Что такое эмиссия денег, кто и зачем ее проводит

Лого investbro.ru

Приветствую Вас, друзья. В детстве многих из нас волновал вполне логичный вопрос – почему нельзя напечатать сразу много денег, чтобы хватило на всех и каждый смог покупать все, что ему хочется?

Сегодня мы разберем, что такое эмиссия денег простыми словами и какие негативные последствия могут наступить в экономике, если работу печатного станка не контролировать.

О понятии

Несмотря на то, что слово «эмиссия» в переводе с французского «émission» означает «выпуск», два эти понятия не являются синонимами.

Эмиссия денег – это прирост денежной массы, ведущий к увеличению наличности в обращении и безналичных средств на счетах. Если простыми словами, то эмиссия означает «печатание» новых денег.

Выпуск денег – это непрерывный процесс введения наличных и безналичных денег в оборот, который не ведет к увеличению имеющейся денежной массы в стране. Сюда входит, к примеру, выдача кредитов, обмен изношенных купюр на новые и пр.

Эмиссия жестко контролируется и регулируется государством во избежание серьезных проблем в экономике. Целями введения в оборот новых денег являются:

  • Влияние на курс национальной валюты и ее покупательскую способность.
  • Восполнение дефицита госбюджета страны.
  • Поддержание оптимального соотношения между объемом товаров, работ и услуг и объемом денежной массы.
  • Стимулирование развития тех или иных сегментов экономики путем инвестирования.
  • Стимулирование спроса и предложения путем введения государственных социальных программ.

В России единственным эмитентом и регулятором является Центробанк. В целях обеспечения защиты и устойчивости рубля он проводит кредитно-денежную политику и контролирует ее исполнение.

Только Центробанк имеет право выпускать денежные знаки и изымать их из обращения.

Печать бумажных банкнот и чеканка монет осуществляются на территории нашей страны на двух Монетных дворах – в Москве и Санкт-Петербурге.

Читайте также:

Заказчиком выступает государство в лице Госзнака, который в том числе разрабатывает дизайн банкнот и монет, а также придумывает элементы защиты от подделки.

Для справки! Понятие эмиссии используется не только в отношении денег. Существует эмиссия банковских карт, облигаций, почтовых марок, электронных денег (QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney).

Виды эмиссии

Существует две разновидности денежной эмиссии:

  1. Наличная.
  2. Безналичная.

Рассмотрим подробнее каждую из них.

Наличная эмиссия

Данный тип эмиссии проводится только Центробанком через региональные расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Подразумевает выпуск реальных наличных денег – бумажных банкнот и монет. Наличность выпускается в следующих случаях:

  • когда возникает необходимость в повышении заработных плат;
  • растет товарооборот;
  • растут цены на товары;
  • происходят различного рода кризисы (яркий пример – пандемия 2020 года).

Самое главное здесь – определить, сколько нужно наличности, чтобы экономика страны оставалась в безопасности. Ведь бесконтрольная эмиссия может привести к инфляции и вытекающим из этого последствиям: снижению доходов, темпов роста экономических сегментов, возрастанию социальной напряженности и т.п.

Объем эмитированной наличности определяет Центробанк после тщательно проведенного финансового анализа и построения прогнозов.

Кстати, в год пандемии объем наличной денежной массы увеличился на 2,8 трлн рублей. Это доказывает, что спрос на наличность растет в периоды кризисов.

Безналичная эмиссия

Такая эмиссия может осуществляться как Центробанком (путем кредитования коммерческих банков), так и коммерческими банками (путем кредитования физических лиц и компаний).

Представляет собой увеличение денежных средств на банковских счетах и производится гораздо в больших объемах, нежели наличная.

Безнал легко превращается в наличные средства и наоборот.

К примеру, когда вы приходите в банк чтобы открыть вклад и размещаете на нем наличные деньги, происходит трансформация ваших наличных в безналичные.

Если спустя некоторое время вы решите снять определенную сумму денег со вклада или закрыть его, произойдет обратный процесс.

Как проводится денежная эмиссия в России

Безналичная эмиссия первична. Только после выпуска безнала он переводится в наличные денежные средства.

Объем безнала определяется потребностью в нем коммерческих банков, а он в свою очередь определяется потребностью физических лиц и компаний.

Процесс безналичной эмиссии происходит тремя способами:

  1. Центральный банк России выдает кредиты коммерческим банкам по ставке рефинансирования путем зачисления средств на их корреспондентские счета. При этом сумма всех кредитов не может превышать суммарные активы Центробанка.
  2. Также Банк России покупает иностранную валюту для пополнения золотовалютных резервов, получает выручку от использования зарубежной собственности и проценты с иностранных инвестиций и кредитов международных организаций.
  3. Коммерческие банки тоже принимают участие в эмиссии, выдавая кредиты предприятиям и другим финансовым учреждениям.

Обеспечение субъектов наличными деньгами происходит при помощи расчетно-кассовых центров, которые находятся в каждом регионе РФ.

Наличная эмиссия осуществляется следующим образом:

  1. В расчетно-кассовом центре создается резервный фонд и оборотная касса.
  2. Резервный фонд содержит наличные средства на тот случай, если у региона возрастет потребность в увеличении их объема. Такие деньги пока не считаются полноценными деньгами и не введены в оборот.
  3. В оборотной кассе деньги находятся в постоянном движении, поступая от коммерческих банков и выдаваясь им же. Это наличные средства, которые находятся в обороте.
  4. Если сумма поступившей от банков наличности оказывается выше выданной им суммы, то данный остаток денег (излишек) переводится в резерв.
  5. В случае если выданная сумма оказывается выше той, что поступила от банков, расчетно-кассовый центр проводит эмиссию – т.е. переводит наличные средства из резервного фонда в оборотную кассу. Данный процесс в обязательном порядке согласовывается с Центробанком, который в свою очередь каждый день составляет эмиссионный баланс.

Подводим итоги

Как мы выяснили, денежная эмиссия обязательно подлежит контролю со стороны государства.

В противном случае чрезмерный поток свободных средств сделает их доступными, в результате чего начнет повышаться спрос на товары, работы и услуги, что повлечет за собой рост цен, инфляцию, экономическую напряженность и т.д.

На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления блога и читайте актуальные публикации первыми.

До скорого!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 3
    1. Маргарита
      23 сентября 2021 в 11:47

      Благодарю за полезную информацию! Экономическая грамотность важна в жизни любого человека

      Ответить
    2. Lara
      24 сентября 2021 в 10:24

      Ух ты, как интересно. Очень понятно объяснили этот процесс.

      А то и верно, многие так думают, напечатай денег — и будет всем счастье...

      Ответить
    3. Ирина
      14 октября 2021 в 13:46

      Я всегда тоже задавалась этим вопросом, но ответом так и не поинтересовалась, пока не обнаружила вашу статью :slightly-smiling: Спасибо, очень интересно!

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.