Всем привет! В июле 2023 года президент России подписал закон о введении цифрового рубля. Сама концепция введения дополнительной формы национальной валюты была сформулирована Центробанком еще в начале 2021-го.
Сегодня предлагаю подробнее рассмотреть эту тему.
Итак, крипторубль в России: когда его введут и что это такое, чем он отличается от обычного рубля и зачем вообще нужно такое нововведение.
О понятии
Официально новая валюта будет называться цифровым рублем. Крипторубль – это название, которое уже придумали в народе, как бы сравнивая модный «деревянный» с криптой.
Однако между ними есть существенная разница, о которой мы поговорим чуть позже.
По задумке Центробанка, цифровой рубль – это третья по счету форма национальных денег, которая будет действовать в нашей стране.
Напомню, что сейчас у нас есть две формы – наличные и безналичные. Эмитентом традиционно будет выступать сам ЦБ.
Читайте также:
Цифровые рубли будут выпускаться в виде цифрового кода и храниться в отдельных цифровых кошельках. Открыть такой кошелек сможет любой гражданин страны на платформе Банка России.
Все операции с новым рублем также будут осуществляться на этой платформе. При этом взаимодействовать с этой цифровой валютой можно будет через привычные мобильные приложения и сайты банков.
Все операции для физических лиц будут бесплатными, а для бизнеса с минимальной комиссией, которая на данный момент в разы выше. Для сравнения – сейчас она может достигать 3 % от суммы платежей, а с введением цифрового рубля комиссия не превысит 0,3 %.
Цена цифрового рубля будет эквивалентна наличному и безналичному рублю, т.е. курс составит 1:1. Цифровой рубль = 1 безналичному рублю = 1 наличному.
Крипторублем можно будет расплачиваться как онлайн, так и офлайн. Причем без подключения к сети, в чем и состоит главное отличие цифрового рубля от безналичного.
С помощью цифрового кошелька можно будет также переводить средства со счета на счет, а также конвертировать деньги: обычные рубли в цифровые и обратно.
Чем цифровой рубль отличается от других форм денег
Отличие цифрового рубля от обычного наличного очевидно – наличные мы видим в материальной форме, а цифровые существуют только в виртуальном виде.
Грубо говоря, мы не сможем цифровую монету положить себе в карман или кошелек, либо расплатиться с кем-то анонимно.
Если говорить о безналичных рублях, тут с различиями немного скромнее, но они все же есть:
- Во-первых, как я уже успел отметить, пользоваться цифровыми деньгами можно будет и без интернета, что очень оценят жители глубинок, где есть проблемы с сетью.
- Во-вторых, в отличие от привычного нам безнала, который может приносить доход по вкладу или накопительному счету, на цифровые финансы такие плюшки распространяться не будут. По ним нельзя будет получать ни проценты, ни кэшбэк.
- Третье отличие – место хранения. Если безналичные средства хранятся в банках, то цифровые будут держаться на специальной платформе Центробанка и контролироваться тоже им. Поэтому ответственность за такие рубли будут нести не коммерческие организации, а сам регулятор.
Кроме того, каждый цифровой рубль, в отличие от безнала, будет иметь свой уникальный код, также как сейчас пронумерованы бумажные банкноты.
Это позволит отслеживать перемещение валюты. Наличие такого кода делает цифровые монеты похожими на криптовалюту, однако это далеко не одно и то же.
Цифровой рубль и криптовалюта – это все электронные валюты. Обеими можно расплачиваться онлайн и хранить тоже в онлайн-режиме.
Но у них есть принципиальная разница:
- Эмиссией цифрового рубля занимается Центробанк. Это национальная валюта, признанная законодательством и выпускаемая государством. Криптовалюта производится путем математических вычислений на устройствах, которые могут принадлежать кому угодно. У нее нет единого эмитента и нет единого центра, который бы нес обязательства по ней.
