Привет. Накопление и инвестирование денежных средств для будущей пенсии — становится довольно актуальной и популярной темой. Но большинство людей все еще не задумываются об этом, как правило, по двум причинам:
- Думать о старости — не самое приятное занятие;
- Многие до последнего считают, что до пенсии еще очень далеко, и вообще — это будет в следующей жизни и не с нами.
Приверженцы же движения FIRE считают иначе: для них выход на пенсию — некое начало новой счастливой жизни. Довольно интересная философия, о которой мы сегодня и поговорим.
Что такое движение FIRE
Аббревиатура FIRE (Financial Endependence, Retire Early) переводится как Финансовая независимость, ранняя пенсия.
Последователи этого движения ставят целью — уйти на пенсию к 30-40 годам, накопив для этого достаточную финансовую подушку, что бы не работать и жить на дивиденды от сделанных ранее инвестиций.
Эта идея относительно новая: зародилась она в США примерно 20 лет назад. С тех пор все большее количество людей начинают следовать ей и копить деньги, инвестируя их. И как они сами выражаются: «...что бы потом послать все к черту!»
Эти люди не хотят отдавать лучшие годы своей жизни, работая на государство или частные предприятия.
Если смотреть на аббревиатуру FIRE именно как на слово, которое переводится с английского как «огонь» или глагол «зажигать», то становится очевидным, что в нем заложены эмоции, связанные с молодостью и свободой.
Некоторые даже говорят, что идея этого движения заключается в «сжигании» культа потребления, навязанного современной рекламой и СМИ.
Какие принципы преследует это сообщество
К основным принципам движения FIRE относят:
- Не менее 50% своего дохода, вне зависимости от текущего дохода и уровня жизни, необходимо инвестировать.
- Ограничение потребления до минимально необходимого для жизни уровня, т.е. для удовлетворения минимальных потребностей.
- Заниматься созданием пассивного дохода, на который, в последствии, будет жить вся семья молодого пенсионера.
А можно ли действительно отойти от дел, будучи молодым и богатым?
Прежде всего тут стоит ответить на вопрос — в чем молодой человек может себя реально ограничить?
Типичный представитель движения Файр:
- не покупает себе автомобили;
- на работу ходит пешком или ездит на велосипеде;
- арендует самое скромное и бюджетное жилье;
- еду готовит только дома, никаких кафе, фастфудов и ресторанов;
- все вещи покупает максимально дешево или только на распродажах. Возможно шьет себе их сам;
- есть также и такие представители, которые отказываются завести ребенка, т.к. это лишняя статья расходов на текущий момент.
И все это ради накопления такой финансовой подушки, которой должно хватить минимум на 30-40 лет жизни за счет пассивного дохода.
Читайте также:
Есть множество расчетов размера капитала, который необходим для выхода на раннюю пенсию. Большинство из них можно найти в интернете, но, как правило, они относятся к участникам движения из США.
А сколько же нужно накопить для этого в нашей стране?
Движение Файер в России
В России к движению FIRE пока относятся настороженно, основная масса приверженцев все еще находится в Америке и Европе.
Откладывать 50-70% своего дохода большинство людей не может.
Если исходить из консервативного расчета с доходностью 5% годовых в нашей стране, то для ежемесячной дивидендной пенсии в размере 100 000 рублей необходимо скопить около 30 млн руб.
Для расчета можно также воспользоваться формулой, где размер капитала должен быть равен сумме Вашего годового дохода умноженного на 25.
Например, при зарплате 100 000 руб. годовой доход будет равен 1 200 000 руб. 1 200 000 х 25 = 30 000 000 руб. Т.о. при консервативном расчете мы не потеряем в доходе при выходе на пенсию.
Более приземленный вариант для большинства людей с зарплатами в районе 40 000 руб в месяц: 40 000 х 12 = 480 000 х 25 = 12 000 000.
В целом, главная цель для последователей движения FIRE — не роскошь, а возможность посвятить свое время семье и любимым занятиям.
