Что такое диверсификация: понятие, виды и практическое использование

Всех снова приветствую. Сегодня мы поговорим о том, что такое диверсификация.

Без сложных экономических терминов, доступно раскрою Вам принцип данного понятия, его виды и способы грамотного использования.

О понятии

Слово «диверсификация» происходит от двух латинских diversus» (разное) и «facere» (делать).

Профессиональные игроки рынка используют данный термин в нескольких трактовках:

• Увеличение ассортимента. К примеру, компания занималась производством молочных продуктов, а потом приняла решение выпускать и колбасные изделия.
• Расширение рынка сбыта. Когда фирма реализовывала свой товар по региону, а теперь вышла на международный рынок.
• Создание новых производств, технологий. Как вариант – переход от чисто ручного труда на машинизированный.

В вопросе инвестиций диверсификация – это распределение капитала по разным вкладам.

Не секрет, что экономика нестабильна, риск потерпеть убытки присутствует всегда, а потому логичнее разделить сбережения по различным направлениям, а не вкладывать их в одно.

Поговорка «не класть все яйца в одну корзину» очень наглядно описывает принцип диверсификации. И об этом мы говорили в материале о правилах инвестирования.

Более доступно на примере. У Вас и у Вашего приятеля есть по 10 тысяч рублей. Вы вкладываете всю сумму в проект А, а Ваш приятель разделил свой капитал: 5 тысяч рублей вложил в тот же проект А, а вторую половину сбережений направил на проект Б. В итоге проект А банкротится, Вы теряете весь свой капитал, а Ваш приятель – только половину, поскольку использовал метод диверсификации.

Для чего она нужна

Главная цель диверсификации – распределение рисков. Сокращаем риски, значит снижаем вероятность убытков. За подъемами неизменно следуют спады, а потому держать все деньги в одном финансовом инструменте довольно рискованно.

Читайте также:

• От 30 000 до 150 000 руб. в мес. без вложений.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Покупка и продажа USDT на Bybit: пошаговая инструкция.
• Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
• Безопасный стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых

Опытные инвесторы распределяют свой капитал между двумя, и даже тремя и более направлениями. И если одна отрасль прогорит, велик шанс остаться на плаву и не обанкротиться за счет остальных.

Такая стратегия применима не только к бизнесу, но и к обыденной жизни. Достаточно вспомнить валютный кризис 2014-го, когда рублевые сберегатели терпели серьезные потери.

Аналогично и с теми, кто вкладывал деньги только в нефть – котировки стремительно снижались, и сырьевая ориентированность страны сыграла не на руку госбюджету.

Диверсификация инвестиций главным образом направлена не на увеличение прибыли, а на уменьшение рыночных рисков и стабилизацию роста капитала. Диверсифицированные портфели, как правило, дают меньшую доходность в сравнении с узкоспециализированными.   

Виды диверсификации

Несмотря на однозначность принципа диверсификации, можно выделить три ее вида:

1. Разделение внутри категории отдельно взятого актива. Предполагает инвестирование в активы одной категории: вложение в несколько объектов недвижимости, только в акции одной экономической отрасли, либо депозиты в разных банках.
2. По типу (категориям) актива. Когда при инвестировании, к примеру, в ценные бумаги мы выбираем не только акции, но и разбавляем свой портфель облигациями, банковскими депозитами и т.п.
3. По географическому признаку. Это вложение капитала в объекты, расположенные в разных регионах одной страны, либо на территории разных государств. Так мы будем в меньшей степени зависеть от экономической политики, скачков валюты, снизим правовые и законодательные риски.

Существует еще одна классификация методов диверсификации:

1. Инструментальная. Предусматривает покупку нескольких видов инструментов одной и той же сферы.
2. Валютная – это вложение средств в разные валюты или валютные активы.
3. Институциональная. Распределение капитала между разными компаниями, банками.
4. Транзитная. Суть в использовании нескольких схем вывода средств.
5. Видовая. Инвестирование капитала в разные виды активов.

Как использовать

Выгоднее всего вкладываться в малозависимые друг от друга отрасли. Чем ниже будет эта зависимость, тем меньше вероятность того, что колебания цены одного элемента повлекут за собой остальные.

Взаимосвязь между отдельными составляющими инвестиционного портфеля характеризует математический термин – корреляция.

Степень корреляции близкая к нулю позволит добиться максимально возможного уровня диверсификации инвестиций.

Наиболее оптимальными вариантами для вложений на сегодняшний день будут:

• Ценные бумаги.
• Объекты недвижимости.
• Банковские депозиты.
• Интернет-технологии.
• Бизнес.
• Драгоценные металлы.

Купить акции онлайн

При таком разнообразии объектов финансовых вливаний можно запутаться и довольно сложно уследить за актуальными изменениями в каждом инструменте. Потому работа с инвестиционным портфелем должна включать:

1. Регулярный мониторинг выбранных сфер.
2. Анализ доходности.
3. Постоянный поиск менее рискованных областей и более доходных.

Надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

До скорой встречи!

• Свой в Альфа-Банке: как без вложений зарабатывать от 150 000 рублей с нуля.
• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.
• Компания БКС - лучший брокер, с которым я работаю
• Стейкинг TRX (Трон) под 18-40% годовых