Что такое брокерский счет и как он работает

Лого investbro.ru

Привет, друзья. Самое первое, с чего начинает человек, желающий заняться инвестициями – это открытие брокерского счета. Без него физическое лицо не может покупать и продавать акции, облигации и другие финансовые инструменты на фондовом рынке.

Сегодня мы поговорим о том, что такое брокерский счет простыми словами и как он работает.

О понятии

Брокерский счет – это счет инвестора, открытый у брокера. С его помощью на бирже можно совершать операции по купле-продаже инвестиционных активов – акций, облигаций, валюты, ETF, БПИФ и прочих инструментов.

По закону непосредственно принимать участие в торгах имеют право только юридические лица, у которых есть лицензия Центробанка на осуществление брокерской деятельности. На официальном сайте ЦБ можно найти актуальный список таких профессиональных участников.

Среди них есть брокерские компании, банки, а также управляющие компании. Они выступают в качестве посредников между инвесторами и биржей.

Инвестор кладет на брокерский счет деньги, а брокер по поручению инвестора берет их и проводит сделки на фондовом рынке. За свою работу посредник берет определенную комиссию. О ней мы поговорим чуть позже.

Одним из плюсов для инвестора является то, что открывается брокерский счет совершенно бесплатно. Кроме того, без совершения сделок за открытый брокерский счет тоже платить не нужно.

Читайте также:

Комиссия взимается только если инвестор покупает или продает активы.

ИИС как разновидность брокерского счета

Наряду с классическим брокерским счетом существует Индивидуальный инвестиционный счет. Сокращенно «ИИС». Это вариант брокерского счета, для которого действуют специальные налоговые возможности. При этом имеются и ограничения.

Итак, принципиальные отличия ИИС от брокерского счета:

Брокерский счетИИС
Ограничения по сумме инвестицийБез ограниченийМаксимально 1 млн в год
Вывод средствБез ограниченийПосле вывода средств счет считается закрытым
Ограничения по доступным инструментамНет ограничений, «ассортимент» будет зависеть от конкретного брокераНабор инструментов ограничен законом
Налоговые льготыНетЕсть два типа налоговых льгот – А и В
Количество открытых счетовБез ограниченийТолько один

При открытии ИИС инвестор получает право на налоговые льготы. Выбрать можно только один вариант:

  1. Тип А. Дает право ежегодно возвращать НДФЛ 13 % от внесенной суммы, при условии, что инвестор имеет официальный налогооблагаемый доход.
  2. Тип В. Освобождает от уплаты налога на прибыль, полученную на ИИС. Может использоваться гражданами без официального дохода, включая пенсионеров, студентов и т.д.

Чтобы пользоваться налоговыми льготами, ИИС должен просуществовать не менее 3 лет.

Брокерский счет и банковский депозит: различия

Многие граждане нашей страны, особенно почтенного возраста, предпочитают хранить свои сбережения на депозите и боятся даже посмотреть в сторону инвестиций. И напрасно.

Основное назначение депозита – сохранить сбережения и получить небольшую прибыль, которая едва ли может перекрыть инфляцию.

С помощью консервативных инструментов на фондовом рынке можно не только зарабатывать на росте котировок, но и получать регулярные выплаты в виде дивидендов и купонов.

Вместе с тем важно знать о некоторых важных отличиях между этими двумя инструментами:

Брокерский счетДепозит в банке
Доходность Заранее известна и прописана в договореПрибыль никто не гарантирует, она зависит от решений и стратегии самого инвестора
Плата за обслуживаниеОтсутствуетЕсть брокерская комиссия
СтрахованиеСредства вкладчиков застрахованы на сумму до 1,4 млн рублейСредства инвесторов не застрахованы. Но ценные бумаги принадлежат не брокеру, а учитываются депозитарием. Если брокер обанкротится, инвестор легко может перевести свои активы другому брокеру
Минимальная сумма взносаЧаще всего банки устанавливают минимальный депозитУ большинства брокеров порог входа отсутствует, т.е. инвестировать можно начинать с любой суммы

Как открыть брокерский счет

На всю процедуру открытия счета у вас уйдет не больше 5-10 минут. Самый простой способ – скачать мобильное приложение брокера и заполнить все необходимые данные, включая:

  • номер телефона;
  • электронную почту;
  • данные паспорта;
  • СНИЛС.

Также сделать это можно на сайте брокера, пройдя регистрацию и получив доступ в личный кабинет. Я, в основном, работаю с брокером Финам.

Некоторое время потребуется на регистрацию вас как нового клиента на биржах и в депозитарии. После чего на электронную почту придет письмо с документами об открытии счета, из которых можно узнать номер брокерского счета и прочие реквизиты.

С этого момента можно пополнять счет и совершать свои первые сделки.

Пожалуй, наиболее ответственный момент – это не открытие брокерского счета, поскольку тут все просто, а выбор самого брокера.

Лицензию на осуществление брокерской деятельности имеют около трехсот компаний, выбрать среди которых наиболее подходящего – задача непростая.

Самые основные критерии, на которые нужно опираться при выборе:

  1. Надежность.
  2. Рейтинг.
  3. Условия обслуживания.

Показателем надежности будет являться лицензия. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка, а также сайтах Московской и Санкт-Петербургской бирж.