Почему для расчета берется именно консервативный подход к инвестированию?
Приверженцы этого движения рассматривают для инвестиций только инструменты с минимальным уровнем риска, такие как:
Некоторые из них, конечно же, вкладываются и в акции крупных надежных компаний, индексные фонды и т.д.
А самое главное правило, которое соблюдают сторонники движения — реинвестирование полученных доходов (дивиденды, купоны по облигациям). В этом случае магия сложных процентов помогает достичь поставленных целей значительно быстрее.
Также очень важно регулярно пополнять свои накопительные счете, иначе вся стратегия теряет смысл.
Подводные камни
На первый взгляд, все вроде бы хорошо. Но какие есть подводные камни?
Финансовые кризисы, которые могут достаточно сильно ударить по карману любого инвестора, особенно тех, кто рассчитывает только на государственную пенсию.
В целом, кризисы молодым последователям движения не так страшны. Можно философски относиться к ним, как к чему-то временному.
Просадки на рынках могут длиться несколько месяцев или лет, но горизонт планирования сторонников FIRE гораздо дольше (10-20 лет), что достаточно логично, учитывая цикличность кризисов.
Главный тезис движения FIRE — просто начни откладывать прямо сейчас и не прекращай этого делать никогда. Самые терпеливые и настойчивые всегда будут в выигрыше.
Такая жесткая экономия подойдет далеко не всем. Для полноценной и счастливой жизни необходимо найти баланс оптимального потребления и экономии для последующих инвестиций.
Инфляция. Если учитывать ежегодную инфляцию, то сумма необходимого для поддержания привычного образа жизни капитала через 10-20 лет будет существенно выше.
Стоит это учитывать при составлении финансового плана.
Заключение
В заключении хочется сказать, что принципы движения FIRE довольно заманчивые, но они базируются на жестком отказе от полноценной жизни сейчас в пользу своего будущего.
Я считаю, что необходимо думать о будущем уже сейчас, вне зависимости о того, сколько Вам лет. Но какой процент от своего дохода откладывать — каждый решает сам (оптимально не менее 10%).
Если Вы хотите уйти с работы и начать жить без офиса и начальника, стоит рассмотреть возможность и удаленной работы. Способов заработка с помощью интернета и Вашего ноутбука сейчас очень много: это и фриланс профессии, и интернет магазины, свой блог в конце концов:
И конечно же, не забывайте инвестировать в себя.
На этом прощаюсь. Подписывайтесь на обновления и до скорой встречи!
У меня уже нет необходимости думать о пенсии, а вот для молодёжи этот вопрос, как мне кажется, является актуальным, тем более, если отношение к трудовому стажу легкомысленное, а то, что зарабатывается, тут же бывает использовано под ноль.
Нынешняя молодежь живет одним днем и не думает о завтрашнем дне, а все потому, что родители им помогают, вот они и садятся на шею старшего поколения. Интересно а что они будут делать когда их не станет?
Не слышала про такое движение. Но с многими пунктами согласна с ними, особенно про пассивный доход. В последние года тружусь именно в этом направлении.
Я тоже в первые слышу про такое движение. В нашей стране большинство людей привыкли жить сегодняшним днем поэтому и относятся к таким движениям настороженно. Что касается меня я уже тоже на пенсии и мне 40 лет отношусь к категории военных пенсионеров. Попал под сокращение вот и ушел по выслуге лет. Так что и в нашей стране можно уйти на пенсию рано.
Когда у тебя 2-е маленьких деток, то накопить на пенсию в 40 лет весьма проблематично. Жилье, детки, еда на всю семью, одежда. Когда и что копить?
Это в мире денег нет или у вас? Людям платят за ценность, чем больше ценность тем больше готовы за нее платить. В чем ваша ценность? Если у вас ипотека, кредит, работа за копейки, то это вы сами себя в такие условия загнали вам и выбираться если конечно захочется.