Приветствую Вас, друзья. В детстве многих из нас волновал вполне логичный вопрос – почему нельзя напечатать сразу много денег, чтобы хватило на всех и каждый смог покупать все, что ему хочется?
Сегодня мы разберем, что такое эмиссия денег простыми словами и какие негативные последствия могут наступить в экономике, если работу печатного станка не контролировать.
О понятии
Несмотря на то, что слово «эмиссия» в переводе с французского «émission» означает «выпуск», два эти понятия не являются синонимами.
Эмиссия денег – это прирост денежной массы, ведущий к увеличению наличности в обращении и безналичных средств на счетах. Если простыми словами, то эмиссия означает «печатание» новых денег.
Выпуск денег – это непрерывный процесс введения наличных и безналичных денег в оборот, который не ведет к увеличению имеющейся денежной массы в стране. Сюда входит, к примеру, выдача кредитов, обмен изношенных купюр на новые и пр.
Эмиссия жестко контролируется и регулируется государством во избежание серьезных проблем в экономике. Целями введения в оборот новых денег являются:
- Влияние на курс национальной валюты и ее покупательскую способность.
- Восполнение дефицита госбюджета страны.
- Поддержание оптимального соотношения между объемом товаров, работ и услуг и объемом денежной массы.
- Стимулирование развития тех или иных сегментов экономики путем инвестирования.
- Стимулирование спроса и предложения путем введения государственных социальных программ.
В России единственным эмитентом и регулятором является Центробанк. В целях обеспечения защиты и устойчивости рубля он проводит кредитно-денежную политику и контролирует ее исполнение.
Только Центробанк имеет право выпускать денежные знаки и изымать их из обращения.
Печать бумажных банкнот и чеканка монет осуществляются на территории нашей страны на двух Монетных дворах – в Москве и Санкт-Петербурге.
Читайте также:
Заказчиком выступает государство в лице Госзнака, который в том числе разрабатывает дизайн банкнот и монет, а также придумывает элементы защиты от подделки.
Для справки! Понятие эмиссии используется не только в отношении денег. Существует эмиссия банковских карт, облигаций, почтовых марок, электронных денег (QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney).
Виды эмиссии
Существует две разновидности денежной эмиссии:
- Наличная.
- Безналичная.
Рассмотрим подробнее каждую из них.
Наличная эмиссия
Данный тип эмиссии проводится только Центробанком через региональные расчетно-кассовые центры (РКЦ).
Подразумевает выпуск реальных наличных денег – бумажных банкнот и монет. Наличность выпускается в следующих случаях:
- когда возникает необходимость в повышении заработных плат;
- растет товарооборот;
- растут цены на товары;
- происходят различного рода кризисы (яркий пример – пандемия 2020 года).
Самое главное здесь – определить, сколько нужно наличности, чтобы экономика страны оставалась в безопасности. Ведь бесконтрольная эмиссия может привести к инфляции и вытекающим из этого последствиям: снижению доходов, темпов роста экономических сегментов, возрастанию социальной напряженности и т.п.
Объем эмитированной наличности определяет Центробанк после тщательно проведенного финансового анализа и построения прогнозов.
Кстати, в год пандемии объем наличной денежной массы увеличился на 2,8 трлн рублей. Это доказывает, что спрос на наличность растет в периоды кризисов.
Безналичная эмиссия
Такая эмиссия может осуществляться как Центробанком (путем кредитования коммерческих банков), так и коммерческими банками (путем кредитования физических лиц и компаний).
Представляет собой увеличение денежных средств на банковских счетах и производится гораздо в больших объемах, нежели наличная.
Безнал легко превращается в наличные средства и наоборот.
К примеру, когда вы приходите в банк чтобы открыть вклад и размещаете на нем наличные деньги, происходит трансформация ваших наличных в безналичные.
Если спустя некоторое время вы решите снять определенную сумму денег со вклада или закрыть его, произойдет обратный процесс.
Как проводится денежная эмиссия в России
Безналичная эмиссия первична. Только после выпуска безнала он переводится в наличные денежные средства.
Объем безнала определяется потребностью в нем коммерческих банков, а он в свою очередь определяется потребностью физических лиц и компаний.
Процесс безналичной эмиссии происходит тремя способами:
- Центральный банк России выдает кредиты коммерческим банкам по ставке рефинансирования путем зачисления средств на их корреспондентские счета. При этом сумма всех кредитов не может превышать суммарные активы Центробанка.
- Также Банк России покупает иностранную валюту для пополнения золотовалютных резервов, получает выручку от использования зарубежной собственности и проценты с иностранных инвестиций и кредитов международных организаций.
- Коммерческие банки тоже принимают участие в эмиссии, выдавая кредиты предприятиям и другим финансовым учреждениям.
Обеспечение субъектов наличными деньгами происходит при помощи расчетно-кассовых центров, которые находятся в каждом регионе РФ.
Наличная эмиссия осуществляется следующим образом:
- В расчетно-кассовом центре создается резервный фонд и оборотная касса.
- Резервный фонд содержит наличные средства на тот случай, если у региона возрастет потребность в увеличении их объема. Такие деньги пока не считаются полноценными деньгами и не введены в оборот.
- В оборотной кассе деньги находятся в постоянном движении, поступая от коммерческих банков и выдаваясь им же. Это наличные средства, которые находятся в обороте.
- Если сумма поступившей от банков наличности оказывается выше выданной им суммы, то данный остаток денег (излишек) переводится в резерв.
- В случае если выданная сумма оказывается выше той, что поступила от банков, расчетно-кассовый центр проводит эмиссию – т.е. переводит наличные средства из резервного фонда в оборотную кассу. Данный процесс в обязательном порядке согласовывается с Центробанком, который в свою очередь каждый день составляет эмиссионный баланс.
Подводим итоги
Как мы выяснили, денежная эмиссия обязательно подлежит контролю со стороны государства.
В противном случае чрезмерный поток свободных средств сделает их доступными, в результате чего начнет повышаться спрос на товары, работы и услуги, что повлечет за собой рост цен, инфляцию, экономическую напряженность и т.д.
На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления блога и читайте актуальные публикации первыми.
До скорого!
Благодарю за полезную информацию! Экономическая грамотность важна в жизни любого человека
Ух ты, как интересно. Очень понятно объяснили этот процесс.
А то и верно, многие так думают, напечатай денег — и будет всем счастье...
Я всегда тоже задавалась этим вопросом, но ответом так и не поинтересовалась, пока не обнаружила вашу статью
Спасибо, очень интересно!