Что касается второго критерия, то здесь можно воспользоваться рейтингом Мосбиржи (moex.com/ru/spot/members-rating.aspx). Он обновляется ежемесячно.

Есть несколько рейтингов – по количеству зарегистрированных клиентов, по объему клиентских операций, по числу активных клиентов и пр. Можно смело брать 10-15 первых брокеров и сравнивать их по условиям обслуживания.

Возьмем, к примеру, рейтинг за октябрь 2021 года по числу зарегистрированных клиентов:

  1. Тинькофф
  2. ФИНАМ
  3. Сбербанк
  4. ВТБ
  5. Альфа-Банк
  6. БКС
  7. Открытие

Тарифы у популярных брокеров

Выше я привел список брокеров с самым высоким рейтингом по версии Мосбиржи. Предлагаю рассмотреть, какие условия они предлагают клиентам.

Для сравнения я взял самый доступный тарифный план, представленный в линейке.

БрокерКомиссия за сделкуПлата за ведение счетаПлата за депозитарийКомиссия биржи
Тинькофф0,3 %бесплатнобесплатнобесплатно
Сбербанк0,06 %бесплатнобесплатно0,01 %
ВТБ0,05 %бесплатнобесплатно0,01 %
Альфа-Банк0,3 %бесплатнобесплатно0,01 %
БКС0,0531 %177 рублей177 рублей0,01 %
Открытие0,057 %бесплатно175 рублейбесплатно
ФИНАМ0,0354 %177 рублей177 рублей0,01 %

Даже не вдаваясь в расчеты, можно понять, что самые щадящие условия предлагают брокеры Тинькофф, ВТБ и Сбербанк. Стоит отметить, что чем больший капитал вы инвестируете, тем меньшее влияние комиссии оказывают на доходность.

Если же вы планируете начать с малых сумм, то высокие комиссии просто «съедят» всю прибыль.

Как совершать сделки на брокерском счете

Приведу пошаговый алгоритм с нуля на примере брокера ВТБ:

  1. Самый простой способ совершать сделки – это скачать мобильное приложение брокера. Все данные для входа вы получаете в электронном письме после регистрации.
  2. На главном экране приложения нажимаете «Действия» и «Пополнить». Перед вами будет три варианта: пополнить со счета ВТБ, с любой банковской карты или по реквизитам.
  3. После пополнения опять же на главном экране вы увидите сумму на своем счете. Теперь можно выбирать инструменты и совершать покупку.
  4. Переходим в раздел «Биржа» и выбираем актив. Здесь доступны облигации, акции, валюта, еврооблигации, фонды, опционы, фьючерсы и иностранные акции.
  5. После перехода в карточку выбранного актива и изучения информации по нему нажимаем «Купить».
  6. Указываем число лотов и двигаем рычажок «Купить по рыночной цене» (либо выставляем свою цену, если хотим выставить лимитную заявку). В первом случае сделка будет осуществлена моментально, а во втором только при условии, что на бирже найдется встречное предложение по такой цене.
  7. Снова нажимаем «Купить» и вводим код из смс для подтверждения сделки.

У каждого брокера мобильные приложения и десктопные версии платформ выглядят по-разному. Но все они интуитивно понятны, поэтому проблем возникнуть не должно.

Продажа активов осуществляется по тому же принципу: находите в своем портфеле нужные активы и нажимаете «Продать».

Достоинства и недостатки

Начнем с плюсов:

  • более высокая потенциальная доходность, нежели на банковском депозите;
  • можно купить иностранные акции и стать совладельцем крупного бизнеса с мировым именем;
  • возможность создать пассивный доход за счет дивидендных выплат по акциям и купонных по облигациям;
  • повышение финансовой грамотности, поскольку для успешного инвестирования необходимо овладеть многими навыками и знаниями;
  • пользование ИИС позволяет рассчитывать на налоговые льготы и существенно повысить доходность.

Теперь о минусах:

  • Самый главный минус – риск потери денег, ведь доходность никто не гарантирует. Но вместе с тем при грамотном составлении инвестиционного портфеля этот риск можно свести к нулю.
  • Отсутствие страховки. Хотя стоит отметить, что случаев банкротств среди брокеров существенно меньше, чем среди банков. К тому же риску подвержены только активы в виде денег. Записи об электронных бумагах хранятся в депозитарии, а значит даже при банкротстве брокера их можно просто перевести другому посреднику. Право владения бумагами никуда не денется.

Подводим итоги

Процесс инвестирования сегодня максимально упрощен. Пользователю нужен только мобильный телефон и пара минут времени, чтобы открыть брокерский счет и купить первые активы.

Вместе с тем это не рулетка и не игра. Чтобы инвестиции были успешными и приносили хороший профит, нужно постоянно учиться.

Благо в сети сейчас море бесплатной информации – от статей практикующих блогеров до «роликов на Ютубе для чайников». Поэтому все в руках у тех, кто имеет желание и немного упорства.

Желаю всем успехов и хорошего профита!

Читайте также:
  • Южно-Корейская компания META CLUB: от 7% в месяц, долгосрок.
  •  
    Комментарии к статье: 1
    1. Александр
      26 декабря 2021 в 11:43

      Активы всегда было приобретать и хорошо, что сейчас это легко делать практически с помощью любого крупного банка :relieved:

      Ответить
    Добавить комментарий
    :grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
    * Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.