашем случае это сырье.

Деньги таких стран не могут иметь устойчивость к волатильности, а потому рубль еще никогда не признавался твердой валютой.

Рубль в мировой системе

В начале 2020 года рубль был лидером среди валют развивающихся государств по стабильности курса относительно доллара. Но с началом пандемии он рухнул аж на 71 место в общем рейтинге.

Читайте также:

Несмотря на то, что наше Правительство убеждает в снижении зависимости устойчивости рубля от ситуации с нефтью, такая связь по-прежнему есть.

В качестве примеров можно вспомнить резкое падение национальной валюты после развала ОПЕК или в кризисы 2008 и 2014 года. Поэтому на фоне очередного падения спроса на нефть вряд ли имеет смысл ожидать укрепления позиций курса рубля к доллару.

Но все же неправильно будет утверждать, что наша валюта всегда только падает. К примеру, после кризиса в 2014 году и очередного антирекорда курс рубля стабилизировался. Уже к концу весны 2015-го он увеличился почти на 1/3. Те, кто в то время купили доллары и евро на пике, при дальнейшей продаже понесли убытки.

Скорее всего ситуация, которую мы наблюдаем в 2020 году, завершится аналогичным образом. Рост цен на нефть постепенно приобретет устойчивость, волатильность снизится и вслед за этим нормализуется курс рубля.

Если говорить о месте «деревянного» в глобальной валютной системе, то из года в год он медленно, но неизменно сдает свои позиции.

Посмотрим на цифры: в 2013 году доля нашей валюты в системе международных расчетов составляла 0,62 %. К 2018 году этот показатель снизился до 0,26 %. И это при том, что Россия все время отчаянно пытается увеличить долю рублевых расчетов.

Твердая валюта как инструмент защиты накоплений

Многие специалисты советуют хранить свои сбережения как минимум в трех валютах. Вклады в долларах и евро уже не столь привлекательны из-за маленькой процентной ставки, тем не менее пренебрегать банковскими депозитами не стоит. Особенно тем, у кого нет брокерского счета.

Одним из надежных способов диверсифицировать свой инвестиционный портфель является распределение капитала между несколькими твердыми валютами. Это позволяет снизить риски и получить дополнительную прибыль.

Если по каким-то причинам инвестор не желает вкладываться в зарубежные акции, можно воспользоваться альтернативными вариантами:

Паи ETF и БПИФ видятся мне наиболее привлекательными с точки зрения доходности. Их котировки растут не только при просадках рубля, но и за счет базовых активов, к которым они привязаны, а также реинвестирования дивидендов и купонов.

При выборе фондов стоит помнить о том, что резкие скачки цен на «черное золото» отражаются не только на рубле, но и на всем фондовом рынке, в том числе на активах стран с твердой валютой, экономика которых не завязана только на ресурсах.

Достаточно вспомнить март текущего года: нефть тогда просела на 1/3, и следом индекс S&P 500 подешевел на 7,5 %. Но даже несмотря на это, валюты таких государств остаются надежным каркасом, способным удержать капитал инвесторов от больших убытков.

Еще одним способом снижения рисков являются фьючерсы на валютные пары с участием твердых денежных единиц. Но такой вариант больше подходит опытным инвесторам.

Без должной подготовки я бы не советовал включать производные инструменты в свой портфель.

В качестве заключения

Твердая валюта является важным защитным инструментом, способным поддержать капитал в периоды острых кризисов. Пока российская экономика зависит от экспорта сырья, не стоит сильно надеяться на стабильность национальной валюты.

Лучшим решением будет добавить в свой портфель активы, номинированные в иностранной валюте. При этом не стоит забывать о балансе.

А Вы пробовали защитить свои сбережения с помощью валюты? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Рекомендую подписаться на обновления блога, чтобы не пропустить новые актуальные статьи.

Также буду благодарен, если поделитесь публикацией со своими друзьями в социальных сетях.

До скорого!

P.S. В этом материале я расскажу об одном из своих главных источников дохода. Это бизнес в интернете, который может реализовать каждый.
Комментарии к статье: 2
  1. Laralaram
    13 декабря 2020 в 13:14

    Не знаю, может, в мире финансов евро — очень твердая валта, как потребитель скажу одно — с евро нас превратили почти в нищих

    в Германии не редкость уже, что пенсиоберы собирают бутылки — до евро этого не было. вот так всегда — один беднеет, другой жиреет

    Ответить
  2. Елена
    13 декабря 2020 в 21:08

    Спасибо за подробное разъяснение. Но как-то в последнее время не получается что-то отложить и купить валюту.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.