- Цифровой рубль, как и все другие деньги, выпущенные Центральным банком, обеспечен золотовалютными резервами и другими активами государства. Криптовалюты в общей массе (кроме стейблкоинов) подкреплены только спросом пользователей, из-за чего эти монеты обладают большой волатильностью.
Но если рассматривать чисто с технической стороны, то у крипты и цифрового рубля все-таки есть много общего.
Например, российский цифровой рубль тоже будет использовать децентрализованные реестры, а единицей учета в таких системах является токен.
Зачем нужен крипторубль
Эксперты говорят, что причин для такого нововведения можно выделить несколько – экономические, политические и социальные:
- С экономической точки зрения цифровой рубль может снизить долю наличных в экономике, стимулировать население к переходу на безнал, а также поможет отслеживать теневую экономику.
- С политической точки зрения новая валюта поможет уменьшить зависимость от глобальных провайдеров платежной инфраструктуры, а также даст возможность взять под еще больший контроль платежи.
- С социальной же точки зрения новый рубль станет инновационным способом оплаты, который будет инициировать появление новых продуктов.
Как заявляет сам Центробанк, цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним платежным средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов.
Когда введут крипто рубль
Беседы на тему внедрения цифрового рубля ведутся уже четвертый год. В 2021 году Центробанк разработал прототип платформы, в 2022-ом ее начали тестировать банки. Первыми стали ВТБ и ПСБ.
В мае 2023-го регулятор объявил о том, что уже готова основная версия платформы, к тестированию которой подключились еще более десятка кредитных организаций, как государственных, так и частных.
Согласно стратегии развития финансового рынка, которую представил Центробанк вместе с Минфином, внедрение цифрового рубля должно случиться до 2030 года. Но эксперты замечают, что санкционное давление может ускорить этот процесс.
На данный момент известно только то, что широкое распространение новой валюты начнется не раньше следующего года.
Как заявляет регулятор, к 2028 году международные расчеты должны полностью перейти на цифру, что позволит отказаться от системы SWIFT, от которой в 2022 году отключили сразу несколько крупных российских банков.
Как будет работать новый рубль
Доступ к своему цифровому кошельку будет возможен через любой банк, в котором у человека открыт счет (разумеется, при условии, что этот банк будет подключен к платформе цифрового рубля).
Иными словами, для того чтобы взаимодействовать со своим новым кошельком, нужно будет просто войти в привычное мобильное приложение своего банка.
Пополнить кошелек можно будет также в приложении. Если нужно конвертировать наличные в цифровые, то сначала бумажные банкноты нужно положить на счет через банкомат (как мы все привыкли это делать), а потом уже пополнить счет через функцию «Пополнить».
Снять деньги можно аналогичным образом – сначала перевести цифровые деньги на счет в банке, а затем вывести через банкомат.
По заявлению руководства ЦБ, цифровой кошелек будет иметь лимит на ввод. Так в месяц можно будет пополнить его максимум на 300 тысяч рублей.
Где купить цифровой рубль
Купить цифровые рубли будет нельзя, точно также как нельзя сейчас приобрести безналичные деньги за бумажные. Можно лишь конвертировать одну валюту в другую, т.е. перевести безналичные деньги на цифровой счет и таким образом получить цифровые рубли.
Такую возможность получат клиенты любых банков, которые присоединятся к цифровой платформе Центробанка. Первыми пользователями станут скорее всего клиенты тех банков, которые принимали участие в тестировании.
В пилотную группу вошли 13 организаций:
- ВТБ.
- Альфа банк.
- Газпромбанк.
- Ингосстрах банк.
- Дом-рф.
- МТС банк.
- АкБарс.
- Киви банк.
- Совкомбанк.
- Промсвязьбанк.
- Росбанк.
- Синара.
- ТКБ.
Сбербанк и Тинькофф в этот список не были включены, хотя принимали участие в первой группе кредитных организаций, которые тестировали цифру на начальном этапе, до ее пилотирования с реальными клиентами.
Вот такие новости.
А как вы относитесь к этому нововведению? Поделитесь в комментариях.
Всем до скорого!
